Kaip „Blockchain“ gali sukelti atvirą finansų revoliuciją

Artėja naujos kartos finansų inovacijos, o atviro finansavimo revoliucija gali pakeisti veiklą daugelyje sektorių. 

Operacijų palengvinimas pasauliniu mastu, klientų patirties gerinimas, pažangių finansinių paslaugų teikimas ir vartotojų pasitikėjimo didinimas – visa tai gali turėti didelių pasekmių verslo rezultatams didėjančios konkurencijos sąlygomis. 

Dėl šios priežasties „blockchain“ technologija greitai tampa pagrindine priemone, padedančia pertvarkyti ne tik atvirą bankininkystę, bet ir atvirojo finansavimo sritį. 

Tačiau kaip „blockchain“ suteiks reikšmingų pokyčių finansinių paslaugų ekosistemoje? Pažiūrėkime giliau, kaip besiformuojančios technologijos ruošiasi visam laikui pakeisti mūsų santykius su finansais:

Blockchain vaidmuo atviruose finansuose

Prieš nagrinėdami būdus, kuriais „blockchain“ gali teikti atvirą finansavimą, panagrinėkime pačią technologiją. 

Blockchains yra paskirstytos skaitmeninės knygos, kurias sudaro blokai, grandinės, mazgai ir pagrindiniai mazgai. Šie mazgai valdo blokus tinkle, o kiekvieną grandinę sudaro tarpusavyje sujungti blokai, turintys savo operacijų įrašus ir duomenis. 

Kuriant duomenų turtingas tarpusavyje sujungtas grandines, blokų grandinės turi galią ne tik sekti pinigines operacijas, pvz., susijusias su kriptovaliutomis, bet ir gali saugiai saugoti informaciją tokiu būdu, kurio neįmanoma manipuliuoti, pakeisti ar įsilaužti. 

Šis saugumas kyla dėl blokų grandinių, kurioms reikalingas sutarimas visame paskirstytame tinkle, kad būtų galima pridėti naujų blokų. Jei įsilaužėliai bandytų įsilaužti į blokų grandinę, jie turėtų kontroliuoti daugumą visame pasaulyje esančių mazgų. 

Techninės „blockchain“ technologijos galimybės daro ją puikiu įrankiu atviro finansavimo pasaulyje ir padeda užtikrinti tam tikrą skaidrumo laipsnį, kuris gali padidinti daugelio procesų efektyvumą ir atitiktį. 

Kadangi atvirasis finansavimas klesti dalijantis finansiniais duomenimis per patikimas trečiąsias šalis, „blockchain“ technologija idealiai tinka norint panaudoti tikslesnius produktus ir skaitmenines paslaugas, kurios gali būti aktyviai pritaikytos kiekvieno vartotojo poreikiams. 

Tokia metrika, kaip investiciniai sandoriai, draudimo apsauga, informacija apie politiką, santaupų portfelio įžvalgos ir pensijų duomenys, gali būti įtraukta į personalizuotą atviro finansavimo sistemą, kuri siūlo transformuojančius patogumo lygius. Kadangi tiek daug privačių duomenų kontroliuoja įvairios institucijos, blokų grandinė gali būti labai svarbi siekiant užtikrinti klientų saugumą šioje drąsioje naujoje finansinėje sienoje. 

Kredito transformavimas

Kalbant apie skolinimą, „blockchain“ siūlo saugesnį būdą, kaip efektyviai ir taupiai teikti asmenines paskolas daug didesniam klientų skaičiui. 

Nors tradiciniai finansai leidžia bankams ir skolintojams garantuoti paskolas remiantis kredito ataskaitų sistema, „blockchain“ turi galią panaudoti tarpusavio paskolas ir skolinimo paslaugas, pagrįstas sudėtingomis metrikomis, kurios galiausiai gali pakeisti paskolų sutarčių ir hipotekos struktūrą. . 

Ši naujovė susiveda į rizikos valdymą. Nors tradicinės įstaigos remsis trečiųjų šalių, tokių kaip Experian, Equifax ir TransUnion, teikiamomis kredito ataskaitomis, daugelis gabių vartotojų gali sunkiai atsikratyti antrinės rizikos kredito reitingų, neleidžiančių jiems gauti prieinamų paskolų. 

Be to, šis procesas toli gražu nėra saugus. 2017 m. rugsėjį „Equifax“ įsilaužimas atskleidė beveik 150 mln. JAV vartotojų kredito informaciją. 

Čia „blockchain“ gali tobulėti. „Blockchain“ gali pasiūlyti pigesnes, efektyvesnes ir saugias asmeninių paskolų paslaugas kur kas didesniam vartotojų ratui. Skolinimas yra kriptografiškai užšifruotas, o duomenys saugomi decentralizuotoje grandinėje su aiškia mokėjimų istorija, kuri gali padėti vartotojams, besikreipiantiems dėl paskolų, remiantis pasauliniu kredito balu. 

Naudojant išmaniąsias sutartis, kurios automatiškai sukurtos vykdyti pagal iš anksto nustatytas sąlygas, paskolos ir grąžinimai gali būti iš esmės automatizuoti atsižvelgiant į tokius veiksnius kaip konkrečios grąžinimo datos arba paskolos gavėjo pinigų įplaukos.

P2P paskolos vis dar gali būti naujiena atvirojo finansavimo pasaulyje, tačiau naudojimo atvejų vis daugėja. Netgi auga „blockchain“ hipotekas remianti pramonė, o kai erdvė bręsta, tikėtina, kad atsiras sudėtingesnė vartotojų patirtis, kuri užtikrins tikrą demokratizaciją visoje skolinimo srityje. 

Tikras personalizavimas

Užtikrinant saugų informacijos srautą tarp skirtingų institucijų, „blockchain“ gali padėti atviram finansavimui suteikti vartotojams labiau individualizuotą patirtį vienoje platformoje. 

Nekintamos skaitmeninės knygos gali saugiai įrašyti vartotojo atviras finansines operacijas, kad būtų sukurtas visapusiškesnis jų poreikių vaizdas, pagrįstas elgesiu, išlaidų istorija ir investavimo sprendimais. Tai padeda pasinaudoti veiksmingesniais patarimais, naudojant išlaidų įžvalgas ir atveria kelią atviro finansavimo priemonėms, leidžiančioms aktyviai sumažinti įsipareigojimų nevykdymo riziką, numatant išlaidas. 

Atvirojo finansavimo paslaugos taip pat galėtų pasiūlyti asmeninių įžvalgų, padedančių vartotojams įsigyti norimų pirkinių, siūlant jiems pritaikytus taupymo planus ir terminus savo finansiniams tikslams pasiekti. 

Išplėstinis kibernetinis saugumas

Kitas puikus blokų grandinės technologijos privalumas yra jos gebėjimas pasiūlyti precedento neturintį saugumo lygį finansų pasaulyje. 

Tradiciniai finansai visada buvo kibernetinių nusikaltėlių ir sukčių internete taikinys, tačiau „blockchain“ decentralizuota ir nekintama knyga reiškia, kad operacijos yra daug saugesnės ir skaidresnės. 

Tai gali padėti atviroms finansų platformoms sujungti blokų grandines ir dirbtinį intelektą, kad būtų galima analizuoti modelius ir greitai aptikti anomalijas per vartotojo finansinių operacijų istoriją. Jei dirbtinis intelektas nustato, kad vykdoma apgaulinga veikla, ji gali automatiškai įspėti ir paskatinti klientą saugiai patvirtinti savo tapatybę ir įtartinos operacijos galiojimą. 

Atvirų finansų amžius

Vienas iš puikių blokų grandinės technologijos aspektų yra jos sąveikumas tarp skirtingų blokų grandinių. Tai reiškia, kad tai gali sudaryti sąlygas tikrai nepertraukiamiems sandoriams tarp daugelio skirtingų šalių ir per daugybę valiutų. 

Kadangi tai yra sklandus procesas, kai trečiosioms šalims nereikia fiziškai įsikišti, kad būtų galima atlikti atviro finansavimo paslaugas, pvz., finansinio sverto sandorius, imti paskolas ar valdyti pensijas, blokų grandinės gali sumažinti išlaidas, susijusias su tradicine finansine praktika. 

Tradicinei bankininkystei jau seniai reikia skaitmeninės transformacijos, kad ji neatsiliktų nuo vis labiau globalaus vartotojų dėmesio. „Blockchain“ yra pirmaujanti galimybė saugiai ir be trinties palengvinti tikrą atvirą finansavimą ir tapti drąsaus naujojo finansų ekosistemos pasaulio kertiniu akmeniu.