Ar mokėjimų milžinė SWIFT ruošiasi „blockchain“ ateičiai?

SWIFT yra mokėjimų kolosas. Ji veikia daugiau nei 200 šalių, turi daugiau nei 11,000 8.4 finansinių institucijų klientų ir kasmet perduoda apie XNUMX milijardo finansinių pranešimų. Ji yra pasaulinė tarptautinių mokėjimų iš bankų į banką lyderė ir neseniai atliko pagrindinį vaidmenį taikant Vakarų ekonomines sankcijas Rusijai. 

Tačiau tai nereiškia, kad Belgijoje įsikūręs kooperatyvas yra apsaugotas nuo drebėjimo. Kritikai jau seniai palaikoma aštuntajame dešimtmetyje įkurta tarpbankinė pranešimų sistema yra „sena, nelanksti, lėta ir vis labiau linkusi į kibernetines atakas“. Gegužės mėnesį „Mastercard“ generalinis direktorius Michaelas Miebachas kelti abejonių SWIFT gebėjimas išgyventi ateinančius penkerius metus. Tuo tarpu jai ir toliau kelia grėsmę didėjanti „blockchain“ pagrindu veikiančių mokėjimo tinklų banga ir laukiama centrinio banko skaitmeninės valiutos (CBDC) ant kito.

Tačiau praėjusią savaitę, kaip ženklą, kad net įsitvirtinę senieji finansiniai tinklai gali (galbūt) pakeisti savo juosteles, SWIFT patvirtino koncepcijos įrodymo projektą su „blockchain“ orakulo tiekėju „Chainlink“. Jei viskas klostysis gerai, SWIFT banko vartotojai galės lengvai pasiekti ir perkelti skaitmeninį turtą keliose blokų grandinės platformose. Prieš kelias dienas SWIFT taip pat paskelbė, kad naudoja fintech firmos Symbiont įmonės blokų grandinės platformą, kad pagerintų pranešimų siuntimą įmonių renginiams, tokiems kaip dividendų mokėjimas ir susijungimai.

Šie įvykiai kelia intriguojantį klausimą: ar tradicinės finansų (TradFi) ir decentralizuoto finansų (DeFi) įmonės iš tikrųjų susilieja, o ne kovoja su nuline suma iki mirties, ty juda link bendro vidurio kelio, apimančio simbolinį turtą, DeFi. , sąveikumas ir, taip, reguliavimas?

Kooptuoti egzistencinę grėsmę?

„Visos finansinės prekės ateityje judės per blockchain tinklus“, – „Cointelegraph“ sakė „Bitwise Asset Management“ vyriausiasis investicijų pareigūnas Matthew Houganas. „Nenuostabu, kad senos įmonės nori pritaikyti ir (arba) kooptuoti technologiją, kuri kelia esminę grėsmę jų egzistavimui; Tiesą sakant, tai turėtų būti sveikinama“.

Žinoma, tai tik bandomoji programa. Houganas pridūrė: „Nėra taip, kad SWIFT per vieną naktį įgijo „blockchain“ religiją ir visą savo veiklą paverčia DLT. Bet tai pradžia, ir už tai tinklą reikėtų pagirti, pasiūlė jis.

Šiame sparčiai besivystančiame technologijų pasaulyje „nėra vietos dvejetainiams požiūriams, kurie apima „aš laimi, tu pralaimi“ mentalitetą“, ypač kapitalo rinkose ir finansų sektoriuje, „Cointelegraph“ sakė „Symbiont“ generalinis direktorius ir vienas iš įkūrėjų Markas Smithas. , papildomai pridedant:

„Galų gale, tai, kas galiausiai tampa norma, paprastai yra hibridas, ir mes tikrai matome, kad vyksta susiliejimas, kuris bus pasiskolintas iš geriausio, ką gali pasiūlyti „TradFi“ ir „DeFi“. 

Jonathanas Solé, SWIFT strategijos direktorius, kalbėdamas praėjusią savaitę Niujorke vykusiame „Smartcon 2022“ suvažiavime, pripažino „neabejotiną institucinių investuotojų susidomėjimą“ skaitmeniniu turtu „nesvarbu, ar tai yra stabilios monetos, CBDC ar bet kas, ką galite įnešti į sostinę. rinkų erdvė“, įskaitant akcijas ir obligacijas.

Jis pridūrė, kad bankai ir kitos „TradFi“ institucijos siekia, kad SWIFT „sumažėtų atotrūkis“ tarp savo infrastruktūros paslaugų teikėjų, pvz., biržų, saugotojų ir kliringo namų, „ir visų šių naujų blokų grandinių, kurios teiks šias paslaugas“, – pridūrė jis. skydelis pavadinimu „Tradicinių finansų ir DeFi sujungimas“.

Sesiją moderavo „Chainlink“ generalinis direktorius Sergejus Nazarovas, kuris pažymėjo, kad SWIFT turi „didžiausią pasaulyje privačiojo rakto infrastruktūrą“ ir pridūrė:

„Nėra jokios priežasties atsikratyti privataus rakto infrastruktūros, kuri jau saugiai pasirašo sandorius, kad būtų galima perkelti trilijonus dolerių. Prie visų tų standartų galima tiesiog pridėti priedą, kuris sako: „blockchain“ dalykai.

Tačiau SWIFT „nebūtinai nori sukurti integraciją su kiekviena planetos grandine“, – pridūrė Nazarovas, todėl ji nagrinėjo „Chainlink Cross-Chain Interoperability Protocol“ (CCIP) kaip būdą, kaip jis „taptų sąveikus visame pasaulyje“. visos „blockchain“ aplinkos“.

Stephenas Prosperi, DTCC produktų valdymo ir skaitmeninių vertybinių popierių valdymo vadovas, teikiantis kliringo ir atsiskaitymo paslaugas JAV vertybinių popierių rinkoms – kitai TradFi sunkiasvorei – pritarė šiam teiginiui. Skirtingos skaitmeninės valiutos „gyvens skirtingose ​​grandinėse“, o tokios įmonės kaip DTCC nenori kurti atskiros infrastruktūros, kad galėtų prisijungti prie kiekvienos iš 100 blokų grandinių, kuriose yra pageidaujamas skaitmeninis turtas. Todėl galėtų būti naudingas centrinis įėjimo taškas, pvz., CCIP.

Ar kryžminiai tiltai yra saugūs?

Tačiau „Smartcon“ komisijos nariai iš tikrųjų nesprendė kai kurių iššūkių, susijusių su kryžminių grandinių tiltais, įskaitant saugumo problemas. „Taip, su kryžminių grandinių projektais kyla pavojus saugumui, – komentavo Houganas, – todėl jums reikia tokių bandomųjų projektų.

Cross-chain tiltai yra skirti išspręsti blokų grandinės platformų sąveikos problemą. „Blockchain“ tinklai šiandien – „Bitcoin“, „Ethereum“, „Solana“ ir kiti – yra kaip geležinkelio sistemos XIX amžiuje, kol vėžės pločio dydžiai nebuvo standartizuoti. Susitikus nesuderinamoms geležinkelio linijoms, keleiviai ir kroviniai turėjo būti iškrauti į kitą traukinį.

Kryžminiai blokų grandinės tiltai yra skirti pašalinti tokio pobūdžio nesuderinamumus, tačiau problema yra ta, kad jie yra pažeidžiami įsilaužimų. Per 2 atskirų vagysčių nuo tiltų buvo pavogta apie 13 mlrd. pagal į Chainalysis, didžioji dalis šiais metais. „Ethereum“ įkūrėjas Vitalikas Buterinas taip pat neseniai paženklino raudonąja vėliava kryžminių grandinių tiltus, teigdamas, kad jie gali įgalinti 51% tinklo atakų.

Atrodo, kad pagrindinė problema yra ta, kad „tiltai“ linkę kaupti didelius kiekius „užrakintų išteklių“ iš skirtingų blokų grandinių, kai kurie yra gana neaiškūs ir ne visada sukurti naudojant pažangias saugos funkcijas, teigiama Elliptic 2022 m. Cross-Chain Report, paskelbtame spalio 4 d. kuri pažymėjo:

„Dėl to tiltai tapo patraukliu kibernetinių nusikaltėlių taikiniu. […] Nuo 2022 m. sausio iki liepos 1.2 milijardo dolerių vertės kriptovaliutų buvo pavogta per aštuonis tilto kompromiso incidentus.

Tikėtina, kad „Chainlink“ mano, kad ji atliks geresnį saugumo darbą, nei praeityje darė kryžminiai tiltai. Nazarovas tą patį pasakė interviu po „Smartcom“. „Štai ką CCIP siekia išspręsti. Ir nemanau, kad tai yra neišsprendžiama problema. Manau, kad tai yra išsprendžiama problema“, – jis sakė, Fortūna.

Ar tradicinės institucijos pasiruošusios tokenizavimui?

Be sąveikos poreikio, ar yra kitų bendrybių, kurios suartina „TradFi“ ir „blockchain“ tiekėjus? Ar, pavyzdžiui, kapitalo rinkos yra pasirengusios tokenizavimui, Nazarovas klausė komisijos narių.

„Na, tai tikrai čia. Tai niekur nedings“, – atsakė Solé. „Mes pritaikėme visus savo pranešimų standartus, kad galėtume užtikrinti, kad galėtume patenkinti informaciją, kurios reikia žetonų turtui.

„Mes iš tikrųjų svarstome visų skirtingų tipų turto žetonų panaudojimą viduje“, – komisijai sakė Viktoras O'Laughlenas, Bank of New York Mellon (BNY) generalinis direktorius ir įmonės žetonų skyrimo vadovas. BNY brokerių prekiautojų ir investicijų valdytojų klientai „nenori atskirti ir valdyti savo turto skirtinguose fonduose. Jie nori turėti vieno kliento patirtį. Kitas „blockchain“ įgalintų tokenizuotų išteklių pritraukimas yra tas, kad jis pasiekiamas 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę. O'Laughlen pridūrė:

„Tai infrastruktūra, kuri visada veikia, tiesa? Kriptovaliutų rinkos tikrai paskatino finansų rinkas apie tai galvoti. Ir mes turime galėti padėti savo klientams bet kurioje laiko juostoje ir bet kurioje vietoje.

Be sąveikumo ir tokenizacijos, TradFi atstovai domėjosi pačiais DeFi projektais, tačiau su išlygomis. "Jei finansinės paslaugos nori pereiti į "DeFi" režimą, turi būti tam tikras reguliuojamas "DeFi", - sakė Solé, nors kai kurie gali manyti, kad tai yra prieštaravimas. 

Prosperi pakartojo, kad reikia tam tikro „leistino DeFi“, kurio būtų laikomasi. „Galų gale institucijos turi jaustis taip, lyg jos nebus sumuštos dėl KYC, AML – kad jos žinotų, kas jie sudaro sandorius“.

Tačiau BNY Mellon's O'Laughlen pastebėjo keletą teigiamų DeFi protokolų. „DeFi gali būti naudingas dienos likvidumui, kai likvidumas reikalingas ratams sutepti. Įstaigos galėtų pradėti skolindamos ar skolindamos turtą arba grynuosius pinigus, nes „kai kurie labiau žinomi [DeFi] sandoriai, vykstantys tarp sandorio šalių ir finansų įstaigų, būtų puikus pirmasis žingsnis“.

Kriptografijos diegimo skatinimas

Galiausiai, ką, jei ką, visa tai turi bendro su kriptovaliutų / blokų grandinės pritaikymu? Ekumeninės grupės diskusijos, tokios kaip „Smartcon“, teikia vilčių, bet ar tikrai tokios partnerystės kaip „SWIFT-Chainlink“ „paspartins DLT blokų grandinių įsisavinimą ir bus naudingos įvairioms institucijoms visose kapitalo rinkose“, kaip siūlė Nazarovas?

"Tai teigiamos naujienos", - sakė Houganas Cointelegraph. „Kiekvieną kartą, kai įsitvirtinęs operatorius pripažįsta, kad turi pagalvoti apie „blockchain“ technologijos pasekmes, kitam tai padaryti lengviau. Tai dar viena plyta sienoje“.

„Chainlink turi stiprią konkurencinę poziciją teikdama orakulus ir nepatikimus duomenų šaltinius ir auga integruodama šias priemones į daugiau kapitalo rinkų ir mokėjimų tinklų“, – „Cointelegraph“ sakė „ConsenSys“ vyriausiasis ekonomistas Lex Sokolin. „Blockchainų tikslai yra skirtingi ir įvairūs. Apskritai manau, kad didesnė integracija reiškia daugiau būdų įvaikinti.

Smithas, savo ruožtu, mato „tikrąjį blockchain“ technologijos brendimą visose finansinėse paslaugose ir laiko ją „jungiamuoju audiniu“, dėl kurio ir TradFi, ir DeFi bus sėkmingi. „Blockchain“ technologija iš pradžių buvo sukurta siekiant užtikrinti geresnę banko mokėjimų sistemą, o po 13 metų ji „toliau tampa vis plačiau priimta ir taikoma tarp bankų, turto valdytojų ir pasaulinių rinkų“, – sakė Smithas.