„Custodia Bank“ atmetė FED narystę dėl kriptovaliutų ryšių – „Cryptopolitan“.

Federalinių rezervų valdyba atmetė Custodia Bank, Inc., valstybės įpareigotos specialios paskirties depozitoriumo institucijos, orientuotos į kriptovaliutų sektorių, narystės prašymą.

Valdyba kaip atsisakymo priežastis nurodė susirūpinimą dėl „Custodia“ valdymo, finansinių ir įmonių galių veiksnių. Bankas pateikė paraišką dėl narystės Federalinių rezervų sistemoje pagal Federalinių rezervų įstatymo 9 skirsnį, siekdamas tapti „suderamu tiltu“ tarp mokėjimo JAV doleriais sistemos ir kriptovaliutų ekosistemos.

Valdymo veiksnys: Rizikos valdymo sistemos ir kontrolės trūkumas

Federalinių rezervų valdybos atlikta Custodia narystės paraiškos peržiūra atskleidė reikšmingų jos rizikos valdymo sistemos ir pagrindinės bankinės veiklos kontrolės trūkumų.

Šie trūkumai apima nepakankamą Banko paslapties įstatymo (BSA) ir JAV sankcijų laikymąsi, netinkamas informacines technologijas, vidaus auditą, finansines prognozes ir likvidumo rizikos valdymo praktiką.

Netrukus po narystės patvirtinimo „Custodia“ pasiūlė išplėsti savo veiklą ir sutelkti beveik vien tik į naują su kriptovaliutų turtu susijusią veiklą.

Tačiau bankas dar nėra sukūręs pakankamos rizikos valdymo sistemos savo siūlomai su kriptovaliutų turtu susijusiai veiklai.

Be to, kai kurie produktai, kurie, kaip manoma, yra reikšmingi pajamų šaltiniai, vis dar yra „konceptualizacijos fazėje“, o politika, procedūros ir procesai, susiję su planuojama su kriptografiniu turtu susijusia veikla, tebėra ankstyvosiose kūrimo stadijose, ypač atitikties srityje. .

„Custodia“ negalėjo įrodyti, kad galėtų saugiai ir patikimai vykdyti nediversifikuotą verslą, orientuotą į su kriptovaliutų turtu susijusią veiklą, laikydamasi BSA ir Užsienio turto kontrolės biuro (OFAC) reikalavimų.

Finansinis veiksnys: diversifikacijos trūkumas ir priklausomybė nuo kriptovaliutų rinkų

„Custodia“ siūlomas verslo modelis remiasi beveik vien tik aktyvia ir gyvybinga kriptovaliutų rinka, todėl ji yra pažeidžiama dėl didelio nepastovumo.

Naujausi įvykiai, įskaitant kriptovaliutų tarpininkų „Celsius“, „Voyager“, „BlockFi“ ir FTX bankrotus, parodė, kad pasauliniam ir daugiausia nereguliuojamam arba neatitinkančiam kriptovaliutų sektoriui trūksta stabilumo ir kad dėl išnirimų šiame sektoriuje gali kilti stresas finansų institucijose. orientuota į kriptovaliutų sektoriaus aptarnavimą.

Be to, nors atrodo, kad „Custodia“ turi pakankamai kapitalo ir išteklių pradinei veiklai palaikyti, jos išankstinėse finansinėse ataskaitose daroma prielaida, kad jai būtų leista užsiimti keliomis naujomis su kriptovaliutų turtu susijusiomis veiklomis.

Tačiau valdyba uždraustų Custodia užsiimti tam tikra veikla, nes Custodia neįrodė, kad gali vykdyti veiklą saugiai ir patikimai, o kai kuriais atvejais taip pat todėl, kad tokia veikla būtų neleistina nacionaliniam bankui.

Nesant galimybės vykdyti šios su kriptovaliutos turtu susijusios veiklos, finansinė būklė, įskaitant būsimos įstaigos uždarbio perspektyvas, yra neaiški.

„Custodia“ siūlomas verslo modelis būtų orientuotas beveik vien į kriptovaliutų sektorių ir siektų sukurti tolesnius ryšius tarp tradicinių finansinių tarpininkų ir kriptovaliutų ekosistemos, užsiimant su kriptovaliutų turtu susijusia veikla, kuri yra nauja ir precedento neturinti valstybių narių bankams.

Atsižvelgdama į spekuliatyvų ir nepastovų kriptovaliutų ekosistemos pobūdį, valdyba nemano, kad šis verslo modelis atitinka Federalinio rezervo įstatymo tikslus.

Be to, jei valdyba patvirtintų „Custodia“ narystės paraišką, ji uždraustų „Custodia“ užsiimti įvairia nauja ir precedento neturinčia veikla, kurią ji siūlo vykdyti – bent iki tol, kol pagrindinė veikla bus leidžiama nacionaliniams bankams ir „Custodia“. gali įrodyti, kad gali vykdyti veiklą saugiai, patikimai ir laikantis reikalavimų.