Kripto visatos pusiausvyros atkūrimas

Antradienį turėjau privilegiją dalyvauti Kripto karai: Privatumo ir nacionalinio saugumo pusiausvyra, Federalistinės draugijos grupė, kurią moderavo Dina Rochkind. Kiti komisijos nariai – Michele Korver, Kathy Kraninger ir Mickas Mulvaney – ir aš aptarėme daugybę klausimų, susijusių su dabartine skaitmeninio turto reguliavimo aplinka, kiek plačiau, nei gali pasiūlyti pavadinimas.

Mes palietėme Bideno administraciją naujausias vykdomasis įsakymas, kriptovaliutų naudojimas Ukrainoje, JAV reguliavimo aplinkos perspektyvos ir net centrinio banko skaitmeninės valiutos (CBDC).

Vienas iš susitarimo punktų buvo tas, kad turi būti pusiausvyra tarp privatumo ir teisėsaugos galimybių rinkti įrodymus. Ir manau, kad teisinga sakyti, kad visi sutikome, kad kovos su pinigų plovimu / pažink savo klientą (AML / KYC) režimas greitai neišnyks.

Vis dėlto lieka klausimas, kaip pasiekti šią pusiausvyrą.

Kalbėdamas už save, Ketvirtoji pataisa suteikia tą pusiausvyrą. Tai yra konstitucinė teisė, reikalaujanti, kad vyriausybė gautų orderį (įrodžius tikėtiną priežastį), kad galėtų susipažinti su asmens asmeniu, namu, dokumentais ir turtais. turėtų taip pat taikomi asmenų finansiniams įrašams, kuriuos renka finansų įmonės.

Nebent keliose aštuntajame dešimtmetyje priimtų Aukščiausiojo Teismo bylų, kuriose buvo išspręstas atskiras sprendimas, o ne kas kitas, o teisėjas Thurgoodas Marshallas nesutiko, ketvirtasis pakeitimas vis tiek gali būti taikomas bankų saugomiems klientų įrašams. Vietoj to, banko klientai neturi tokios konstitucinės apsaugos.

Nors atrodo, kad tai greičiausiai neįvyks, Kongresas galėtų išspręsti šią situaciją iš dalies pakeisti Banko paslapties įstatymą, kaip siūlėme mano kolega Jen Schulp. (Įspėjimas apie spoilerį: Siūlome pasikliauti ketvirtąja pataisa.)

Kalbant apie visą panelinę diskusiją, ji buvo gana gyva ir apėmė daugybę perspektyvų, įskaitant pramonės, vyriausybės ir ekspertų grupės pasaulio perspektyvas. Kas domisi pakartojimą galite pamatyti čia– Labai rekomenduoju, bet esu šališkas – ir vertinu patys, todėl viso to neapibendrinsiu.

Vietoj to, aš tiesiog pakartosiu keletą pagrindinių dalykų, kuriuos iškėliau, ir keletą kitų, kurių man nepavyko išsiaiškinti.

• Federalinė vyriausybė neturėtų apsunkinti finansinės paslaugos ar produkto naudojimo, nes nusikaltėliai ar teroristai gali jomis pasinaudoti. Terorizmas ir nusikalstama veikla yra problemos, kurias teisėsauga turėtų spręsti tiesiogiai, nepriklausomai nuo mokėjimo būdo.
• Jei ką, lengviau nuslėpti nusikaltimą naudojant nacionalines valiutas, o ne kriptovaliutas, ir net JAV iždo pareigūnai pripažįsta, kad kriptovaliutų naudojimas nėra geras būdas išvengti tarptautinių sankcijų.
• Net jei Kongresas atšauks 1970 m. Banko paslapties aktą apskritai bet kuriai finansų įmonei būtų neteisėta palengvinti nusikalstamą veiklą.
• Doleris yra pasaulio rezervinė valiuta dėl stiprios Amerikos ekonomikos ir santykinai stiprių nuosavybės teisių, kurias suteikia mūsų valdymo sistema, o tai tik sustiprina tiek daug stabilių monetų emitentų, susiejančių savo žetonus su JAV doleriu.
• Vakarų pasaulis neturėtų vadovautis jokiu autokratiniu režimu, kai kalbama apie CBDC išdavimą tiesiog tam, kad „nepavyktų“. Tai yra neįtikėtinai trumparegiška ir nepripažįsta, kad tik nedaugelis žmonių atsisakys dolerio Kinijos, Irano ar Rusijos CBDC naudai vien dėl to, kad tokį skaitmeninį pervedimą remia Kinijos, Irano ar Rusijos vyriausybės.
• JAV finansų sistema turėtų būti pagrįsta principu, kad įstatymų paisantys piliečiai gali laisvai dalyvauti anoniminiuose sandoriuose, žinodami, kad Ketvirtoji pataisa apsaugos juos nuo vyriausybės pertekliaus.
• Kuo sunkesnė reguliavimo našta finansinių technologijų įmonėms, tuo labiau reguliavimo aplinka bus palanki didesnėms, gerai įsitvirtinusioms įmonėms, slopindama naujoves ir konkurenciją.

Jungtinių Valstijų vyriausybė niekada neturėjo vadovauti privačioms bendrovėms, kurios yra teisėsaugos institucijų tęsinys, ieškantis pinigų plovimo. Tačiau tai padarė, ir dabar dabartinės sistemos šalininkai turi susitaikyti su atšiauria realybe: Beveik visi įrodymai rodo, kad BSA sistema nusikaltėliams kelia nedidelius nepatogumus ir didelę naštą įstatymų besilaikantiems piliečiams.

Jau seniai praėjo laikas pataisyti šią sugedusią reguliavimo sistemą. Kelias į priekį – dar kartą patvirtinti, kad Ketvirtoji pataisa užtikrina tinkamą pusiausvyrą tarp konkuruojančių asmenų finansinio privatumo interesų ir vyriausybės galimybės rinkti įrodymus, kad būtų laikomasi įstatymų.