Praėjusių metų rugsėjį Aleksas Mašinskis važiavo aukštai.
Atsiras Johnso Hopkinso universiteto remiama komisija Kalbėdamas apie bitkoinus ir kitas kriptovaliutas, Mašinskis, kriptovaliutų bankininkystės įmonės „Celsius“ vadovas, išreiškė pasitikėjimą kriptovaliutų ateitimi ir panieką tradiciniams bankams ir tradicinėms valiutoms.
„Bankai piktnaudžiavo savo galia“, – sakė Mashinsky, nurodydamas neatitikimą tarp palūkanų, kurias bankai moka už indėlius doleriais (mažesnę nei 1 proc. metinę palūkanų normą), ir beveik 9 proc., kurias Celsius mokėjo už tam tikrų skaitmeninių valiutų indėlius. "Ar tikroji pinigų vertė yra 0.1%?" jis paklausė. „O gal tikroji pinigų vertė yra 8.8%?
Aš esu vienas iš mažųjų.... Tai buvo mano lizdo kiaušinis. Dabar, kai einu į darbą, pietums geriu vandenį ir valgau bet kokius likučius, kuriuos randu... Esu gilioje depresijoje ir nežinau, ar galiu išsivaduoti iš to.
Brandonas Lawrence'as, Celsijaus klientas
Šimtams 1.7 milijono Celsijaus klientų 11.7 milijardo dolerių vertės turto, kurį jie įnešė į įmonę, taip pat gali būti lygi nuliui.
„Mašinskis visada labai užtikrintai kalbėdavo apie tai, koks stiprus Celsijaus temperatūra ir kiek geresnis už bankus“, – prisimena 35 metų Haroldas M. Lottas, Nešvilio srities medicinos sesuo, turėjęs net 14,000 XNUMX USD kriptovaliutų turto Celsijaus kriptovaliutos piko metu. turgus.
„Jis niekada nenurodė, kad yra problema“, - sako Lottas. „Bet staiga, netikėtai, jie tiesiog sustabdė visus perkėlimus.
Tai buvo birželio 12 d., kai įmonė įšaldė visus klientų atsiėmimus ir kitas operacijas. Liepos 13 d., Celsijaus iškelta bankroto apsauga, atskleidžia, kad tai buvo skolingi klientams 4.7 mlrd bet grynųjų kasoje turėjo tik 170 mln. Apskritai bendrovė paskelbė apie 1.2 milijardo dolerių neatitikimą tarp jos turto ir įsipareigojimų.
Lott yra tarp šimtų smulkių investuotojų, kurie turi parašyta bankroto teismo teisėjui Martinui Glennui, kuri kuruoja bylą, prašyti, kad jų lėšos būtų paimtos iš legalios skaistyklos.
Tai pensininkai, smulkaus verslo savininkai, paprasti darbuotojai. Jie taupė pensijai, būstui įsigyti ar vaikus leisti į koledžą – lėšos, kurių jie baiminasi, išnyks amžiams. Jie rašo apie gėdą, depresiją ir savižudybę.
Paprastai kalbant, laiškai atveria langą į pavojų investuojant į nepastovias kriptovaliutų rinkas arba į įmones, kurios neturi ilgalaikės klientų aptarnavimo patirties ir veikia be vyriausybės apsaugos priemonių, suteikiamų tradiciniams bankų indėlininkams ir investuotojams į akcijas bei obligacijas.
Gerai nusiteikę investuotojai gali žaisti neregistruotų vertybinių popierių rinkose ir investuoti savo pinigus rizikos draudimo fonduose, privataus kapitalo įmonėse ir privačiuose platinimuose, tačiau įstatymai reikalauja, kad jie „kvalifikuotas“ arba „akredituotas“ — paprastai jie gali parodyti investicijų rėmėjams, kad jų grynoji vertė yra ne mažesnė kaip 1 mln. USD arba metinės pajamos ne mažesnės kaip 200,000 XNUMX USD.
Kriptografija nebuvo traktuojama kaip investicija, kuri pateisintų tokią priežiūrą. Priešingai, jis buvo skirtas smulkiesiems investuotojams. „Fidelity Investments“ netgi siūlo darbdaviams būdą leisti darbuotojams investuoti savo 401 (k) pensijų fondus į kriptovaliutas.
Investicijų klasė buvo reklamuojama per žiniasklaidą, įskaitant „Super Bowl“ reklamas, kuriose vaidina Mattas Damonas ir Larry Davidas.
Jų tema yra ta, kad vidutinis vyras ir moteris pagaliau turi galimybę gauti turtą, kuriam lemta dominuoti ateities finansų pasaulyje, ir galimybę grįžti į bankus ir tarpininkavimus, kurie ilgus metus juos keitė.
Tačiau tiksliniams klientams gali trūkti išteklių išlaikyti juos nuosmukio metu arba atkurti savo turtą po praradimo. Jie yra investicijų autsaideriai, kurie gali būti netoli Celsijaus bankroto grąžinimo linijos galo, jei iš viso liko kas padengti grąžinimą.
Viešai neatskleista informacija gali pasirodyti daug geriau. „Celsius“ bankroto paraiškoje teigiama, kad aukščiausio lygio vadovų, įskaitant Mašinskį, atlyginimai siekia 730,833 38 USD per savaitę arba daugiau nei XNUMX mln. USD per metus. Nėra jokių požymių, kad bendrovė planuoja susigrąžinti šią sumą, nebent teisėjas taip lieptų.
Rancho Cucamonga vyras pasakė teisėjui, kad galimas jo šeimos lizdo kiaušinio praradimas privertė jį išgerti, o jo 17 metų žmona „paprašė manęs palikti mūsų namus dėl mano emocinių neramumų ir nenuspėjamumo...“. Nežinau, kaip išreikšti kaltę, nusivylimą, gėdą, nepasitikėjimą savimi ir absoliutų pyktį, kurį jaučiu dėl naštos, kurią sukėliau ir uždėjau savo šeimai.
Laiškai atkeliavo iš visos JAV ir iš užsienio. Daugelis yra anonimiški. Vieni prašo, kad Glennas įsakytų atskleisti jų sąskaitas, kiti išreiškia atsistatydinimą, kad kaip neužtikrintų kreditorių įmonėje, kuri turi tik tiek turto, kad padengtų nedidelę dalį savo skolos, jų pinigai dingo.
Remiantis bankroto byla, didžiausia suma vienam klientui yra 40.6 mln. USD (klientas nenustatytas), tačiau atrodo, kad laiškų rašytojai paprastai yra skolingi keturių, penkių ar šešių skaitmenų sumas.
Vienas, kuris save vadino tik „Andriu“, Glennui pasakė, kad įnešė 125,000 XNUMX USD, „didelę mano gyvenimo santaupų dalį“.
Kaip ir kiti indėlininkai, šį pavasarį jis pasiteiravo „Celsius“ apie gandus, kad bendrovė patyrė finansinių problemų dėl kriptovaliutų rinkose žlugimo, tik iš Mashinsky patikino, kad viskas gerai: „Suprantame, kad dabar neramūs laikai, bet taip pat. primena mums apie pagrindą, ant kurio pastatėme Celsijaus, ir tikėjimą, kad kriptovaliuta ilgam atlaisvinsime finansinę laisvę.
Andrew rašė: „Norėčiau, kad dabar turėčiau finansinę laisvę, kuri buvo pasiūlyta šiame pareiškime – vietoj to, kaip ir dešimtys tūkstančių vartotojų, negalime pasiekti savo lėšų, kurias, kaip tikėjomės, galime bet kada atsiimti ar pervesti. Tai visiškai priešinga finansinei laisvei – panašesnė į finansinį kalėjimą arba dar blogiau daugeliui… finansinę mirtį.
Daugelis indėlininkų savo pyktį nukreipia ne į kriptovaliutų rinkas, o į Mašinskį. „Jis labai geras kalbėtojas“, – man pasakė Los Andželo informacinių technologijų darbuotojas Brandonas Lawrence'as.
Lawrence'as įnešė du „Celsius“ bitkoinus, kurių vertė tuo metu buvo apie 52,000 XNUMX USD – investicijas, kurias jis įsigijo paėmęs maržos paskolą iš brokerių įmonės „Robinhood Markets“.
Jis manė, kad palūkanų pajamingumas, kurį jis uždirbs iš Celsijaus, daugiau nei padengtų palūkanas, mokėtinas už maržos paskolą, tačiau dabar jis vis dar skolingas maržos palūkanas, bet iš Celsijaus nieko negauna.
„Aš esu vienas iš mažųjų“, 35 metų Lawrence'as parašė teisėjui. „Tai buvo mano lizdinis kiaušinis... Dabar, kai einu į darbą, geriu vandenį ir valgau visus likučius, kuriuos randu pietums.... Aš esu gilioje depresijoje ir nežinau, ar galiu išsivaduoti iš to“.
Daugelis „Celsius“ klientų buvo suvilioti prabangiomis palūkanų normomis, kurias siūlo programa, leidžianti „Celsius“ paskolinti savo kriptovaliutų indėlius kitiems.
Tariama klientų grąža iš šių operacijų siekė daugiau nei 18% kai kurių kriptovaliutų – tai akivaizdi dovana, palyginti su dešimtosiomis procentų palūkanomis, kurias įprasti bankai mokėjo už grynųjų pinigų indėlius.
Buvęs Celsijaus pinigų valdytojas turi apkaltintas teisme kad susitarimas iš esmės buvo Ponzi schema, pagal kurią pinigai didelėms palūkanoms buvo gauti iš vėlesnių klientų deponuoto turto.
Pasak vadovo Jasono Stone'o, problemos prasidėjo jau 2021 m. sausio mėn. Tuo metu skaitmeninės valiutos ethereum vertė išaugo, padidindama Celsijaus įsipareigojimus klientams, kurie deponavo ethereum. Tačiau Celsius neturėjo pakankamai eterio, kad galėtų padengti savo įsipareigojimus.
„Susidurdamas su likvidumo krize, Celsius pradėjo siūlyti dviženkles palūkanų normas, kad priviliotų naujus indėlininkus, kurių lėšos buvo panaudotos ankstesniems indėlininkams ir kreditoriams grąžinti“, – teigiama Stone'o ieškinyje. „Taigi, nors Celsius ir toliau reklamavo save kaip skaidrų ir gerai kapitalizuotą verslą, iš tikrųjų jis tapo Ponzi schema.
Pateikdamas bankroto bylą, Mashinsky teigė, kad Celsius „ryžtingai nesutinka su Stone'o pateiktais kaltinimais“ ir ketina „ryžtingai“ nuo jų gintis.
Mashinsky buvo visur paplitęs tariamų skaitmeninės valiutos pranašumų propaguotojas, dažnai pasirodydamas socialinėje žiniasklaidoje.
Johnso Hopkinso komisijoje, kurią remia universiteto Aleksandro Graso humanitarinis institutas, jis priešinosi centrinių bankų gebėjimui valdyti savo ekonomiką spausdinant daugiau savo šalių valiutų su griežtu limitu, kiek bitkoinų kada nors galima išleisti, remiantis skaitmeninis algoritmas, kuriuo jis pagrįstas.
(Kiti grupės nariai buvo Lee Reinersas iš Duke Law School, ekonomistė Amy Crews Cutts ir aš – visi kriptovaliutų skeptikai.)
„Kadangi jūs spausdinate neribotą kiekį dolerių, – sakė Mashinsky, – vis daugiau žmonių nusprendžia atsisakyti šio dolerio nominalo. Kai dolerio vertė mažėja, jis teigė: „Jūs padidinate turto, kurio pasiūla yra ribota, vertę“.
Tai buvo vadovėlinė kriptovaliuta, perspėjanti apie neišvengiamą vyriausybės remiamų valiutų žlugimą, užtikrinant, kad skaitmeninių valiutų vertė taip pat neišvengiamai kils.
Mašinskis klientams pasiūlė daugiau – patvirtinimas, kad jo įmonė buvo taip gerai kapitalizuota, kad jų pinigai buvo saugesni Celsijaus nei tradiciniuose bankuose. Jo mantra, atspausdinta ant marškinėlių, kuriuos vilkėjo konferencijoje, buvo „Bankai nėra tavo draugai“.
Jo patikinimai apėmė ir tikinčiuosius, ir netikinčius kriptovaliutomis. „Aš tiesiog naudojau jų platformą kaip einamąją sąskaitą, nes jie mokėjo didesnes palūkanas nei bankas“, - sako vienas klientas, Holivudo darbuotojas (vienas iš technikų legiono ir kitų, be kurių nėra filmų ar televizijos laidų). laida patektų į ekraną), kuris parašė teisėjui Glennui ir paprašė likti anonimu.
Šis klientas savo sąskaitoje daugiausia laikė JAV dolerius, siekdamas neatsilikti nuo infliacijos, rinkdamas nuo 7% iki 9%. „Mašinskis kas savaitę eidavo į internetą ir sakydavo: „Jūsų pinigai čia saugesni nei banke“. Jis privertė visus patikėti, kad tai saugi vieta. Bet jie melavo ir prarado visų pinigus. Aš ten net neinvestavau, tik leidau savo pinigams ten sėdėti.
Dabar jis turi 40,000 10,000 USD JAV doleriais ir XNUMX XNUMX USD kriptovaliutų, todėl jam tenka mokėti šio mėnesio nuomą. „Tiesą sakant, aš nelabai tikiu kriptovaliuta“, – sakė jis.
Lawrence'as turi priešingą požiūrį. „Aš vis dar jaučiuosi bukas dėl bitkoino“, - sakė jis. „Man nepatinka mintis, kaip JAV kuria pinigus spausdindama. Man patinka tai, kad bitkoinas turi atskaitomybę.
Jis mato bitkoiną kaip atsvarą „įstaigai, kuri daro tiek daug žmonių neteisingai“. Tikroji problema yra godumas ir netinkamas Celsijaus valdymas. Kripto nėra kaltas. Galiu, kad šiuo metu neturiu didžiosios dalies pinigų, bet tai yra nelygumai.
Ši istorija iš pradžių pasirodė Los Angeles Times ".
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/column-shame-suicide-attempts-financial-130033338.html