Pavojinga kriptovaliutų sukčių visata

Lili sužinojo, kad buvo apgauta, kai mėgavosi savo gimtadieniu. 52 metų londonietė ir jos dukra, rizikos draudimo fondo darbuotoja, gėrė arbatą, kai pokalbis vyko apie varginančius finansinius klausimus. 2021 m. kovo mėn. Lili – ne tikrasis jos vardas – pradėjo prekiauti kriptovaliutomis, padedama užmegztų internetinių pažinčių.

Kartą ji buvo 1.4 mln. Tačiau vėliau tais pačiais metais siaubingas sandoris sunaikino daugumą jos laimėjimų. Vis dėlto ji turėjo beveik visų pinigų, kuriuos investavo – 300,000 XNUMX USD – į vieną iš savo kriptovaliutų prekybos sąskaitų. Dėl nesėkmių Lili buvo pasiruošusi pasiduoti. Lili buvo pranešta, kad ji turi sumokėti mokesčius, kad galėtų likviduoti likusius žetonus ir išgryninti pinigus. Tačiau pinigai grįžo, kai ji bandė juos pervesti į prekybos vietą.

Pakankamai išgirdusi, Lili dukra susirūpino. Ir Lili suprato, kad jos naujai užmegztos pažintys ir įsiveržimas į kriptovaliutą buvo sudėtingo apgaulės dalis. Ši epifanija pažymėjo alinančios kovos už teisingumą pradžią. Vis daugiau žmonių susidomėjus investicijomis į kriptovaliutą per Covid-19 protrūkį, tūkstančius aukų užklupo apgaulės banga, įskaitant Lili.

Pasak „blockchain“ analizės organizacijos Chainalysis6.2 m. sukčiai iš aukų visame pasaulyje pavogė 2021 mlrd. USD, o tai kasmet padidėja maždaug 80 proc. Palyginti su 2020 m., JK nacionaliniam ataskaitų centrui „Action Fraud“ pranešta su kriptovaliuta susijusio sukčiavimo nuostoliai daugiau nei dvigubai iki 190 mln. Be to, nuostoliai rugpjūčio pabaigoje yra 25% didesni nei tuo pačiu metu praėjusiais metais.

Nors sukčiavimo atvejų daugėja, tyrėjai neturi pakankamai lėšų, kad galėtų juos ištirti, ypač atsižvelgiant į tai, kad vidutinė kiekvienos schemos suma yra nedidelė. Be to, JK pareigūnai perspėja, kad horizonte gali būti dar viena palanki atmosfera apgavikams, nes tikimasi, kad pragyvenimo išlaidų problema pablogės. Nausicaa Delfas, laikinasis Finansų ombudsmeno tarnybos vadovas, sako: „Esame susirūpinę, kad dabartinėmis ekonominėmis aplinkybėmis vartotojai gali būti suvilioti investuoti į netikrus projektus.

Lili kova už teisingumą ir kompensaciją išryškina ryškų vartotojų apsaugos priemonių skirtumą tarp tų, kurie naudojasi reguliuojamomis finansų įstaigomis ir tų, kurie naudojasi skaitmenine valiuta. Aferos, susijusios su kriptovaliutomis, vykdomos už reguliuojamų finansinių institucijų ir teisinių apsaugos priemonių, saugančių vartotojus, ribų. Be to, teisėsaugos pareigūnai ir kiti tyrėjai turi didžiulių sunkumų susekdami pasaulinius anoniminių nusikaltėlių tinklus, atsakingus už šį sukčiavimą.

Pasak FOS ombudsmeno vadovo Richo Drury, kuris nagrinėja skundus prieš finansines įmones, „neišvengiamai, nes dėl kriptovaliutos prigimties – kad ji yra negrįžtama, anonimiška ir pasaulinė – ji akivaizdžiai vilioja sukčius“.

Dviejų „draugų“, kurie supažindino Lili su kriptovaliuta, nebuvo; jos pasitikėjimą jie įgijo tik per mėnesius bendraudami internetu, kol ji buvo izoliuota per užrakinimą. Tikėtina, kad vienas sukčius naudojo abu slapyvardžius.

Dalindamiesi nuotraukomis, kuriose jų pūkuotas baltas šuo nešioja „Burberry“ šaliką ir pozuoja priešais „Bugatti Veyron“ automobilį, jie demonstravo savo prabangą. Jie nuolat skatino Lili investuoti daugiau pinigų į neva pelningus kriptovaliutų sandorius. Pinigų investicijoms ji surinko pardavusi vieną iš dviejų savo butų Londone. Vėliau Lili sužinojo, kad prekybos svetainė ir programos, kurias ji atsisiuntė iš savo „draugų“, buvo apgaulė.

Lili prarado didelę dalį savo santaupų, tačiau vargu ar ji ir kitos aukos gaus daug pagalbos. Manoma, kad jų nuostoliai nėra pakankamai dideli, kad pateisintų advokatų ir konsultantų minias baudžiamosiose ar civilinėse bylose arba taptų didesniu prioritetu pervargusiems policijos kriptovaliutų ekspertams.

Kriptokriminaliniai nusikaltėliai naudojasi tuo, kad nedidelės aferos su keliomis aukomis įvairiose šalyse gali likti nepastebėtos nacionalinės valdžios. Turto susigrąžinimo ekspertas Carmel King, Grant Thornton direktorius, tvirtina, kad sukčiai gali pasinaudoti masto ekonomija. Kadangi tai dar neišaugo iki tokio lygio, kad būtų verta skirti daug išteklių tyrimui, esate nematomas visoms pasaulio valdžios institucijoms.

Tai dažnai reiškia, kad tie, kurie patiria finansiškai niokojančių nuostolių, neturi kur kreiptis. Nėra daug galimybių, jei jūsų praradimas yra nedidelis individualiai, tęsia Kingas. „Nėra prasmės išleisti 300,000 100,000 svarų sterlingų, kad susigrąžintumėte XNUMX XNUMX USD.

Advokatai priblokšti paklausos

Nepaisant sunkumų, su kuriais jie susiduria, teisėsauga ir advokatai įveikė žinomus kriptovaliutų pažeidėjus keliose didelio atgarsio sulaukusiose bylose. Po daugybės sprendimų, priimtų nuo 2019 m., Didžiosios Britanijos teismai ypač pradėjo kurti pavogtos kriptovaliutos atgavimo planą.

Teismai dabar nori duoti plačius nurodymus kriptovaliutų biržoms įšaldyti ir galiausiai atkurti nelegaliai gautus pinigus, taip pat atskleisti tariamų sukčių pavardes. Advokatai kitą rytą teisme gali gauti įsakymą dėl arešto, jei „blockchain“ kriminalistika gali greitai nustatyti mainus kaip pavogto turto šaltinį.

Pasak advokatės Racheal Muldoon, nagrinėjusios šias bylas, jei esate kriptovaliutų turto sukčiavimo auka, Anglija ir Velsas yra geriausia jurisdikcija pasaulyje.

Phoebe, Niujorke gyvenanti sveikatos priežiūros specialistė, kurią apgavo sukčiai, apsimetę krikščionimis, patiriančiais persekiojimą Artimuosiuose Rytuose, paguodą rado JK plėtra. Ji paaukojo šimtus tūkstančių dolerių kriptovaliuta, kad padėtų jiems. „Buvau tarp tų, kurie tikėjo, kad niekada to negalėsiu patirti. Kokie naivūs gali būti šie žmonės, susimąsčiau. Tačiau sukčiai yra gana įgudę“, – sako Phoebe, kuri taip pat paprašė, kad nebūtų naudojamas tikrasis jos vardas. Jie įgytų jūsų pasitikėjimą, prieš jus apiplėšdami, pateikdami nuorodas į Bibliją.

Siekdama pasinaudoti savo patirtimi atgauti pavogtą kriptovaliutą, Phoebe susisiekė su britų advokatu, nes tam tikri sandoriai buvo atlikti per JK bankus. Phoebe galiausiai padarė išvadą, kad imtis privačių teisinių veiksmų būtų beprasmiška, net ir atlyginus 800,000 XNUMX USD žalą.

Muldoonas ir kiti į kriptovaliutas orientuoti advokatai teigia, kad sulaukia daugybės pagalbos prašymų, tačiau dauguma aukų negali sau leisti strategijų, dėl kurių Anglijoje buvo iškelta keletas sėkmingų teisinių ieškinių. Muldoonas priduria: „Negaliu padėti visiems. Dažnai kriptovaliutos suma yra tokia minimali, kad negaliu rekomenduoti jiems apmokėti teismo išlaidų.

Advokatai tvirtina, kad ieškiniai, kurių nuostoliai nesiekia 1 milijono svarų sterlingų, paprastai yra finansiškai neįgyvendinami.

Lili apie savo nusikaltimą taip pat pranešė policijai, įskaitant Londono Metropoliteno policiją. Tačiau detektyvas atsiuntė elektroninį laišką, kuriame nurodė, kad sukčių „Facebook“ profiliai buvo ištrinti, o socialinių tinklų pėdsakai išdžiūvo praėjus beveik aštuoniems mėnesiams po apgaulės pabaigos.

Advokatų ir pramonės atstovų teigimu, JK policija išplėtojo kompetenciją kriptovaliutų srityje, o tai lėmė kelių milijonų dolerių nuostolius. Tačiau jiems trūksta galimybių apdoroti didžiulį kiekį mažesnių atvejų.

„Rinka visiškai netiki, kad policija gali būti naudinga. Samas Goodmanas, advokatas, Jungtinės Karalystės teismams pateikęs kai kurias pradines bylas, susijusias su kriptovaliutų atkūrimu, mano, kad problema yra susijusi su ištekliais, o ne su galimybėmis.

Galios perdavimas

Yra tam tikros ironijos, kad Lili viltis atgauti dalį savo pinigų atsirado bankams pateikus ieškinį. Kriptovaliutų pramonė buvo įkurta remiantis prielaida, kad tradicinės finansų institucijos naudojasi mažu vyru.

Kai klientai yra apgaudinėjami siunčiant pinigus apgavikams, „autorizuoto tiesioginio mokėjimo“ sukčiavimu, JK finansinių paslaugų sektorius 2019 m. ėmėsi kovoti su jais. Dešimt didžiausių JK bankų ir mokėjimo kompanijų sutiko mokėti kompensaciją už sukčiavimą. aukos iš savo kišenės, išskyrus kai kurias išimtis, pavyzdžiui, kai klientas nepaisė įspėjimo. Įmonės taip pat gali reikalauti atlyginti nukentėjusiesiems, jei jos neatpažino įtartinos veiklos ir nesiėmė veiksmų, kad įspėtų klientą.

Sistema susilaukė kritikos dėl nenuoseklumo ir tik nedidelę pretenzijų dalį, todėl buvo prašoma sugriežtinti standartus. Tačiau jis suteikė nemažų sukčių aukoms, kurių atvejus valdžios institucijos greičiausiai nenagrinės, nemažą apsaugos tinklą. Naujausiais finansinės prekybos grupės „UK Finance“ duomenimis, 238 metais bankai nukentėjusiesiems išmokėjo 2021 mln. svarų sterlingų arba daugiau nei pusę visų nuostolių dėl APP sukčiavimo.

Kadangi dalis Lili prarastų pinigų buvo pervesti banko pavedimais sukčiams, du su jos byla susiję bankai pažadėjo jai atlyginti apie 30 % jos nuostolių. Ji kovoja už daugiau ir apskundė Finansų ombudsmeno tarnybai.

Kadangi pirmoji operacija, paliekanti aukos banko sąskaitą, nenukeliauja tiesiai pas sukčius, Drury iš ombudsmeno tarnybos pažymi, kad kriptovaliutų atvejai dažnai nepatenka į šios apsaugos priemones. Vietoj to, jie nukreipia savo aukas pirkti kriptovaliutą patikimoje biržoje, o po to žetonai siunčiami į jų piniginę.

Anot Drury, viena iš daugelio skundų problemų yra ta, kad kodas neleidžia atlikti mokėjimų, kurie pirmiausia nepatenka kitam asmeniui. „Niekada nėra lengva susigrąžinti pinigus, tačiau ypač sunku tai padaryti naudojant kriptovaliutą. Beveik visada pasikliaujate savo mokėjimo šaltiniu, kad gautumėte kompensaciją.

Tai, kad bankai veikia kaip apsaugos linija nuo sukčių nuostolių, rodo, kaip stipriai dabartinė kovos su sukčiais strategija priklauso nuo reguliuojamų finansinių institucijų. „Jūs kontroliuojate tarpininkus kaip saugumo priemonę. Jei jų nėra, iškyla rimta problema. Netarpinis finansavimas yra visų [kripto] pastangų pagrindas“, – teigia Marcas Jonesas, teisinės firmos „Stewarts“ partneris, besispecializuojantis sukčiavimo bylose.

Labiausiai tikėtina, kad bankus pakeis kriptovaliutų biržos, siūlančios paprastas skaitmeninio turto pirkimo, saugojimo ir prekybos paslaugas. Vienintelis dalykas, kuris dabar panaikina takoskyrą, tęsia Jonesas, yra mainai.

Tačiau advokatai ir sukčiavimo tyrėjai tvirtina, kad biržų bendradarbiavimas kovojant su sukčiavimu yra neryškus ir įmonės kartais nesugeba tinkamai identifikuoti savo klientų. Daugumoje kovos su sukčiavimu atvejų sukčiaus nustatymas pagal teismo įsakymą ir mainus yra labai svarbus žingsnis.

„Kartais tai puiku. Jūs gaunate tikrą pasą arba susietą banko sąskaitą“, – tvirtina Goodmanas. „Labai dažnai informacija yra visiška šiukšlė. Tai viskas: netikra sąskaita už energiją arba pasas.

„Pažink savo klientą“ (KYC) čekiai yra teisinė būtinybė daugeliui finansinių organizacijų, be to, jie vis dažniau naudojami kriptovaliutų įmonėms daugelyje jurisdikcijų, įskaitant tas, kurių būstinė yra JK. Dėl savo buvimo jūroje kelioms didžiausioms kriptovaliutų biržoms šios taisyklės netaikomos. Pavyzdžiui, OKX leidžia vartotojams atsiimti iki 10 bitkoinų kiekvieną dieną neužbaigus KYC, o tai yra daugiau nei 200,000 XNUMX USD.

Tačiau kriptovaliutų biržoms, esančioms tolimose vietose, netaikomi tokie griežti reikalavimai kaip bankams. Taigi, net kai galite gauti KYC informaciją, kokybė, pasak Goodman, dažnai yra gana žema. El. laiške, išsiųstame penkioms didžiausioms biržoms rugpjūtį, JAV Kongreso komitetas išreiškė susirūpinimą dėl „akivaizdaus kriptovaliutų biržų veiksmų, skirtų apsaugoti klientus, atliekančius operacijas per jų platformas, trūkumo“.

Biržai tvirtina, kad jų KYC procedūros yra patikimos, kad jos glaudžiai bendradarbiauja su teisėsauga ir kad jų gebėjimas aptikti ir atsekti sukčiavimą yra pranašesnis už daugelio įprastų finansų įstaigų galimybes.

Tigranas Gambaryanas, „Binance“ pasaulinis žvalgybos ir tyrimų vadovas ir buvęs JAV vidaus mokesčių tarnybos specialusis agentas, tvirtina, kad „informacijos ir teikiamos paramos kokybė yra daug geresnė, nei aš kada nors galėjau gauti iš banko. .

Jis tęsia: „Manau, kad dalis kritikos, kurią sulaukia bitkoinų biržos, yra pasenusi ir neparemta faktais.

Detektyvai blokų grandinėje

Sukčiavimo tyrėjai pripažįsta paprastesnio sukčiavimo nustatymo galimybę, nes daugiau operacijų registruojama atvirose, nekeičiamose blokų grandinės knygose.

Pasak Danielle Haston, buvusios turto susigrąžinimo teisininkės, dabar dirbančios „Chainalsyis“, įmonėje, kuriančioje „blockchain“ sekimo įrankius, „naudodamiesi blokų grandinėmis pagrįstomis schemomis, jūs turite unikalią įrankių rinkinį, kurį galite pasiekti“.

Nors grynųjų pinigų atsekimas per finansų sistemą gali užtrukti savaites ar net mėnesius, naudojant skaitmeninį turtą tai padaryti daug lengviau. Tikimybė, kad byla taps tyrimo prioritetu arba tvirtu pagrindu imtis bendrų teisinių veiksmų, didėja, jei blokų grandinės detektyvai gali sujungti vieną auką su kitų nusikaltėlių, atsakingų už didelę kolektyvinę žalą, tinklu.

Phoebe tvirtina, kad su jos pavogtais pinigais yra susijęs milijonines nelegalias veiklas valdantis piniginių tinklas. Ji mano, kad dėl to policija tiria jos bylą. Aš prie to dirbu jau beveik metus, sako ji. Nors ir nemalonu, bet tikiu, kad padariau pažangą.

Kriptovaliutų piniginių, naudojant pavogtus pinigus, susiejimas su tikrais vardais yra detektyvų problema. Dėl šios priežasties, anot tyrėjų, griežtesnės KYC patikros taisyklės yra tokios svarbios. „Šiuo metu vyksta tikrai reikšmingas karas. Prielaida, kad turėtum slėpti dalykus nuo valstybės, yra filosofinis kriptografijos pagrindas“, – teigia Goodmanas. „Būtų labai naudinga, jei būtų režimas, kuris būtų toks pat griežtas kaip bankai.

Platus kriptovaliutų rinkų reglamentas Europoje, kuris turėtų įsigalioti nuo kitų metų, apima griežtesnius reikalavimus „virtualaus turto paslaugų teikėjams“, pavyzdžiui, biržoms. Kad galėtų aptarnauti klientus ES, verslas taip pat turės ten fiziškai būti, o tai neleis ofšorinėms kriptovaliutų bendrovėms išvengti reguliavimo.

JK pažanga buvo lėtesnė. Kai Borisas Johnsonas buvo ministras pirmininkas, Rishi Sunak ėjo kanclerio pareigas, o Johnas Glenas – miesto ministru, o Iždas pradėjo visapusiško kriptovaliutų reguliavimo darbus. Pasak Lisa Cameron, JK parlamentinės grupės kriptovaliutų klausimais vadovaujančios parlamentarės, žalos atlyginimo planas turi būti bet kokios būsimos reguliavimo sistemos elementas.

Nors teismai padarė pažangą taikydami įstatymus kriptovaliutų klausimams, reguliuotojai, anot tokių teisininkų kaip Muldoonas, neatsilieka. „Iš pažiūros seni, dulkėtieji teisėjai – visa pagarba jiems – sukasi galvą daug greičiau nei jauni šviesūs FCA, pajamų ir vyriausybės veikėjai“, – sako ji. „Reikia keistis“.

Ji mano, kad visuomenės ir reguliavimo spaudimas galiausiai privers biržas, kaip ir bankus, imtis daugiau veiksmų kovojant su sukčiavimu. „Jie turės išleisti daugiau pinigų ir laiko“, – sako ji. „Tai negali tęstis taip, kaip yra“.

Lili kova dėl restitucijos užsitęsė taip pat ilgai, kaip ir pats sukčiavimas, ir mažai tikėtina, kad jį pavyks išspręsti. Ištisus mėnesius ji negalėjo prabilti apie patirtus nuostolius neapsikentusi ašarų. Dėl to, kad jos byla neišspręsta, sunku judėti toliau.
„Jaučiuosi siaubingai. Tikrai, tikrai siaubinga. Negaliu patikėti, kad būdama tokio amžiaus mane apgavo“, – sako ji. Tokiems žmonėms kaip ji skubiai reikia teisingumo.

Susijęs

Tamadogė – žaiskite, kad uždirbtumėte memų monetą

• Uždirbkite TAMA kovose su šunų augintiniais
• Apribotas 2 mlrd. tiekimas, „Token Burn“.
• Išankstinis pardavimas per du mėnesius surinko 19 mln
• Būsimas ICO LBank, Uniswap