1 iš 5 pensininkų nemato šių išlaidų arba 315,000 XNUMX USD kainos.

Tik maždaug kas ketvirtas pensininkas turi ne išėjęs į pensiją patyrė bet kokį šoką, pasak a studija iš Aktuarų draugijos. Ir šie šokiruojantys įvykiai – pavyzdžiui, didžiulė sąskaita už odontologą – dažnai būna su šokiruojančia kaina. Tai gali būti ypač sunku pensininkams, nes skirtingai nei tada, kai kas nors dirba ir gauna pastovų atlyginimą, pensininkai turi pasikliauti savo ilgalaikiu planavimu ir nustatyti mėnesinius paskirstymo patikrinimus.  

Geros naujienos? Sukaupę santaupas galite apsisaugoti nuo šių sukrėtimų. „Su išėjusiais į pensiją klientais vienas iš didesnių dalykų, apie kurį kalbame, yra tai, kiek paskirstymo mėnesių norime atidėti papildomiems pinigams nenumatytoms ar nereguliarioms išlaidoms“, – sakė Peteris T. Palionas, sertifikuotas finansų planuotojas ir „Master Plan“ prezidentas. Patariama Rytų Noridže, Niujorke. (Peržiūrėkite geriausius taupomųjų sąskaitų tarifus, kuriuos galite gauti čia.)

Rūpinimasis artimaisiais 

Tai yra viena iš labiausiai nenumatytų išlaidų išėjus į pensiją ir apima sutuoktinio, tėvų, vaiko ar anūko medicininius poreikius, sako Spenceris Bettsas, sertifikuotas finansų planuotojas, vyriausiasis atitikties pareigūnas ir finansų konsultantas „Bickling Financial“ Leksingtone, Masačusetso valstijoje.

„To beveik neįmanoma nuspėti, tačiau pasirūpinti kažkieno ilgalaikės priežiūros poreikiais gali būti labai brangu“, – sako jis ir priduria, kad tokia priežiūra taip pat gali apimti pagalbą priklausomybę turinčiam mylimam žmogui, skyrybų susitarimą, bankrotą ir kt. orientuoti į finansinius poreikius. „Tai ne tik pareikalaus finansinių išteklių, bet ir gali apimti perkėlimą bei valandas ir valandas asmeninio laiko.

Rūpinimasis sukelia finansinį smūgį: pavyzdžiui, sutuoktinių globėjai nuo 59 iki 66 metų turėjo 50 % mažiau IRA turto, 39 % mažiau ne IRA turto ir 11 % mažiau socialinio draudimo pajamų, taip pat mažiau pajamų nei susituokę. nesirūpinančių asmenų, rašoma pranešime.

Tačiau planuoti šį etapą gali būti ypač sunku dėl didelio kainų skirtumo, kuris priklauso nuo reikalingos priežiūros, sako Betts. „Iš nebrangios pusės yra pagrindinė priežiūra, pavyzdžiui, keliaujanti slaugytoja, kuri ateina į jūsų namus kelis kartus per savaitę ir pasirūpina, kad išgertumėte vaistus ir padėtų atlikti kai kurias pagrindines užduotis. Brangesnė dalis yra Alzheimerio padaliniai, kurie visą parą stebi vyresnio amžiaus pacientus.

Pirmasis žingsnis planuojant šį gyvenimo etapą yra „pažvelgti į savo šeimos sveikatos istoriją“, - sakė Betts. Jis teigia, kad ne tik svarstomas ilgalaikės priežiūros draudimas, bet ir būtina ištirti „slaugos išlaidas šalia jūsų gyvenamosios vietos arba ten, kur norėtumėte išeiti į pensiją“, nes tai gali „labai skirtis, atsižvelgiant į jūsų vietą“.

Peržiūrėkite geriausius taupomųjų sąskaitų tarifus, kuriuos galite gauti čia.

Sveikatos priežiūros išlaidos

65 metų ar vyresnės poros gali tikėtis išleisti apie 315,000 XNUMX USD atskaičius mokesčius sveikatos ir medicinos išlaidoms išėjus į pensiją. studija iš Fidelity rasta.

Remiantis Aktuarų draugijos ataskaita, neturėtų stebinti tai, kad beveik penktadalis pensininkų teigia, kad yra nustebinti dėl didelių medicininių ir receptų išrašymo išlaidų. „Tai neapima, jei klientas nori persikelti į tam tikrą pagalbinio gyvenimo situaciją, kai jam kas nors gali gaminti maistą arba turėti slaugytoją, kuri jį patikrintų“, – teigia Christopheris Lymanas, „Allied Financial Advisors“ finansų patarėjas. Niutaunas, Pensilvanija. 

A pranešti iš RBC Wealth Management nustatė, kad sveiki 65 metų žmonės vieną dieną gali išleisti net 100,000 XNUMX USD per metus ilgalaikėms išlaidoms, įskaitant slaugos namus, namų priežiūrą ar hibridines galimybes.

Lymanas sako, kad svarbi išėjimo į pensiją planavimo dalis yra jūsų sveikatos ir numatomos gyvenimo kokybės veiksnys. Pasak jo, vyresniame amžiuje turėsite atsiskaityti už papildomas lėšas medicinos specialistams ir vaistams.

Namo remontas

Remiantis tyrimu, maždaug 76% žmonių nuo 65 iki 79 metų ir 68% vyresnių nei 80 metų žmonių šiuo metu gyvena vienos šeimos namuose. pranešti iš Harvardo universiteto Jungtinio būsto studijų centro. Be to, remiantis AARP, beveik trys ketvirtadaliai 50 metų ir vyresnių žmonių teigia, kad senstant mieliau liktų dabartiniuose namuose. studija.

Kadangi daugelis senjorų turi nuosavus namus ir gyvena juose, aktuarų draugijos ataskaitoje nustatyta, kad 28 % išėjus į pensiją vieną dieną patirs netikėtą remontą arba iš esmės atnaujins namus. Ataskaitoje taip pat nustatyta, kad 16% pensininkų teigė, kad juos nustebino jų būsto vertės sumažėjimas daugiau nei 25%.

Tačiau planuojant namų remontą išėjus į pensiją, Palionas savo klientams visada primena, kad tos išlaidos vieną dieną tikrai atsiras. „Jei atliekate visus namų reikalus, kai nesate išėję į pensiją, žinote, kad laikas nuo laiko kažkas sugenda ir juos reikia taisyti, pavyzdžiui, jūsų skalbimo mašina ar karšto vandens boileris, stogas ar kas tai gali būti. “

HELOC arba būsto nuosavybės paskolos ir atvirkštinės hipotekos yra tik keletas galimų variantų, kurių jums gali tekti kovoti su šiomis nenumatytomis išlaidomis.

Betts sako, kad planuojant savo klientų išėjimą į pensiją labai svarbu turėti daugiau nei vieną pajamų šaltinį, kuris padėtų išvengti nenumatytų išlaidų, susijusių su namų remontu. „Jei atsiranda netikėtų išlaidų, turime tuos du papildomus pajamų šaltinius, kurie, tikimės, nesugadins jų išėjimo į pensiją planų.   

Peržiūrėkite geriausius taupomųjų sąskaitų tarifus, kuriuos galite gauti čia.

Dantų darbas

Remiantis Aktuarų draugijos ataskaita, nenumatytų išlaidų atžvilgiu pagrindiniai odontologiniai darbai yra netoli viršūnės – 24 % pensininkų teigė, kad buvo šokiruoti dėl sumos, kurią turėjo išleisti išėję į pensiją.

Remiantis „HealthView Insights“ tyrimais, dauguma senjorų gali tikėtis išleisti daugiau nei 20,000 12,000 USD dantų priemokoms ir daugiau nei 65 2022 USD bendroms išlaidoms nuo 87 metų amžiaus XNUMX m. iki XNUMX metų amžiaus. Ir nors „Medicare“ apima kai kuriuos dalykus, „HealthView Services“ prezidentas Ronas Mastrogiovanni pabrėžia, kad jis „neapima dantų plombavimo ar danties ištraukimo, todėl žmonės turėtų rimtai apsvarstyti dantų aprėptį“.

Siekdamas išvengti nereikalingo streso ir geriau planuoti šias išlaidas išėjus į pensiją, Palionas sako, kad spėliones reikia palikti nuošalyje ir manyti, kad išėjus į pensiją reikės išleisti pinigus dantims.

„Odontologo darbų kaina turi įtakos visiems“, – sakė jis. „Visi turi dantis, tad ar tikrai netikėta, kai reikia atlikti odontologinį darbą? Jei neturite kokių nors implantų, jums reikės atlikti dantų gydymą.

Pagalba suaugusiems vaikams

Net 52% šių dienų jaunų suaugusiųjų, nuo 18 iki 29 metų amžiaus, gyvena su savo tėvais. Securian ataskaita. Tai yra beveik dvigubai daugiau, kai tai padarė to paties amžiaus 1960 m.

Kodėl taip sunku į tai atsižvelgti planuojant išėjimą į pensiją? „Negalime finansiškai modeliuoti tų išlaidų ir jos dažnai atsiranda netinkamais laikais, pavyzdžiui, nuosmukio metu“, – sakė Tomas Balcomas, CFP ir „1650 Wealth Management“ įkūrėjas Fort Loderdeilyje, Floridoje.

Ar galima ką nors padaryti, kad šios potencialios išlaidos būtų įtrauktos į savo ilgalaikį taupymo planą? Balcomas sako, kad jo įmonė siūlo dirbti su suaugusiais vaikais kuriant savo biudžetą ir užtikrinti, kad jie neviršytų savo lėšų. „Aš dažnai tai vadinu finansine sunkia meile“, – sakė jis. „Jei uždirbate 50,000 2,000 USD per metus, negalite išleisti XNUMX XNUMX USD per mėnesį nuomai“.

„Balcom“ įmonė taip pat pataria savo klientams, be bet kokių pensijų fondų, kaupti iki šešių mėnesių finansinius rezervus. „Turėdami daugybę apdraustųjų investicijų, mūsų klientai visada gali turėti ką nors, kas buvo vertinama, todėl strategija „pirk pigiai, parduok brangiai“ visada turėtų veikti.