15 būdų, kaip vartotojai gali susidoroti su augančia infliacija ir netgi gauti iš jos naudos

Nors vartotojai negali kontroliuoti kainų padidėjimo, yra keletas dalykų, kuriuos jie gali padaryti arba nedaryti, kad sumažintų poveikį savo piniginėms, biudžetui ir net investicijoms. Pasibaigus šiam infliacijos laikotarpiui, kai kurie žingsniai netgi gali padėti jiems padėti. Klausėme finansų patarėjų, ekonomistų ir kitų patarimų, kaip atlaikyti dabartinę infliaciją. Štai keletas jų patarimų.

Tai, kas jusu infliacijos lygis?

Tai, kur išleidžiate pinigus, gali daug pasakyti apie tai, kaip jus iš tikrųjų veikia infliacija ir kur turėtumėte sutelkti dėmesį į jų mažinimą. Tuo tikslu svarbu suprasti, kaip matuojama infliacija.

Vartojimo kainų indeksas visiems miesto vartotojams (CPI-U), kurį apskaičiavo Darbo statistikos biuras, yra gana platus infliacijos matas ir apima maždaug 93 % JAV gyventojų. Tačiau nors tokios metrikos kaip VKI-U gana gerai apibūdina infliaciją „vidutiniam“ vartotojui, jos dažnai atlieka gana prastą darbą individualiems vartotojams, atsižvelgiant į jų unikalius vartojimo krepšelius.

Taip yra todėl, kad įvairių į VKI-U įtrauktų elementų svoriai yra pagrįsti vartotojų išlaidų tyrimo duomenimis. Pavyzdžiui, pagal VKI-U variklių degalai sudaro maždaug 5 % visų numanomų namų ūkio išlaidų, o nuo 44 m. balandžio mėn. iki 2021 m. balandžio mėn. išaugo 2022 %. Naudoti automobiliai ir sunkvežimiai sudaro maždaug 4 % visų ir yra 22.7 % daugiau nei tas pats laikotarpis. Taigi, jei, pavyzdžiui, galite susilaikyti nuo naujo automobilio pirkimo, galite pajusti mažesnį įgėlimą dėl didelio padidėjimo.

Tada yra tam tikros infliacijos sudedamosios dalys, kurios linkusios labiau paveikti vyresnio amžiaus investuotojus ir pastaruoju metu kilusios rečiau. Pavyzdžiui, medicininės priežiūros paslaugos per tą patį laikotarpį išaugo tik 2.1%. Taigi procedūrų atidėliojimas, nes baiminatės didesnių išlaidų, gali būti neverta rizikuoti. Svarbu suprasti, kur infliacija gali turėti mažesnį poveikį, ypač jei poveikis yra gana laikinas.

• David Blanchett, PGIM išėjimo į pensiją tyrimų vadovas Leksingtone, Ky.

Atkreipkite dėmesį į susitraukimą

Ne infliacija turėtumėte labiausiai susirūpinti. Tai taktika, kurią įmonės naudojo aštuntajame dešimtmetyje ir vėl kelia savo bjaurią galvą: susitraukimas.

Produktų įmonės pamažu „sumažins“ jūsų perkamų pakuočių ir prekių turinį, taikydamos jums tą pačią kainą. Tai reiškia kainos padidėjimą jums. Dabar braškių pakuotėje yra penkiomis braškėmis mažiau. Traškučių maišelyje yra daugiau oro ir mažiau traškučių nei įprastai. Tualetinio popieriaus ritinys nuo 264 lapų tapo 244 lapais.

PASIDALINKITE savo mintimis

 Pasakykite mums savo patarimus, kaip įveikti šį infliacijos laikotarpį. Prisijunkite prie pokalbio žemiau.

Ir susitraukimas turi įtakos ne tik tai, ką perkate bakalėjos parduotuvėje. Vištienos parmigiana, kurią užsisakysite per kitą vakarienę, gali turėti dviem uncijomis mažiau vištienos, nors kaina ta pati. 5 USD sodos, kurią užsisakote koncesijos stende, dabar turi daugiau ledo ir keturiomis uncijomis mažiau sodos.

Vienas iš būdų kovoti su susitraukimu yra pasilikti prie bendrųjų parduotuvių prekių ženklų, nes jie dažniausiai mažėja paskutiniai. Be to, atkreipkite dėmesį į vieneto kainą, kurią perkate. Prekiniai ženklai paprastai nesumažina visų savo prekių vienu metu, o dažniausiai didžiausiems gaminiams sumažinamas paskutinis. Kai kuriais atvejais visas maistas gali susitraukti mažiau nei supakuoti maisto produktai. Taip pat naudinga pirkti tik tuos vaisius ir daržoves, kurių sezonas.

• Tedas Jenkinas, „oXYGen Financial“ generalinis direktorius ir įkūrėjas Savanoje, Ga.

Vėlavimas socialinei apsaugai

Asmenims, turintiems kitų lėšų savo išėjimo į pensiją gyvenimui palaikyti, socialinio draudimo rinkimo atidėliojimas gali būti protingas infliacijos apsidraudimas – ne tik padidintos pašalpos, susijusios su vartotojų kainų indeksu. Kiekvienais metais, kai socialinio draudimo išmokos vėluoja gauti visą pensinį amžių, galimos išmokos dydis padidėja 8%.

Taigi asmuo, sulaukęs 67 metų amžiaus, gauna 1,000 1,240 USD per mėnesį išmoką iki 70 24 USD, atidėdamas iki XNUMX metų amžiaus, o tai padidėtų net XNUMX%. Ir metinis VKI padidėjimas pagrįstas šia didesne suma.

Kai asmuo gyvena ilgiau nei Vidaus pajamų tarnybos aktuarinės gyvenimo trukmės nenutrūkstamas atlygis ir pakoregavus alternatyviąsias išlaidas, kai anksčiau negavo šių išmokų, papildomos sumos gali būti laikomos lygiavertėmis garantuotai „investicijų grąžai“, kurią užtikrina federalinė valdžia. vyriausybė. Jie yra garantuoti, nes šis pašalpos augimas nepriklauso nuo rinkos svyravimų. Ir kuo ilgiau žmogus gyvena, tuo didesnė grąža ir vis geresnė infliacijos apsauga.

• Marti Awad, vyresnioji viceprezidentė ir finansų patarėja Turto didinimo grupėje Denveryje

Pirkite automobilį lizingu

Balandžio mėnesio infliacijos duomenys, pagrįsti vartotojų kainų indeksu, parodė, kad nuo 13.6 m. kovo naujų automobilių kainos pakilo 2021 proc., o naudotų automobilių / sunkvežimių kainos – 34.7 proc. Jei jūsų transporto priemonės nuomos sutartis greitai baigsis, turite vertingą būdą išvengti tų aukštesnių kainų.

Taip yra todėl, kad jūsų transporto priemonės nuomos pabaigos kaina buvo nustatyta nuomos pradžioje, prieš dabartinę infliaciją. Likutinė vertė yra kaina, už kurią iš gamintojo galite nusipirkti likusią transporto priemonės vertę. Taigi daugeliu atvejų tos transporto priemonės pirkimas yra neprotingas. Net jei jūs turite finansuoti pirkimą iš pardavėjo. Ir net jei jums nebepatinka jūsų transporto priemonė.

Jūs gausite beveik naują transporto priemonę už kainą be infliacijos. Tačiau jei susigundysite įsigyti naują modelį, turėsite mokėti didesnę kainą, kuri greičiausiai apima 10–15 % infliacijos padidėjimą, palyginti su prieš metus. 

Net jei tikrai norite jo atsikratyti, vis tiek pirkite. Dabar tai (mažai) naudota transporto priemonė, kurios rinkos vertė per pastaruosius metus šoktelėjo apie 35%. Taigi parduokite jį patys ir gaukite pelną iš skirtumo prieš pirkdami ką nors kita. Jei tiesiog grąžinsite jį pardavėjui, jis pasielgs taip pat ir, žinoma, nesidalins su jumis pelnu.

• Jonathanas Guytonas, Mineapolio „Cornerstone Wealth Advisors“ vadovas

Siekite didesnės laimės grąžos

Kai kainos pradeda sparčiai augti, mano mėgstamiausia gynybos strategija yra tokia: skirkite akimirką ir pagalvokite, kam ir kodėl išleidžiate pinigus. Ir tada nustokite leisti pinigus nereikalingiems dalykams, kurie jums neteikia džiaugsmo. Galų gale, jei nustojate kažkam leisti pinigus, pagal apibrėžimą infliacija toje srityje jūsų nebeveikia.

Jei tai įtartinai skamba kaip biudžeto sudarymas, aš ne apie tai kalbu. Atvirkščiai, aš raginu jus sąmoningai didinti kiekvieno dolerio, kurį pasirinkote išleisti šiais infliacijos laikais, „laimės grąžą“.

Negaliu pakankamai pabrėžti, kiek daug žmonių man tai sako, kai skiria vos savaitę (mėnesis yra dar geriau) ir įsipareigoja apgalvotai apgalvoti visas per tą laikotarpį padarytas išlaidas – nuo ​​automatinio mokėjimo už tą srautinio perdavimo paslaugą iki užpildymo. pakelkite degalų baką – gali nutikti permainingų dalykų. Kai naudojamos kaip galimybė plačiai atspindėti, dujos nebėra tik dujos. Tai galimybė apsvarstyti galimybę važiuoti viešuoju transportu arba pagalvoti, ar jums labiau patiks kita gyvenimo ar darbo situacija, ar kiek gryno oro patiriate per dieną. Kitaip tariant, galvodami apie šias išlaidas galite permąstyti, kur eini – tiesiogine ir perkeltine prasme. 

• Manisha Thakor, finansinės gerovės konsultavimo įmonės „MoneyZen“, Portlande, Ore įkūrėjas.

Paprašykite atlyginimo

Esant dabartiniam aukštam infliacijos lygiui, laikas darbuotojams lavinti tam tikrus derybų įgūdžius. Įprastai gaunamas atlyginimas greičiausiai bus mažesnis už infliacijos lygį, todėl svarbu prašyti didesnio padidinimo. Duomenys apie finansinį raštingumą rodo, kad dauguma žmonių mąsto nominaliomis, o ne realiomis sąlygomis, tačiau nedidinant atlyginimo, atitinkančio infliacijos tempą, prarandama perkamoji galia. (Nominali doleriai yra faktinė išleista arba uždirbta pinigų suma, o realūs doleriai yra pinigų perkamoji galia, atsižvelgus į infliaciją.) Atsižvelgiant į darbo rinkos būklę – šį kartą palankią darbuotojams – surinkite drąsą ir eikite paklausti. už pakėlimą. Tau reikia.

• Annamaria Lusardi, Džordžo Vašingtono universiteto Vašingtone universiteto profesorė

Nustatykite numatomų pirkinių laiką

Vartotojams dažnai patariama turėti grynųjų ir kitų likvidžių lėšų netikėtoms išlaidoms, tokioms kaip namo ar automobilio remontas ar net medicininės sąskaitos. Tačiau yra ir kitas pinigų panaudojimas: gamyba laukiamas pirkiniai išparduodami ir iš anksto. Nors tai tinka tik greitai gendančioms prekėms, yra tikros vertės, kurią galima gauti perkant prekes, kai kaina yra tinkama ir protingais kiekiais.

Šioms oportunistinėms išlaidoms reikia šiek tiek planuoti. Pavyzdžiui, išparduodami mokyklinius reikmenis pirkti dabar, o ne laukti rudens, kai prekės gali būti apribotos ir kainos bus didesnės. Tyrimai Neseniai su kolegomis atlikau parodymus, kad namų ūkiai paprastai turi plataus vartojimo prekių atsargų, kurių vidutinė vertė yra apie 1,100 USD. Apsipirkdami strategiškai ir optimaliai valdydami savo atsargas, namų ūkiai gali uždirbti daugiau nei 20 % „namų ūkio apyvartinio kapitalo“. Svarbiausia nekaupti per daug atsargų už visą kainą ir pirkti tik tada, kai kaina yra tinkama.

• Scottas Bakeris, Šiaurės Vakarų universiteto Kellogg vadybos mokyklos finansų profesorius Evanston, Ill.

Nepridėkite aiškios apsaugos nuo infliacijos

Apsaugos nuo infliacijos įtraukimas į savo portfelį dabar yra tas pats, kaip pirkti būsto draudimą, kol jūsų stogas dega. Nors nėra nieko blogo išlaikyti ilgalaikį paskirstymą iždo nuo infliacijos apsaugotiems vertybiniams popieriams (TIPS), siekiant diversifikuoti, taktinis jų įtraukimas kaip apsidraudimas gali neturėti norimo efekto. TIPS rezultatus lemia netikėti infliacijos lūkesčių pokyčiai. Taigi, nors šiandien infliacija yra didelė, tikimybė, kad infliacijos lūkesčiai nustebins kilusį kilimą, atrodo maža dabar, kai Federalinis rezervų bankas aktyviai griežtina pinigų politiką.

Tuo tarpu auksas buvo siaubingas infliacijos draudimas nuo tada, kai aukso ateities sandoriai buvo pradėti prekiauti 1975 m., iš dalies dėl to, kad jie linkę kilti tikintis infliacijos (teisingai ar neteisingai), o ne su infliacija.

Net ir pastaruoju metu aukštesnės infliacijos laikotarpiu vidutinė infliacija per pastaruosius penkerius ir 3 metų nesiekė 10%. Taigi, užuot įtraukę aiškų infliacijos apsidraudimą, geriau peržiūrėkite pagrindines savo finansinio plano prielaidas, kad sutelktumėte dėmesį į dalykus, kuriuos galite valdyti. 

Be to, dauguma investuotojų jau turi geriausią turtą kovai su infliacija – akcijas. Pagrindinė priežastis, dėl kurios akcijos laikui bėgant viršija infliaciją, yra ta, kad įmonių pajamos ir dividendai paprastai auga greičiau nei infliacija. Tiesa, kad akcijos istoriškai buvo mažesnės nei vidutinės grąžos didesnės infliacijos laikotarpiais, tačiau galiausiai korporacijos perkelia didesnes kainas (darbo užmokestį ir sąnaudas) vartotojams, o tai savo ruožtu ilgainiui padidina pajamas ir pajamas.

• Peteris Lazaroffas, „Plancorp“ vyriausiasis investicijų pareigūnas, Sent Luisas

Kontroliuokite savo gyvenimo būdo šliaužimą

Infliacija gali būti proga pabandyti sumažinti gyvenimo būdo šliaužimą. Vienas iš būdų, kaip namų ūkiai gali tai padaryti, yra išlaikyti savo biudžetą vienodą, nepaisant didėjančių išlaidų. Pavyzdžiui, jei 5,000 m. jūsų išlaidos siekė 2021 5,000 USD per mėnesį, 2022 m. pabandykite gauti XNUMX XNUMX USD per mėnesį.

Jei 8 m. susidursime su 2022% ar didesne infliacija, išlaikant vienodas išlaidas, namų ūkiams tektų šiek tiek sumažinti savo biudžetą. Tačiau išlaidų inercija yra labai įprasta ir dažnai yra išlaidų, kurias galima sumažinti su minimaliu poveikiu. Gera vieta pradėti šį biudžeto sudarymo procesą – tiesiog surinkti visas banko sąskaitos, kredito ir debeto kortelių ataskaitas ir ieškoti pasikartojančių išlaidų už prenumeratas ar paslaugas, kurių gali nebereikėti. Įvairių kategorijų išlaidų apskaičiavimas taip pat gali būti naudingas norint suprasti, kur galima per daug išleisti.

Antrinė privalumas, kai 2022 m. išlaikomos vienodos išlaidos, yra tai, kad didėjant atlyginimams didėjant infliacijai, asmenims taip pat liks daugiau santaupų.

• Derekas Tharpas, Pietų Meino universiteto finansų profesoriaus asistentas ir Conscious Capital įkūrėjas

Atsižvelgti į šešėlinę infliaciją

Ar pamenate, kai jūsų restoranai davė jums nemokamos duonos ir sviesto? Kada sodos papildymas buvo nemokamas? Arba kai jūsų viešbučio kambarys buvo automatiškai išvalytas, o prieš miegą galite tikėtis šviežių atlenktų paklodžių? Sparčiai brangstant prekėms ir esant dabartiniam darbo jėgos trūkumui, daugelis paslaugų, prie kurių pripratome, nebeįeina be papildomo mokesčio.

Tai dalis vadinamosios šešėlinės infliacijos. Ir kadangi kasdien uždirbate mažiau pinigų, jūsų dolerio erozija gali būti rimtesnė, nei jūs suprantate. Šešėlinė infliacija gali būti ne tokia akivaizdi, kaip sparčiai didėjančios benzino ar automobilių kainos, tačiau vartotojai turi žinoti apie jos poveikį ir atitinkamai pakoreguoti savo lūkesčius bei biudžetą.

Kadangi šiuo metu tikėtina, kad prekių ir paslaugų kainos ir toliau didės, į savo biudžetą įtraukite buferį, skirtą išlaidoms maistui ir kitoms paslaugoms, kurioms įtakos turi šis išlaidų padidėjimas.

• Michelle Perry Higgins, finansų planuotoja ir „California Financial Advisors“ vadovė San Ramone, Kalifornijoje.

Pirkite pagal infliaciją indeksuotas akcijas

Investuotojai turėtų pirkti akcijas iš nusistovėjusių įmonių, tokių kaip prekybos centrai, kurių pajamos indeksuojamos pagal infliacijos lygį. Infliacija yra krepšelis, o geriausias dalykas, susijęs su krepšelio kainos pokyčiu, yra būtent krepšelis. Maistas parduodamas prekybos centruose, todėl maisto produktų infliacijos lygis labai koreliuoja su šių įmonių pajamomis. Kadangi šios įmonės turi mažas maržas, jų pajamos taip pat koreliuoja su infliacijos lygiu. Taigi pretenzijos dėl pajamų ar pajamų pirkimas turi būti koreliuojamas su infliacijos lygiu. Štai kodėl šių pagrindinių vartojimo prekių atsargų pirkimas, nors ir nėra tobulas, greičiausiai bus susijęs su infliacijos lygiu.

• Roberto Rigobonas, taikomosios ekonomikos profesorius MIT Sloan vadybos mokykloje, Kembridže, Masačo valstijoje.

Atnaujinkite savo Santrauka

Raginu asmenis atnaujinti savo gyvenimo aprašymus. Atsižvelgiant į įtemptą darbo rinką, daugeliui darbuotojų yra galimybė susirasti naujas pareigas, už kurias būtų mokama daugiau, o didesnis atlyginimas akivaizdžiai naudingas infliacinėje aplinkoje. Tačiau darbuotojai gali rasti ir asmeninį malonumą teikiantį darbą.

Mano rekomendaciją įkvėpė klientas, kuris uždirbo labai daug pinigų, bet neseniai kreipėsi į panašias pareigas kitoje įmonėje, uždirbdamas papildomus 40,000 XNUMX USD per metus. Palyginusi išmokų paketus, ji nusprendė pasinaudoti nauja galimybe. Jei didesnė infliacija tęsis dar dvejus ar trejus metus, kaip prognozuoja kai kurie ekonomistai, jūsų didesnės pajamos bus buferis.

• Dwainas Phelpsas, Phelps Financial Group Kennesaw įkūrėjas ir generalinis direktorius, Ga.

Stebėkite mažėjančias kainas

Viena iš infliacijos valdymo strategijų yra tam tikrų pirkimų paspartinimas. Tai gali atrodyti priešinga, atsižvelgiant į infliacijos poveikį ekonomikai. Tačiau tam tikrais scenarijais galima pasirinktinai pasinaudoti esama aplinka. Daugeliui vartotojų teks mažinti išlaidas pasirinktoms prekėms, todėl dėl paklausos stokos gali sumažėti įvairių neesminių prekių kainos. Tai gali suteikti unikalią pirkimo galimybę.

Pavyzdžiui, jei planavote užsiimti naujais pomėgiais išėję į pensiją ir jums pasisekė, kad turite daug grynųjų pinigų, galite kuo geriau išnaudoti šią infliacinę aplinką paspartindami tam tikrų pramoginių prekių pirkimą, kai jų kainos krenta. Svarbiausia yra nustatyti, kur turite šiek tiek finansinio lankstumo, ir maksimaliai išnaudoti situaciją, kuri yra labai sudėtinga.

• Jonathan I. Shenkman, Shenkman Wealth Management prezidentas Niujorke

Investuokite į alternatyvią energiją

Investuotojai gali norėti apsvarstyti alternatyviosios energijos akcijas kaip infliacijos apsidraudimą. Pastaruoju metu kilusį energijos ir maisto kainų šuolį lėmė Rusijos karas Ukrainoje, šalys vis labiau siekia apriboti savo priklausomybę nuo užsienio iškastinio kuro ir nestabilių tiekimo grandinių. Šis pasaulinis tiekimo šokas gali pablogėti, kai Europos Sąjunga pasiūlys a laipsniškas embargas rusiškos naftos.

Istoriškai energijos atsargos buvo apsidraudimas ir nuo augančių normų, ir nuo infliacijos. Tačiau karas Ukrainoje dar labiau pabrėžė alternatyvios energijos šaltinių svarbą. Nuo vasario 23 d. (dieną prieš invaziją į Ukrainą) iki gegužės 19 d. MSCI pasaulio energetikos sektoriaus indeksas buvo aiškus nugalėtojas, pakilęs apie 15.3 %, nes tradicinis energijos tiekimas tebėra ribotas. Tačiau MSCI pasaulinis alternatyvios energijos indeksas per tą patį laikotarpį taip pat padidėjo apie 3.6%. Nors artimiausiu metu tradicinė energetika gali pranokti, veržlumas į švarią energiją greičiausiai nepasikeis ir gali suteikti geresnę ilgalaikę galimybę socialiai atsakingiems investuotojams ir planetai.

•  Shawnas Snyderis, „Citi US Wealth Management“ investicijų strategijos vadovas Niujorke

Geriau apšiltinkite savo namus

Viena geriausių investicijų į dolerio grąžą yra geriau apšiltinti namus. Tai ypač svarbu, atsižvelgiant į dabartines didesnes degalų sąnaudas. Dažnai galite gauti nemokamą energijos įvertinimą iš savo energetikos įmonės su darbų sąrašu, kaip sumažinti energijos sąnaudas.

Atnaujinimas galiausiai atsipirks – kartais vos per trejus–penkerius metus – ir turėsite mažesnes šildymo ir vėsinimo sąskaitas, kurios truks ilgiau nei šį infliacijos laikotarpį. Jei sutaupyti elektros ir degalų sąskaitų prireiks penkerių metų, kad susigrąžintumėte išlaidas, tikėtina, kad jūs tiesiog gausite 20 % investicijų į izoliaciją visą gyvenimą. Didėjant kuro ir elektros sąnaudoms, didėja ir jūsų sutaupytas procentas.

• Gregory W. Lawrence, sertifikuotas finansų planuotojas ir įkūrėjas Lawrence Legacy Group, Estero, Fla.

Ponia Lourosa-Ricardo yra „The Wall Street Journal“ redaktorė. Parašyti [apsaugotas el. paštu].