3 esminiai finansiniai žingsniai, kuriuos reikia padaryti dabar po didžiausio FED palūkanų padidinimo nuo 1994 m

Tai sunkus vaistas, kurį centriniai bankininkai tikisi palaužti karštos infliacijos karštligę – ir niekas nesitiki, kad dozės greitai nutrūks.

Federalinio rezervo pirmininkas Jerome'as Powellas ir kiti pagrindinio komiteto nariai paskelbė apie dar vieną federalinių fondų palūkanų normos padidinimą – kontrolinį normą, kurią visi skolintojai naudoja norėdami informuoti savo palūkanų normas.

Jis prasidėjo 25 bazinių punktų padidėjimu kovo mėn., kai palūkanų normos buvo artimos nuliui, kad būtų pašalintos ankstyvos pandemijos finansinio šoko bangos. Tada FED gegužę padidino dar 50 bazinių punktų. Dabar ateina vienintelis didžiausias palūkanų normų kėlimas nuo 1994.

„Akivaizdu, kad šiandieninis 75 bazinių punktų padidėjimas yra neįprastai didelis, ir aš nesitikiu, kad tokio dydžio judesiai bus įprasti“, - pasakė Povelis savo parengtoje pastaboje trečiadienio spaudos konferencijos pradžioje. „Žvelgiant iš šių dienų perspektyvos,
50 arba 75 bazinių punktų padidėjimas atrodo labiausiai tikėtinas kitame mūsų susitikime. Tačiau Fed priims duomenis tokius, kokie jie bus, pridūrė jis.

Kalbant apie trečiadienio posėdį, didelis klausimas buvo, ar FED pasirinks dar 50 bazinių punktų padidinimą, 75 bazinių punktų pakilimas, arba mgal net daugiau.

75 bazinių punktų padidėjimo tikimybė tapo Volstryto ataka ant infliacijos duomenų, rodančių, kad vartotojų kainos auga greičiau nei tikimasi gegužės mėn.

„Dow Jones“ pramonės vidurkis,
DJIA,
+ 1.00%
„S&P 500“
SPX
+ 1.46%
ir „Nasdaq Composite“
COMP,
+ 2.50%
viskas baigta smarkiai aukštyn Trečiadienis.

Pagrindinėje gatvėje šie skaičiai yra svarbūs žmonių piniginėms. Taip yra todėl, kad jie paverčia skolinimosi išlaidas, kurias asmuo patiria naudodamasis kreditine kortele, pirkdamas automobilį ar būstą.

Kai kuriems sandoriams, pavyzdžiui, hipotekos užtikrinimui, FED neturi tiesioginės įtakos. Bet visa tai priklauso nuo tarifo. Ir visa tai vyksta tuo metu, kai vartotojus spaudžia aukštos kainos, pradedant kiaušiniais ir baigiant lėktuvų bilietais, nes kalbos apie galimą būsimą nuosmukį niekur nedingsta.

Pažiūrėkime, kiek amerikiečių skolinimosi išlaidos jau išaugo ir kaip pasiruošti kitam palūkanų normos padidinimui – visa tai tuo pat metu palaikydami savo finansus, kad ir koks būtų finansinis netikrumas ateityje.

Turite kredito kortelės skolą? Greitai sumokėkite, nes likučiai brangs

Remiantis 800 m. pirmąjį ketvirtį, amerikiečiai turėjo gerokai daugiau nei 2022 mlrd. Niujorko federalinis rezervų bankas. Nors tai buvo 15 mlrd.

Pirmojo ketvirčio skaičiai galioja iki kovo mėnesio, todėl jie dar neatspindėjo įsitvirtinusių palūkanų normų kėlimo. Tačiau kreditinių kortelių palūkanų normos yra glaudžiai susijusios su Fed palūkanų normomis, o „LendingTree“ vyriausiasis kredito analitikas Mattas Schulzas sako, kad mato pradinį poveikį.

Gegužės mėnesį naujų kredito kortelių pasiūlymų metinė procentinė norma (MN) buvo 19.90%, „LendingTree“ tyrimo duomenimis, nuo 19.68 % balandį ir 19.62 % kovą.

Tačiau kiek papildomų skolinimosi išlaidų tai reiškia asmeniui, turinčiam likutį? The Naujausi Fed duomenys rodo vartotojų, kurie kiekvieną mėnesį visiškai neapmokėjo savo kredito kortelės sąskaitos, vasario mėn. susidūrė su 16.17 proc. Darant prielaidą, kad 5,000 USD likutis ir 250 USD mėnesiniai mokėjimai, tai yra 781 USD palūkanų, sumokėtų per visą paskolos laikotarpį, pasak Schulzo.

Dabar atsižvelkite į du įvykusius palūkanų kėlimus. Tai yra 826 USD – 45 USD papildomi pinigai – palūkanos per visą paskolos laikotarpį, sakė Schulzas. Pridėkite dar 75 bazinius taškus ir asmuo laikui bėgant sumokės 872 USD palūkanų, sakė jis. Tai yra 91 USD papildomos palūkanos, kurias asmuo moka, palyginti su vasario mėn.

„Padidėjimas nebūtinai sukrėtė per daug žmonių pasaulį“, – sakė jis. Tačiau jei palūkanų normos didės bent 50 bazinių punktų, „tai žmonės tikrai tai pajus“.

Štai kodėl svarbu dabar kuo greičiau sumokėti likučius arba netgi imtis veiksmų, pavyzdžiui, paprašyti kredito kortelės išdavėjo mažesnės APR, sakė Schulzas.

Atsiranda tam tikra įtampa: 11.1 % žmonių pasikartojančioje Niujorko Fed apklausoje teigė, kad yra tikimybė, kad jie gali nepajėgti sumokėti savo minimalių skolų per ateinančius tris mėnesius.

Gerai pagalvokite apie didelius pirkinius, bet darykite tai, jei ketinate

Rimtai ketinate įsigyti automobilį ar namą? Užfiksuokite kursą kuo greičiau, sakė ekspertai. Netolimoje ateityje šie skaičiai tik didės.

Automobilių paskolos ir hipotekos nėra tiesiogiai susijusios su Fed palūkanų normų kėlimu, kaip tai daro kredito kortelės, tačiau palūkanų normoms įtakos turi lyginamoji palūkanų norma ir jos sukuriama skolinimo aplinka.

Skaičiai pasakoja istoriją. Dabartinė penkerių metų paskolos naujam automobiliui palūkanų norma yra 4.53 proc Bankuoti. Maždaug prieš mėnesį jis buvo 4.32%, o prieš du mėnesius – 4.22%, rašoma svetainėje.

Daug kas priklauso nuo faktinių asmens skolinimosi išlaidų, sakė šalies kredito unijoms atstovaujančios organizacijos Kredito unijų nacionalinės asociacijos vyresnysis ekonomistas Dawitas Kebede.

Vis dėlto Kebede sakė: „Jei palyginsime vidutines nacionalines palūkanų normas 60 mėnesių paskolos automobiliams paskolos gavėjams nuo dabar iki kovo vidurio, vartotojai mokės papildomų 677 USD palūkanų per visą paskolos laikotarpį.

May mažmeninė prekyba trečiadienį prieš FED posėdį paskelbti skaičiai pirmą kartą per penkis mėnesius mažėjo. Remiantis duomenimis, tai daugiausia dėl mažesnių automobilių pardavimo skaičių.

Taip pat yra ženklų, įkaitusią būsto rinką aušina. Bet tai nereiškia, kad hipotekos palūkanų normos yra. Fredis Macas
FMCC,
+ 1.82%
sakė, kad 30 metų fiksuotų palūkanų hipoteka buvo 5.23% savaitę, pasibaigusią birželio 9 d. beveik dvigubai daugiau nei 2.96 proc tuo pačiu metu prieš metus.

Tai padidina mėnesines hipotekos sąskaitas. Tarkime, kad yra 350,000 20 USD namas, 30% pradinis įnašas ir 5.23 metų fiksuota hipoteka su 1,542% palūkanų norma. Pasak Zillow, savininkai šiuo metu mokėtų XNUMX USD per mėnesį
Z,
+ 4.44%
tyrinėtojai. Tai palyginti su 973 USD, kuriuos jie būtų mokėję prieš metus, sakė Zillow.

Štai dar vienas scenarijus, dėl kurio kas nors gali veikti greitai – arba tiesiog pabandykite palaukti. Pasak „LendingTree“ vyresniojo ekonomisto Jacobo Channelo, praėjusių metų pabaigoje 30 metų fiksuotos palūkanų normos hipoteka buvo 3.11 proc. 300,000 1,283 USD paskola tokia palūkanų norma kainuotų 5.23 1,653 USD per mėnesį. XNUMX proc., mėnesinė įmoka yra XNUMX XNUMX USD, pranešė „Channel“.

Hipotekos palūkanų normos padidėjimas iki 6 % gali veiksmingai užkirsti kelią 18 milijonų namų ūkių gauti 400,000 XNUMX USD hipoteką. pagal vieną sąmatą.

Sukurkite pinigų pagalvę naudodami taupomąsias sąskaitas su vis dosnesnėmis palūkanomis

Kylant palūkanų normoms ir nerimaujant dėl ​​galimo ekonomikos nuosmukio, taupomųjų sąskaitų pajamingumas didėja. Taigi palūkanų mokėjimo premija tampa šiek tiek mielesnė už gerą idėją pasiimti pinigų lietingą dieną.

Ir gali būti lietaus, sako kai kurie. Tiesą sakant, yra „uraganas“, pasak JP Morgan, nežinomos jėgos
JPM,
+ 1.18%
Generalinis direktorius Jamie Dimon.

Pasak Keno Tumino, DepositAccounts.com įkūrėjo ir redaktoriaus, internetinės taupomosios sąskaitos metinis procentinis pajamingumas (APY) padidėjo iki 0.73% gegužę, palyginti su 0.54% balandžio mėn. ir 0.50% kovo mėn.

Yra ženklų, kad amerikiečiams reikia visos pagalbos ir papildomų pinigų, kuriuos jie gali gauti taupymas infliacijos akivaizdoje. Septyni iš 10 žmonių taip pasakė turėjo pasinerti į savo santaupas, kad galėtų sau leisti didėjančias išlaidas. Tuo tarpu asmeninių santaupų normos sumažėjo nuo 6 % metų pradžioje ir yra žemiausiame lygyje nuo 2008 m. rugsėjo mėn., teigia JAV prekybos departamentas. Ekonominės analizės biuras.

Prie šio pranešimo prisidėjo „MarketWatch“ reporteris Aarthi Swaminathan.