4 paprasti dalykai, kuriuos reikia padaryti su savo pinigais dabar, kad 2022 m. pradėtumėte tinkamai

Reikia pradėti savo finansinius Naujųjų metų pažadus? Nereikia to sudėtinginti, sako Ashley Feinstein Gerstley, būsimo asmeninių finansų vadovo „Financial Adulting – A 5-Step Guide to Adulting with Your Money“ autorė. Tvirtas kontrolinis sąrašas gali padėti pereiti prie svarbių dalykų, kuriuos galbūt atidėliojote. „Kai duodame Naujųjų metų pažadus, gali būti tendencija užsibrėžti didelius tikslus, dėl kurių mūsų elgesys reikalauja didžiulių pokyčių“, – sako ji. „Nesupraskite manęs neteisingai, aš esu didelių tikslų gerbėjas, tačiau siekdami didesnės sėkmės norime šiuos tikslus suskirstyti į mažus, realius ir valdomus žingsnelius. Štai kaip pradėti tvarkyti savo finansus 2022 m.

1. Pradėkite nuo biudžeto

Taip, tai gali atrodyti snūduriai, bet Feinsteinas Gerstley sako, kad tai būtina priemonė norint sekti jūsų atlyginimą ir įsitikinti, kad jis nukeliauja ten, kur reikia. „Biudžetas yra blogas, bet tai tik planas, kur nukeliaus mūsų pinigai, kai tik jie atsiras“, – sakė ji. „Galvokite apie savo biudžetą kaip apie būdą nuspręsti, kaip paskirstyti pinigus taip, kad trumpuoju ir ilguoju laikotarpiu būsite laimingiausi. Kitaip tariant, pagalvokite apie savo biudžetą kaip apie būdą pasirūpinti kiekvienu sunkiai uždirbtų pinigų centu ir įsitikinkite, kad jis padeda užtikrinti jūsų saugumą (svarbias sąskaitas), be skolų (skaitykite mūsų vadovą, kaip čia išbristi iš skolų) ir laimingas (jūsų tikslai ir svajonės). Kai kurios biudžeto sudarymo programos, kurias reikia apsvarstyti: 

1. Asmeninis kapitalas: „Forbes“ šiai nemokamų pinigų stebėjimo ir biudžeto sudarymo programai suteikia aukščiausią balą tarp „geriausių biudžeto sudarymo programų“ – 4.5 žvaigždutės iš 5, pažymėdamas, kad ji ypač naudinga investuotojams.

2. Jums reikia biudžeto (YNAB): ši programa yra brangesnė už 14.99 USD per mėnesį, tačiau ji leidžia išsamiai pažvelgti į jūsų išlaidas ir taupymą. CNBC pažymi, kad ši programa yra geriausia tiems, kurie nori rimtai susimąstyti apie biudžetą.

2. Sukurkite savo avarinį taupymo fondą

Pandemija mums visiems parodė, kaip svarbu turėti lengvai prieinamų santaupų lietingą dieną arba skubios pagalbos fondą. Kiek turėjote sukaupti? Pam Capalad, finansų planuotoja ir „Brunch and Budget“ įkūrėja, pataria peržvelgti savo sąskaitas (pvz., už maistą, būstą, pagrindines komunalines paslaugas ir transportą) ir 3–6 mėnesius iš šio skaičiaus pasilikti santaupose. Šiuos pinigus turite laikyti likvidumo turinčioje sąskaitoje, pavyzdžiui, didelio pajamingumo taupomojoje sąskaitoje, kad prireikus galėtumėte juos greitai pasiekti.

Nereikia laukti, kol jūsų skubios pagalbos fondas bus papildytas, kad galėtumėte sutaupyti kitiems tikslams. Svarbu, kad pinigų būtų tada, kai jų reikia. 

3. Sutaupykite daugiau pensijai 

Daugeliui iš mūsų gali būti sunku investuoti į pensiją, kai dabar turime sumokėti sąskaitas. Feinsteinas Gerstley rekomenduoja pradėti nuo mažo ir sutaupyti daugiau, kai jūsų atlyginimas didėja. Pavyzdžiui, jei jūsų įmonė siūlo 401 (k) atitikimo programą, įtraukite bent tiek, kiek jie atitinka, arba paliekate pinigus ant stalo. „Kuo anksčiau pradėsime, tuo ilgiau skirsime savo pinigus augimui“, – sako ji. „Vien todėl, kad dabar mokate tam tikrą sumą, nereiškia, kad vėliau negalėsite sukaupti daugiau.

Jei neturite darbo, siūlančio jums 401 (k), visada galite atsidaryti ir prisidėti prie IRA arba Roth IRA. Nors tai gali atrodyti bauginančiai, yra naujų nemokamų programų ir paslaugų, kurios pradedantiesiems daro tai gana paprasta. Jie apima:

1. Tobulinimas, kurią Nerdwallet vertina 5 žvaigždutėmis, pažymėdamas, kad „Betterment yra aiškus lyderis tarp robo konsultantų“. Tai „bazinė paslauga neturi sąskaitos minimumo ir kasmet ima 0.25% valdomo turto. „Betterment Premium“ suteikia neribotą telefono prieigą sertifikuotiems finansų planuotojams už 0.40% mokestį ir mažiausiai 100,000 XNUMX USD sąskaitą“, – pažymima svetainėje.

2. Vanguard yra žinomas dėl savo pigių indeksų fondų. „Vanguard Digital Advisor“ siūlo mažus mokesčius (0.15% valdymo mokestį ir mažiausiai 0 USD), kad galėtumėte pradėti.

4. Peržiūrėkite savo draudimą 

Kartą per metus svarbu užsiregistruoti draudime, sako Feinsteinas Gerstley, o sausis yra tinkamas laikas tai padaryti. Pirmiausia patikrinkite, ar turite pakankamai automobilio draudimo (šis vadovas gali padėti nustatyti, kiek jums reikia), ir ar galite gauti geresnį tarifą. Vienas tyrimas parodė, kad pakeitus automobilio draudimą galite sutaupyti 471 USD per metus. Čia galite įsigyti individualius automobilio draudimo tarifus.

Tada įsigilinkite į savo namų savininko draudimą, įsitikinkite, kad turite pakankamai draudimo, ir palyginkite tarifus, kad sužinotumėte, ar galite mokėti mažiau.

Neturite būsto? Priklausomai nuo jūsų politikos ir valstybės, kurioje gyvenate, palyginti pigus nuomininko draudimo polisas, kurio kaina prasideda nuo 12 USD per mėnesį, gali apsaugoti jus nuo dūmų, gaisro, sprogimų, vagysčių, vandalizmo ir kitų problemų.

Tada pažvelkite į savo darbuotojų išmokas ir įsitikinkite, kad esate patenkinti savo negalios draudimu, o jei ne, pažiūrėkite, ar prasminga pasirinkti individualią draudimo polisą. 

Ir galiausiai pažvelkite į gyvybės draudimą, jei turite artimųjų, kurie nuo jūsų priklauso finansiškai. Nežinote, kiek draudimo jums reikia? Apsvarstykite DIME metodą, kuris reiškia skolą, pajamas, hipoteką ir išsilavinimą. Pridėkite šias išlaidas ateičiai (savo metines pajamas padauginkite iš to, kiek metų jų reikės jūsų išlaikytiniams), ir maždaug tiek jums reikės gyvybės draudimo.  "Esame linkę nepaisyti visų savo pinigų sričių. Mes nepaisome lygių galimybių! sako Feinsteinas Gerstley. „Bet aš sakyčiau, kad labiausiai paplitusios yra tos, kurioms reikia nuoseklumo.