4 mokesčių formas pensininkai turi surinkti ir atidžiai išnagrinėti prieš pateikdami šiais metais

Prieš pateikdami mokesčius, pirmiausia turite surinkti visą informaciją, reikalingą deklaracijai parengti.

Kokia informacija? Na, dažniausiai tai yra daugybė formų, kurias bankas, finansų maklerio įmonė, investicinio fondo įmonė, pensijų planas, draudikas ir panašiai siunčia jums paprastai kiekvienų metų sausio ir vasario mėnesiais. Štai ką reikia žinoti apie kai kurias svarbesnes formas:

1099-R forma

Ar 10 m. iš savo pensijų, pensijų ar anuiteto sąskaitų paskirstėte 2021 USD ar daugiau? Jei taip, saugotojas arba paslaugų teikėjas jums išduos kažką, vadinamą a 1099-R formaPagal Filipas Herzbergas, pagrindinis finansų patarėjas Hewinso komanda, turto valdymo įmonė, turinti biurus Šiaurės Kalifornijoje ir Pietų Floridoje.

Be kita ko, šioje formoje nurodomas gauto platinimo tipas, apmokestinamoji platinimo suma ir jau sumokėta platinimo mokesčių suma. Atkreipkite dėmesį, kad jums nereikia mokėti mokesčių apsivertimai ir paskolos.

Kvalifikuoti labdaros padaliniai (QCD) iš nepaveldėtų IRA į kvalifikuotą labdaros organizaciją taip pat bus įtraukta į 1099-R formą kaip įprastas apmokestinamas paskirstymas. Tačiau net jei jūsų mokesčių deklaracijoje nurodomi QCD, jie nebus įtraukti į jūsų apmokestinamąsias pajamas, pažymi Herzbergas. „Būtinai praneškite savo kvalifikuotam mokesčių rengėjui apie bet kokius QCD duomenis iš savo paskyros“, – sako jis.

Skaitykite 2022 m. 1099-R ir 5498 formų instrukcijas Norėdami sužinoti daugiau apie 1099-R formą.

Forma 5498

Turėtumėte tikėtis gauti Forma 5498, kuri yra informacinė deklaracija, kurią jūsų IRA sąskaitos saugotojas siunčia IRS, tik tuo atveju, jei praėjusiais mokestiniais metais įmokėjote arba pervedėte lėšas į tradicinę, Roth, SEP arba SIMPLE IRA, sako Herzbergas. „Nors 5498 formoje yra svarbios informacijos, kurios tikslumą turėtumėte atidžiai peržiūrėti, jums nereikia pateikti formos su mokesčiais ar nieko su ja daryti“, - priduria jis.

Atkreipkite dėmesį, kad šios formos negalima sugeneruoti iki balandžio 18 d., nes, pasak Herzbergo, turite iki artėjančio balandžio 18 d. mokesčių pateikimo termino, kad užbaigtumėte naujus įnašus į savo tradicinę arba Roth IRA. „Panašiai, jei 2021 m. atlikote Roth konversiją ir perkėlėte lėšas iš tradicinės į Roth IRA, po balandžio 5498 d. gausite atskirą 18 formą, kurioje bus pranešta apie šią operaciją“, – sako jis.

Istorija tęsiasi

Taip pat atkreipkite dėmesį, kad 5498 formoje nurodomos visos įmokos į jūsų SIMPLE IRA sąskaitą, nesvarbu, ar jos finansuojamos iš darbuotojo ar darbdavio įnašų, sako Herzbergas.

Forma 1099

Forma 1099 praneša apie pajamas, dividendus ir pelną bei nuostolius į daugelį atskirų kategorijų. Pradinę 1099 formą galite tikėtis gauti maždaug vasario viduryje, tačiau vėliau galite gauti ir pavėluotą arba pataisytą 1099 formą, kai įmonės ir fondai perklasifikuos pajamas.

„Tai nėra patogu, bet dažnai neišvengiama“, – sako Herzbergas. „Kai įmonės uždaro savo knygas po 2021 m. pabaigos, pajamos ir pelnas gali būti perkeliami iš vienos kategorijos ar ketvirčio į kitą, todėl gali pasikeisti jūsų 1099 formos sumos.

Jei turite vertybinių popierių, kurie linkę generuoti pataisytus 1099, Herzberg rekomenduoja pasikonsultuoti su savo kvalifikuotu mokesčių specialistu, ar neturėtumėte atidėti galutinės deklaracijos pateikimo iki pateikimo termino pabaigos.

W-4 forma: darbuotojo išskaitymo pažymėjimas

Joks saugotojas jūsų nesiųs Forma W-4. Tačiau, pasak Herzbergo, metų pradžia, ypač pateikiant mokesčius, yra pagrindinė galimybė peržiūrėti einamųjų metų federalinio pajamų mokesčio išskaitymą. „Darbuotojai gali pakoreguoti, kiek darbdaviai išskaičiuoja iš kiekvieno federalinių ir valstijų mokesčių atlyginimo, užpildydami atnaujintą W-4 formą“, – sako jis.

Kai kurios dažniausios priežastys, dėl kurių reikia koreguoti mokesčių išskaitymą, gali būti šeimos pokyčiai, tokie kaip santuoka, skyrybos ar vaikų turėjimas, sako Herzbergas. „Praėjus papildomą verslą ar antrą darbą, gali būti taikomi didesni mokesčiai. Galite apsvarstyti galimybę padidinti išskaitymą pagrindinėje darbovietėje, kad padengtumėte numatomą mokesčių skirtumą.

Panašiai, pensininkams, gaunantiems pajamas iš socialinio draudimo, pensijų ar pensijų sąskaitų, gali tekti pagalvoti apie išskaičiuojamų sumų ar ketvirčio apskaičiuotų mokėjimų didinimą, kad būtų išvengta netikėtos mokesčių sąskaitos, sako jis.

apsilankymas Forma W-4 (PDF) dabartinei formos versijai.

Robertas Powellas, CFP, yra redaktorius Gatvės pensijų dienraštis ir reguliariai prisideda prie JAV TODAY. Turite klausimų apie pinigus? El. paštu Bobui adresu [apsaugotas el. paštu]. 

Šioje skiltyje išsakytos nuomonės ir nuomonės yra autoriaus ir nebūtinai atspindi JAV TODAY.

Šis straipsnis iš pradžių pasirodė JAV TODAY: Išėjęs į pensiją? Prieš pateikdami mokesčius, įsitikinkite, kad turite šias 4 formas.