Gyvybės draudimas dažnai vertinama kaip finansinė apsauga po draudėjo mirties likusiems šeimos nariams. Tačiau, priklausomai nuo draudimo poliso tipo, jums gali būti naudinga, kol esate gyvas. Galite pasiimti paskolą iš savo poliso, atsiimti pinigų vertę, sukauptą per tam tikrą laiką, pasinaudoti pragyvenimo pašalpų vairuotoju arba parduoti savo polisą.
Finansų patarėjas gali padėti jums įtraukti gyvybės draudimo polisą į jūsų finansinį planą. Raskite patarėją šiandien.
Kiekviena galimybė turi savo privalumų ir trūkumų, tačiau naudinga suprasti, kaip galėtumėte pasinaudoti savo gyvybės draudimu, kol esate gyvas, jei kada nors iškiltų poreikis. Štai ką reikia žinoti apie savo parinktis.
Paimkite paskolą arba atsiimkite savo polisą
Jei turite, gali būti įmanoma pasiimti paskolą arba pasitraukti iš draudimo poliso nuolatinis gyvybės draudimas su sukaupta pinigine verte. Daugelis viso, universalaus ir kintamo gyvybės draudimo polisų suteikia šias galimybes.
Imdamas paskolą iš jūsų gyvybės draudimo poliso reiškia skolinimąsi už grynųjų pinigų vertę. Ši parinktis paprastai pasiekiama tik tuo atveju, jei sumokėjote gyvybės draudimo įmokų kelerius metus, nes reikia laiko, kol jūsų polisas pradės kaupti grynųjų pinigų vertę. Gyvybės draudimo paskolos paprastai turi mažesnę palūkanų normą nei asmeninės ar būsto paskolos, todėl jas grąžinti gali būti neprivaloma.
Paskola gali būti protingas pasirinkimas, jei jums reikia grynųjų, bet taip pat norite grąžinti paskolą, kad išlaikytumėte visą savo sumą mirties pašalpa. Galite jos negrąžinti, tačiau yra neigiama pusė: jūsų išmoka mirties atveju gali būti sumažinta pasiskolinta suma ir sukauptomis palūkanomis.
Tam tikrais atvejais taip pat galite atsiimti savo poliso grynųjų pinigų vertę. Išimta suma gali būti neapmokestinama, darant prielaidą, kad ji mažesnė už sumą, kurią įnešėte į politiką. Nors neapmokestinamas pinigų išėmimas gali būti naudingas norint padengti dideles išlaidas arba papildyti santaupas pensijai, tai paprastai sumažins bendrą jūsų mirties išmoką. Tai gali būti trūkumas, priklausomai nuo jūsų finansinės padėties.
Naudokite savo grynųjų pinigų vertę mokėdami įmokas
Jei tai leidžia jūsų politika, taip pat galite naudoti sukauptą grynųjų pinigų vertę, kad kompensuotumėte įmokų išlaidas. Tačiau tai paprastai yra tik galimybė su nuolatiniu gyvybės draudimu, o ne termino gyvenimo aprėptis.
Vis dėlto tai gali būti naudinga, jei gaunate fiksuotas pajamas. Pavyzdžiui, daugelis pensininkų pasirenka piniginę savo draudimo vertę, kad sumokėtų įmokas, nes tai leidžia jiems išlaikyti gyvybės draudimą ir išlaikyti mažas išlaidas.
Pasinaudokite „Living Benefit Rider“.
Kai kurie draudikai siūlo pragyvenimo išmoką raitelis dėl tinkamų polisų. Šio tipo motociklininkai leidžia anksti gauti dalį pašalpos mirties atveju, jei jums diagnozuota mirtina liga ir jūsų gyvenimo trukmė yra trumpesnė nei metai. Anksti gauta išmoka mirties atveju gali padėti padengti medicininių išlaidų, susijusių su jūsų liga, išlaidas ir suteikti prieigą prie paliatyvios priežiūros galimybių, kurios kitu atveju būtų neįperkamos.
Pragyvenimo pašalpos vairuotojams dažnai būna standartinės tam tikros politikos, tačiau gali būti taikomas mokestis, kai naudojatės šia išmoka. Nepaisant to, gali būti verta pasinaudoti pragyvenimo pašalpa, jei tai leidžia žymiai sutaupyti medicininių išlaidų.
Parduokite savo politiką
Nors tai gali būti neverta rūpesčių ar išlaidų, gyvybės draudimo poliso pardavimas gali būti dar vienas pasirinkimas, jei jums reikia grynųjų. Jei nuspręsite eiti šiuo keliu, galite tai padaryti per patikimą brokerį, tačiau tikitės sumokėti tarpininko mokesčius. Priklausomai nuo brokerio, jūsų mokesčiai gali siekti iki 30% pardavimo pelno. Taip pat turėsite sumokėti mokesčius nuo gautos sumos. Parduodami polisą taip pat negausite visos naudos. Gaunamas procentas iš dalies gali priklausyti nuo jūsų naudojamo brokerio.
Parduodamas gyvybės draudimo polisas, paprastai vadinamas gyvenimo atsiskaitymas, paprastai laikomas paskutine išeitimi draudėjams, kurie nebegali sau leisti draudimo. Paprastai nerekomenduojama, jei galite gauti savo poliso grynųjų pinigų vertę kitu būdu arba rasti kitą finansavimo šaltinį.
Bottom Line
Nors gyvybės draudimas išmoka išmoką mirties atveju, kai jūs mirsite, tam tikrais atvejais galite pasinaudoti savo polisu, kol esate gyvas. Galbūt galėsite atsiimti sukauptą grynųjų pinigų vertę, pasiimti paskolą už savo draudimą, gauti pragyvenimo pašalpą arba parduoti savo polisą. Tačiau parduoti polisą paprastai rekomenduojama tik tuo atveju, jei išnaudojote visas kitas galimybes, nes tai kainuos mokesčius ir mokesčius.
Patarimai, kaip įsigyti gyvybės draudimą
Gyvybės draudimas gali atlikti svarbų vaidmenį jūsų finansiniame plane. Finansų patarėjas gali padėti suprasti jūsų poreikius ir galbūt susieti su jums tinkama politika. „SmartAsset“ atitikimo įrankis gali padėti jums susisiekti su finansų patarėjais jūsų vietovėje. Per kelias minutes jūs turite ką nors, kas gali duoti patikimų finansinių patarimų, pritaikytų jūsų situacijai. Taigi, jei esate pasirengę pradėti savo investavimo kelionę, Pradėk dabar.
Pirkdami gyvybės draudimą turėsite nuspręsti, ar norite a terminuotas arba nuolatinis gyvybės draudimo polisas. Nors pirmasis apima tik tam tikrą metų skaičių, jis paprastai yra pigesnis nei nuolatinis draudimas. Jei pasirinksite pastarąjį, turėsite pasirinkti vieną iš jų visa, universalus ir kintamas politika, kurios kainos ir funkcijos skiriasi.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge
Pranešimas 4 būdai, kaip pasinaudoti gyvybės draudimu, kol esate gyvas pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/4-ways-life-insurance-while-140045635.html