Kalbant apie patarimus didelės vertės klientų, finansų patarėjai rizikuoja daug. Tai ypač aktualu, kai reikia padėti klientams išvengti įprastų klaidų ir spąstų.
„Įprastų klientų klaidų taisymas su didelės vertės klientais atrodo kitaip, nes klaidų poveikis padidėja“, – sako Craigas Tobermanas. atestuotas finansinis planuotojas ir Toberman Wealth įkūrėjas. „Turint didelę grynąją vertę turintį investuotoją, iš pažiūros nedidelės klaidos laikui bėgant gali padaugėti, todėl galimi dideli realaus turto praradimai.
Siekdama suprasti dažniausiai daromas didelės vertės asmenų klaidas ir kaip jas spręsti, „SmartAsset“ kalbėjosi su šios srities ekspertais. Perskaitykite jų įžvalgas.
Jei norite plėsti savo finansinių konsultacijų verslą, patikrinkite SmartAsset SmartAdvisor platforma.
Nepastebimas alternatyvus minimalus mokestis
Viena dažna klaida, kurią daro didelę grynąją vertę turintys ir dideles pajamas gaunantys klientai, yra nežinojimas, kada jiems taikoma alternatyvus minimalus mokestis (AMT).
„Patarėjai gali susisiekti su savo klientais (sertifikuotomis viešosiomis sąskaitomis) iki metų pabaigos, kad nustatytų, ar jie gali patekti į šią mokesčių kategoriją“, – sako Crystal Cox, sertifikuota finansų planuotoja ir „WealthSpire Advisors“ vyresnioji viceprezidentė. „Jei taip, jie gali imtis aktyvių veiksmų, kad sumažintų kliento apmokestinamąsias pajamas.
Šie mokesčių planavimo žingsniai gali apimti donoro konsultuojamo fondo (DAF) steigimą labdarai, kapitalo prieaugio mažinimui arba didesniam įnašui į pensijų prieš mokesčius sąskaitas.
Neatsižvelgiant į Roth konversijas tarp išėjimo į pensiją ir RMD amžiaus
Kita dažnai pasitaikanti klaida, kurią Cox pastebi, kad didelės vertės klientai nesvarsto Roth konversijos tarp išėjimo į pensiją ir reikalaujamo minimalaus paskirstymo (RMD) inicijavimo.
„Per šiuos metus jiems gali būti taikomi mažesni mokesčiai nei jų darbo metais ir kai jiems reikia pradėti vartoti RMD“, – sako Coxas. „Dar viena dažna klaida yra negalvoti apie Rotho atsivertimą šiais metais. Patarėjai gali padėti atlikdami tam tikras finansines prognozes, kad nustatytų, ar šiais metais klientai gali būti mažesnių mokesčių grupėje.
Dovanų mokesčio deklaracijos praleidimas
Didelės grynosios vertės klientai ir jų patarėjai neturėtų pamiršti esminio padavimo žingsnio dovanų mokesčių deklaracijos kai reikia.
Tai ypač svarbu, jei jie turi gyvybės draudimą draudimo fonde, sako Kevinas Brady, sertifikuotas finansų planuotojas ir „WealthSpire Advisors“ viceprezidentas. „Kadangi federalinis atleidimas nuo mokesčių yra didelis, tai paprastai išsprendžiama suderinus klientą ir jo (ar) advokatą ir (arba) mokesčių rengėją“, - sako Brady.
Nepakankama draudimo apsauga
Didelės grynosios vertės klientai visada turėtų turėti pakankamą draudimo apsaugą. Tai tiesa, nesvarbu, ar „tai yra terminuotas sutuoktinio (ar) vaikų gyvybės draudimas, didesnės rizikos ar kvalifikuotų profesijų negalios draudimas, ar su turtu ir nelaimingais atsitikimais susijęs draudimas, pvz., namų savininkų ar skėtinės atsakomybės draudimas“, - sako Brady.
Nepaisoma atnaujinti nekilnojamojo turto planų
Didelės grynosios vertės klientai turi neatsilikti nuo savo galimybių turto planai ir prireikus juos atnaujinkite. To nepadarius gali kilti painiavos ir streso jiems patiems ir jų šeimoms.
Didelės vertės klientams gali nepavykti atnaujinti „pasenusių nekilnojamojo turto planavimo dokumentų, kurie neatspindi, kur dabar yra jų šeima, kokie gali būti jų norai ir tyčinės šeimos palikimo planavimo strategijos“, – sako Lisa Kirchenbauer. , Omega Wealth Management įkūrėjas ir prezidentas.
Bottom Line
Kai kalbama apie savo gerovės augimą ir išlaikymą, daug pinigų turintys klientai gali susidurti su daugybe įprastų klaidų. Finansų patarėjai turėtų stebėti šias įprastas klaidas.
Patarimai, kaip plėsti savo finansinių konsultacijų verslą
Leiskite mums būti jūsų organinio augimo partneriu. Jei norite plėsti savo finansinių konsultacijų verslą, patikrinkite SmartAsset SmartAdvisor platforma. Mes suderiname sertifikuotus finansų patarėjus su tinkamais klientais visoje JAV
Išplėskite savo spindulį. „SmartAsset“. Neseniai atliktas tyrimas rodo, kad daugelis konsultantų tikisi ir toliau susitikti su klientais nuotoliniu būdu po COVID-19. Apsvarstykite galimybę išplėsti paiešką. Ir dirbkite su investuotojais, kuriems patogiau rengti virtualius susitikimus ar atskirti asmeninius susitikimus.
Nuotraukų kreditas: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge
Pranešimas 5 dažniausios klaidos, kurias daro daug pinigų turintys klientai pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html