Kai svajojate apie išėjimą į pensiją, manote, kad pagaliau galėsite mėgautis gyvenimu be rūpesčių. Tačiau pirmieji keleri metai gali pasirodyti stebėtinai įtempti.
Didelės pinigų išlaidos arba brangios skyrybos gali sugriauti jūsų geriausius planus. Patekimas į sukčiavimo spąstus arba netinkamo draudimo įsigijimas taip pat gali sugadinti pirmąjį jūsų išėjimo į pensiją etapą.
Išėjus į pensiją kyla natūralus noras tai gyventi. Kodėl laukti? Girdite istorijų apie pernelyg taupius tipus, kurie nelinkę išlaidauti per savo 60–70 metų laikotarpį, o tik tada, kai yra pasirengę panaudoti savo santaupas, juos kankina liga ar trauma.
„Išėjimo į pensiją bėda yra tokia: kuo mažiau pinigų išleisite pirmaisiais metais, tuo geriau būsite finansiškai vėlesniais metais, o gebėjimas daryti linksmus dalykus yra atvirkščiai“, - sakė Mattas Paronishas. Indianapolyje gyvenantis patarėjas.
Norėdami sumažinti riziką, per pirmuosius penkerius išėjimo į pensiją metus priimkite protingus sprendimus dėl pinigų. Štai penki protingų žingsnių, galinčių išsaugoti jūsų turtą (ir sveiką protą), pavyzdžiai:
1. Saugokitės didelių, gresiančių išlaidų. Nors kartais sunku nuspėti, kada jums prireiks naujo automobilio ar naujo stogo, pagalvokite iš anksto ir išsiaiškinkite, kokios penkių ar net šešiaženklių skaitmenų išlaidos gresia artimiausioje ateityje. Idealiu atveju venkite šių milžiniškų išlaidų iškart po to, kai išeisite į pensiją.
„Norite išsaugoti grynuosius pinigus anksti išeidami į pensiją“, – sakė Jamesas Reganas, a Finikso finansų patarėjas. Tai suteikia jūsų lizdo kiaušiniui daugiau vietos augti bulių turguje ir galimybę atsigauti po meškų turgaus.
Išankstinis planavimas ir tyrimai gali pašalinti nemalonius netikėtumus. Pavyzdžiui, jei ketinate parduoti savo namą ir sumažinti jo dydį, paklauskite vietinio nekilnojamojo turto agento apie visas nenumatytas išlaidas, kurias pardavėjai patiria jūsų vietovėje.
Floridoje namų pardavėjai gali manyti, kad gali įvardyti savo kainą, kai pirkėjai plūsta į valstiją. Tačiau tie pirkėjai turi įsigyti būsto savininko draudimą, o dauguma vežėjų Floridoje draudimo poliso neišduos, jei stogas yra senesnis nei 15 metų. Dėl to pardavėjams gali tekti sumokėti už naują stogą, kol turtas gali pakeisti savininką.
2. Atidėliokite didelius gestus. Bet kokiu atveju švęskite savo išėjimą į pensiją pasilepindami keliais atlaidais. Leiskitės į kelionę, surengkite vakarėlį, pridėkite papildomą srautinio perdavimo paslaugą arba tris.
Tik neapsišaukite.
Pirmuosius penkerius išėjimo į pensiją metus žmonės linkę išpūsti daug pinigų už tai, kas jiems teikia malonumą, sako Reganas. Nors tiesa, kad šiais metais esate patys aktyviausi ir linkę linksmintis, yra būdų gyventi gausiai ir per anksti neišeikvoti savo santaupų.
Reganas įspėja ką tik nukaldintus pensininkus nepirkti antrojo būsto. Net jei jie atideda pradinį įnašą ir mano, kad gali sau leisti išlaikymą, laukti kelerius metus gali būti prasmingiau.
„Mano patarimas yra skirti biudžetą antram nekilnojamajam turtui, bet nepirkite jo iš karto“, – sakė jis. „Geriau [nuomotis] mėnesiui, o ne įsipareigoti dideliam pirkiniui, kai turėsite nekilnojamojo turto mokesčius, komunalines paslaugas ir priežiūrą.
3. Peržiūrėkite savo gyvybės draudimą. Pensininkai, įsigiję gyvybės draudimo polisą prieš kelis dešimtmečius, gali taip priprasti prie įmokų mokėjimo kas mėnesį, ketvirtį ar metus, kad nebegalvoja apie tai. Galbūt jie turėtų.
„Tai viena iš tų sąskaitų, kurias apmoka ir pamiršk“, – sakė Matthew Schwartzas. Mineapolyje įsikūręs sertifikuotas finansų planuotojas. „Galite mokėti automatiškai per einamąją sąskaitą.
Schwartzas priduria, kad asmuo, įsigijęs terminuotą gyvybės draudimą prieš metus, kol jų vaikams sukaks 18 metų, gali ir toliau mokėti už jį kasmetiniu pratęsiamu draudimu. Tačiau pensininkams to gali nebereikėti.
4. Pergalvokite skyrybas. Per pirmuosius penkerius išėjimo į pensiją metus žmonės dažnai apmąsto savo gyvenimą ir iš naujo nustato savo prioritetus. Kai kurie nusprendžia nutraukti ilgalaikius santykius ir pradėti iš naujo.
Žvelgiant iš finansinės perspektyvos, skyrybos ir su jomis susijusios išlaidos gali sukelti didelę problemą.
„Priklausomai nuo susitarimo, skyrybos tikrai gali pakenkti išėjimo į pensiją planui“, - sakė Paronishas.
Skyrybos gali neigiamai paveikti mokesčius ir nesutaupyti daug kasdieninių išlaidų. Taip yra todėl, kad sutikimas atiduoti daugiau nei pusę pensinio turto buvusiam sutuoktiniui nereiškia, kad tiesiog gyvensite iš pusės to, ką išleidote anksčiau. Bendros poros išlaidos nėra daug didesnės nei vienos išlaidos.
5. Venkite sukčių. Veiksmai, kurių imatės norėdami apsisaugoti nuo sukčių išėjus į pensiją, nesiskiria nuo prevencinių priemonių, kurių imatės kiekvienu gyvenimo etapu. Tačiau senstant sukčiai dažniau nusitaikys į jus.
Kibernetiniai nusikaltimai kainuoja 50 metų ir vyresniems amerikiečiams beveik 3 mlrd. USD 2021 m, pasak FTB. Taigi, išėję į pensiją, kovokite su sukčiavimu budriau nei bet kada anksčiau.
Neatskleiskite savo asmens duomenų įmonėms, nebent tai yra absoliučiai būtina. Pavyzdžiui, kiekvieną kartą, kai atidarote sąskaitą kitame banke, pateikiate savo duomenis kitai įmonei, kuriai gresia įsilaužimas.
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/5-smart-money-moves-for-your-first-5-years-of-retirement-11653068217?siteid=yhoof2&yptr=yahoo