Išėjimą į pensiją paprastai lydi šventės ir atsipalaidavimas, tačiau pastarojo meto rinkos nepastovumas kelia tam tikrų abejonių tiems, kurie artėja į pensiją arba pradeda išeiti į pensiją. Šis nepastovumas, kartu su makroekonominiais veiksniais, tokiais kaip kylančios palūkanų normos ir aukšta infliacija, privertė daugelį investuotojų sunerimti dėl savo pensijų fondų ir domėtis, ką jie gali padaryti, kad atlaikytų audrą.
Per pastaruosius metus apskaičiuota 1.5 milijono pensininkų vėl įžengė į JAV darbo rinką dėl tokių veiksnių kaip lankstesnė darbo tvarka, didėjančios išlaidos ir nesugebėjimas neatsilikti nuo fiksuotų pajamų. Be to, pasak BMO nekilnojamojo finansinio progreso indeksas25 % amerikiečių mano, kad turi atidėti savo išėjimo į pensiją planus, visų pirma dėl sutrikusio taupymo dėl padidėjusių kainų ir rinkos nestabilumo.
Skaityti: Pensininkai nori grįžti į darbą, bet jie dėl to nerimauja
Šiuo didžiulio netikrumo laikotarpiu beveik pensininkai gali dvejoti, ar dabar tinkamas laikas nustoti dirbti. Tačiau sumažėjusi rinka neturėtų trukdyti ar atidėti išėjimo į pensiją. Vadovaudamiesi toliau pateiktais patarimais, būsimi pensininkai gali laikytis savo planų, išeiti į pensiją labiau pasitikėdami ir sumažinti rinkos smukimo poveikį jų pensijų portfeliui.
Iš naujo įvertinkite savo rizikos toleranciją
Karjeros pradžioje yra galimybių palyginti didesnę riziką, pavyzdžiui, daugiau investuoti į akcijas, turinčias didesnį augimo potencialą ir riziką, arba investuoti į didelio pajamingumo obligacijas. Gerai diversifikuotame portfelyje rizika pirmiausia turėtų būti vertinama pagal nepastovumą, o ne pagal intuityviausią apibrėžimą – nuolatinį nuostolį.
Jei diversifikuotas portfelis yra pritaikytas individualiems poreikiams ir tikslams, jo rizikingesnės dalys turėtų būti diversifikuotos, kad būtų sumažinta viso nuostolio rizika ir neigiamas nepastovumo poveikis. Paprastai žmonėms artėjant prie išėjimo į pensiją jų portfelio sudėtis gali pasikeisti, siekiant užtikrinti, kad jie galėtų atsigauti, jei rinka pakryps į pietus. Rinkos nuosmukiai anksti išėjus į pensiją, kai turtas naudojamas gyvenimo būdui palaikyti, laikui bėgant labiau kenkia portfelio vertei nei vėliau išėjus į pensiją.
Nykščio taisyklės, pvz., amžiaus atėmimas iš 110, siekiant nustatyti akcijų dalį portfelyje, gali būti netaikomos konkrečioms aplinkybėms. Pensininkai, turintys didesnes pensijas ar kitus fiksuotus pinigų srautus, palyginti su bendromis pragyvenimo išlaidomis, gali rizikuoti daugiau nei kiti panašaus amžiaus. Tai gali būti taikoma ir tiems, kurių gyvenimo būdo išlaidoms reikės mažesnės pensijos santaupų procento.
Paprastai tiems, kurie artėja prie pensijos, verta padidinti portfelio paskirstymo procentą mažesnės rizikos investicijoms, kad būtų sukurta pusiausvyra tarp to, ką jau sukaupėte, apsaugant ir suteikiant galimybę augti ateityje. Atsižvelgiant į dabartines rinkos sąlygas, svarbu pasikalbėti su patarėju, kad nuspręstumėte, kaip pakoreguoti savo portfelį taip, kad jis sumažintų riziką ir išvengtumėte nuolatinių nuostolių parduodant turtą, kuris jau sumažėjo. Pokalbis su patarėju taip pat prasmingas, jei nesate tikri, nuo ko pradėti.
Nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšį
Deja, niekas negali numatyti, kas nutiks rinkoje, tikrai trumpuoju laikotarpiu, nepaisant jūsų kompetencijos lygio. Nepastovūs laikai suteikia asmenims galimybę dar kartą peržiūrėti ir iš naujo įvertinti savo portfelius.
Pinigų paskirstymas kelių skirtingų tipų turtui gali sumažinti rinkos nuosmukio poveikį, nes skirtingas turtas paprastai skirtingai reaguoja į rinkos pokyčius. Tai darant svarbu užtikrinti, kad jūsų portfelis būtų diversifikuotas pagal turto klases ir investavimo stilius, investicijas, kurios generuoja pajamas, ir apsidraudimo strategijas, skirtas apsaugoti nuo neigiamo poveikio.
Skaityti: Ar aš kvailas, kad savo IRA investuoju į akcijas?
Peržiūrėkite savo grynųjų pinigų atsargas
Dėl neramumo rinkose asmenys gali būti neramūs dėl savo bendrų finansų. Todėl asmenys turėtų įvertinti, kiek grynųjų jie jaučiasi patogiai turėdami pagrindiniams poreikiams patenkinti ir netikėtoms išlaidoms, kad jaustųsi labiau pasitikintys, kai rinkos nebendradarbiauja. Gali padėti sukurti biudžeto sistemą, kuri sektų mėnesines išlaidas.
Asmenys, išeinantys į pensiją ir neturintys pakankamai grynųjų pinigų, turėtų būti atsargūs parduodami turtą, kad gautų pinigų, kai akcijų vertė krenta. Turėdami pakankamai grynųjų pinigų (ty skysčių), kad padengtumėte pragyvenimo išlaidas bent vienerius metus, ilgainiui galite apsaugoti savo turtą ir lengviau išeiti į pensiją. Tačiau turto pardavimas smukusioje rinkoje gali būti ne pats geriausias laikas tai pakoreguoti.
Stenkitės, kad jūsų emocijos nebūtų paveiktos
Rinkos nepastovumas sukuria įtemptą aplinką visiems, turintiems pinigų akcijų rinkoje. Tiems, kurie yra ant pensijos slenksčio, emocijos verčia daugelį parduoti, kai rinka nusisuka ir bando išvengti nuostolių, o tada, rinkai atsigavus ir nusiteikus optimistiškai, vėl perka. Tačiau istoriškai sudėtinga net ir geriausiems investavimo specialistams tinkamai priimti šių dviejų sprendimų laiką, kad neprarastumėte grynojo pelno.
Nors tai gali būti sunku, nesielkite impulsyviai ir neparduokite akcijų, kai rinka patiria žagsėjimą. Galų gale sunku numatyti rinkos elgesį, todėl stenkitės nepriimti jokių rizikingų ar nuolatinių sprendimų dėl savo portfelio, kai tikėtina, kad dabartinės rinkos sąlygos yra laikinos.
Planuokite, planuokite, planuokite – bet neatsisakykite savo plano
Nuo pat išėjimo į pensiją pradžios iki pabaigos ilgalaikiai tikslai ir tvirtas planas gali padėti sumažinti stresą ir išlaikyti teisingą kursą. Netikėtas arba užsitęsęs rinkos nepastovumo laikotarpis gali paskatinti jus atsisakyti plano, tačiau nesielkite emociškai. Jei nesate tikri, ką daryti toliau, apsvarstykite galimybę pasikalbėti su patarėju, kad planas būtų įgyvendintas. Arčiau išėjimo į pensiją jūsų portfelyje gali būti atlikti atitinkami nedideli pakeitimai, siekiant sumažinti riziką. Tačiau tuomet taip pat neturėtumėte elgtis emociškai arba daryti kokių nors esminių pokyčių nepasitarę su patarėju.
Esant dabartinėms rinkos sąlygoms, kelias į pensiją gali būti ne toks sklandus, kaip kadaise tikėjotės. Tačiau svarbu atsiminti, kad rinkos nuosmukis netrunka amžinai. Įgyvendindami tinkamas strategijas, dirbdami su patarėju ir vengdami neapgalvotų sprendimų priėmimo, asmenys gali pasiruošti sėkmingam trumpalaikiam ir ilgalaikiam išėjimui į pensiją.
Sužinokite, kaip išjudinti savo finansinę rutiną rugsėjo 21 ir 22 d. Niujorke vyksiančiame festivalyje „Geriausios naujos pinigų idėjos“. Prisijunkite prie Carrie Schwab, Charles Schwab fondo prezidento.
Davidas Weinstockas yra „Mazars“ direktorius, teikiantis verslo paveldėjimo, turto, draudimo, mokesčių ir investicijų planavimo paslaugas turtingiems asmenims ir verslo savininkams..
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/5-tips-for-retiring-in-a-volatile-market-11662047858?siteid=yhoof2&yptr=yahoo