2023-ieji visai šalia. Ir, kaip ir kasmet, žada atnešti ir lauktų, ir netikėtų ekonominių pokyčių bangą. Turto konsultantai padeda savo klientams pasiruošti šiems galimiems pokyčiams, teikdami patarimus, kaip apsaugoti ir auginti savo turtą. Kalbėjomės su penkiais turto konsultantais apie kai kuriuos svarbiausius patarimus, kuriuos jie duoda klientams naujiems metams.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: sutelkite dėmesį į pagrindus
Kadangi artėjant naujiems metams tiek daug netikrumo, tai gali būti gera proga sutelkti dėmesį į pagrindines savo finansinio plano sąvokas. Viena iš tų pagrindinių sąvokų apimtų jūsų avarinis fondas.
„Kuo daugiau neapibrėžtumo ar planuojamų pokyčių jūsų gyvenime ateinančiais metais ir pajamų šaltinių skaičius turės tiesioginės įtakos rekomenduojamam skubios pagalbos fondo dydžiui“, – sakoma pranešime. Ruduo K. Campbell, Facet Wealth sertifikuotas finansų planuotojas ir pagrindinis planuotojas. Nors trys–šeši mėnesiai jūsų mėnesinių išlaidų paprastai yra numatytoji nykščio taisyklė, nuo trijų iki devynių mėnesių gali būti tinkamesni, kad būtų atsižvelgta į infliacija ir padidintas atleidimas iš darbo tam tikruose ekonomikos sektoriuose.
Campbell ne tik įvertina jūsų skubios pagalbos fondo stiprumą, bet ir rekomenduoja savo klientams nustatyti prioritetus ir optimizuoti. Jei negalite pasiekti visų savo finansinių tikslų, apsvarstykite galimybę atlikti pakeitimus. „Dažnai pastebime, kad žmonės nori tiesiškai sutaupyti siekdami savo ilgalaikių tikslų, tačiau tai gali labiau pakenkti jūsų gebėjimui pasiekti trumpalaikius tikslus, nei įsivaizduojate“, – sako Campbell. „Labai dažnai patariame klientams sumažinti santaupas ilgalaikiams tikslams siekti, kad galėtų sutaupyti trumpalaikiams tikslams tinkamu laiku.
2. Cody Garrett, CFP®: suderinkite savo lūkesčius
Nors dauguma investuotojų tikisi, kad 2023 m. ateis mažesnė infliacija ir augimas vertybinių popierių rinkos, svarbu suvaldyti savo lūkesčius. „Turėtume suderinti savo investicijų rizikos ir grąžos lūkesčius su tuo, kada tikimės, kad prireiks pinigų“, – sako Cody Garrettas, finansų planuotoja ir „Measure Twice Financial“ savininkė.
Per didelės rizikos prisiėmimas rinkoje gali kainuoti brangiai, ypač jei pinigų jums reikia trumpuoju laikotarpiu. „Raginu klientus, kad pinigai, kuriuos tikimasi išleisti per ateinančius trejus metus, nepatektų į akcijų rinką, siekiant investuoti į stabilumą ir likvidumą, o ne į augimą ir pajamas“, – priduria Garrettas.
Nors investavimas paprastai gali dominuoti kasdieniame naujienų cikle, yra ir kitų jūsų finansų aspektų, kuriuos taip pat reikėtų suderinti ir įvertinti. „Raginu šeimas kasmet peržiūrėti savo visapusišką finansų ekosistemą“, – sako Garrettas. „Kadangi pajamos, išlaidos, santaupos, investicijos, draudimas ir mokesčiai yra tarpusavyje susiję, turime sujungti dalis, kad įsivaizduotume visą vaizdą. Išsamiai pažvelgę į savo finansinę padėtį galite aiškiai suprasti, kur esate, ir galėsite priimti pagrįstus sprendimus.
3. Brenton Harrison, CFP®: Būkite godūs, kai kiti bijo
Dėl augančių palūkanų normų, naftos kainų svyravimų ir tarptautinių konfliktų 2022-ieji buvo pažymėti kaip nepastovumo rinkoje metai. Nepaisant šio rinkos nepastovumo, išmanūs investuotojai gali pasinaudoti.
„Jei planuojama tinkamai, platesnės ekonominės baimės laikotarpiai gali tapti tramplinu finansiniam augimui“, – sakoma Brentonas Harrisonas, „New Money New Problems“ sertifikuota finansų planuotoja. „Visa tai svarbu įsitikinti, kad esate pasiruošęs, kai kitų baimės suteikia galimybių tiems, kurie yra pasirengę jomis pasinaudoti.
2023 m. taip pat gali būti gera proga sutelkti dėmesį į apsaugą nuo platesnės ekonominės rizikos. Federalinis rezervų bankas tikisi, kad kitais metais nedarbas šiek tiek padidės, nes centrinis bankas ir toliau didins palūkanų normas. „Matėme didžiulius atleidimus technologijų pramonėje, kuri iki šiol buvo laikoma neliečiama. Tai gali būti nestabilumo platesnėje ekonomikoje pranašas“, – priduria Harrisonas. „Iš naujo atkreipkite dėmesį į pagrindinius dalykus: grynųjų pinigų atsargų išlaikymą, vartotojų skolų pašalinimą ir nuoseklų investavimą.
4. Lauryn Williams, CFP®: nepanikuokite, laikykitės plano
Investuotojai gali susigundyti imtis drastiškų žingsnių, kai jie mato staigius pokyčius rinkoje, tačiau gali būti geriausia laikytis savo plano ir atlikti nedidelius pakeitimus. „Jei sukūrėte finansinį planą, jame turėtų būti numatyti nedideli pokyčiai, pagrįsti gyvenimu, tačiau didelių pokyčių daryti atsižvelgiant į tai, kaip jaučiasi aplinka, nepatartina“, – sako Laurynas Williamsas, sertifikuotas finansų planuotojas. Verta laimėti, finansų planavimo įmonė, įsikūrusi Dalase, Teksaso valstijoje.
Plano laikymasis taip pat gali apimti jūsų reakcijas į akcijų rinkos nepastovumą. S&P 500 per pirmuosius 14 11 m. mėnesių sumažėjo apie 2022%. „Rinka gali nepagerėti dar kurį laiką, bet jei iki pensijos liko 20 metų, nepanikuokite. Laikykitės savo investicijų kurso ir būsimas aš jums padėkos.
Williams taip pat pataria savo klientams kovoti su infliacija, prašydama padidinti atlyginimą. „Prašykite atlyginimo, bet neišsigąskite, jei jo negausite. Infliacija veikia visus, o pajamų didinimas yra lengviausias būdas susidoroti“, – sako ji. Kitas būdas kovoti su infliacija yra darbo keitimas. Liepos mėnesio Pew tyrimų centro tyrimo duomenimis, 60 % asmenų, persikėlę pas naują darbdavį, padidėjo pajamos.
5. Tremaine Wills, MBA: sumažinkite triukšmą
Technologijos padarė mūsų pasaulį labiau susietą, o su šiuo ryšiu atsiranda daugybė informacijos. Turint tiek informacijos, svarbu nepamiršti išfiltruoti triukšmo. „Kiekvieną savaitę yra naujienų apie finansines temas, kurios lengvai sukels nerimą, jei leisite. Tremaine Wills, Mind Over Money savininkas ir finansų patarėjas.
Atminkite, kad ne kiekviena naujausia naujiena reikšmingai pakeis jūsų ilgalaikius finansinius planus. „Mūsų darbas 2023 m. yra sutelkti dėmesį į savo tikslus. Baimė, stresas ir nerimas nėra kviečiami į šią kelionę.
Kaip ir Williamsas, Willsas taip pat sutelkia savo žinią klientams į jų pajamų didinimą. „Aš taip pat sakau klientams, kad jie uždirbtų daugiau pinigų. Pragyvenimo išlaidos auga ir nėra tokio kūrybiško biudžeto, kuris galėtų kompensuoti už perkant mažiau dolerių“, – sako ji.
Išsinešimui
Niekas nežino, kas nutiks kitais metais, tačiau yra keletas pagrindinių dalykų, kuriuos norėsite apsvarstyti, kad užtikrintumėte, jog pasieksite savo finansinius tikslus ir sumažinsite sunkumus kelyje. Beveik kiekvienas patarėjas paminėjo, kaip svarbu kaupti grynųjų pinigų atsargas ar ieškoti būdų, kaip padidinti pajamas. Tačiau kiek tiksliai grynųjų jums prireiks reikšmingo nuosmukio ar darbo praradimo atveju? Čia gali praversti visapusiška jūsų finansų apžvalga.
„Skaičiuodami savo skubios pagalbos fondą, apsvarstykite galimybę neviršyti „3–6 mėnesių išlaidų“ taisyklės“, - sako Garrettas. „Reikėtų pripažinti unikalias rizikas, tokias kaip darbo praradimas, draudimo išskaitos, invalidumo draudimo eliminavimo laikotarpiai, kapitalinis namo remontas, neapdraustas draudimu, ir šeimos kritinės situacijos, dėl kurių gali prireikti daug kelionių. Turint gerą planą, jis turėtų būti Naujųjų metų orientyras.
Ši istorija iš pradžių buvo rodoma Fortune.com
Daugiau iš Fortūnos:
Žmonės, kurie praleido COVID vakciną, turi didesnę eismo įvykių riziką
Elonas Muskas sako, kad Dave'o Chapelle'o gerbėjų nušvilpimas „man buvo pirmas įvykis realiame gyvenime“, o tai rodo, kad jis žino, kad kyla atsakas
Z karta ir jaunieji tūkstantmečiai atrado naują būdą įsigyti prabangias rankines ir laikrodžius – gyventi su mama ir tėčiu
Tikroji Meghan Markle nuodėmė, kurios Didžiosios Britanijos visuomenė negali atleisti, o amerikiečiai negali suprasti
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html