7 finansų patarėjai apie tai, ką jie daro 2023 m., kad pasiruoštų nuosmukiui

Daugelis garsių finansų įmonių teigia, kad 2023 m. tikėtinas nuosmukis. „Vanguard“ tikisi „pasaulinio nuosmukio“, „Goldman Sachs“ ekonomistai suteikia 35 proc. tikimybę, „JP Morgan“ paragino „švelnią recesiją“, o „Bloomberg“ ekonomistai teigė. recesija yra 100% tikrumas. Taigi paklausėme finansų patarėjų, kaip jie asmeniškai planuoja atlaikyti potencialiai artėjančią nuosmukį naujaisiais metais:

Aukštos kokybės savivaldybių obligacijos ir pakankamai grynųjų, kad atlaikytų nuosmukį – Craigas Evansas Carnickas „Transform Wealth“

„Kaip patarėjas, praleidęs 40 metų stebėdamas, kaip ekonomikos rinkos svyruoja aukštai, žemai ir visur tarp jų, mano atsakymas paprastas: aš stoviu glostydamas, kaip sakoma „blackjack“. Kaip visada patariau savo klientams, svarbiausias sprendžiant bet kokį ekonomikos nuosmukį aspektas yra galimybė turėti pakankamai pinigų, kad atlaikytų finansinę audrą. Mano asmeninis portfelis yra 50% aukšto lygio savivaldybių obligacijų, o vien iš to portfelio gautų pajamų užtektų išlaikyti mano šeimą bet kokio nuosmukio metu, be to, mano grynųjų pinigų padėtis yra dvejų metų papildomos pajamos. Pinigai yra karalius recesijos metu“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Craigas Evansas Carnickas iš „Transform Wealth“.

Kreipkitės į į vertę orientuotas įmones – Joe Favorito iš Landmark Wealth Management

Nors sertifikuotas finansų planuotojas Joe Favorito iš Landmark Wealth Management teigia, kad daugiau dėmesio skiria ilgalaikiam turto paskirstymui, o ne rinkos laikui, jis pažymi, kad praėjusiais metais jis „labiau pakrypo į į vertę orientuotas įmones“, darydamas prielaidą, kad palūkanų normos eiti aukščiau. Ir kitais metais jis padarys tą patį. „Vertės akcijos paprastai lenkia augimo akcijas augant palūkanų normoms, taip pat rinkos suirutės laikotarpiais, kurie paprastai būna prieš nuosmukį“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Joe Favorito iš Landmark Wealth Management. 

Ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

Mąstykite ilgai ir nesistenkite sulaukti nuosmukio – Anthony Ferreira iš WorthPointe

Sertifikuotas finansų planuotojas Ferreira teigia, kad jis laikosi sistemingo požiūrio į investavimą, įskaitant akcijų ir obligacijų, kurios yra visame pasaulyje diversifikuotos, derinį. 

„Geriausia strategija kuriant portfelius yra padaryti taip, kad jie galėtų atlaikyti rinkos pakilimus ir nuosmukius, nes ji tokia nenuspėjama. Net kai galvojame, kad žinome, kad kažkas nutiks, tiksliai nežinome, kada“, – sako jis. „Neprisimenu, kad kas nors būtų tiksliai įvardijęs 2008–2009 m. nuosmukio dugną. Kol sužinome apie pakilimo ir nuosmukio ciklus, rinka jau pasikeitė arba prisitaikė laukdama šių įvykių. Geriausia, kad investavimas būtų sistemingas, kurio laikotės pakilimų ir nuosmukių metu.

Jis taip pat turi grynųjų pinigų ir kito mažo nepastovumo likvidaus turto buferį, kad padėtų jam įveikti rinkos pakilimus ir nuosmukius. „Yra daug būdų, kaip tai pasiekti, kurie gali būti tinkami skirtingiems žmonėms“, - sako Ferreira.

Laikykite a visame pasaulyje diversifikuotas portfelis – Jeffas Bernier iš Tandem Growth

Sertifikuotas finansų planuotojas Bernier sako, kad „ir toliau turės plačiai diversifikuotą portfelį, nukreiptą į įmones, kurių tikimasi didesnę grąžą, ir akcijas, kurių kaina mažesnė už pagrindinius rodiklius ir kurios yra pelningesnės“. Jis priduria: „Nors akcijos gali dar labiau mažėti nuosmukio metu, dalis to jau yra dabartinėmis kainomis. Taip pat nepamirškite diversifikuoti pasauliniu mastu. 

Būkite atsargūs samdydami visą darbo dieną kaip verslo savininką – Markas Struthersas iš Sona Wealth Advisors 

„Dauguma finansų patarėjų yra labai jautrūs rinkos nuosmukiams, nes mums mokama pagal valdomo turto procentą. Mūsų pajamos gali nesunkiai sumažėti 20%+ nuosmukio metu, kaip dabar. Aš nenoriu atleisti darbuotojų, o stengiuosi būti taktiškas. Neseniai išėjau iš paraplanuotojo ir planuoju dirbti pagal sutartis, kol turėsime daugiau aiškumo dėl ekonomikos“, – sako Markas Struthersas, sertifikuotas finansų planuotojas.  

Sukurkite prioritetus 2023 m. – Bobbi Rebell, knygos „Launching Financial Grownups“ autorė

Rebell, sertifikuota finansų planuotoja, sako, kad ji ir jos šeima dabar kuria prioritetus 2023 m. „Aiškiai supraskite, kiek kainuoja jūsų gyvenimas, ir planuokite, kaip padengtumėte šias išlaidas, jei jūsų pajamos sumažėtų arba visiškai nutrauktų… taip pat prasminga įvertinti, kaip pasikeitė jūsų elgesys skirtingais gyvenimo sezonais. Tikėtina, kad pastarąjį sezoną daugiau praleidote keliaudami ir bendraudami. Apsvarstykite galimybę žiemos mėnesiais padaryti pauzę, kad papildytumėte savo santaupas, taip pat būkite sąmoningi, kai kalbate apie planuojamas išlaidas 2023 m. po 2022 m. 

Dar labiau apsaugokite savo tapatybę dabar – Taylor Jessee iš Impact Financial

„Praktine prasme vienas dalykas, kurį darau, yra labiau apgalvotas savo tapatybės apsauga. Negaliu tiksliai pasakyti, nes tapatybės vagysčių daugėja, bet jei ekonomika taps sunkesnė, nujaučiu, kad sukčiai dirbs dar sunkiau, kad pavogtų asmens tapatybės dokumentus ir sukčiautų. Dėl šios priežasties sumažinu savo piniginėje nešiojamų kredito kortelių skaičių, jei ji būtų pavogta, susmulkinu bet kokį laišką su mano vardu ir adresu, suaktyvinu 2 faktorių autentifikavimą prisijungiant prie interneto, nenaudoju debeto kortelės. ir sumažinti čekių, kuriuos išrašau, skaičių“, – sako sertifikuotas finansų analitikas Jessee.