7 raudonos vėliavėlės, rodančios, kad gali būti laikas atsisakyti savo finansų patarėjo

Šiais sudėtingais finansiniais laikais vis daugiau amerikiečių pasikliauja finansiniais patarėjais, kad gautų patarimų dėl pinigų. 2020 m. 22 % amerikiečių teigė, kad finansų patarėjas yra patikimiausias jų finansinių patarimų šaltinis, o 2021 m., remiantis suaugusiųjų amerikiečių iš Northwestern Mutual apklausa, 26 m. Tačiau, žinoma, kai kurie finansų patarėjai yra geresni už kitus. Taigi paprašėme penkių profesionalų nustatyti raudonas vėliavėles, kurios turėtų padėti jums pristabdyti ieškant finansų patarėjo, kuris padėtų jums pasiekti savo tikslus. Jei matote bet kurį iš šių septynių ženklų, gali būti, kad laikas atsisakyti dabartinio patarėjo naujo. (Šis įrankis gali suderinti jus su jūsų poreikius atitinkančiu patarėju.)

Jie neklausia apie tavo gyvenimą

„Venkite patarėjo, kuris kalba apie jūsų portfelį, bet ne apie jus [ir] jūsų gyvenimą“, – sako Rachel Elson, Perigon Wealth Management konsultantė turto klausimais ir sertifikuota finansų planuotoja. Ji pažymi, kad nors dažnai žmonės klausia „kiek man reikia išeiti į pensiją“, patarėjas turėtų atsakyti maždaug taip: „Papasakokite apie savo gyvenimą, kaip leidžiate pinigus, apie savo poreikius ir tikslus. “ Iš tiesų, sako ji, „negalite nieko panašaus atsakyti vakuume. Svarbu turėti patarėją, kuris suprastų, kas tu esi, ir suprastų visą tavo gyvenimo vaizdą. 

Jie neveikia jūsų labui

„Patikėtinis privalo pasirūpinti jūsų interesais, o ne savo interesais“, – aiškina Kashifas Ahmedas, sertifikuotas finansų planuotojas ir „American Private Wealth“ prezidentas. Ne visi patarėjai yra patikėtiniai ir ne visi laikosi šio standarto. Kaip neseniai pasirinko „MarketWatch“. pažymėti, galbūt net norėsite, kad patarėjas pasirašytų patikėtinio priesaiką.

Jie panikuoja dėl spaudimo 

„Manau, kad pagrindas po pandemijos svarstyti patarėjų keitimą kyla dėl to: ar jūsų patarėjas laikėsi savo mezgimo ir vykdė pagrįstą strategiją, kuri jau buvo įdiegta, ar jūsų patarėjas panikavo? sako Dave'as Yeske, sertifikuotas finansų planuotojas ir „Yeske Buie“ generalinis direktorius. „Jei jūsų patarėjas panikavo ir išėjo iš rinkos arba susirangė vaisiaus rutulyje ir nutilo radijo bangomis, tikriausiai jums reikia ieškoti žmogaus, kuris dirba pagal pagrįstus principus ir yra labiau įsitraukęs, iniciatyvus. (Šis įrankis gali suderinti jus su jūsų poreikius atitinkančiu patarėju.)

Jūs vienas kitą peraugote 

„Jei patarėjas dažniausiai dirba su žmonėmis, turinčiais 10 milijonų ir daugiau, ir neskiria jums laiko per dieną, nes neturite pakankamai pinigų, jis tikriausiai netinkamas. Tas pats, jei turite daug pinigų arba turite sudėtingų planavimo poreikių ir dirbate su kuo nors, kas atlieka pagrindinius dalykus“, – sako Elsonas.

Taip pat gali būti laikas išvykti, jei „jaučiate, kad jūsų poreikiai peraugo tai, ką gali suteikti jūsų finansų patarėjas“, – sako Marguerita Cheng, CFP valdybos ambasadorė ir „Blue Ocean Global Wealth“ generalinė direktorė. „Pavyzdžiui, jūsų patarėjas gali sutelkti dėmesį į portfelio valdymą, bet jūs norite gauti gaires dėl nuosavybės kompensavimo, kolegijos strategijų ar socialinio draudimo strategijų.

Jie nesupranta jūsų vertybių

Patarėjas turėtų paklausti jūsų apie pinigų vertybes ir įsitikinimus ir pagal juos sudaryti finansinį planą, sako Cait Howerton, „Facet Wealth“ vadovaujanti finansų planuotoja ir CFP. „Visi augdami turime įvairių patirčių, įvairių vertybių, kurias mums įskiepija aplinka, tada senstant pradedame lemti savo vertybes. Kai kuriems tai yra labdaros aukojimas. Kiti, leidžiantys pinigus nuolatiniams potyriams. Valgymas lauke prieš valgymą namuose. Tai yra mūsų gyvenimo prioritetai, tačiau jie yra susieti su vertybėmis, tokiomis kaip linksmybės ir nuspėjamumas. Jei pasigilinsime šiek tiek giliau, paprastai galime atskleisti vertę. Ir jei pasinersime giliau, galime panaikinti tikėjimą pinigais, kas yra palaidota mano pasąmonėje. 

Jie nėra skaidrūs dėl mokesčių 

Profesionalai teigia, kad nepaisant to, kad jie pasirenka gauti atlyginimą – valdomu turtu ar mokesčiais per metus, konsultantas turi paaiškinti, kaip jiems mokamas atlyginimas, kada ir kodėl jie pasirinko būtent tokį atlyginimo modelį. Taip pat saugokitės „nemokamų“ finansinių patarimų, nes jie paprastai nėra nemokami.

Jie kalba žargonu, kuris jums netinka

„Jei jie vartoja daug žargono, todėl nesijaučiate taip, lyg jie susitinka su jumis ten, kur esate. Jei kas nors kalba per jus/prieš jus arba bando padaryti įspūdį dideliais žodžiais, nepaaiškina, kodėl jie pristato tam tikrą strategiją“, – sako Howertonas.

„Svarbu, kad jie perimtų aukšto lygio sąvokas ir jas išreikštų žodžiais, kurie atitiktų jūsų finansinio raštingumo lygį“, – priduria Howertonas. „Jei kas nors nepaaiškina sunkiai suprantamų sąvokų arba nenori detalizuoti tam tikros strategijos, greičiausiai jis nėra geras planuotojas.