Žymus ekonomistas apie tai, kiek infliacija gali suvalgyti jūsų santaupas

Infliacija atkakliai išlieka aukščiausia per 40 metų, o naujausi skaičiai rodo, kad gegužę JAV infliacija siekė 8.6%, palyginti su prieš metus. Tuo tarpu taupomosiose sąskaitose paprastai mokami maži tarifai (nors matote, kad kai kurie tokie bankai kaip šie dabar moka 1.25% ar daugiau už santaupas). Ir tai kelia klausimą: kaip greitai infliacija suvalgys jūsų santaupas ir ar apskritai turėtumėte taupyti? Mes paprašėme žinomo ekonomikos profesoriaus ir dar dviejų pinigų profesionalų, kad tai išspręstų.

Vienas paprastas būdas galvoti apie maždaug 8% infliacijos lygį yra toks: „Supaprastintai kalbant, kai kurios prekės ir paslaugos, kurios anksčiau buvo 100 USD, dabar kainuoja 108 USD. Tai reiškia, kad bet kokie neinvestuoti pinigai gali greitai prarasti vertę, jei jie tiesiog sėdi namuose arba sąskaitoje, kurioje nemoka palūkanų“, – sako Chanelle Bessette, „NerdWallet“ bankininkystės ekspertė. Nors tai gali reikšti, kad jums visai nereikia taupyti, profesionalai sako, kad turėtumėte siekti 3–6 mėnesių santaupų – net ir didelės infliacijos laikotarpiais. galiausiai, tai apie galimybę sau leisti būtiniausias išlaidas, pvz., būstą ir maistą, netekus darbo ar kitos nelaimės atveju.  

Kitas būdas pagalvoti apie tai, ką infliacija daro jūsų pinigams, yra toks: „Jei jums, tarkime, 60 metų ir saugiai investavote visas savo santaupas į grynuosius pinigus ir obligacijas, jūs ką tik praradote 8.6 % savo pensijai santaupų realiai. pastaruosius 12 mėnesių. Jei turite fiksuotą dolerio pensiją, jos tikroji vertė kiekvienais metais visą likusį gyvenimą tik nukrito 8.6 % per pastaruosius 12 mėnesių“, – sako Bostono universiteto ekonomikos profesorius Laurence'as Kotlikoffas, knygos autorius. Pinigų magija: ekonomisto paslaptys, kaip daugiau pinigų, mažiau rizikos ir geresnio gyvenimo, ir fintech svetainės Maxifi kūrėjas. 

Be to, jis sako, kad dėl rinkos nuosmukio, kurį matome šiais metais, daugelis pensininkų buvo sugadinti. „Daugeliui namų ūkių išėjimo į pensiją sąskaitų atsiėmimas nuo išėjimo į pensiją, kad jie galėtų atidėti socialinio draudimo pensijų mokėjimą iki 70 metų, yra beprotiška. Tačiau tai yra visiškai priešingas Volstryto patarimas, kuris nori, kad jūs išlaikytumėte savo sąskaitas, kad jie galėtų imti mokesčius“, – sako Kotlikoffas. Čia galite pamatyti didžiausias palūkanų normas, kurias galite gauti už taupomąją sąskaitą.

Dar vienas būdas apytiksliai mąstyti apie infliaciją ir jos poveikį santaupoms yra apsvarstyti 72 taisyklę – paprastą formulę, kuri naudojama labai apytiksliai įvertinti, kiek laiko prireiktų padvigubinti investiciją. „Taikant 72 taisyklę, padalinkite 72 iš jūsų sąskaitos uždirbtų procentų, kad gautumėte metų skaičių, per kurį jūsų pinigai padvigubės“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Justinas Pritchardas iš Approach Financial. Jei infliacija 7.2 metų būtų 10 %, kainos padvigubėtų per tą 10 metų laikotarpį, nes 7.2 karto 10 yra 72. „Gali veikti bet kokie du skaičiai, taip pat galima apversti skaičius, taigi 10 % infliacija 7.2 metų taip pat padvigubėtų“, – sako Pritchard. 

Žinoma, niekas negali numatyti, kokia bus infliacija ateinančiais metais ar kiek ilgai išliks aukšta. „Realybė tokia, kad per ateinančius metus infliacija didės arba sumažės, todėl taikydami 72 taisyklę galite daryti tik apytikslius įvertinimus“, – sako Pritchardas.

Deja, daugelis amerikiečių jau jaučia infliacijos skausmą dėl savo santaupų. „Dėl didelės infliacijos ir kitokios finansinės naštos daugiau šalutinį darbą dirba tik tam, kad sudurtų galą su galu. Užuot panaudoję šias pajamas santaupoms didinti, skoloms panaikinti ar atostogoms apmokėti, labai padaugėjo žmonių, kuriems šių lėšų reikia tiesiog kasdienėms pragyvenimo išlaidoms apmokėti“, – sako Tedas Rossmanas, „Bankrate“ vyresnysis pramonės analitikas. Taigi, nesugebėjimas kaupti santaupų įprastu greičiu reiškia, kad amerikiečiai ne tik negali prisidėti prie savo santaupų kaupimo, bet ir turi sumažėti turimų santaupų perkamoji galia.