Artėja „kratymas“ tarp hipotekos skolintojų

Bankus ir kitus hipotekos teikėjus sukrėtė šiais metais smukusi paskolų paklausa dėl Federalinio rezervo banko palūkanų norma žygiai.

Anot jos, kai kurios įmonės bus priverstos visiškai pasitraukti iš pramonės, nes refinansavimo veikla išnyks Timas Wennesas, JAV padalinio generalinis direktorius Santanderas.

Jis žinotų: Santander – palyginti mažas būsto paskolų rinkos dalyvis – paskelbė apie savo sprendimą lašas produktas vasario mėn.

„Mes čia buvome pirmieji, o kiti dabar atlieka tą patį skaičiavimą ir mato, kas vyksta su hipotekos apimtimis“, – neseniai duodamas interviu sakė Wennesas. „Daugeliui, ypač mažesnių įstaigų, didžioji dalis hipotekos sumos yra refinansavimo veikla, kuri nyksta ir greičiausiai sukels sukrėtimą.

Hipotekos verslas klestėjo per pirmuosius dvejus pandemijos metus, nulemtas žemų finansavimo išlaidų ir pirmenybės priemiesčio namams su namų biurais. Pramonė pasiekė rekordą $ 4.4 trln paskolų apimtis praėjusiais metais, įskaitant 2.7 trilijono USD refinansavimo veiklą, rodo hipotekos duomenys ir analitikos teikėjas „Black Knight“.

Tačiau augančios palūkanų normos ir būsto kainos, kurios dar turi mažėti, daugeliui amerikiečių padarė būstą nepasiekiamoje vietoje ir uždarė skolintojų refinansavimo vamzdyną. Refinansavimas pagal palūkanų normą nuskendo 90 proc. iki balandžio mėnesio nuo praėjusių metų, pasak Black Knight.

Santander žingsnis, kuris yra dalis strateginio posūkio sutelkti dėmesį į didesnę grąžą duodančias įmones, pvz., automobilių paskolų franšizę, dabar atrodo kaip išankstinis žingsnis. „Santander“, kurio turtas yra apie 154 mlrd. USD ir 15,000 XNUMX JAV darbuotojų, yra Madride įsikūrusio pasaulinio banko, veikiančio visoje Europoje ir Lotynų Amerikoje, dalis.

Pastaruoju metu didžiausi būsto paskolų bankai, "JPMorgan Chase ir Wells Fargo, sumažino hipotekos darbuotojų skaičių, kad prisitaikytų prie mažesnės apimties. Pranešama, kad mažesni nebankiniai paslaugų teikėjai kodavimas parduoti paskolos aptarnavimo teises ar net svarstyti galimybę susijungti ar bendradarbiauti su konkurentais.

„Sektorius buvo toks geras, koks jis yra“, – sakė Wennesas, tris dešimtmečius dirbantis bankininkystės veteranas, dirbęs tokiose įmonėse kaip Union Bank, Wells Fargo ir Countrywide.

„Mes pažvelgėme į grąžą per ciklą, pamatėme, kur judame su aukštesnėmis palūkanų normomis, ir priėmėme sprendimą pasitraukti“, – sakė jis.

Nors bankai anksčiau dominavo Amerikos hipotekos versle, nuo 2008 m. finansų krizės, kai pagrindinį vaidmenį vaidino būsto paskolos, jų vaidmuo sumažėjo. Vietoj to, nebankiniams žaidėjams patinka Raketų hipoteka užėmė rinkos dalį, mažiau apsunkinamą taisyklių, kurios labiau tenka dideliems bankams.

Iš dešimties geriausių hipotekos teikėjų pagal paskolų apimtį tik trys yra tradiciniai bankai: Wells Fargo, JPMorgan ir Bank of America ".

Likusieji yra naujesni žaidėjai, kurių vardai panašūs Jungtinė didmeninė hipoteka ir Laisvės hipoteka. Daugelis firmų pasinaudojo pandemijos bumu ir pradėjo viešėti. Jų akcijos dabar yra giliai po vandeniu, o tai gali paskatinti sektoriaus konsolidaciją.  

Viską apsunkina tai, kad bankai turi skirti pinigų technologijų platformoms, kad supaprastintų daug dokumentų reikalaujantį paraiškų teikimo procesą, kad atitiktų klientų lūkesčius.

Ir įmonės, įskaitant JPMorgan, teigė, kad tai vis labiau apsunkina kapitalo taisykles privers ją išvalyti būsto paskolas iš savo balanso, todėl verslas tampa mažiau patrauklus.

Dėl dinamikos kai kurie bankai gali nuspręsti pasiūlyti hipoteką per partnerius, ką dabar daro Santander; jame nurodyta „Rocket Mortgage“. Interneto svetainė.

"Bankai galiausiai turės savęs paklausti, ar jie mano, kad tai yra pagrindinis jų siūlomas produktas", - sakė Wennes.