ACH ir pavedimas yra terminai, naudojami apibūdinti skirtingus būdus siunčiant pinigus elektroniniu būdu. Abi yra plačiai naudojamos, tačiau ACH dažniau pasitaiko, kai asmenys apmoka sąskaitas, gauna atlyginimus ar siunčia pinigus kitiems asmenims. ACH pervedimai yra pigesni, be to, juos lengviau atšaukti įvykus klaidai. Tačiau siunčiant pinigus tarptautiniu mastu ar pervedant dideles sumas dažnai pirmenybė teikiama pavedimams. Paklausk a finansinis patarėjas kaip galite greitai ir saugiai perkelti pinigus nemokėdami didelių mokesčių.
ACH pagrindai
Ak reiškia „Automated Clearing House“, kuris yra elektroninis tinklas, kurį finansų įstaigos naudoja pinigų pervedimui tarp savo klientų sąskaitų. Per ACH tinklą kasmet teka dešimtys trilijonų dolerių, įskaitant tiesioginius darbo užmokesčio indėlius, Socialinė apsauga nauda hipotekos mokėjimai ir dar. Asmenys naudoja ACH norėdami siųsti pinigus vieni kitiems, taip pat pirkti iš įmonių.
ACH mokėjimas yra elektroninio lėšų pervedimo (ELP) forma. Pervedimai, atliekami naudojant mokėjimo programas, tokias kaip „Venmo“ ir „PayPal“, telefonu ir per bankomatus (ATM), taip pat yra ELP. ACH mokėjimus lengva ir paprasta inicijuoti ir jie iš esmės pakeitė popierinius čekius sąskaitoms apmokėti ir kitiems tikslams.
Pavedimo pagrindai
A pavedimas, kartais vadinamas banko pavedimu, taip pat yra tam tikras elektroninis lėšų pervedimas tarp bankų. Vietoj automatinio kliringo namų tinklo Jungtinių Valstijų bankai paprastai nukreipia pavedimus per Federalinio rezervo laidinį tinklą (Fedwire). Šis tinklas, kurį valdo 12 Federalinių rezervų banko skyrių, kas mėnesį tvarko milijonus operacijų, kurių vertė siekia dešimtis trilijonų dolerių.
Norint naudoti pavedimą, reikia, kad kas nors nurodytų savo banką, kad jis nurodytų kitos šalies banką į savo sąskaitą įrašyti pervedimo sumą. Pavedimu negalima nurodyti bankui nurašyti arba išimti lėšas iš sąskaitos, kaip gali būti ACH pavedimu.
Pagrindiniai skirtumai
ACH ir pavedimai turi skirtingas savybes, todėl jie yra naudingi konkretiems tikslams. Pagrindiniai skirtumai yra šie:
Kaip pervesti – Siuntėjas gali inicijuoti ACH perkėlimą neturėdamas daugiau informacijos nei gavėjo telefono numeris arba el. pašto adresas. Norint išsiųsti pavedimą, reikia pateikti bankui daugiau informacijos, įskaitant gavėjo vardą, pavardę, adresą ir sąskaitos numerį, taip pat banko pavadinimą, adresą ir maršruto numerį.
Laikas – Pavedimai turėtų trukti ne ilgiau kaip dvi dienas, kai lėšos pervedamos iš vieno JAV banko į kitą JAV banką. Praktiškai jie dažniausiai baigiami kitą ar net tą pačią dieną. ACH pervedimai atliekami kiekvienos dienos pabaigoje, o ne realiuoju laiku, bet vis tiek paprastai atliekami per 24 valandas, o kartais ir tą pačią dieną, kai jie pradedami.
Kaina – Pavedimai yra brangesni, mokesčiai už buitinių pavedimų siuntimą svyruoja nuo 10 USD iki 30 USD. Tarptautiniai laidai gali kainuoti 75 USD. Bankai taip pat gali imti mokestį iš pavedimo gavėjo. Kita vertus, ACH pervedimai paprastai yra nemokami vartotojams, siunčiantiems ar gaunantiems, nors verslo vartotojai gali mokėti nedidelį mokestį.
Atverčiamas, ar ne – Kai pavedimas apmokamas, jis yra galutinis ir siuntėjas negali atgauti lėšų. Tačiau jei ACH pervedimas išsiųstas per klaidą, jis gali būti atšaukiamas. Dėl to laidai yra rizikingesni nei ACH pervedimai.
Tarptautinis naudojimas – Pavedimai dažniausiai naudojami pervedant pinigus kitam asmeniui. ACH yra JAV tinklas ir, nors ACH galima siųsti pinigus tarptautiniu mastu, naudojant partnerių tinklus, tarptautiniai ACH pervedimai pasiekiami ne visose šalyse.
Ribos – Bankai gali apriboti sumą, kurią sąskaitos savininkas gali siųsti kasdien arba kas mėnesį naudodamas ACH. Pavedimai neturi panašių apribojimų ir dažnai nurodomi pervedant dideles sumas už sandorius, pvz., nekilnojamojo turto uždarymą.
Bottom Line
ACH pervedimai ir pavedimai yra du įprasti būdai pervesti pinigus elektroniniu lėšų pervedimu. ACH pervedimai paprastai yra nemokami, lengviau inicijuojami ir gali būti grįžtami, jei įvyko klaida. Pavedimai kainuoja žymiai daugiau ir reikalauja suteikti bankui daug informacijos apie gavėją. Pavedimai dažniausiai naudojami tarptautiniams pavedimams ir siunčiant dideles sumas. ACH pervedimai dažniau naudojami tiesioginiams darbo užmokesčio įnašams, mokesčių grąžinimui, vyriausybės išmokoms ir mokėjimams tarp asmenų.
Pinigų pervedimo patarimai
Finansų patarėjas gali padėti iškilus klausimams apie geriausią pinigų pervedimo būdą ir kitais finansiniais klausimais. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Internetinės aferos dažnai apima žmones, kurie prašo pinigų pavedimu. Pinigų prijungimas yra rizikingesnis, nes sandorių negalima anuliuoti. Kiekvieną kartą, kai internetinis kontaktas pasiūlo patrauklų pasiūlymą dėl kažko, už ką bus sumokėta pavedimu, prieš siunčiant pinigus verta būti ypač atsargiems.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros
Pranešimas ACH ir pavedimas: pagrindiniai skirtumai pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/ach-vs-wire-transfer-must-140036773.html