Sveiki atvykę į „The Interchange“ – šios savaitės „fintech“ naujienas ir tendencijas. Jei norite tai gauti į savo pašto dėžutę, prenumeruoti čia.
Pirkite dabar, mokėkite vėliau čia, JAV, tapo beveik visur. Taigi įmonės, siūlančios šią technologiją prekybininkams, nenuostabu tampa vis konkurencingesnės.
Atvejis taške. Praėjusią savaitę San Franciske įsikūrusi „Affirm“ paskelbė, kad taip pirkdami dabar, mokėkite vėliau technologijas, prieinamas JAV įmonėms, kurios naudojasi „Stripe“ mokėjimų technologijomis. Tai reiškia, kad daugybė įmonių, kurios anksčiau savo klientams negalėjo pasiūlyti mokėjimo išsimokėtinai, dabar gali.
Sandoris yra svarbus „Affirm“, nes „Stripe“, kurio vertė praėjusiais metais buvo 95 mlrd. USD, visame pasaulyje turi „milijonus“ klientų. Kiekvienais metais jis apdoroja šimtus milijardų dolerių „bet kokio dydžio verslui – nuo pradedančiųjų įmonių iki Fortune 500s“. Tai suteikia „Affirm“ galimybę gauti daugiau pajamų, nes iš dalies uždirbama iš palūkanų mokesčių. Savo ruožtu „Stripe“ gali pasiūlyti būsimiems ir esamiems klientams didesnį mokėjimo lankstumą.
„Affirm“, kurią įkūrė „PayPal“ įkūrėjas Maxas Levchinas, sukūrė technologiją, kuri gali garantuoti atskiras operacijas, o nustačius, kad klientas yra tinkamas, jis gali pasiūlyti jiems galimybę mokėti kas dvi savaites arba kas mėnesį. Levchinas garsiai kalba apie tai, kad Affirm „buvo sumanyta kaip antikreditinė kortelė“. Praėjusiais metais bendrovė išėjo į biržą ir, nepaisant dramatiškai mažesnės akcijų kainos, pastaruoju metu rodo ir toliau stiprėjančius ženklus.
Taip pat praėjusią savaitę Švedijos „Klarna“ paskelbė apie naują savo partnerystę. Bendrovė, kurios vertė praėjusiais metais siekė 45 milijardus JAV dolerių, tačiau nuo to laiko turėjo tam tikrų sunkumų, pranešė, kad kartu su Marqeta išleido naują „Klarna“ kortelę JAV. perkelia Klarnos paslaugą „Pay in 4“ į fizinę „Visa“ kortelę. Tai įdomu, nes istoriškai „pirkite dabar, mokėkite vėliau“ daugiausia dėmesio buvo skiriama apsipirkimui internetu arba žmonėms, pasirinkusiems mokėti dalimis pardavimo vietoje. Tačiau praėjusiais metais „Visa“ teigė, kad „augantis sąrašas“ emitentų, pirkėjų ir finansinių technologijų įmonių naudojo savo technologijas siūlyti savo klientams BNPL pasirinkimo sandorius. „Mastercard“ taip pat praėjusiais metais paskelbė apie savo BNPL pasiūlymą: Mastercard įmokos. Kreditinių kortelių milžino vyriausiasis produktų pareigūnas Craigas Vosburgas tuo metu sakė: „Svarbiausia, kad mokėjimai priklauso nuo pasirinkimo – ir žmonės nori daugiau iš savo pinigų, lanksčiau ir kontroliuoti, kaip moka ir kur apsiperka.
Taigi faktas, kad Klarna dabar sukūrė savo kortelę, nėra visiškai šokiruojantis. Tačiau tai iliustruoja priemones, kurių imasi finansinių paslaugų įmonės – tiek senbuviai, tiek finansų technologijų įmonės, siekdamos, kad jų įmokos paskolos būtų prieinamos daugiau vartotojų. Tai dar vienas pavyzdys, kaip konkurencinga BNPL erdvė darosi, ypač čia, JAV. Skelbdamas apie naują kortelę Sebastianas Siemiatkowskis, vienas iš Klarna įkūrėjų ir generalinis direktorius, sakė: „Faktas, kad daugiau nei 1 mln. JAV vartotojų užsiregistravo. į mūsų laukiančiųjų sąrašą per kelias savaites parodo neįtikėtiną sąžiningos ir skaidrios alternatyvos įprastoms kredito kortelėms paklausą. Įdomu tai, kad „Klarna Card“ neapmokestina jokių palūkanų ir yra prieinama už 3.99 USD per mėnesį. Ir bendrovė teigia, kad ji iš tikrųjų yra visiškai nemokama pirmuosius 12 mėnesių po aktyvinimo.
Pažymėtina, kad Klarna taip pat teigė, kad per pastaruosius metus jos „JAV klientų bazė išaugo daugiau nei 65 % ir pasiekė daugiau nei 25 milijonus vartotojų“. Savo ruožtu „Affirm“ pažymėjo savo neseniai fiskaliniai trečiojo ketvirčio rezultatai kad jo aktyvių vartotojų skaičius pasiekė 12.7 mln., ty 137% daugiau nei per metus, nors nepateikė suskirstymo, kiek jų yra čia, JAV.
Tuo tarpu net nebandysiu prognozuoti, kas BNPL rinkoje apskritai nutiks ateinančiais mėnesiais, nes dabartinė makro aplinka kelia daug iššūkių visų rūšių fintech. Kaip Wall Street Journal neseniai pranešė, „didėjantys nusikaltimai ir lėtėjanti ekonomika“ atima dalį BNPL erdvės blizgesio. Bet aš galima Dalintis su tavimi dienoraštyje „Affirm's Levchin“ paskelbė birželio 3 d. apie jo požiūrį, bent jau apie tai, kodėl jo įmonė gali ne tik išgyventi, bet ir klestėti nuosmukio metu. Štai ištrauka:
Esame įsitikinę savo gebėjimu užtikrinti stiprų augimą, kartu užtikrinant teigiamus kredito rezultatus, atitinkančius patrauklios vieneto ekonomikos išlaikymą... Mūsų misija yra pagerinti žmonių gyvenimą, todėl mes visiškai ketiname pasinaudoti šia proga ir patenkinti šį poreikį. ir absoliučiai planuojame išlaikyti stiprią vieneto ekonomiką, teikdami tik kreditus, kurie, mūsų manymu, gali būti ir bus grąžinti. Tikimės, kad tai suteiks jums gana gerą supratimą apie tai, ko galima tikėtis iš „Affirm“ nuosmukio metu.
Kitose naujienose
Kalbėdamas apie BNPL, „Fundbox“ paskelbė praėjusią savaitę a partnerystė su „Visa“ ir kad jos metinės pajamos viršijo 160 mln. Jos partnerystė apima „Fundbox Flex Visa“ debeto kortelės išleidimą, kuri, kaip teigiama, sujungia „Flex Pay“ galią (kurios operacijų apimtis išaugo 80 proc. QoQ) su „Visa“ visuotiniu priėmimu“, – sakė jis „TechCrunch“. Ji taip pat sieks sukurti BNPL produktą įmonėms ir momentinio lėšų išmokėjimo produktus. Pranešiau apie startuolį 100 milijonų dolerių padidinimas praėjusį lapkritį.
Tik prieš 8 mėnesius, „Varo“ generalinis direktorius Colinas Walshas nurodyta „TechCrunch“. kad gauti banko chartiją – procesas, kuris pranešta kainavo beveik 100 milijonų dolerių ir užtruko 3 metus – leistų skaitmeniniam bankui „tuo pačiu metu siekti augimo ir pelningumo“ bei išplėsti savo maržas. Tačiau kaip kolega fintech entuziastas Jasonas Mikula atkreipė dėmesį Praėjusį savaitgalį „fintech“ stengėsi sukurti reikšmingą paskolų knygą, skolindama savo klientams, ir greitai išleido 510 mln. USD, kuriuos surinko E serijoje praėjusį rugsėjį. Taigi, remiantis Jasono skaičiavimais, Varo gali aiktelėti, kad iki šių metų pabaigos pritrūktų pinigų – „ir iki tol jis taps mažiau nei pakankamai kapitalizuotas... Visa tai daro didžiulį spaudimą Varo mažinti išlaidas ir pritraukti papildomo kapitalo. . Ką tai reiškia visiems skaitmeniniams bankams? Na, tikėtina, kad tie „fintech“ specialistai, kurie svarstė galimybę siekti banko chartijos, tikriausiai susimąsto. 2021 m. vasario mėn. įmonių išlaidų startuolis „Brex“ buvo naujausias „fintech“. kreiptis dėl banko chartijos. Tačiau praėjusį rugpjūtį bendrovė pasakė, kad tai padarys savo noru pasitraukti savo banko chartijos ir federalinio indėlių draudimo paraiškas, stengdamasi „pakeisti ir sustiprinti“ savo paraišką prieš pakartotinai pateikiant ją vėliau. Galbūt jis išvengė kulkos?
Fintech startuoliai yra Duomenys rodo, kad nuosmukį išgyvena sunkiau nei dauguma kitų sektorių. Tiek, kad net didžiausios ir žinomiausios privačios fintech įmonės kenčia nuo gėdingų perkainojimų. Andreesseno Horowitzo surinkti duomenys rodo, kad viešosios finansinių technologijų įmonės kenčia nuo didesnio vertinimo kritimo nei kitų technologijų kategorijų. Tuo pačiu metu nauja informacija iš įvairių Fidelity fondų rodo, kad investavimo milžinas turi persigalvojo apie kai kurių startuolių žemėje geriausiai plaukiojančių įmonių, įskaitant „Stripe“, vertę.
Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB) paskelbė, kad atidaro naują biurą, Konkurencijos ir inovacijų biuras, kaip naujo požiūrio, skirto finansinių paslaugų inovacijoms paskatinti, dalis, skatinant konkurenciją ir nustatant kliūtis naujiems rinkos dalyviams. Kitaip tariant, ji nori padėti „fintech“ įmonėms įgyti stipresnes sąlygas konkuruoti su senaisiais operatoriais, o tai, jos nuomone, bus naudinga vartotojams. Biuras pakeis Inovacijų biurą, kuriame pagrindinis dėmesys buvo skiriamas paraiškomis grindžiamam procesui, kad atskiroms įmonėms būtų suteiktas specialus reguliavimo režimas. Be kita ko, naujasis biuras teigė, kad jis stengsis suprasti, kaip didesni žaidėjai gali įgyti pranašumą prieš mažesnius žaidėjus: „Kartais startuolius tiesiog užvaldo didesni žaidėjai. Pavyzdžiui, didelės įmonės gali lengvai pristatyti naujus produktus savo didelėms klientų bazėms ir sutrukdyti pašaliniams žaidėjams, kurie gali turėti palankesnių produktų. Didelės technologijų įmonės, kurių platybės yra didžiulės, taip pat ieško naujų būdų prisijungti prie vartotojų finansų rinkų ir gali kelti grėsmę sąžiningai konkurencijai.
„Politicgenius“, draudimo technologija, surinkusi 125 mln. USD per E seriją Pranešama, kad mažiau nei prieš 3 mėnesius atleido apie 25% savo darbuotojų. Nukentėjusių darbuotojų skaičius nepatvirtintas, tačiau, remiantis keliais šaltiniais, manoma, kad yra apie 170. Kovo mėn. E serijos pristatymo metu „Policygenius“, kurios programinė įranga iš esmės leidžia vartotojams rasti ir pirkti įvairius draudimo produktus internete, teigė, kad jos namų ir automobilių draudimo verslas „labai išaugo, o naujų pasirašytų įmokų skaičius išaugo daugiau nei 6 kartus. nuo 2019 iki 2021 m. Savo pranešime Jennifer Fitzgerald, „Politicgenius“ generalinė direktorė ir viena iš įkūrėjų, teigė, kad „staigus ir dramatiškas ekonomikos pokytis“ privertė bendrovę pritaikyti savo strategiją.
Finansavimas ir susijungimai bei įsigijimai
Matyta „TechCrunch“.
Berlyne įsikūrusi B2B BNPL platforma Mondu surinko 43 mln. USD B serijos, vadovaujamos Valaro JAV
„Constrafor“ paima 106 mln. USD nuosavo kapitalo, kreditą statybos subrangovams finansuoti
„Hitpay“ yra vieno langelio sprendimas MVĮ
Ir kitur
Japonijos skaitmeninių mokėjimų bendrovė „Opn“ užsitikrina 40 mln. USD, kad paskatintų Azijos augimą
Žurnalisto klausimai ir atsakymai
Ir paskutinis, bet tikrai ne mažiau svarbus dalykas, aš padariau šiek tiek Klausimai ir atsakymai su „TechCrunch“ vyresniąja reportere Natasha Mascarenhas, kuris neseniai pradėjo daugiau aprėpti „fintech“, ypač kai tai susiję su įtraukimu ir prieiga. Mėgautis!
Pirmiausia aš žinau, koks tu nuostabus, bet noriu, kad tai žinotų ir mūsų skaitytojai. Tik kas yra Natasha Mascarenhas?
Jūsų didžiausias gerbėjas! heh. Visą gyvenimą mėgau rašyti, bet būdamas vidurinės mokyklos mokinys pradėjau rašyti savo mokyklos laikraštyje. Paaiškėjo, kad man kažkas patiko, nes studijavau žurnalistiką Bostono universitete ir stažavau leidiniuose, įskaitant BostInno, Boston Globe ir San Francisco Chronicle.
„Chronicle“ stažuotė neišvengiamai nubloškė mane į technologijų ir startuolių pasaulį, kur susidūriau su Alexu Wilhelmu ir galiausiai „Crunchbase News“ komanda. Ten mes susipažinome ir aš oficialiai pradėjau dirbti technologijų reporteriu. Mano mėgstamiausios akimirkos buvo „Uber S-1“, serialo apie vienatvę kūrimas ir pirmasis finansavimo ciklas.
Šiandien esu „TechCrunch“ vyresnysis reporteris, taip pat „Equity“ – tris kartus per savaitę rengiamos podcast'o apie įmones ir startuolius – vedėjas. Taip pat rašau „Startups Weekly“ – savaime suprantamą informacinį biuletenį, į kurį patenka viskas, ko netilpdavau į savo kūrinius ar podcast'ą. Tai yra mano dažniausiai skaitomi kūriniai, o tai reiškia pasitikėjimą, kad turėčiau labiau pasinerti į savo keistenybes. Daug juoko.
Rašydamas apie žurnalistiką randu daug pasitenkinimo emocijas ir santykius, maistas, draugai, o tada vienas laikas apmąstyti visa tai, kas išdėstyta pirmiau. Aš esu įsikūręs San Franciske, bet turiu švelnią vietą Sinsinatyje ir Centriniame Džersyje.
Labai džiaugiuosi, kad dabar papasakosite apie fintech. Kas jus patraukė į ritmą ir į ką planuojate skirti didžiausią dėmesį?
Pinigai yra tokie emocingi, ir man patinka aprėpti visą įtampą, kuri kyla, kai žmonės uždirba daugiau, garsiau kalba ir nusprendžia jais pasidalinti. Ypatingą dėmesį planuoju skirti kapitalo demokratizavimo, kelių žaidėjų fintech ir gerovės kūrimo pažadams.
Visada stengiausi pabrėžti, kas mane traukia istorijose, nes tai atrodo labai nevienoda. Tačiau pakalbėjęs su savo buvusiu kolega ir amžinu draugu Danny Crichtonu supratau, kad yra toks dalykas kaip horizontalus ritmas – dar žinomas kaip apimantis kelias vertikalias, kurios turi bendrą giją. Mano mėgstamiausios istorijos yra susijusios su „Lightspeed“ „Mercedes Bent“ taip taikliai sakoma „ekonominiu asmenų įgalinimu“.
Koks yra geriausias būdas jus pagirti?
Patarkite man apie įvykius fintech pasaulyje, ypač tuos, kurie ne visada susiję su jūsų įmone ir aprėptimi. Niekada negaliu būti musė ant sienos taip, kaip gali įkūrėjas, todėl pasakykite man, ko man trūksta! O, geriausias būdas iš tikrųjų padaryti tai, kas išdėstyta aukščiau, yra tiesiog parašyti man tviteryje @nmasc_ arba parašyk man el [apsaugotas el. paštu].
Štai šiai savaitei! Ačiū, kad skaitėte. O norėdami pasiskolinti iš Natašos, galite mane paremti persiųsdami šį naujienlaiškį draugui arba seka mane Twitter.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/affirm-klarna-ramp-competing-efforts-141614453.html