Baiminamasi infliacijos ir recesijos, 10 pinigų judėjimų, kuriuos turėtumėte padaryti 2023 m.

Nors infliacija vėsta, prognozės vis dar rodo, kad kitais metais vartotojų kainos kils. Be to, recesijos grėsmės išlieka didelės, nedarbas gali didėti, o investuotojai vis dar nerimauja dėl per metus sumažėjusių dviženklių akcijų ir obligacijų indeksų. Taigi ekspertai sako, kad strateginis požiūris į sunkiai uždirbtą dolerį yra labai svarbus. Štai 10 dalykų, kuriuos pinigų profesionalai sako, kad turite padaryti 2023 m.

1. Įsitikinkite, kad savo taupomojoje sąskaitoje uždirbate bent 3%.

Vienas iš dabartinės aukštų palūkanų normų aplinkos, kurioje šiuo metu yra, pranašumų yra santykinai didelis metinis procentinis pajamingumas arba APY, kurį galima rasti čekių ir taupomosiose sąskaitose. „Įsitikinkite, kad jūsų taupomosios sąskaitos grąža viršija 3%. Jei ne, suraskite alternatyvą“, – sako Noah Schwab, sertifikuotas „Stewardship Concepts“ finansų planuotojas Spokane mieste, Vašingtone ir priduria, kad svarbiausias prioritetas turėtų būti užtikrinti, kad jūsų pinigai dirbtų taip pat sunkiai, kaip ir taupydami. Jei negalite nuspręsti, kur rasti aukštą tarifą, čia yra penki banko sąskaitų, siūlančių didesnį nei 4 % APY. Čia rasite aukščiausius taupomųjų sąskaitų tarifus.

2. Sukurkite skubios pagalbos fondą 

„Neatidėliotinos pagalbos fondas gali apsaugoti jus nuo netikėtų išlaidų ir sumažinti stresą“, – aiškina „Top Mobile Banks“ įkūrėjas Tommy Gallagheris – ko ypač norėsite, jei kitais metais prasidės recesija.

Atsižvelgiant į jūsų gyvenimo būdą, mėnesines išlaidas, pajamas ir išlaikytinius, tokios įmonės kaip „Vanguard“, „Chase“ ir „Wells Fargo“ apskaičiavo, kad likvidžiam pagalbos fondui reikia nuo trijų iki šešių mėnesių išlaidų.

Davidas Edmistenas, sertifikuotas finansų planuotojas ir „Next Phase Financial Planning“ įkūrėjas Preskote, Arizonoje, priduria, kad šios lėšos taip pat turėtų uždirbti palūkanas. „Vartotojai, peržiūrėję grynųjų pinigų taupymo, skubios pagalbos fondų ir trumpalaikių konservatyvių investicijų galimybes, gali žymiai padidinti uždirbamų palūkanų sumą, pereidami prie bet kurios iš šių variantų, palyginti su įprastu banko čekiu ar santaupomis. sąskaitų“, – sakė Edmistena. Čia rasite aukščiausius taupomųjų sąskaitų tarifus.

3. Didėja įmokų į pensiją limitai, todėl didinkite įmokas

2023 m. išėjimo į pensiją įmokų limitai iš tiesų didėja. Darbuotojams, dalyvaujantiems pagal 401(k), 403(b), daugumą 457 planų ir federalinės vyriausybės taupymo planą, limitas padidės iki 22,500 20,500 USD nuo 2022 7,500 USD XNUMX m. - įmokų limitai didėja iki XNUMX USD, teigia IRS. Be to, kitais metais IRA ir Roth IRA įmokų limitai padidės iki 6,500 1,000 USD, o metinis pragyvenimo išlaidų koregavimas liks XNUMX XNUMX USD. 

Dennisas DeKokas, sertifikuotas finansų planuotojas iš FCM Financial Grand Rapids mieste, Mičigano valstijoje, sako, kad „darbdavio 401 (k) atitikčių padidinimas yra kaip nemokami pinigai, todėl tai turėtų būti prioritetas numeris vienas“. Jis pridūrė, kad „dėl mokesčių lengvatų Roth IRA ir HSA įnašai turėtų būti toliau eilėje“, ir „susikoncentruoti į šių įnašų padidinimą prieš atliekant bet kokius 401 (k) ar kitus investicinius įnašus“.   

Vanessa N. Martinez, „Em-Powered Network“ įkūrėja ir generalinė direktorė, sako, kad kiekvienas, kuris atitinka reikalavimus, turėtų apsvarstyti galimybę „maksimizuoti savo įmokas išėjus į pensiją ir ieškoti kitų būdų investuoti“ 2023 m. „Tai reiškia, kad turėtumėte pakoreguoti savo mėnesines įmokas, kad įsitikintumėte, jog esate visapusiškai prisidėdamas“.

4. Iš naujo įvertinkite savo investavimo tikslus ir, jei reikia, subalansuokite 

Per daug atsargų? Gal neužtenka fiksuotų pajamų ar nekilnojamojo turto? Halbertas Hargrove'as, vyresnysis turto patarėjas Tayloras Sutherlandas, sako, kad metų pradžia paprastai yra tinkamas metas iš naujo įvertinti savo investavimo tikslus ir apsvarstyti galimybę iš naujo subalansuoti savo portfelį. „Atsižvelgiant į reikšmingą akcijų ir obligacijų nuosmukį, gali būti, kad jūs nesate toks išprotėjęs“, - sakė Sutherlandas. „Geriau tai daryti kiekvienais metais, o tai reikštų, kad 2022 m. pradžioje būtų sumažintas tariamai viršsvorio akcijų portfelis. 

Jei manote, kad vien tai padaryti yra šiek tiek sudėtinga, apsvarstykite galimybę dirbti su finansų patarėju, kad strategiškiau sukurtumėte savo investicijų portfelį. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.) Robo patarėjai taip pat prašo turto paskirstymo strategijų, kad atitiktų jūsų rizikos tolerancijos lygį. Jei planuojate tai daryti vienas, tikslinės datos lėšos, dažnai siūlomos darbdavio remiamuose pensijų planuose, gali atlikti paskirstymo darbą už jus ir laikui bėgant koreguoti priklausomai nuo jūsų amžiaus ir tikslinių metų. 

5. Laikykitės savo ilgalaikių tikslų

Remiantis „Morningstar“ duomenimis, šiemet S&P 500 iki šių metų gruodžio 14 d. patyrė daugiau nei 14% nuostolių, skaičiuojant pagal SPDR S&P 500 ETF Trust, taip pat žinomą kaip SPY. Tačiau per pastarąjį dešimtmetį SPY uždirbo daugiau nei 13 proc. Ir nors kai kurie investuotojai patyrė „didelį skausmą“, nei buvo tikimasi artimiausiu metu, kaip aprašyta JP Morgan 2023 m. ilgalaikės kapitalo rinkos prielaidose. pranešti, „pagrindiniai ekonomikos augimo modeliai atrodo stabilūs“.

Profesionalai sako, kad svarbiausia galvoti apie ilgalaikę perspektyvą. Caleb Pepperday, Pitsburgo „JFS Wealth Advisors“ sertifikuotas finansų planuotojas, sutinka, kad nepaisant to, kokį spaudimą investuotojai jaustų 2022 m. atsigriebti prarastas vietas – o laimėti yra nemažai – nuolat sutelkti dėmesį į ateitį ir ilgą laiką. -termino investavimo strategija yra labai svarbi. „Vienas didžiausių privalumų investuojant yra sudėtinės palūkanos, tačiau jums reikia laiko“, - sakė Pepperday. „Gyvename akimirksnio pasitenkinimo visuomenėje, o investicijos į jūsų 401 (k) arba IRA iš pradžių tikrai nėra tokios, nes laikui bėgant sudėtinių palūkanų poveikis auga eksponentiškai.

6. Ieškokite pigių akcijų ir obligacijų pirkimo galimybių

Atsižvelgdamas į galimą ilgalaikį rinkos nuosmukį 2023 m., Zachary Bachner, sertifikuotas finansų planuotojas iš „Summit Financial“ Sterling Heights mieste, Mičigano valstijoje, teigia, kad mažiau rizikingos investicijos yra viena iš sferų, kurioms reikia trumpalaikės apsaugos.

„Rinkos nepastovumas dažnai sukuria nuolaidas ir pigesnių akcijų ir kitų investicijų pirkimo galimybes“, – sakė Bachneris ir pridūrė, kad „palūkanų normų kilimas leido garantuotoms fiksuotoms palūkanoms investicijoms tapti patrauklesnėmis ir gali būti tinkamos investuotojams, kuriems nepatogi pastarojo meto rinkos nepastovumą“.  

Šiais metais didžiausia įnašo riba yra 10,000 XNUMX USD, todėl I-obligacijos yra patrauklios pasirinkimas investuotojams šiomis dienomis su 6.89% metine palūkanų norma, išleista nuo 1 m. lapkričio 30 d. iki balandžio 2023 d.

7. Stebėkite savo išlaidas

Nors per pastaruosius porą mėnesių infliacija pradėjo mažėti, visos kainos 2023 m. vis dar yra žymiai didesnės nei buvome šį kartą pernai. Maisto kainos, BLS duomenimis, yra 10.6% didesnės nei buvo prieš 12 mėnesių, o benzino – 10.1%, o mazuto – daugiau nei 65% didesnės nei 2022 metais. 

Andrew Gonzalesas, vienas iš BusinessLoans.com įkūrėjų ir prezidentas, teigia, kad vartotojai turėtų imtis aktyvių veiksmų, kad „išleistų sąmoningiau“ ir „suformuotų saugumo antklodę“ bet kokio gyvenimo būdo ar finansinių sprendimų atveju. „Tai suteikia jums tvirtą finansinį pagrindą netikėtų įvykių atveju“, - sakė Gonzalesas. „Nors niekas nenori sustabdyti savo gyvybės, tokio neapibrėžtumo metu apsidrausti nuo rizikos yra labai svarbu. Protingas pinigų judėjimas ir investavimas, kur įmanoma, yra puikus būdas eiti į priekį, kad atėjus geresniems laikams galėtumėte būti iniciatyvūs.

8. Įvertinkite savo mėnesio prenumeratas

Ar kada nors jaučiate, kad jūsų mėnesio abonementai tampa nevaldomi? Na, tu ne vienas. Kalbant apie mėnesines išlaidas už mobilųjį telefoną, internetą, filmų transliavimo programas ir dar daugiau, 213 m. amerikiečiai kas mėnesį išleisdavo 2022 USD. pranešti iš C+R tyrimų. Tai yra 133 USD daugiau nei vidutinis vartotojas, kurį šiais metais tikėjosi išleisti per mėnesį.

Nereikia nė sakyti, kad Andrew Goldas, finansų patarėjas iš Prestige Wealth Management Sautleiko mieste, Teksase, sakė, kad sprendimas yra paprastas: „Mes taip įsitraukiame į kiekvieną mėnesį, pamirštame, kiek automatinių mokėjimų yra. Jis sakė ir pridūrė, kad pareiškimų peržiūra turėtų būti „standartinė praktika“ visiems. Peržiūrėjęs mėnesinius mokesčius su vienu klientu, Gold teigė, kad jiems pavyko sumažinti „daugiau nei 25 metų, kad pamiršo automatiškai išeiti ir sutaupė beveik 500 USD per mėnesį“.

9. Apsvarstykite galimybę susitikti su finansų patarėju jei manote, kad jums reikia papildomos finansinės pagalbos

Kadangi daugeliui šių strategijų reikia profesionalios pagalbos, Bachneris teigia, kad darbas su finansų patarėju turėtų būti pagrindinis prioritetas. „Susitikimas su asmeniniu patarėju dažnai gali suteikti ramybę streso laikotarpiu ir gali nuraminti, ar pastarieji rinkos pokyčiai turėjo kokių nors neigiamų pasekmių jūsų bendram finansiniam planui. Žinoma, ne visiems reikia ir patarėjo, o jei pasitikite savo piniginiais įgūdžiais, eidami vieni galite sutaupyti pinigų. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

10. Atnaujinkite savo CV

Po metus trukusio FED fiskalinio griežtinimo, viena iš pagrindinių sričių, kurią ekonomistai atidžiai stebi, yra nedarbo lygis – toks skaičius, pasak FED pirmininko Jerome'o Powello. sako turi bent šiek tiek padidėti, kad infliacija galiausiai pasiektų 2 % tikslą. Ir su Bloomberg ekonomistais, kurie prognozuoja nedarbą pasiekti 4.6% iki kitų metų pabaigos, o Niujorko Fed Johnas Williamsas neseniai tai įvertino didėjantis iki daugiau nei 5 proc dabartinis 3.7 proc., tai gali būti ne pati blogiausia idėja turėti atsarginį planą. 

„Darbo rinkos traukimas dar tik prasideda, o 2023 m. buvo paskelbtas atleidimas iš darbo, bet dar nebuvo imtasi veiksmų“, – siūlo Gold. „Niekada nėra bloga idėja atnaujinti savo gyvenimo aprašymą ir apsvarstyti kai kuriuos būsimus pokyčius klestinčioje darbo rinkoje.