Ar investicinių fondų išėjimo į pensiją sąskaitos?

Tai du skirtingi dalykai, tačiau pinigus, kuriuos sutaupote pensijų sąskaitoje, galite investuoti į investicinius fondus. Tiesą sakant, tai gera idėja.

Investavimas ir taupymas pensijai yra užpildyti terminais, kurie gali suklaidinti investuotoją, o tokie terminai dažnai klaidingai vartojami pakaitomis. Paaiškinti:

• Galite atidaryti taupomąją sąskaitą, pvz., 401 (k) arba individualią išėjimo į pensiją sąskaitą, kad reguliariai investuotumėte pinigus į savo pensiją.
• Turite daug galimybių investuoti savo pinigus, o investiciniai fondai paprastai yra tarp šių galimybių. Tiesą sakant, dauguma žmonių, turinčių tokias sąskaitas, investuoja visus arba dalį savo pinigų į vieną ar daugiau šių fondų.

Supratimas apie investicinius fondus

Investicinis fondas yra daugelio investuotojų pinigų fondas, kurį sukuria finansinių paslaugų įmonė. Fondo valdytojas pasirenka investicijas, kurios gali būti bet koks akcijų, obligacijų ir kito turto derinys. Valdytojas yra atsakingas už fondo išlaikymą ir prireikus jo investicijų koregavimą.

Asmuo investuoja į investicinį fondą, kad įgytų profesionalią investavimo patirtį ir didžiulę įtaką, kurią siūlo investicinis fondas.

Galima rinktis iš tūkstančių. Vis labiau populiarėjanti rūšis yra biržoje prekiaujamas fondas (ETF), kuris seka konkretų indeksą. Tai reiškia mažiau praktinio valdymo ir mažesnius valdymo mokesčius.

Investavimas į investicinius fondus

Jei turite įmonės remiamą išėjimo į pensiją sąskaitą, pvz., 401 (k) planą, iš daugelio įmonės siūlomų variantų pasirinksite, kaip investuoti jūsų pinigus.

Šie pasirinkimai tikriausiai apims įvairius investicinius fondus, tokius kaip obligacijų fondas, tinkamas konservatyviam investuotojui, ir tarptautinis augimo fondas, tinkamas investuotojui, kuris nori prisiimti tam tikrą riziką. Tikriausiai turėsite galimybę padalyti savo pinigus į kelis skirtingus pasirinkimus.

Jei dirbate savarankiškai, galite investuoti į solo 401 (k) arba IRA. Galite atidaryti jį per beveik bet kurią tarpininkavimo įmonę ar kitą finansų įstaigą.

Tuo metu jūsų galimybės yra plačiai atviros. Galima rinktis iš tūkstančių investicinių fondų.

Kitos santaupos

Investiciniai fondai skirti ne tik pensijų sąskaitoms.

Jei norite sutaupyti pinigų bet kokiam tikslui, investuoti į investicinį fondą yra geras pasirinkimas.

Poveikis mokesčiams

Kad ir į ką investuotumėte, įdėję pinigų į 401 (k) arba IRA sąskaitą sutaupysite pinigų mokesčiams.

• Jei tai tradicinis 401 (k) arba IRA, jūsų įvesti pinigai laikomi neapmokestinami. Tai sumažina jūsų apmokestinamąsias pajamas per metus. Mokesčiai mokėtini tik tada, kai išimate pinigus, tikriausiai kai išeinate į pensiją.
• Jei tai Roth IRA, pinigai, kuriuos sumokate, tais metais apmokestinami. Kai jį atsiimsite, jums nereikės mokėti jokių papildomų mokesčių.

Bet kuriuo atveju yra ribos, kiek galite investuoti į pensijų sąskaitą kiekvienais metais.

Šios taisyklės taikomos tik ilgalaikėms taupomoms pensijų sąskaitoms, kurios yra patvirtintos vyriausybės, kaip ir 401 (k) ir IRA planai.

Jei investuojate į investicinį fondą ar bet ką kitą, nepriklausantį tam fondui, tokios mokesčių lengvatos nėra.

Kodėl investiciniai fondai

Investiciniam fondui taikomos tos pačios rinkos užgaidos kaip ir individualioms investicijoms, tačiau investiciniam fondui būdingas diversifikavimas daro jį saugesnį ir mažiau nepastovesnį. Investuodami į fondą gausite nedidelę įvairaus turto dalį.

Staigus vienos įmonės praradimas ar net žlugimas turi daug mažesnę įtaką investuotojams, kurie su tuo susiduria tik kaip investicinio fondo dalis, nes jų pinigai paskirstomi dešimtyse ar šimtuose įmonių.

Investiciniai fondai suteikia diversifikuotą požiūrį į investavimą, kuris gali sekti rinkos indeksus arba sektorius, pvz., sveikatos priežiūrą, tauriuosius metalus, energetiką ar technologijas.

Investiciniai fondai pensijų sąskaitoms

Kai kurie investiciniai fondai veikia tam, kad patenkintų konkrečius žmonių, taupančių iki pensijos, finansinius poreikius. Pajamų iš pensijų fondai yra investiciniai fondai, kurie suporuoja diversifikacijos apsaugą (tokiose mišriose nuosavybėse kaip obligacijos ir didelės bei vidutinės kapitalizacijos akcijos) su galimybe gauti nedidelį pelną.

Pavyzdžiui, „Vanguard's Target Retirement Income Fund“ yra skirtas investuotojams, kurie jau yra išėję į pensiją. Ji investuoja į penkis investicinės bendrovės indekso fondus, kurių maždaug 30 % turto sudaro akcijos ir 70 % obligacijos.

Šios ir panašios fondų strategijos gali sukurti saugiausią kelią į pastovias pajamas po darbo. Paprastai jie siekia maždaug 4 % grąžos, rekomenduojamo metinio išėmimo iš pensijų sąskaitų dydžio.