Ar mokate 1% savo finansų patarėjui? Šis žingsnis gali sutaupyti tūkstančių

Daugelis finansų patarėjų ima mokestį pagal tai, kiek pinigų jie valdo jūsų vardu, o 1 % viso jūsų valdomo turto yra gana įprastas mokestis. Tačiau psst: jei turite daugiau nei 1 mln. USD, fiksuotas mokestis jums gali būti daug naudingesnis, sako profesionalai. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums rasti jūsų poreikius atitinkantį planuotoją.)

„Mažiau nei 1 milijonas dolerių investuojamo turto, fiksuotas mokestis gali sunaudoti labai didelę jų sąskaitos dalį ir tai nebūtų protinga ar nepatartina klientui“, – sako Paddockas. Apskritai, klientams būtų gerai suprasti, kad procentiniai mokesčiai gerai veikia esant mažesniems likučiams, o fiksuoti mokesčiai geriausiai tinka didesniems turto likučiams, o naudojant 1 mln. USD ribą gali būti paprastas būdas klientui nubrėžti liniją sako Kalebas Paddockas, „Ten Talents Financial Planning“ sertifikuotas finansų planuotojas.

Paskaičiuokime, kiek tas 1 % gali kainuoti esant didesniam sąskaitos likučiui. Jei turite, tarkime, 3 milijonus dolerių investuoti ir samdote finansų patarėją už įprastą mokestį – nuo ​​0.8% iki 1%, tai jums kainuos 25,000 30,000–10,000 15,000 USD per metus. Tačiau fiksuotas mokestis dažnai gali būti daug labiau prieinamas, sako Kalebas Paddockas, „Ten Talents Financial Planning“ sertifikuotas finansų planuotojas. Jis sako, kad už tokį portfelį galite sumokėti šiek tiek mažiau nei 20,000 XNUMX USD per metus su fiksuotu mokesčiu, o tai „sutaupytų nuo XNUMX XNUMX iki XNUMX XNUMX USD per metus“, – pažymi jis. 

Arba, kaip pažymi sertifikuotas finansų planuotojas Chrisas Russellas iš Tempus Pecunia: „Kodėl klientas, turintis 4 milijonus dolerių, turėtų mokėti dvigubai daugiau nei klientas, turintis 2 milijonus dolerių? Jie gauna tą pačią arba labai panašią paslaugą už skirtingą kainą, o tai yra neteisinga ir neturi prasmės“, – sako Russellas. 

Ar manote, kad jūsų finansų patarėjas per daug apmokestina jus? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Tada pagalvokite: jei į savo 500,000 milijono dolerių sąskaitą įtraukėte 1 1.5 USD likutį ir dabar turėjote sumokėti tam tikrą procentą nuo dabar esančio 50 mln. USD likučio, ar tikrai verta mokėti 400 % daugiau (tai daugiau nei 1 USD per mėnesį ) tik todėl, kad į sąskaitą įdėjote daugiau pinigų? „Nors XNUMX % AUM mokestis yra standartinis, jis neatitinka laiko, energijos ir žinių, reikalingų visapusiškoms finansinėms konsultacijoms ir investicijų valdymo paslaugoms įvairiais turto lygiais teikti“, – sako Cody Garrettas, „Measure Twice Financial“ sertifikuotas finansų planuotojas. 

Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti susirasti jūsų poreikius atitinkantį planuotoją.

„Jeigu jūsų portfelio vertė per rinkos korekciją nukrenta 20%, ar jūsų patarėjas pateikė 20% mažesnę vertę? Procentais pagrįsta kainodara yra prieinama tik patarėjams ir klientams, esantiems nedidelio portfelio diapazone, tarkime, nuo 250,000 1 USD iki 1 milijono USD“, – sako Garrettas. Nors XNUMX % AUM mokestis yra pagrįstas klientams, turintiems mažesnį sąskaitų likutį, dauguma konsultantų reikalauja sąskaitos minimumo ir atsisako jaunų kaupėjų, kad išlaikytų įmonės pelningumą. 

Kaip veikia fiksuotas mokestis?

Daugelis fiksuoto mokesčio konsultantų kiekvienam namų ūkiui nustato tą pačią sumą, pvz., 7,500 USD per metus, mokamą kas mėnesį arba kas ketvirtį, sako Garrett. „Tai būtų idealus metinis mokestis klientui, kurio investicijos viršija 750,000 2.5 USD. Kai sąskaitos likutis yra 0.3 milijono dolerių, efektyvus AUM procentas būtų 10,000%, o tai yra daug mažesnis nei pramonės standartas. Kai metinis mokestis viršija XNUMX XNUMX USD, paslauga turėtų tiesiogiai atspindėti finansinio planavimo sudėtingumą, o ne patį sąskaitos likutį“, – sako Garrett.

Ar galiu susitarti dėl procento, kurį mokėsiu savo patarėjui? 

Trumpas atsakymas yra taip. Kenas Robinsonas, sertifikuotas praktinio finansinio planavimo finansų planuotojas, teigia, kad nors 1 % mokestis gali būti įprastas, konsultantai, kurie ima mokestį pagal AUM, vis dažniau mažina 1 %, kai anksčiau buvo nustatyta žemesnė riba. 

Bet jei gaunate daug paslaugų, 1% mokestis ne visada yra blogas dalykas. „Už ką moka 1 proc. Investavimo patarimai? Investavimo patarimai ir įgyvendinimas? Investicijų konsultacijos ir įgyvendinimas bei mokesčių planavimas? Investicijų konsultacijos ir įgyvendinimas, mokesčių planavimas ir socialinio draudimo planavimas? Žinoma, kaina yra svarbi, bet kaip ir perkant produktą, tai nėra vienintelis veiksnys ir gali būti net ne pats svarbiausias dalykas“, – sako Robinsonas.

Ar manote, kad jūsų finansų patarėjas per daug apmokestina jus? El. paštas [apsaugotas el. paštu].