Ar naudojate auksinį finansų santykį?

Netrūksta biudžeto ir išlaidų taisyklės, kai kalbama apie asmeninius finansus. Vienas sako, kad neturėtumėte išleisti daugiau nei 30% savo mėnesinių pajamų būstui. Kitas sako, kad visada sutaupykite 10% savo pajamų. Neišimkite daugiau nei 4% iš savo pensinio lizdo kiaušinio. Ir tada yra aukso pjūvio biudžetas. Štai kodėl Morningstar sako, kad turėtumėte apsvarstyti šią strategiją.

A finansinis patarėjas gali padėti jums sukurti finansinį planą, atitinkantį jūsų poreikius ir tikslus.

Šis biudžeto sudarymo metodas suskirsto jūsų mėnesines išlaidas, pasverdamas, kiek jūsų bendrosios pajamos eina į praeitį, dabartį ir ateitį.

„Morningstar“ teigimu, jūsų išlaidas galima suskirstyti į šią finansinę grafiką:

• Praeitis: Mokėjimas už tai, ką pirkote/darėte praeityje

• Dabartis: Jūsų dabartinio gyvenimo būdo finansavimas

• Ateitis: Kaupimas ateities pajamoms kurti

Pavyzdžiui, asmuo, uždirbantis 60,000 2,500 USD per metus, turi 250 250 USD mėnesines bruto pajamas. Jei ji sutaupytų 10 USD pensijai ir mokėtų 80 USD per mėnesį savo kreditinėms kortelėms, jos auksinis santykis būtų 10–10–10, 80% būtų nukreipta į praeitį (skola), XNUMX% būtų nukreipta į ateitį (išėjimas į pensiją) ir XNUMX% dabartinių būsto, maisto ir kitų pragyvenimo išlaidų.

Išanalizavę savo išlaidas ir apskaičiuodami auksinį pjūvį, galite pasitikrinti savo biudžetą, neįsisukdami į tai, kiek išleisti bakalėjos pirkiniams, kiek degalams, kiek drabužiams, mobiliesiems telefonams, kabelinei televizijai ir kitoms išlaidoms. Toks eilutės elementų biudžetas gali būti painus, bauginantis ir tiesiog varginantis. Ir tai gali atgrasyti žmones racionaliai žiūrėti į savo išlaidas ir sudaryti planą, pagal kurį kiekvienas doleris būtų nukreiptas ten, kur jie nori.

„Konkreti dolerio suma nėra naudinga, nes kiekvieno finansai yra skirtingi“, – paaiškino Morningstar. Vietoj to, auksinis pjūvis „praleidžia visą nuodugnų tikrinimą ir detalizavimą ir patenka tiesiai į tai, ką reikia žinoti: ar jūsų grynųjų pinigų valdymas yra sveikas? Ar pakankamai taupote?"

Nors biudžeto schemai nėra jokių griežtų apribojimų, „Morningstar“ rekomenduoja siekti sutaupyti 20%, o skolos mokėjimas neviršija 30% ar mažiau jūsų bendrųjų pajamų. 30-50-20 biudžetas ilgainiui galėtų būti galutinis tikslas. Tačiau taip pat turėtumėte atkreipti dėmesį, kad kiti ekspertai rekomenduoja „36% taisyklė“, kuriame teigiama, kad jūsų skolos ir pajamų santykis niekada neturėtų viršyti 36%.

Istorija tęsiasi

Auksinio pjūvio biudžetas atkartoja plačiau žinomą 50-30-20 biudžetas rekomenduoja 50 % pajamų skirti poreikiams, 30 % norams ir 20 % santaupoms ir skoloms. „Poreikiai“ kategorija apima būstą, maistą, komunalines paslaugas, draudimą, transportą ir kitas būtinas pragyvenimo išlaidas.

Kitas požiūris, kurį mėgsta elgsenos ekonomistai, rekomenduoja visiškai praleisti biudžetą, nes dauguma žmonių tiesiog nesilaikys jokio formalaus išlaidų plano. Vietoj to, jie siūlo automatizuoti jūsų taupymą siekiant konkrečių tikslų ir sumų, o tada jaustis laisvai išleisti likusią dalį.

„Jei jūsų skola yra sveika ir pasiekėte savo santaupų tikslą, likusią dalį galite išleisti be kaltės! Nesvarbu, ar išleisite jį restoranams, ar atostogoms, ar drabužiams, ar traukinių modeliams“, – rašoma „Morningstar“ straipsnyje, kuriame asmeniniu tikslu nustatytas santykis 10-60-30. „Jei jūsų praeitis ir ateitis yra geros būklės, galite praleisti visą detalizavimą ir kankinimą ir tiesiog mėgautis gyvenimu ir pinigais.

Bottom Line

Auksinio pjūvio biudžetas suskirsto jūsų mėnesines išlaidas, pasverdamas, kiek jūsų bendrųjų pajamų atitenka praeičiai, dabarčiai ir ateičiai. Šis metodas gali padėti nustatyti jūsų finansus laiko juostoje ir koreguoti tikslus pagal trumpalaikius, vidutinės trukmės ir ilgalaikius poreikius.

Finansų planavimo patarimai

• A finansinis patarėjas gali padėti palyginti skirtingas finansinio plano biudžeto sudarymo strategijas. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su iki trijų patikrintų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų jums pasiekti finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• Svarbiausias biudžeto sudarymas yra geras savo finansinio laiko suvokimas. Jei jums reikia pagalbos nustatant tikslus, šis vadovas suskirsto išėjimo į pensiją tikslus pagal amžių.

Nuotraukų kreditas: ©iStock/fizkes, ©iStock/formos įkrovimas

Pranešimas Ar naudojate auksinį finansų santykį? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.