V
Nors tiek daug žmonių yra finansiškai pasiruošę tokiai sumai, kurios jiems prireiks išėjus į pensiją, daugelis nesusimąsto, kaip jų padėtis gali pasikeisti dėl negalios. Deja, negalia yra dažniausia slaugos namuose priežastis. Išmokę apie atitinkamus Medicaid įstatymus ir įvairius turto apsaugos metodus, galite išlaikyti savo gyvenimo lygį, jei jūsų sutuoktiniui reikalinga ilgalaikė priežiūra.
Turto apsauga visada yra sudėtinga situacija, todėl jums tai gali būti naudinga pasikalbėkite su finansų patarėju kuris gerai išmano praktiką.
Kas nutinka jūsų turtui, kai jūsų sutuoktinis patenka į slaugos namus?
Kai jūsų sutuoktinis patenka į slaugos namus, jie gali turėti teisę į Medicaid mokėti už jų priežiūrą. Valstybė, kurioje gyvenate, nuspręs dėl jūsų sutuoktinio tinkamumo ir apskaičiuodama Medicaid tinkamumą skaičiuos tik jūsų sutuoktinio turtą. Sutuoktiniui, negyvenančiam slaugos namuose (žinomam kaip „bendruomenės sutuoktinis“), paprastai leidžiama išsaugoti iki pusės poros turto. Žinomas kaip bendruomenės sutuoktinio išteklių pašalpa (CSRA), šis reglamentas leidžia bendruomenės sutuoktiniui gauti iki 137,400 XNUMX USD iš poros turto.
Jei jų pajamos neviršija tam tikros ribos, bendruomenės sutuoktiniui nereikės padėti padengti slaugos namų išlaidas, net jei jie vis dar dirba. Ir atvirkščiai, jei bendruomenės sutuoktinio pajamų lygis yra žemas, jie gali turėti teisę į dalį sutuoktinio, atvykstančio į slaugos namus (žinomo kaip „institucinis sutuoktinis“), pajamų. Yra ir kitų būdų, kaip turtas gali būti apsaugotas, be bendrųjų teisinių institucionalizuoto sutuoktinio teisių.
Kokia yra minimali mėnesinė priežiūros poreikių išmoka (MMMNA)?
Skaičiavimas, nustatantis, kiek pinigų išlaiko bendruomenės sutuoktinis, vadinamas minimaliomis mėnesinėmis išlaikymo išmokomis (MMMNA). Medicaid sutuoktinių apsaugos įstatymai numato mažiausiai 2,177.50 48 USD per mėnesį 2,505.00 valstijose, įskaitant Kolumbijos apygardą. Havajai kainuoja 2,721.25 USD, o Aliaskos MMMNA – 3,435 USD dėl didesnių pragyvenimo išlaidų abiejose valstijose. Didžiausia suma yra XNUMX XNUMX USD per mėnesį. Apskaičiavus, vyriausybė to neskaičiuoja kaip pajamas, spręsdama, ar institucinis sutuoktinis turi teisę gauti Medicaid.
Be to, tarkime, kad jūs arba jūsų sutuoktinis bandote gauti „Medicaid“ ir suteikėte turto savo šeimos nariams. per pastaruosius penkerius metus. Dėl dovanų sutuoktinis slaugos namuose tam tikrą laikotarpį gali būti netinkamas. Vyriausybė pratęstų netinkamumą pagal turto vertę ir valstybės vidutinį slaugos namuose tarifą. Tai yra dalykai, kurių galima išvengti ir suplanuoti iš anksto, kad šioje situacijoje maksimaliai padidintumėte tiek jūs, tiek jūsų sutuoktinis.
Kaip apsaugoti turtą, jei jūsų sutuoktinis pradeda slaugyti
Jei jūsų sutuoktinis patenka į slaugos namus, tai nereiškia, kad turite paskandinti sunkiai uždirbtą taupymas ir pensijų sąskaitos į jūsų institucinio gyvenimo sutuoktinio išlaidas. Vietoj to, toliau pateikiami keturi būdai, kuriais galite panaudoti savo finansus, kad gautumėte tam tikros naudos iš lizdo kiaušinio, o Medicaid vis tiek apmokėtų slaugos namų išlaidas.
1. Įsigykite „Medicaid“ suderinamą anuitetą
A Medikaidą atitinkantis anuitetas gali padėti instituciniam sutuoktiniui gauti Medicaid. Mokėjimas už anuitetą gali išeikvoti poros išteklius, o tai iš tikrųjų gali padėti porai šioje situacijoje. Nauda yra ta, kad institucionalizuotas sutuoktinis turi mažiau turto, apie kurį reikia pranešti, ir greičiausiai turės teisę į Medicaid pagalbą. Be to, bendruomenės sutuoktinis gaus mėnesines išmokas iš anuiteto ir naudos jas taip, kaip nori, o ne slaugos namų išlaidas.
2. Sukurkite savo nekilnojamojo turto gyvenimą
A gyvybės turtas teisėtai suteikia nuosavybės teisę sutuoktiniui, o kitam sutuoktiniui suteikia „likusio asmens“ statusą, ty jie yra paskirti gauti turtą sutuoktiniui mirus. Įsigaliojus gyvybės turtui, valstijų vyriausybėms neleidžiama bandyti atimti turto. Nesvarbu, ar sutuoktinis mirs savo namuose, ar slaugos namuose, likęs asmuo paveldi turtą.
Turto perdavimas per gyvybės turtą įskaičiuojamas į Medicaid penkerių metų turto perdavimo laikotarpį. Jei institucinis sutuoktinis mirs per penkerius metus nuo gyvybės palikimo sudarymo, bendruomenės sutuoktiniui gali tekti sumokėti didelę baudą Medicaid.
3. Įsigykite ilgalaikės priežiūros draudimą
Ilgalaikės priežiūros draudimas padeda poroms padengti išlaidas instituciniam sutuoktiniui, turinčiam lėtinės sveikatos būklės ar problemų, dėl kurių jie negali pasirūpinti savimi. Tačiau šis draudimas yra brangus, ir jūs niekada negalite ja pasinaudoti, jei jūs ar jūsų sutuoktinis nesilankote slaugos namuose. Tačiau ilgalaikės priežiūros draudimo įsigijimas gali sumažinti jūsų turtą ir padėti sutuoktiniui slaugos namuose gauti Medicaid pagalbą.
4. Prieglaudos turtas su neatšaukiamu pasitikėjimu
Neatšaukiamas pasitikėjimas – arba šiuo atveju a Medicaid pasitikėjimas – turėtų leisti kam nors pristabdyti prieš kuriant. Didelės jūsų turto dalies kontrolė turėtų būti perduota tik dėl kelių priežasčių: turto nelaikymas nuo kreditorių, mokesčių sumažinimas arba galimybė gauti valstybės pagalbą. Kalbant apie nagrinėjamą temą, turtas ir turtas priskirtas neatšaukiamam patikos fondui, nebus įskaitytas norint gauti Medicaid. Todėl neatšaukiami patikos fondai gali padėti gauti valstybės pagalbą slaugos namų išlaidoms padengti.
Tačiau jūs turėtumėte sukurti neatšaukiamą pasitikėjimą tik įvertinę privalumus ir trūkumus. Jūs perduosite daugumos ar viso savo turto kontrolę patikėtiniui. Taip pat greičiausiai prarasite prieigą prie patikos fondo lėšų ir gausite pajamas tik iš patikos fondo pagrindinės sumos. Be to, jei norite parduoti savo namą ir sumažinti jo dydį, jums reikės, kad jūsų patikėtinis pasirašytų.
A Perspėjimo žodis Jūsų turto apsauga
Kiek pajamų gauna bendruomenės sutuoktinis, valstybėse skiriasi. Vienas iš būdų, kaip apeiti ribą, yra tai, kad kiekvienas nepilnametis arba išlaikomas vaikas, gyvenantis su bendruomenės sutuoktiniu, leidžia 33 % padidinti mėnesio sumą.
Dėl to, kad 1993 m. „Omnibus“ biudžeto suderinimo aktas, Medicaid gali reikalauti iš jūsų turto grąžinti slaugos namų išlaidas po jūsų mirties. Jei tinkamai nepasaugosite savo turto, jis gali būti areštuotas. Paėmus savo turtą, numatyti naudos gavėjai gali likti tuščiomis rankomis.
Finansinės dovanos šeimai yra ribojamos prieš sumokėjus mokesčius. 2022 m., jei jūsų dovana bet kuriam šeimos nariui yra didesnė nei 16,000 XNUMX USD grynaisiais pinigais ar turtu, turite pateikti dovanos mokesčio deklaraciją IRS.
Takeaway
Norint apsaugoti savo turtą senstant, būtina iš anksto planuoti, kad jūs arba jūsų sutuoktinis atsidurs slaugos įstaigoje. Jei taip atsitiktų, yra būdų, kaip išsaugoti savo turtą ir turtą imdamiesi veiksmų iš anksto. Nuo ilgalaikės priežiūros iki pirkimo teisingas anuitetas, yra būdų, kaip padėti sau geresnę padėtį, jei taip atsitiktų.
Patarimai dėl išėjimo į pensiją planavimo
Finansų patarėjas gali padėti rasti ilgalaikės priežiūros galimybes. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Išėjimo į pensiją ir ilgalaikės priežiūros planavimas ne visada yra lengvas. Jei reikia pagalbos, patikrinkite „SmartAsset“ senatvės mokesčio skaičiuoklė kuri padeda nustatyti palankiausią valstiją išeiti į pensiją mokesčių požiūriu.
Gali būti painu, kai bandote išsiaiškinti, kiek pinigų turite sutaupyti bet kuriuo metu, kad užtektų išeiti į pensiją. Galite peržiūrėti mūsų išteklius adresu vidutinės pensijos santaupos pagal amžių norėdami sužinoti daugiau ir įvertinti, kaip arti esate.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Pranešimas Turto apsauga, jei sutuoktinis patenka į slaugos namus pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/retirees-assets-safe-spouse-nursing-160000518.html