Infliacijai pasiekus aukščiausią lygį per 40 metų, štai kaip permąstyti taupymą kritiniais atvejais

Tikriausiai jau seniai girdėjote, kad 6–9 mėnesių išlaidas turėtumėte sukaupti į savo skubios pagalbos fondą – idealiu atveju saugioje ir prieinamoje vietoje, pavyzdžiui, taupomojoje sąskaitoje (geros naujienos: kai kurios tokios finansinės institucijos kaip šios dabar moka 1.25% ar daugiau). „Pasiekiamumas yra svarbiausia. Jei rizikuojate savo skubios pagalbos fondu, reiškia rizikuojate, kad nelaimės atveju pinigų jums nebus“, – sako Zackas Hubbardas, Greenspring Advisors sertifikuotas finansų planuotojas. 

Tačiau ar kiekvienam reikia 6–9 mėnesių santaupų, ypač tokiais laikais, kai infliacija greitai suvalgo mažesnes pajamas? Galiausiai tai yra galimybė sau leisti esminis išlaidos, pvz., būstas ir maistas netekus darbo ar kitos nelaimės atveju. Be to, Bobbi Rebell, knygos „Launching Financial Grownups“ autorė ir „Tally“ asmeninių finansų ekspertė, taip pat yra apie tai, kas leidžia jums asmeniškai jaustis patogiai. „Jei suma turi būti artimesnė devyniems mėnesiams, tada šis etalonas jums tinka. Tačiau jei pinigai tiesiog sėdi taupomojoje sąskaitoje ir neinvestuojami, atsižvelgiant į infliacijos tempą, palyginti su tuo, ką gaunate iš tos taupomosios sąskaitos už palūkanų pajamas, jie praranda vertę“, – sako Rebellas. Štai kodėl, anot jos, nereikėtų visų savo pinigų skirti santaupoms. „Norime, kad tavo pinigai dirbtų tau“, – sako Rebellas.

Todėl mes paprašėme ekspertų: Kas gali išsisukti su santaupomis mažiau nei 6–9 mėnesius?

„Bankrate“ vyriausiasis finansų analitikas Gregas McBride'as teigia, kad dviejų uždarbių namų ūkiai, turintys pastovų ir nuspėjamą atlyginimą, gali išsiversti su mažesnėmis nei 6 mėnesių išlaidomis. Tačiau jis įspėja, kad „alternatyvios išlaidos, kai reikia sutaupyti daugiau kritinių atvejų, yra daug mažesnės nei faktinės sąnaudos, kai jų nepakanka“ – ir dauguma namų ūkių jau sutaupo nepakankamai. Bobbi Rebell, knygos „Launching Financial Grownups“ autorė ir „Tally“ asmeninių finansų ekspertė, siūlo panašius patarimus, pažymėdama, kad: „Jei esate įvairių pajamų namų ūkis ir dirbate skirtingose ​​ir nesusijusiose pramonės šakose, tai gali turėti įtakos šiam deriniui. 

Finansų planuotoja Mamie Wheaton iš „LearnLux“ paaiškina, kad du kartus uždirbantys namų ūkiai gali išsiversti su mažiau, nes tikimybė, kad abu partneriai negalės gauti pajamų, yra nedidelė. Tačiau ji priduria, kad jei esate vienintelis savo šeimos maitintojas, turėtumėte pagalvoti apie skubios pagalbos fondą arčiau šešių mėnesių, o jei dirbate savarankiškai, nustatykite galutinį tikslą – devynių mėnesių išlaidas. (Peržiūrėkite aukščiausius tarifus, kuriuos galite gauti iš taupomųjų sąskaitų dabar.)

Kitas atvejis, kai galite išsiversti su mažiau? Kai „turite prieigą prie grynųjų pinigų kitais būdais, pavyzdžiui, būsto kapitalo kredito linija (HELOC),“ sako Rebell. „Turintieji reikšmingą turtą, ypač tokį, kuris yra labai likvidus ir tinkamas parduoti, pavyzdžiui, apmokestinamos investicijos, gali jaustis patogiau turėdami mažiau grynųjų, žinodami, kad netikėtai įvykus turi kitus šaltinius“, – sako Lauren Anastasio, Stash finansinių konsultacijų direktorė. internetinė finansų platforma.

Svarbus ir jūsų darbo pobūdis. „Jūsų darbo saugumas labai skiriasi nuo reikalingų sutaupyti avariniu atveju. Jei esate kolegijos profesorius ar karjeros vyriausybės darbuotojas, greičiausiai jums nereikia didelio skubios pagalbos fondo“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Matthew Jenkinsas iš „Noble Hill Planning“.

Kaip greičiau sutaupyti skubios pagalbos

„Norint sukurti fondą, automatinio indėlio nustatymas gali paskatinti įsipareigoti kas mėnesį sutaupyti“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Troy Jonesas. Ir atminkite, kad skubios pagalbos fondo sukūrimas užtrunka ir neįvyksta per naktį. „Sutelkite dėmesį į vieno mėnesio išlaidas. Pasiekę vieną mėnesį, tęskite statybas, bet taip pat galite skirti pinigų kitiems tikslams, pvz., skolų paspartinimui arba taupymui pensijai“, – sako Wheaton.