Vidutinė kreditinių kortelių skola JAV auga – kaip palyginti jūsų?

Pagrindiniai taksieji

• Per pastaruosius metus kreditinių kortelių skolos padidėjo pirmą kartą nuo pandemijos pradžios.
• Kredito kortelių skola priskiriama pandemijos pagalbos programų pabaigai, infliacijai ir kylančioms palūkanų normoms.
• Vien todėl, kad turite kredito kortelės skolą, tai nebūtinai reiškia, kad negalite investuoti savo ateičiai. Tai priklauso nuo asmeninių aplinkybių.

Po trumpo mažėjimo Amerikos kredito kortelių skola vėl auga. Jei esate vienas iš daugelio amerikiečių, turinčių kredito kortelių įsiskolinimus, ir galvojate, ką su tuo daryti, šiame straipsnyje bus aptarta, kaip jūs atsiliekate nuo vidurkių. Taip pat išnagrinėsime visuomenines aplinkybes, dėl kurių atsiranda ši masinė bendra patirtis, ir kaip galėtumėte galvoti apie tai, kaip atsikratyti skolų.

Kiek kreditinės kortelės skolos turi vidutinis amerikietis?

2022 m. trečiąjį ketvirtį amerikiečiai turi 925 mlrd. USD kredito kortelių skolų, o tai yra 38 mlrd. USD daugiau nei 2 m. antrąjį ketvirtį. Niujorko federalinis rezervų bankas teigia, kad tai yra 2022 proc. padidėjimas per metus – didžiausias šuolis. matėme daugiau nei 15 metų.

Jei pažvelgsime į praėjusių metų trečiojo ketvirčio Experian duomenis, pamatytume, kad 3 m. vidutinis kredito kortelės likutis buvo 5,221 2021 USD. Jei prie šio skaičiaus pridėsime 15 % padidėjimą, pamatysime, kad vidutinis amerikiečių kredito kortelės likutis 3 m. kažkur apie 2022 USD.

Kaip pasikeitė kredito kortelių likučiai po pandemijos?

Pandemijos pradžioje amerikiečiai įrodė, kad gavę skatinamųjų pinigų – nesvarbu, ar jie būtų gaunami tiesioginiais čekiais, mokesčių kreditais ar SNAP lengvatomis, skirtomis kompensuoti uždarytas mokyklų maitinimo programas –, jie ims tuos papildomus pinigus ir panaudos gerinimui. finansinė sveikata.

Nuo 4 m. ketvirtojo ketvirčio iki 2019 m. pirmojo ketvirčio kredito kortelių skola sumažėjo nuo maždaug 1 mlrd. USD iki 2021 mlrd. Tai taip pat buvo laikotarpis, kai pandemijos pagalbos programos buvo įkarštos ir atnešė daugiau finansinės paramos daugeliui Amerikos namų ūkių.

Amerikiečių išlaidos sumažėjo, nes daugelis amerikiečių buvo atsargūs dėl didelių minių, kelionių ir kitos veiklos, dėl kurios gali kilti COVID-19 rizika.

TryqApie Q.ai's Value Vault rinkinį | Q.ai – Forbes kompanija

Nepaisant to, kad pandemija iš tikrųjų nesibaigia, Bideno administracija pirmą kartą neberekomendavo naudoti kaukių 2 m. antrąjį ketvirtį. Šiuo metu daugiau amerikiečių pradėjo daugiau daryti (ir išleisti) ne namuose.

Visą likusį metų laiką Bideno administracija, Aukščiausiasis Teismas ir Kongresas panaikino didžiąją daugumą finansinės paramos programų, kurios padėjo daugeliui amerikiečių pagerinti savo finansus.

Tai taip pat sutemdė daugelį programų, kurios apsaugojo daugelį amerikiečių nuo milžiniškų medicininių sąskaitų dėl koronaviruso, kuris 460,513 m. nužudė 2021 XNUMX amerikiečių. Vartotojų finansinės apsaugos biuras prognozuoja, kad kai turėsime duomenis, amerikiečių vidutinė medicininių skolų našta parodys neigiamą COVID ir susijusios sveikatos priežiūros politikos poveikį.

Tuo pačiu metu infliacija pakilo, o tai reiškia, kad net būtiniausi produktai kainavo daug daugiau nei 2020 m., kai amerikiečiai mokėjo skolas.

2 m. antrąjį ketvirtį pradėjome matyti, kad kreditinių kortelių likučiai vėl didėja. Nuo šio laiko iki 2021 m. trečiojo ketvirčio jie išaugo nuo 3 mlrd.

Paskutinis šuolis, kai buvo atskleisti 3 m. trečiojo ketvirčio skaičiai, parodė, kad ne tik grįžtame į priešpandeminį lygį, bet ir kreditinių kortelių likučiai augo sparčiausiai per du dešimtmečius nuo 2022 m.

Ką reiškia didesnės palūkanų normos kredito kortelių skolai?

Federalinis rezervų bankas didina palūkanų normas nuo 2022 m. kovo mėn. Jos padidėjo 375 baziniais punktais vos per 11 mėnesių, o tai reiškia, kad skolinimasis greitai tapo daug brangesnis.

Tiesą sakant, vidutinė kredito kortelės palūkanų norma yra didžiausia nuo tada, kai FED pradėjo stebėti 1994 m. 3 m. trečiąjį ketvirtį visų kredito kortelių vidutinė APR buvo 2022 %, palyginti su 16.27 % 14.51 m. . Tie, kurie turi likutį ir faktiškai moka tas palūkanas, vidutiniškai mato 4%.

Dalis padidėjusios kredito kortelės skolos gali būti dėl šių didesnių palūkanų mokesčių. Kreditinių kortelių skolos pradėjo didėti dar prieš FED palūkanų normų kėlimą, tačiau padidėjusios palūkanų normos tikrai nepadėjo.

Kiek amerikiečių dabar nevykdo savo kredito kortelių skolos?

Jei vėluojate sumokėti kredito kortelės skolą, tai reiškia, kad vėluojate atlikti mokėjimą mažiausiai 30 dienų. Nuo 1 m. pirmojo ketvirčio iki 2020 m. trečiojo ketvirčio vėlavimų procentas bendrai mažėjo ir sumažėjo nuo 3% iki 2021%.

Tačiau, kaip ir kredito kortelių likučiai, šis skaičius per pastaruosius metus pasikeitė ir didėjo. Per paskutinį ataskaitinį ketvirtį (2 m. antrąjį ketvirtį) pradelstų kredito kortelių sąskaitų procentas palaipsniui augo iki 2022%.

Kai jūsų sąskaita yra vėluojama, turite sumokėti bent keletą palūkanų. Taip pat galite susidurti su delspinigiais ir neigiamais kredito ataskaitos elementais, dėl kurių ateityje bus sunkiau pasiskolinti daugiau pinigų.

Kaip palengvinti kredito kortelių skolą?

Netrūksta būdų, kaip sumažinti arba panaikinti kredito kortelių skolą. Žinoma, idealu yra kuo greičiau išmesti kuo daugiau pinigų į skolą.

Tačiau tiems, kurie stengiasi apmokėti savo kredito kortelės sąskaitą, yra kredito kortelių su 0% APR balanso pervedimo pasiūlymu. Naudodami tokio tipo pasiūlymą mokate 0% palūkanas nuo pervedamos skolos tam tikrą laikotarpį (dažniausiai 12 ar 18 mėnesių), jei laiku atliekate minimalius mokėjimus. Palūkanų panaikinimas gali turėti didžiulį poveikį bendrai kredito kortelės skolai.

Taip pat galite konsoliduoti savo kredito kortelės skolą į asmeninę paskolą, kurios palūkanų norma yra mažesnė. Atminkite, kad abi šios strategijos reikalauja santykinai sveiko balo.

Jei jūsų kredito balas yra nesveikas, gali būti laikas paskambinti kredito kortelių bendrovei ir pabandyti susitarti dėl mažesnio tarifo. Jei viskas yra pakankamai blogai, jūsų kortelė gali būti nuskaičiuota, o tai palieka labai neigiamą randą jūsų kredito ataskaitoje, bet gali palengvinti jūsų skolų naštą.

Jei jau esate šioje vietoje, galbūt galėsite susitarti dėl palūkanų normų su pačiu kredito kortelės išdavėju. Kartais jūs netgi galite jį sumažinti iki 0%. Šiuo metu taip pat galite pabandyti susitarti dėl visos mokėtinos sumos.

Ar turėčiau investuoti ar sumokėti kredito kortelės skolą?

Nuomonių netrūksta, ar vis tiek vertėtų investuoti mokant kredito kortelių skolą.

Viena vertus, jūsų kredito kortelės skola greičiausiai patirs daugiau palūkanų, nei uždirbs jūsų investicijos. Jei investuojate per ilgą kelių dešimtmečių laikotarpį, tikėtina, kad grąža bus nuo 4 % iki 8 %, priklausomai nuo to, kaip skaičiuojate ir kiek konservatyvūs norite laikytis savo prielaidų.

Jei esate vidutinis, jūsų skola jums kainuoja 16.27 % balandis čia ir dabar. Dėl šių tarifų skirtumų kai kurie daro išvadą, kad neturėtumėte investuoti, kol nebeliks kredito kortelės skolos.

Tačiau yra kontrargumentas. Jei neinvestuosite dabar, neturėsite pinigų, kurie jūsų lauks išėję į pensiją. Kad gautumėte geriausią grąžą, jums reikia kuo daugiau laiko būti jūsų pusėje, kad susikaupusios palūkanos veiktų stebuklingai. Tai reiškia, kad šiandien investuoti pinigai yra vertingesni ilgalaikėje perspektyvoje nei pinigai, kuriuos investuosite rytoj. Nors kiekvienas, turintis kredito kortelių skolų, turėtų neabejotinai parengti planą, kaip ją visiškai sumokėti, šis argumentas reikštų, kad taip pat turėtumėte skirti pinigų savo biudžete investavimui.

Taip, šiandien norite susitvarkyti savo skolas, bet taip pat norite turėti pinigų išėję į pensiją.

Daugelis asmeninių finansų problemų yra susijusios su elgesiu ir yra unikalios kiekvieno asmens aplinkybėms. Vienas iš jų yra investuoti, ar ne, kol mokėsite skolą. Jei nuspręsite investuoti, apsvarstykite galimybę naudoti investicinį rinkinį, pvz Q.ai vertės saugykla. Q.ai neleidžia spėlioti investuojant. Mūsų dirbtinis intelektas tiria rinkas ir ieško geriausių investicijų, atsižvelgiant į visų rūšių rizikos toleranciją ir ekonomines situacijas.

Geriausia, kad galite suaktyvinti Portfelio apsauga bet kuriuo metu, kad apsaugotumėte savo pelną ir sumažintumėte nuostolius, nesvarbu, į kokią pramonės šaką investuojate.

Atsisiųskite Q.ai šiandien prieigai prie DI pagrįstų investavimo strategijų. Kai įnešite 100 USD, į jūsų sąskaitą pridėsime dar 100 USD.