„Nesėkmė suranda mus visus“. Štai kiek šiuo metu turėtumėte sutaupyti (ir kiek nedaug amerikiečių iš tikrųjų turi tokią sumą).

Maždaug pusė (49 proc.) suaugusiųjų amerikiečių turi arba mažiau skubiai santaupų nei pernai, arba visai netaupo. Naujas produktas Bankroto ataskaita. Tik 1 iš 4 teigia, kad turi tiek pat ar daugiau. „Akivaizdu, kad ne tokia optimali ekonomika, įskaitant istoriškai aukštą infliaciją ir kylančias palūkanų normas, amerikiečiams padarė dvigubą žalą“, – sako „Bankrate“ vyresnysis ekonomikos analitikas Markas Hamrickas. 

Nepaisant to, dabar puikus laikas tai pakeisti, nes daugelis taupomųjų sąskaitų moka daugiau nei per dešimtmetį, o palūkanų normos siekia 4 % (Čia rasite geriausius taupymo tarifus, kuriuos dabar galite gauti). „Tiems, kurie išmintingai tvarko ir kaupia savo avarines santaupas, tai yra tinkamas laikas pasinaudoti palūkanų normų padidėjimu. Avarinės santaupos pagal apibrėžimą turi būti likvidžios arba lengvai prieinamos. A didelio pelningumo taupomoji sąskaita šiam tikslui skirta savidraudimo politika, apsauganti nuo neplanuotų išlaidų“, – sako Hamrickas.

Sertifikuotas finansų planuotojas Derieckas Hodgesas iš Anchor Pointe Wealth taip pat pažymi, kad itin svarbu, ypač ekspertų teigimu, šiais metais gali įvykti nuosmukis, kad išlaikytume atsargų santaupų bazę. „Galų gale nesėkmė aptinka mus visus. Ištikus finansinei krizei, skubių lėšų trūkumas griauna mūsų ilgalaikes strategijas, o žmonės pasineria į išėjimo į pensiją planus dėl pinigų išėmimo ar 401 (k) paskolų, kad būtų išvengta atotrūkio, o tokie pasirinkimai paprastai turi daugiau neigiamų pasekmių. sako Hodgesas.

Iš tiesų, kadangi gyvenime nutinka netikėtų dalykų, pavyzdžiui, sugenda automobiliai ir skubios medicininės pagalbos, jei neturite sutaupytų pinigų lietingai dienai, liekate sau mažiau nei pageidautinų galimybių, kurios gali jums kainuoti daugiau. . Bankrate neseniai pranešė, kad 57% JAV suaugusiųjų negali sau leisti 1,000 USD neatidėliotinų išlaidų.

„Ne kiekvienas gali atidėti pinigų nenumatytiems atvejams, bet jei galite sau leisti kas mėnesį pasiimti šiek tiek pinigų tik kritinės situacijos atveju, bet nusprendžiate to nedaryti, iš esmės žaidžiate su savo finansais. sako sertifikuota finansų planuotoja Taylor Jessee iš Impact Financial. (Čia rasite geriausius taupymo tarifus, kuriuos dabar galite gauti.)

Kiek jums reikia avarinių santaupų? 

Ekspertai paprastai sutinka, kad protinga turėti nuo 3 iki 9 mėnesių esminis pragyvenimo išlaidos, sukauptos skubios pagalbos taupomojoje sąskaitoje. „Jei išleidžiate 5,000 15,000 USD per mėnesį hipotekai, nuomai, maistui, komunalinėms paslaugoms, jūsų tikslinės kritinės padėties santaupos turėtų būti nuo 45,000 XNUMX USD iki XNUMX XNUMX USD“, - sako Jessee. 

Nors šie skaičiai gali skambėti bauginančiai, o kai kuriems nerealiai, turėtumėte pabandyti turėti kažką paslėpto, net jei tai tik keli šimtai ar keli tūkstančiai dolerių. „Galų gale, jei ištiks nepaprastoji situacija, džiaugsitės, kad bent šiek tiek ką nors atidėjote, o ne visai nieko“, – sako Jessee. 

Bet kaip žinoti, ar tau reikia 3 ar 9 mėnesių santaupų? Sertifikuotas finansų planuotojas Alexis Hongamen iš Total Financial Planning teigia, kad dvigubas pajamas gaunanti pora, turinti nuolatinį darbą, tikriausiai gali išsiversti turėdama 3 mėnesius grynųjų pinigų, o vienišam žmogui geriau 6 mėn.

„Jei pasitikite vienomis pajamomis ir turite labai specializuotą profesiją, jums gali prireikti daugiau nei 6 mėnesių, kol susirasite tinkamą darbą. Pagalvokite apie 9 mėnesių ar net metų išlaidas, jei esate tokioje situacijoje“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Bradas Nelsonas iš Point Loma Advisors.

Nustačius sumą, kurią jums reikia sutaupyti, sertifikuotas finansų planuotojas Markas Humphriesas iš „Sentinel Financial Planning“ sako, kad turėtumėte nustatyti, kiek pinigų galite sau leisti gyventi be užmokesčio, ir pervesti tuos pinigus į taupomąją sąskaitą. „Kai pasieksite tikslinę sumą, galite perkelti santaupą į ką nors kita, pavyzdžiui, investicinę sąskaitą, kad pradėtumėte kurti turtus“, – sako Humphriesas.

Taip pat svarbu atsiminti, kad jūsų taupomoji sąskaita turėtų būti ne būti 401 (k), IRA arba ilgalaikio investavimo sąskaitoje. „Yra griežtos nuobaudos už išankstinį paskirstymą iš išėjimo į pensiją sąskaitos, o jūsų skubios pagalbos fondas idealiu atveju neturėtų būti tarpininkavimo sąskaitoje, nes akcijų rinka yra nepastovi. Įsivaizduokite, kad netikėtai sugedus automobiliui gausite 1,000 USD remonto sąskaitą. O kas, jei tie 1,000 USD, kuriuos sutaupėte ekstremalioms situacijoms, būtų investuoti į akcijas, o rinka nukrito 20%, kai jums to reikėjo“, – sako Jessee. Laikykite savo avarines santaupas kažkokiame konservatyviame ir stabiliame, pavyzdžiui, santaupų ar pinigų rinkos sąskaitoje. (Čia rasite geriausius taupymo tarifus, kuriuos dabar galite gauti.)