Verslininkas planuoja ir analizuoja investicinės rinkodaros duomenis.
Getty
Jei vienas finansinis terminas yra karšta 2022 m. tema, tai yra „infliacija“. Nerimas dėl infliacijos rodomas visur – nuo politinių naujienų, kuriose klausiama, kaip infliacija paveiks politinį kraštovaizdį, iki dienos laidų, kuriose galvojama, kaip sudurti galą su galu augant kainoms. Dabar Federalinis rezervų bankas pareiškė, kad yra susipažinęs su infliacijos aplinka ir ketina imtis veiksmų, kad sulėtintų infliacijos tempą.
Nors tai kažką reiškia visiems mūsų biudžetams 2022 m., ką tai reiškia jums, kaip ilgalaikiam investuotojui? Ar turėtumėte atlikti esminius savo ilgalaikio portfelio pakeitimus, atsižvelgdami į infliaciją? Svarbiausia, kad investicijų portfelio įtampa būtų minimali, yra žinoti, kad portfelį sukūrėte remdamiesi keliais pagrindiniais veiksniais. Šie veiksniai apima jūsų finansinio tikslo pobūdį ir jūsų patogumą rizikuojant – galimybę prarasti savo investicijų vertę.
Kai antraštėse dominuoja kažkas panašaus į infliaciją, nesunku rasti straipsnių, kuriuose nurodomos infliacijos kompensavimo strategijos, tačiau ar pagrindinis jūsų portfelio tikslas yra kompensuoti infliaciją? Tokiu atveju matote pasiūlymus, kaip padidinti biržos prekių, nuo infliacijos apsaugotų vertybinių popierių ar akcijų pozicijas. Teoriškai šių pasiūlymų įgyvendinimas gali padėti kompensuoti infliaciją, tačiau jei investiciniame portfelyje įdiegsite ką nors naujo, laikas iš naujo įvertinti visą savo investicijų planą.
Jei išėjimo į pensiją tikslas yra po poros metų, turite vienu metu tvarkyti kelias problemas su savo išėjimo į pensiją portfeliu. Jums gali tekti paruošti lėšas paskirstyti, kai tik išeisite į pensiją. Greičiausiai turėsite investuoti ir 15–20 metų išėjus į pensiją. Turite suderinti šiuos poreikius su savo komfortu ir investavimo rizika bei taip, infliacijos rizika. Jūsų investicijos jau turėtų turėti priemonių šiems tikslams pasiekti ir subalansuoti šią riziką, kol infliacija taps kita karšta tema.
Rašant šį tinklaraščio įrašą, Nasdaq mėnuo buvo blogesnis per dešimtmetį. Kurį trumpalaikį naujienų šoką reikėtų koreguoti dabar? Kas svarbiau – rinkos korekcija ar infliacija? Kiek laiko truks bet kuris iš šių dalykų? Faktas yra tas, kad jūsų investicijų planas jau turėtų būti sudarytas taip, kad kompensuotų infliaciją, ir atsižvelgta į tai, kad rinka gali bet kada kristi.
Skirkite laiko savo investicijų planui sutvarkyti
Jums gali kilti klausimas, kaip galite pakoreguoti savo investicijų planą, jei jo neturite. Tai prasideda nustatant savo tikslus ir tada suvokiant savo rizikos toleranciją. Tai parodys, ar turėtumėte turėti daugiau ar mažiau bet kokio turto. Šių metų pradžioje paskelbėme keletą žingsnių, kaip atlikti savo investicijų analizę.
Jei nuspręsite į savo portfelį įtraukti naujas turto klases, pvz., iždo nuo infliacijos apsaugotus vertybinius popierius (TIPS), įsitikinkite, kad suprantate, kaip jos veikia. Nuo infliacijos apsaugoti vertybiniai popieriai egzistuoja jau daugiau nei dešimtmetį, tačiau daugelis diversifikuotų portfelių jų neturėjo dėl savo veiklos rezultatų. Sunku pateisinti obligacijų nešiojimą su neigiamu pajamingumu.
Tada apsvarstykite, ar ši infliacinė aplinka yra laikina. Fed gali pasisukti ir iš naujo reguliuoti, jei infliacija sumažės. Jei šiandien imsitės didelių pokyčių dėl infliacijos, ar galėsite pasisukti ateityje nepakenkdami savo portfeliui?
Auksas ir kitos žaliavos yra dar viena sritis, į kurią neturėtumėte pasinerti neatlikę daug tyrimų ar nepasitikėdami investavimo profesionalu. Jei jau turėjote nekilnojamojo turto, greičiausiai turėjote naudos iš jo turėjimo, nes infliacija išaugo. Dabar jūs turite paklausti savęs, ar nekilnojamojo turto pirkimas dabartinėmis kainomis jums daug pagerėtų, nebent infliacija ir toliau kiltų. Jei perkate juos dabar ir infliacija atvės, ši jūsų portfelio dalis taip pat gali atvėsti.
Galiausiai investavimo taktikos, kurias galite naudoti, skaičius yra beveik begalinis. Kai viskas pasikeis, netrūks idėjų tam pokyčiui atsverti. Tačiau jūs esate atsakingi už tai, kad jūsų pasirinkta taktika atitiktų tai, ko norite ir ką suprantate.
Šaltinis: https://www.forbes.com/sites/financialfinesse/2022/02/07/be-careful-about-changing-your-investment-plan-to-adjust-for-inflation/