Atsilieka nuo taupymo pensijai? Bloga rinka gali būti geras laikas investuoti

Smulkaus verslo savininkai yra vieni iš amerikiečių, kurie dažniausiai atsilieka taupydami pensijai. Verslininkų, turinčių perteklinių pinigų, prioritetas dažniau yra investuoti į verslą, nei investuoti į ilgalaikį atidėtų mokesčių planą. Covidas nepadėjo.

Anot investavimo specialistų ir pensijų ekspertų, pandemijos metu daugybė Amerikos smulkiojo verslo savininkų sustabdė arba sumažino savo santaupas pensijai, o juos slėgė augančios darbo jėgos ir žaliavų kainos arba, blogiausiu atveju, jiems gresia įmonių uždarymas.

Be abejo, pandemija nepakenkė kiekvienam smulkiam verslui planuojant išėjimą į pensiją. Remiantis kovo mėn. ShareBuilder 401k apklausa iš 500 mažų įmonių, 44 procentai smulkaus verslo savininkų teigia, kad nėra įsitikinę, kad pakankamai sutaupo pensijai. Tačiau tai yra šiek tiek mažiau nei XNUMX %, kurie prieš dvejus metus teigė, kad nėra įsitikinę savo galimybe kaupti pensiją.

Kai kurie duomenys rodo, kad mažų įmonių savininkų santaupų normos atitiko visų amerikiečių svyravimus pandemijos metu. 2019 m. vidutinė mėnesinė suma, kurią aktyvūs dalyviai įnešė į savo 401 (k) planą naudodami mažųjų įmonių išėjimo į pensiją platformą „Guiteline“, buvo 646 USD. Pasak bendrovės, 783 m. jis padidėjo iki 2021 USD. Savo ruožtu „Vanguard“ pastebėjo, kad 73 m. mažųjų įmonių dalyvavimo lygis išaugo iki 2020 proc., palyginti su 72 proc. prieš metus, o atidėjimo rodikliai – darbuotojo darbo užmokesčio dalis, prisidedama prie išėjimo į pensiją – padidėjo iki 7.3 proc. 2020 m., palyginti su 7.1 proc. 2019 m.

Tačiau šie rezultatai paprastai neatspindi daugelio šalies mažiausių įmonių, įskaitant ypač sunkiai nukentėjusiose pramonės šakose, patirties. Pasak finansų specialistų, daugelis šių įmonių pastaraisiais metais dėl įvairių priežasčių atsilieka nuo savo pensijų taupymo tikslų ir joms reikia pradėti. Kartu su tuo, kad daugelis savininkų niekada nekaupė taupymo pensijai, pastaruoju metu vykstantys rinkos svyravimai gali būti tinkamas laikas apsvarstyti galimybę išleisti pinigus ar daugiau pinigų pensijai. 

Štai keletas idėjų, kaip užpildyti spragą.

1. Jei galite, bent 10% pajamų skirkite į pensiją

Paprastai investavimo ekspertai siūlo sutaupyti nuo 10 % iki 15 % savo uždarbio per 40 metų karjerą – vien tam, kad išlaikytumėte tokį patį gyvenimo lygį išėjus į pensiją, sakė Stuartas Robertsonas, ShareBuilder 401k generalinis direktorius. Tačiau kovo mėn. atliktas tyrimas parodė, kad tik 38 % apklaustų įmonių sutaupo 10 % ar daugiau. Tuo tarpu 24% teigė, kad šiuo metu nemoka.

2. Sumažinkite biudžetą ir nukreipkite į santaupas

Davidas Petersas, Peters Tax Preparation & Consulting įkūrėjas ir savininkas Ričmonde, Vašingtone, ragina verslo savininkus atidžiai peržvelgti savo biudžetą, atidžiai stebėti, kur išleidžia pinigus ir ieškoti būdų, kaip juos sumažinti. Pavyzdžiui, jie gali dirbti namuose ir sutaupyti degalų arba sumažinti nereikalingus prabangos daiktus. „Protingas žingsnis būtų sumažinti kai kurias einamąsias išlaidas, kad galėtumėte ir toliau taupyti ilgalaikiams tikslams“, – sakė jis.

3. Padidinti investicijų portfelio riziką

Kita galimybė tiems, kurie jau taupo, galėtų būti prisiimti didesnę investavimo riziką ir, jei reikia, sumažinti išlaidas. „Jei padidinsite savo paskirstymą taip, kad gautumėte dviem ar trim procentiniais punktais didesnę grąžos normą, o išlaidas sumažinsite 2–3% ir padidinsite sudėties galią, tai gali būti labai veiksminga grąžai, “ – sakė Timothy Speissas, Niujorko EisnerAmper LLP asmeninio turto patarėjų grupės mokesčių partneris.

Tai gali atrodyti kaip sunku nuryti piliulę pastaruoju metu rinkoje svyruojant, tačiau smulkaus verslo savininkai, kurie šiuo metu turi grynųjų, gali pasinaudoti tam tikromis lėšomis, kurių kaina gali būti per maža. „Žmonės baiminasi taupyti, kai mato raudonus skaičius, rodomus kiekvieną dieną“, – sakė Petersas, tačiau dėl rinkos svyravimų „gali atsirasti galimybių, kurių jie kitaip neturėtų“.

Danas Wieneris, vadovaujantis nepriklausomam „Vanguard Investors“ patarėjui, neseniai sakė CNBC Bobas Pisani, kai S&P 500 krenta daugiau nei 3.5 % per vieną dieną ar dienų seką, jie dažniau nei neperka galimybių. Nuo 1983 m. birželio mėn. iki 2022 m. kovo mėn. pabaigos tai įvyko 65 kartus ir per ateinančius metus vidutinė grąža siekė 25.6 %. „Pirkimas už tuos didelius vienos dienos kainų nuosmukius dažniausiai buvo pelningas, jei nori apsižvalgyti tik vienerius metus“, – sakė jis.  

4. Sukurkite planą ir jo laikykitės

Nors kai kurie smulkaus verslo savininkai gali nerimauti, kad rinka toliau kris, taupymo pensijai specialistai teigė, kad laikui bėgant viskas išsilygins, kai savininkai reguliariai prisideda prie savo išėjimo į pensiją. Pagrindinė motyvacija turėtų būti ne geriausių dienų pasirinkimas, o ilgalaikio taupymo plano kūrimas ir jo laikytis.

Reguliariai mokėdami įnašus, investuotojai gauna dolerio sąnaudų vidurkio privalumus, o tai reiškia, kad ne visada perkate brangiai arba žemai, sakė Kevinas Busque'as, „Guideline“ generalinis direktorius ir vienas iš įkūrėjų. „Kai jį nustatote ir pamiršite, jums nereikia jaudintis dėl rinkos laiko nustatymo.

Robertsonas pateikia pavyzdį, kai investuotojas nuolat perka fondą už 500 USD, esant aukštai rinkai, žemai rinkai ir atsigaunant rinkai. Pirma, investuotojas perka penkias akcijas po 100 USD. Tada jis perka 10 akcijų po 50 USD ir galiausiai perka 6.67 akcijos po 75 USD. Bendros jo išlaidos yra apie 1,500 USD, o vidutinė fondo akcijų kaina yra 75 USD. Vis dėlto bendra jo 21.67 akcijų rinkos vertė yra 1625.25 USD, taigi jis yra priekyje, nors kai kurias akcijas nusipirko už aukščiausią rinkos kainą, o kai kurias – už žemesnę kainą.

„Jie gali taupyti kaip nori; svarbu, kad jie tai daro“, – sakė Robertsonas.