Bideno administracija imasi kito požiūrio į studentų skolų krizės įveikimą, o pagrindinė jos iniciatyva – planas atleisti iki 20,000 XNUMX USD studentų paskolų vienam skolininkui – išlieka. įklimpęs į teisinį nežinią.
Net jei teismai panaikintų pastangas atleisti skolas, Švietimo departamento planas B galėtų padėti milijonams skolininkų, pakeisdamas pajamomis pagrįstus grąžinimo planus. Ji taip pat pašalina kai kurias blogiausias studentų skolų problemas, tokias kaip „neigiama amortizacija“ arba kai asmens paskolos likutis nuolat auga, nepaisant nuolatinių mokėjimų.
Buvo planas reformuoti pajamomis pagrįstus grąžinimo planus arba IDR pirmą kartą paskelbta rugpjūčio mėn tačiau jį nustelbė Bideno administracijos planas atleisti iki 20,000 XNUMX USD skolos vienam skolininkui. Tačiau skolų mažinimo programą sustabdžius teisiniais iššūkiais, o dabar ji nukreipta į konservatyvių pažiūrų Aukščiausiąjį teismą, Švietimo departamentas pareiškė, kad tęsia kitą savo plano dalį, pagal kurią bus pertvarkyti IDR, siekiant padėti mažesnes ir vidutines pajamas gaunantiems skolininkams.
IDR pertvarkymas „yra labai svarbus“, – CBS MoneyWatch sakė Studentų skolininkų apsaugos centro (SBPC), studentų skolų turinčių asmenų teisių gynimo grupės, vykdomojo direktoriaus pavaduotojas Persis Yu. „Matome, kad tiek daug skolininkų sako: „Aš nesuprantu – paėmiau 15,000 40,000 USD, o dabar esu skolingas XNUMX XNUMX USD“, o tai emociškai demoralizuoja ir finansiškai žlugdo. „IDR „anksčiau veikė tikrai toksiškai“, - sakė ji.
Štai ką reikia žinoti.
Kokie yra pajamomis pagrįsti grąžinimo planai?
Pajamomis pagrįsti grąžinimo planai skirti padėti lengviau valdyti studentų paskolas, susiejant asmens mėnesinę įmoką su jo pajamomis. „Pew Research“ duomenimis, maždaug trečdalis visų skolininkų yra užsiregistravę IDR.
Tačiau kritikai pažymėjo, kad IDR turi tam tikrų didelių spąstų. Pirma, yra keturi tokie planai, kurių kiekvienas turi savo taisykles ir kriterijus, dėl kurių skolininkams gali kilti galvos skausmas. Dar blogiau, planai buvo kritikuojami dėl to, kad studentų skolos gali augti dėl neigiamos amortizacijos viena ataskaita SBPC pažymėjo, kad kai kurių skolininkų kolegijos paskolos įsipareigojimai padvigubėjo arba patrigubėjo, nepaisant to, kad jie yra grąžinimo plane.
Neigiama amortizacija atsiranda, kai grąžinimo nepakanka paskolos palūkanoms padengti, o tai reiškia, kad nesumokėtos palūkanos pridedamos prie pagrindinės paskolos sumos, o tai gali sukelti sniegą, nepaisant skolininko grąžinimo.
Kas nutiktų IDR pagal Bideno planą?
Bideno administracijos pareigūnai antradienį pareiškė, kad jie daugiausia laipsniškai atsisakys trijų IDR planų ir sutelks dėmesį į vieną programą, kurią ketinama supaprastinti ir padaryti dosnesnę. Planas, kurį planuojama išlikti, vadinamas peržiūrėto darbo užmokesčio, arba REPAYE, programa, kuri pirmą kartą buvo pristatyta 2016 m.
Kas pasikeis dėl REPAYE?
Bideno administracija nori peržiūrėti REPAYE planą priimdama keletą siūlomų reglamentų, kurie bus paskelbti Federalinis Registruotis sausio 11.
Pagal siūlomus reguliavimo pakeitimus REPAYE padidins pajamų, kurios yra apsaugotos nuo skolos grąžinimo, dydį. Šiuo metu studentai turi mokėti 10% savo nuožiūra gaunamų pajamų, kurių pajamos viršija 150% federalinių skurdo gairių. Tai reiškia, kad tik 20,400 XNUMX USD pajamos vienam skolininkui laikomos nediskretinėmis ir todėl apsaugotos nuo IDR planų.
Pasiūlyme būtų padidintos nediskrecinės pajamos vieniems skolininkams iki maždaug 31,000 225 USD arba XNUMX% federalinės skurdo ribos. Tai reiškia, kad didesnė dalis skolininko pajamų būtų apsaugota nuo skolos grąžinimo, suteikiant daugiau pinigų būtinoms reikmėms, pavyzdžiui, nuomai ar maistui.
Pagal naujas gaires keturių asmenų šeimos skolininkų pajamos būtų mažesnės nei 62,400 XNUMX USD, pranešė Švietimo departamentas.
Pasiūlymu taip pat perpus bus sumažinta savo nuožiūra gaunamų pajamų, kurias turi grąžinti skolininkai, procentas, o dalis sumažės iki 5% nuo 10% šiuo metu.
Kas atsitiktų su nesumokėtomis palūkanomis?
Pasiūlymu būtų pašalintas neigiamos amortizacijos arba nesumokėtų palūkanų taikymo skolininko likučiui klausimas.
Antradienį Švietimo departamentas pranešė, kad maždaug 7 iš 10 IDR planus turinčių skolininkų pastebėjo, kad jų likučiai padidėjo.
„Pagal siūlomą planą paskolos gavėjo mėnesinė įmoka ir toliau būtų pirmiausiai pritaikoma palūkanoms, tačiau jei to nepakaktų šiai sumai padengti, likusios palūkanos nebūtų skaičiuojamos“, – rašoma Švietimo departamento pranešime.
Ar tai turės įtakos paskolos atleidimui?
Pasiūlyme taip pat daromi tam tikri paskolų atleidimo pakeitimai, sutrumpinant studentų skolų turinčių žmonių atleidimą nuo mokesčių.
Dabartiniai planai žada panaikinti visas likusias skolas po 20 ar 25 metų mokėjimų. Naujieji reglamentai panaikintų visas likusias skolas po 10 metų tiems, kurie paėmė 12,000 1,000 USD ar mažiau paskolų. Už kiekvieną pasiskolintą XNUMX USD būtų pridėti metai.
Šis pakeitimas greičiausiai padėtų bendruomenės kolegijų absolventams, nurodė Švietimo departamentas. Apskaičiuota, kad 85% bendruomenės kolegijų skolininkų per 10 metų nuo įstojimo į IDR programą būtų be skolų.
Kiek visa tai sutaupytų skolininkams?
Įprasti ketverių metų universiteto absolventai, palyginti su šiandieniniais planais, sutaupytų apie 2,000 USD per metus, pranešė Švietimo departamentas.
Ji pridūrė, kad vidutiniškai mažesnes pajamas gaunantys skolininkai patirs didžiausią palengvėjimą, o mokėjimai per visą gyvenimą už vieną pasiskolintą dolerį sumažėtų vidutiniškai 83 proc., kai skolininkai sudaro 30 proc. Palyginimui, tų, kurie patenka į 30 % daugiausia pajamų, išmokos sumažėtų 5 %.
Kokios numatomos išlaidos mokesčių mokėtojams?
Pasak Atsakingo federalinio biudžeto komiteto, viešosios politikos grupės, kuri siekia sumažinti vyriausybės skolą, IDR planų persvarstymas gali kainuoti net 190 mlrd.
Antradienio pareiškime grupė pavadino pasiūlymą „brangiai kainuojančiu ir ydingu“. Be programos kainos, kritikuojama ir tai, kad dėl to galiausiai gali padidėti studijų išlaidos ir paskatinti daugiau amerikiečių imti paskolas savo koledžo mokslams finansuoti.
Visuomenė gali komentuoti Bideno administracijos pasiūlymu Regulations.gov svetainėje 30 dienų.
Kada pakeitimai įsigaliotų?
Švietimo departamentas teigė, kad tikisi, kad taisyklės bus galutinai parengtos vėliau 2023 m., ir mano, kad kai kurias nuostatas galės pradėti įgyvendinti šiais metais.
— Su „Associated Press“ pranešimais.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/biden-plan-b-student-debt-214426552.html