Pasiruoškite, Fed ruošiasi sukelti „tam tikrą skausmą“, kad kovotų su infliacija – štai kaip paruošti savo piniginę ir portfelį

Powellas ir kiti FED Federalinio atviros rinkos komiteto nariai trečiadienį atitiko Volstryto lūkesčius, padidindamas 75 bazinius taškus prie federalinių fondų kurso, Fed pakartojimas ankstesni sprendimai birželio ir liepos mėnesiais. Šis padidėjimas dar kartą paveiks kredito kortelių palūkanas, paskolas automobiliui, hipoteką ir, žinoma, investicijų portfelio likučius.

Tai padidina politikos palūkanų normą nuo 3% iki 3.25%. Tuo metu pernai jis buvo beveik 0%. Tačiau FED dabar tikisi padidinti 125 baziniais punktais iki metų pabaigos. „Mes tęsime, kol darbas bus atliktas“, – sakė Powellas spaudos konferencijoje po pranešimo.

Vidutinė metinė naujos kredito kortelės palūkanų norma dabar yra 18.10%, priartėjęs prie an 18.12 % APR paskutinį kartą matytas 1996 m. sausį. Paskolos automobiliui pasiekė 5% ir hipotekos palūkanos nukrito 6% pirmą kartą nuo 2008 m.

Niekas iš to nebuvo prarastas Volstryte. Dow Jones pramonės vidurkis
DJIA,
-1.70%
iki šiol sumažėjo 15.5%, o S&P 500
SPX
-1.71%
sumažėjo daugiau nei 19%, slegia daugybė rūpesčių, įtrauktas vanagas Fed. Po to, kai po pranešimo ir Powello pastabų, smarki prekyba po pietų sumažėjo.

"„Manau, kad Fed turės sukelti skausmą, jei norės išlaikyti savo patikimumą, o mes tikime, kad tai padarys, ir jei jie tikrai nori suvaldyti infliaciją."

— Amit Sinha, „Voya Investment Management“ generalinis direktorius ir daugiafunkcio turto projektavimo vadovas

Šeši iš 10 žmonių teigia esantys vidutiniškai arba labai susirūpinę dėl didėjančių palūkanų normų, rodo antradienį Nacionalinio pensijų instituto atlikta apklausa. Daugiau nei du trečdaliai tikisi, kad per ateinančius šešis mėnesius palūkanų normos padidės, galbūt daug didesnės.

FED didina skolinimosi išlaidas, kad sumažintų paklausą ir sumažintų infliaciją, sakė Amitas Sinha, „Voya Financial“ turto valdymo verslo „Voya Investment Management“ generalinis direktorius ir daugiafunkcio turto projektavimo vadovas.
VOYA,
-0.35%.

„Manau, kad Fed turės sukelti skausmą, jei norės išlaikyti savo patikimumą, o mes tikime, kad tai padarys, ir jei jie tikrai nori suvaldyti infliaciją“, – sakė Sinha.

Tačiau ekspertai pataria, kad žmonės neturėtų priimti Fed sprendimo gulėdami. Skolų suvaldymas, didelių palūkanų normoms jautrių pirkimų laikas ir portfelio perbalansavimo svarstymas gali padėti numalšinti finansinį skausmą.

Sumokėkite skolą kuo greičiau

Amerikiečiai turėjo apytiksliai 890 milijardų dolerių kredito kortelių skolos Niujorko Federalinio rezervų banko duomenimis, iki antrojo 2022 m. ketvirčio. Nauja apklausa rodo, kad daugiau žmonių ilgiau laiko savo skolas, o dėl didėjančių APR brangsta išlaikyti likutį, todėl greičiausiai jie mokės daugiau palūkanų.

Ekspertai teigia, kad sutelkite dėmesį į didelių palūkanų skolos atskyrimą. Yra labai mažai investicinių produktų, siūlančių dviženklę grąžą, todėl verta atsikratyti kredito kortelių likučių su dviženkliais APR, jie pažymi.

Tai galima padaryti, net jei infliacija viršija 8%, sakė finansų patarėja Susan Greenhalgh, Rodo saloje įsikūrusios „Mind Your Money, LLC“ prezidentė. Pradėkite užsirašydami visas savo skolas, išskaidydami pagrindinę sumą ir palūkanas. Tada sugrupuokite visas savo pajamas ir išlaidas tam tikram laikotarpiui, nurodydami išlaidas nuo didelių iki mažų, sakė ji.

Ji sakė, kad „vizualinis ryšys“ yra labai svarbus. Greenhalghas sakė, kad žmonės gali nujausti, kaip išleidžia pinigus, bet „kol nematai to juodai baltai, to nežinosi“.

Iš ten žmonės gali matyti, kur gali sumažinti išlaidas. Jei kompromisai tampa sunkūs, Greenhalgh grąžina tai, kas sukelia didžiausią finansinį skausmą. „Jei skola sukelia daugiau skausmo nei kai kurių išlaidų mažinimas ar koregavimas, sumažinate arba koreguojate skolos sumokėjimą“, - sakė ji.

Atsargiai skirkite didelių pirkinių laiką

Didesni tarifai padeda atgrasyti žmones nuo didelių pirkinių. Neieškokite toliau būsto rinka.

Tačiau gyvenimo finansiniai posūkiai ir posūkiai ne visada siejasi su Fed politika. „Jūs negalite laiko, kai jūsų vaikai lanko koledžą. Negalite laiko, kai reikia persikelti iš vietos A į vietą B“, – sakė „Voya's Sinha“.

Reikia suskirstyti pirkinius į „norius“ ir „poreikius“. Ir žmonės, kurie nusprendžia pirkti automobilį ar namą, turėtų prisiminti, kad vėliau visada galės refinansuoti, patarėjai sako.

Jei nuspręsite atidėti didelį pirkimą, pasirinkite tam tikrą slenkstį kaip sugrįžimo tašką. Tai gali būti palūkanų normos arba prašomos automobilio ar namo kainos, nukritusios iki tam tikro lygio.

Kol laukiate, venkite grąžinti į akcijų rinką sumokėtus pinigus, sako finansų patarėjai. Nepastovumas ir nuostolių rizika nusveria trumpalaikio pelno tikimybę.

Saugūs, likvidūs prieglobsčiai, tokie kaip pinigų rinkos fondas ar net taupomoji sąskaita, kurių metinis procentinis pajamingumas didėja dėl palūkanų normų kėlimo, gali būti saugi vieta laikyti pinigus, kurie bus paruošti, jei atsiras galimybė pirkti.

Pasak Ken Tumin, įkūrėjo ir redaktoriaus, internetinių taupomųjų sąskaitų vidutinis APY šoktelėjo iki 1.81% nuo 0.54% gegužės mėn. DepositAccounts.com, o internetiniai vienerių metų indėlių sertifikatai (CD) pakilo iki 2.67 % nuo 1.01 % gegužę.

Skaitykite taip pat: Nuomonė: staigmena! Kompaktiniai diskai vėl madingi su iždo ir I-obligacijomis kaip saugiu prieglobsčiu jūsų gryniesiems

Portfelio subalansavimas uoliems laikams

Vis dar galioja standartinės investavimo taisyklės: ilgalaikiai investuotojai, kurių terminas yra mažiausiai 10 metų, turėtų likti visiškai investuoti, sakė Sinha. Jis sakė, kad dabartinis sumaištis akcijoms gali duoti sandorių, kurie vėliau atsipirks, tačiau žmonės turėtų apsvarstyti galimybę padidinti savo fiksuotų pajamų poziciją, bent jau atsižvelgdami į savo rizikos toleranciją.

Tai gali prasidėti nuo vyriausybės obligacijų. „Esame tokioje aplinkoje, kur tau mokama už taupymą“, – sakė jis. Tai atsispindi didėjančiose taupomųjų sąskaitų ir 1 metų trukmės iždo vekselių pajamose.
TMUBMUSD01Y,
4.098%
ir 2 metų banknotai
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
sakė jis. Abiejų pajamingumas svyruoja ties 4 proc., palyginti su beveik 0 % prieš metus. Taigi drąsiai pasilenkite į tai, sakė jis.

Kylant palūkanų normoms, obligacijų kainos paprastai krenta. Trumpesnės trukmės obligacijos, turinčios mažesnę tikimybę, kad palūkanų normos sumažins rinkos vertę, yra patrauklios, sakė „BlackRock“ atstovas Gargi Chaudhuri. „Trumpasis investicinio lygio įmonių obligacijų kreivės galas išlieka patrauklus“, – antradienio pranešime sakė Chaudhuri, „iShares Investment Strategy Americas“ vadovas.

„Mes išliekame atsargesni dėl ilgesnio termino obligacijų, nes manome, kad palūkanų normos kurį laiką gali išlikti esamame lygyje arba net kilti“, – sakė Chaudhuri. „Raginame kantrybės, nes tikime, kad per ateinančius kelis mėnesius pamatysime patrauklesnius lygius norint užimti ilgesnės trukmės pozicijas.

Kalbant apie akcijas, dabar galvokite apie stabilius ir kokybiškus, kaip sveikatos priežiūros ir farmacijos sektoriuose, sakė ji.

Nepriklausomai nuo akcijų ir obligacijų įvairovės, įsitikinkite, kad tai nenoromis maišoma, sakė Commonwealth Financial Group finansų planuotojas Ericas Cooperis.

Jis sakė, kad bet koks pusiausvyros pertvarkymas turėtų būti pagrįstas gerai apgalvotomis strategijomis ir turėtų atitikti žmogaus skrandį, atsižvelgiant į riziką ir atlygį, tiek dabar, tiek ateityje. Ir atminkite, kad dabartinis akcijų rinkos skausmas vėliau gali atsipirkti. Galų gale, sakė Cooperis, tai, kas jus gelbsti [ilgalaikėje perspektyvoje], yra tai, kas jus gniuždo dabar.