Sukurkite sau efektyvų mokesčių portfelį

Sukurkite mokesčių požiūriu efektyvų portfelį, kad galėtumėte išlaikyti daugiau savo investicijų pajamos ir kapitalo prieaugis yra investuotojų susirūpinimas visame pasaulyje. Pavyzdžiui, Indijoje vyriausybė sukūrė „mokesčius taupantį investicinį fondą“, turėdama omenyje mokesčių lengvatas. Jungtinėse Valstijose yra keli į fondus orientuoti būdai, kaip sutaupyti mokesčių, kurie aprašyti toliau. Apsvarstykite dirbdamas su finansų patarėju sukurti išsamią mokesčių planavimo strategiją.

Indijos mokesčių taupymo investiciniai fondai

Tie, kurie gali investuoti į Indijos vertybinius popierius, gali investuoti pinigus į vieną iš šalies mokesčių taupymo būdų. Bendri draugai, dar vadinamos su akcijomis susietomis taupymo schemomis (ELSS). Tai yra atviro tipo investiciniai fondai, investuojantys ne mažiau kaip 80% savo turto į akcijas arba su akcijomis susietus vertybinius popierius. Atsižvelgiant į fondo tikslą, pagrindinės investicijos gali apimti mažos, vidutinės ir didelės kapitalizacijos įmones.

Mokesčius taupantis investicinis fondas arba ELSS, kuris apima trejų metų uždarymo laikotarpį, siūlo įvairias mokesčių lengvatas. Tai apima investuotų sumų atleidimą nuo mokesčių ir palankų kapitalo prieaugio mokesčių režimą.

Vieningos valdymo paskyros (UMA)

Jungtinėse Amerikos Valstijose investuotojai gali siekti mokesčių efektyvumo tiek naudodamiesi tam tikromis vertybinių popierių rūšimis, tiek teikdami tam tikras finansines paslaugas. Viena iš plačiausiai naudojamų vertybinių popierių rūšių yra suvienodintos valdomos paskyros (UMA), kurią pinigų tvarkytojai dažnai sukuria, kad padėtų efektyviai apmokestinti apmokestinamąsias sąskaitas ir supaprastintų metų pabaigos mokesčių registravimą.

Jei norite atidaryti vieną iš šių sąskaitų, pirmiausia turėtumėte dirbti su patarėju, turto valdytoju arba portfelio valdytoju, kad nuspręstumėte, kurį turtą norite laikyti UMA. Pasirinkus šiuos išteklius, jie sujungiami ir surenkami į UMA. Kitas žingsnis – UMA turto valdymo investavimo strategijos kūrimas. Tačiau ši strategija yra skirtinga kiekvienam investuotojui, kuris naudojasi UMA, ir yra pagrįsta jų tikslais, diversifikacijos poreikiais, investavimo terminu, rizikos tolerancija, rizikos pajėgumais ir poreikiu sumažinti mokesčius.

Istorija tęsiasi

UMA dažnai perbalansuojamos, kad paskyros turtas būtų paskirstytas pagal jūsų poreikius ir pageidavimus. Tačiau perbalansavimas atliekamas taip, kad būtų sutelktas visas jūsų išsamus finansinis planas, įskaitant mokesčių efektyvumą.

Turto valdymo programos iki galo

„Iki rakto“ turto valdymo programa (TAMP) siūlo dar vieną būdą investuotojams sutaupyti mokesčių. Naudodami TAMP vienas ar daugiau konsultantų prižiūri visas susijusias užduotis, kurios atliekamos kartu su kliento turto valdymu individualiai. TAMP leidžia patarėjams perduoti tam tikras užduotis, kad jie galėtų skirti daugiau laiko ir energijos kitiems. Pavyzdžiui, TAMP gali perduoti ataskaitas ir apskaitą iš išorės, kad sutelktų dėmesį į tokius prioritetus kaip mokesčių taupymas.

Štai trys populiarūs TAMP:

Investicinių fondų vyniojimo sąskaitos

Investicinis fondas apvynioti sąskaitą siūlo kelis investicinius fondus. Jų mokesčiai apima visą kliento investicinių fondų prekybos veiklą. Dėl to patarėjas gali sukurti investicinių fondų portfelį, pritaikytą kliento investavimo tikslams. Šio tipo TAMP struktūra siūlo supaprastintą kliento turto valdymo būdą, tuo pačiu sumažinant mokesčius.

Biržoje prekiaujamų fondų suvyniojimo sąskaitos

Šio tipo vyniojimo sąskaita primena investicinį fondą. Tačiau investavimo pasirinkimas apsiriboja biržoje prekiaujamais fondais. Ekonomiškai efektyvūs ETF suteikia šio tipo įvyniojimo sąskaitą šiek tiek mažesnius mokesčius, palyginti su tradicine investicinio fondo įvyniojimo sąskaita.

Atskirai valdomos paskyros (SMA)

A atskirai valdoma sąskaita yra skirtas investuotojams, turintiems didesnį investuojamo turto lygį, ir veikia panašiai kaip investicinis fondas, turintis vieną esminį skirtumą. Užuot sutelkę pinigus iš kitų investuotojų, visos investicijos į SMA priklauso vienam investuotojui.

Mokesčių perdengimo paslaugos

Mokesčių perdangos paslauga (TOS) leidžia pinigų valdytojams stebėti atskiras kliento sąskaitas, kad užtikrintų, jog vienos sąskaitos pakeitimai neprieštarautų kitoje paskyroje. TOS, kurią dažnai naudoja labai turtingi žmonės, veikia naudojant programinę įrangą, kuri koordinuoja kiekvienos paskyros taktiką, todėl kiekviena iš jų dirba suderintai ir efektyviai, kad patobulintų bendrą kliento strategiją.

Ši paslauga padeda sumažinti kliento mokesčių riziką, ypač dėl trumpalaikio pelno, kurio negalima atidėti. Vadovai taip pat gali naudotis šia paslauga, norėdami suderinti ilgalaikį kapitalo prieaugį su trumpalaikiais kapitalo nuostoliais ir mokesčių nuostolių surinkimas.

Sukurkite sau efektyvų mokesčių portfelį

Mokesčius taupantys investiciniai fondai yra tik viena iš galimybių sumažinti investicijų mokesčius. Jei neturite galimybės investuoti į ELSS, galite apsvarstyti kai kurias iš šių galimybių.

• ETF: Biržoje prekiaujami fondai yra investiciniai fondai, kurie prekiauja biržoje kaip akcija. ETF gali būti mokesčių požiūriu efektyvus portfelio papildymas, nes jų apyvarta paprastai mažesnė nei tradicinių fondų. Tai reiškia, kad investuotojams bus mažiau apmokestinamų įvykių.

• Indekso fondai: An indekso fondas bando imituoti pagrindinio lyginamojo indekso, pvz., S&P 500, rezultatyvumą. Kaip ir ETF, indeksų fondai paprastai turi mažesnę pagrindinio turto apyvartą, todėl yra mažiau galimybių sukelti trumpalaikį kapitalo prieaugį.

• Mokesčių valdomos lėšos: Mokesčių valdomas fondas gali pasiūlyti efektyvų augimą mokesčių požiūriu, sumažindamas apmokestinamąsias dividendų pajamas. Galite pasinaudoti diversifikavimo ir akcijų vertės pranašumais nedidindami mokestinės prievolės.

• Savivaldybės obligacijos: Savivaldybių obligacijas išleidžia valstybės, miestų ir vietos valdžios institucijos. Nors jie gali nesiūlyti tokio pat našumo kaip į akcijas orientuotas fondas, bet kokios iš šių obligacijų gaunamos pajamos federaliniu lygmeniu paprastai yra neapmokestinamos.

Bottom Line

Mokesčius taupantis investicinis fondas yra unikalus būdas sumažinti investuotojų apmokestinimą. Kaip papildomas pliusas, paprastai jie turi mažesnę patekimo į rinką barjerą, todėl yra prieinami tiems, kurie tik pradeda dirbti rinkoje. Ar prasminga investuoti į vieną iš šių fondų, gali priklausyti nuo jūsų mokesčių padėties ir rizikos tolerancijos.

Mokesčių patarimai investuotojams

• Apsvarstyti pokalbis su finansų patarėju apie tai, kaip valdyti ir sumažinti mokesčius. Jei dar neturite finansų patarėjo, jį surasti neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su iki trijų patikrintų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų jums pasiekti finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• Peržiūrėkite „SmartAsset“. pajamų mokesčio skaičiuoklė kad greitai įvertintumėte, kiek būsite skolingi vyriausybei už metus. Tai gali padėti planuoti kitų metų finansus.

• Turto vieta yra tokia pat svarbi, kaip ir turto paskirstymas, norint valdyti mokesčius kaip investuotojas. Prisidėjimas prie 401 (k) arba IRA yra du paprasti būdai pasinaudoti tam tikromis mokesčių lengvatomis kuriant ilgalaikį turtą. Jūsų įnašai gali būti atskaitomi mokesčiais, o Roth IRA atveju kvalifikuotas išėmimas yra neapmokestinamas. Jei dar neturite IRA, tai lengva padaryti atidaryti vieną per internetinį tarpininkavimą.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Pranešimas Mokesčius taupančių investicinių fondų vadovas pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.