Pirkite dabar, mokėkite vėliau – tai ne bumas, o burbulas, sako Harvardo kolega

Daugumai žmonių patinka patogumas pirkti dabar, mokėti vėliau.

Nuo pat pradžios koronaviruso pandemija, mokėjimai išsimokėtinai išpopuliarėjo kartu su visuotiniu padidėjimu pirkimas internetu.

Iš pradžių paskirstant didelio bilieto įsigijimo išlaidas, pavyzdžiui, a Pelotonas, pavyzdžiui, – tiesiog finansiškai prasminga, ypač esant 0 proc.

„Experian“ duomenimis, dabar 4 iš 5 JAV vartotojų BNPL naudoja viskam – nuo ​​drabužių iki valymo priemonių, o dauguma pirkėjų teigė, kad perka dabar, o mokėjimas vėliau gali pakeisti tradicinį mokėjimo būdą (tikėtina, kredito kortelės).

Daugiau iš "Personal Finance":
Vis daugiau amerikiečių gyvena nuo atlyginimo iki algos 
Infliacija JAV namų ūkiams kainuoja 311 USD per mėnesį
Štai ką vartotojai planuoja sumažinti

„Daugiau sunku ką nors nusipirkti neklausus, ar norite mokėti laikui bėgant“, – sakė Harvardo Kenedžio mokyklos Mossavar-Rahmani verslo ir vyriausybės centro bendradarbis Marshall Lux.

Šiomis dienomis dauguma vartotojų matys parinktį „Pirkti dabar, mokėti vėliau“, kai pirks internetu tokiuose mažmeninės prekybos tinkluose kaip „Target“, „Walmart“ ir „Amazon“, o daugelis paslaugų teikėjų taip pat pristato naršyklės plėtinius, kuriuos galite atsisiųsti ir pritaikyti pirkdami internetu. Tada yra programos, leidžiančios naudoti mokėjimą dalimis perkant daiktus asmeniškaitaip pat – kaip ir naudotumėte „Apple Pay“.

"Prieš trejus metus žmonės kalbėjo apie Peloton dviračius, dabar žmonės perka sportbačius, džinsus, kojines", - sakė Luxas. „Kai žmonės pradeda pirkti namų apyvokos prekes už kreditą, tai rodo problemą.

Be to, spartų BNPL augimą pirmiausia skatina jaunesni vartotojai, o du trečdaliai BNPL skolininkų laikomi antrinės rizikos paskolomis, pažymėjo Luxas, todėl jie yra ypač pažeidžiami dėl ekonominių sukrėtimų ar galimo nuosmukio.

„Tai žmonės, kurie negali sau leisti būti įskaudinti“, – sakė jis.

Be to, remiantis apklausa iš LendingTree.

Tiesą sakant, 42% vartotojų, kurie įsigijo paskolą dabar, mokėkite vėliau, pavėlavo vieną iš šių paskolų, nustatė LendingTree.

„Gen Zers“ labiau tikėtina, kad praleis mokėjimą ir kasdien pirks BNPL, o ne brangius daiktus. apklausa, kurią atliko apklausos svetainė Piplsay.

Paprastai, jei praleidote mokėjimą, gali būti taikomi delspinigiai, atidėtos palūkanos ar kitos baudos, priklausomai nuo skolintojo. (CNBC pasirinkti Turi- pilnas apvalinimas mokesčių, APR, ar a kredito patikrinimas atliekama, ir jei paslaugų teikėjas atsiskaito kredito balams įmonėms, tokiu atveju pavėluotas mokėjimas taip pat gali pakenkti jūsų kredito balui.)

Nors „jie neateis už jūsų sportbačių, tai, kad galite ką nors nusipirkti ir nežinote, kas atsitiks, kai neįvykdysite įsipareigojimų – paprastam žmogui, dirbančiam nuo atlyginimo iki atlyginimo, tai tampa problema“, – sakė Luxas. „Man tai atrodo šiek tiek laukiniai vakarai“.

Be didelės reguliavimo priežiūros, BNPL rinka šiuo metu egzistuoja „teisinėje pilkojoje erdvėje“, pasak Lux.

„Išbandykime tai streso metu“, – sakė jis. „Tai gali būti gana didelis burbulas“.

Vartotojų finansinės apsaugos biuras turi pradėjo tyrimą į populiarias pirkite dabar, mokėkite vėliau programas.

Finansų priežiūros institucija teigė esanti ypač susirūpinusi dėl to, kaip šios programos veikia vartotojų skolų kaupimąsi, taip pat kokie vartotojų apsaugos įstatymai taikomi ir kaip mokėjimo paslaugų teikėjai renka duomenis.

„Pirkite dabar, mokėkite vėliau – tai nauja senojo atidėjimo plano versija, tačiau su šiuolaikiškais, greitesniais posūkiais, kai vartotojas nedelsdamas gauna produktą, bet tuoj pat gauna ir skolą“, – pranešime teigė CFPB direktorius Rohitas Chopra.

CFPB dar nepaskelbė tolesnių veiksmų.

Prenumeruokite CNBC "YouTube".