Trumpas atsakymas į šį klausimą yra: „Taip, jei esate pasirengęs priimti kuklų gyvenimo lygį“. Kad suprastumėte, į ką susiduria 60 metų žmogus, turintis 300,000 XNUMX USD vertės lizdo kiaušinį, mūsų tikrintinų veiksnių sąrašas įskaičiuotos jų pajamos prieš pradedant gauti socialinį draudimą ir po jos, taip pat išlaidos išėjus į pensiją. Jūsų pačių perspektyvos tokioje situacijoje skirsis, tačiau atlikę toliau nurodytus skaičiavimus ir įvertinimus, turėsite pagrįstą supratimą, ko prireiks, kad sulaukę 60 metų išeitumėte į pensiją su 300,000 XNUMX USD. Apsvarstykite dirbdamas su finansų patarėju kai tyrinėjate savo galimybes anksti išeiti į pensiją.
Pajamos išėjus į pensiją: socialinė apsauga
Gera vieta pradėti vertinti, ar galite išeiti į pensiją sulaukę 60 metų su 300,000 XNUMX USD, yra pažvelgti į pajamų šaltinius, įskaitant socialinę apsaugą. Programa yra patikrinta atvirkščiai, tai reiškia, kad tuo mažiau pinigų uždirbote per savo darbo metus tuo mažiau dosnios jūsų išmokos išėjus į pensiją. Uždarbis didėja iki maksimalių socialinio draudimo pajamų, po kurių papildomos pajamos nebeprideda prie jūsų gyvenimo išmokų.
Didžiausios apmokestinamosios pajamos kiekvienais metais keičiasi atsižvelgiant į infliaciją. 2022 m. jis yra 147,000 2022 USD, o tai reiškia, kad XNUMX m. sukaupiate daugiausiai socialinio draudimo kreditų, jei uždirbate iki šios sumos. Jei uždirbsite mažiau, išeidami į pensiją gausite mažiau pašalpų. Jei uždirbsite daugiau, tai neprisidės prie jūsų naudos.
Jūsų išmokos taip pat keičiasi atsižvelgiant į tai, kada nuspręsite išeiti į pensiją. Jūs gaunate mažiausią pinigų sumą, jei pateikiate prašymą sulaukę 62 metų, kiekvieną mėnesį, kai laukiate didžiausios išmokos išmokėjimo sulaukus 70 metų, didinant dydį. Standartinis išmokų rinkinys mokamas sulaukus pilno pensinio amžiaus, kuris yra 66 metai ir ketveri. mėnesių visiems, jaunesniems nei 65 metų rašymo metu.
Galiausiai, socialinės apsaugos išmokos keičiasi kiekvienais metais, kai Socialinės apsaugos administracija ir Kongresas koreguoja šią išmoką dėl infliacijos.
2022 m vidutinio pensininko socialinio draudimo yra 1,657 USD per mėnesį. Šiame straipsnyje laikysimės, kad pensininkas, pradėjęs rinkti pašalpas sulaukęs pilno pensinio amžiaus, gaus vidutinę išmoką. Savo apskaičiuotas išmokas galite apskaičiuoti Socialinės apsaugos administracijos svetainėje.
Pajamos išėjus į pensiją: investicijos ir santaupos
Sukuriama vidutinė išėjimo į pensiją sąskaita vidutinė grąža apie 5 proc. kasmet. Kai kuriais skaičiavimais šis skaičius yra didesnis, tačiau naudosime konservatyvią matematiką. Kai išėjimo į pensiją sąskaita yra 300,000 15,000 USD, tai reiškia, kad vidutinė grąža yra apie XNUMX XNUMX USD per metus. Jei atsiimsite tik šias grąžas, galėsite gauti pajamų iš savo pensijų portfelio nemažindami pagrindinės sumos.
Tarkime, kad, be šios 300,000 2022 USD pensijos sąskaitos ir vidutinių socialinio draudimo išmokų, nėra jokių pajamų šaltinių. Esant tokiai situacijai, XNUMX m. metinės pajamos būtų:
15,000 XNUMX USD iš santaupų pensijai
19,884 1,657 USD iš socialinio draudimo įmokų (XNUMX XNUMX USD per mėnesį)
Iš viso: 34,884 2,907 USD (XNUMX XNUMX USD per mėnesį)
Pajamos prieš socialinę apsaugą
Pirmus dvejus, šešerius ar aštuonerius metus, priklausomai nuo to, kada nuspręsite pradėti imantis socialinio draudimo, bus finansiškai sudėtingiausia.
Pavyzdžiui, jei išmokas pradedate rinkti būdamas 62 metų (anksčiausiai tai galite padaryti), sumažinsite išmokas visą gyvenimą iki 70 % visos vertės. Vidutinės socialinio draudimo išmokos atveju tai reiškia, kad sumažinsite savo socialinio draudimo išmokas iki 1,160 13,919 USD per mėnesį arba 28,918 2,410 USD per metus ir sumažinsite bendras metines pajamas (socialinės apsaugos ir investicijų pajamos) iki XNUMX XNUMX USD arba XNUMX XNUMX USD per mėnesį.
Daugeliu atvejų turėsite palaukti iki 66 metų ir keturių mėnesių, kad gautumėte pakankamai socialinio draudimo, kad galėtumėte stabiliai išeiti į pensiją. Jei norite išeiti į pensiją anksčiau, turėsite rasti būdą, kaip pakeisti savo pajamas per tą šešerių metų laikotarpį. Daugeliu atvejų 300,000 60 USD tiesiog nepakanka pinigų anksti išeiti į pensiją. Jei išeisite į pensiją sulaukę 15,000 metų, turėsite gyventi iš savo 12,760 1,250 USD išmokėjimo ir nieko daugiau. Tai artima XNUMX XNUMX USD asmens skurdo ribai ir reiškia, kad mėnesinės pajamos yra maždaug XNUMX XNUMX USD per mėnesį.
Galimos spąstai
Kad ir kaip būtų patrauklu nuskaityti pagrindinę savo pensijų sąskaitos sumą, atsispirkite norui. Apsvarstykite nesipriešinimo pasekmes. Kad atitiktumėte numatytą 34,884 19,884 USD per metus biudžetą, jums reikės atsiimti XNUMX XNUMX USD per metus iš pagrindinės savo išėjimo į pensiją sąskaitos sumos ir atsiimti visą vidutinę grąžą, todėl niekas nepakeis šių išėmimų. Per šešerius metus tai sumažėtų savo išėjimo į pensiją sąskaitą iki 119,304 300,000 USD nuo 300,000 XNUMX USD. Ir kadangi jūsų išėmimas sumažina lizdo kiaušinių balansą, šis balansas duos vis mažiau pajamų. Kai pradėsite rinkti socialinę apsaugą, iš jūsų pradinių XNUMX XNUMX USD bus likę palyginti nedaug.
Todėl, turėdami 300,000 62 USD pensijų sąskaitą, tikėtina, kad prieš imdami socialinio draudimo išmokas turėsite palaukti iki pilno pensinio amžiaus. Ankstyvas socialinio draudimo sumokėjimas sumažina išmokas už kiekvieną mėnesį, kurį pradedate iki pilno pensinio amžiaus. Jei išmokas pradėsite rinkti sulaukę 70 metų (anksčiau tai galite padaryti), sumažinsite išmokas visą gyvenimą iki 1,160 % visos vertės. Vidutinės socialinio draudimo išmokos atveju tai reiškia, kad sumažinsite savo socialinio draudimo išmokas iki 13,919 28,918 USD per mėnesį arba 2,410 XNUMX USD per metus, o bendras pajamas (socialinio draudimo ir investicijų pajamas) sumažinsite iki XNUMX XNUMX USD arba XNUMX XNUMX USD per mėnesį.
Daugumai žmonių tai nėra praktiškas biudžetas. Tai yra šiek tiek daugiau nei 200% asmens skurdo ribos (12,760 2022 USD per metus XNUMX m.) ir gerokai mažesnė už vidutines pajamas. Net jei tai praktiška trumpą laiką, šis biudžetas nepalieka vietos netikėtoms ar augančioms išlaidoms. Tai gali apimti didesnes medicinos sąskaitas senstant arba infliaciją. Tai taip pat pašalina bet kokį lankstumą, leidžiantį prisitaikyti prie rinkos nuosmukio išėjus į pensiją.
Daugumai pensininkų, jei įmanoma, reikėtų palaukti iki pilno pensinio amžiaus.
Išėjimo į pensiją išlaidos: mokesčiai
Turint gerą supratimą apie savo metines pajamas, pagrįstas 300,000 XNUMX USD išėjimu į pensiją, kitas klausimas yra paprastas: ar to pakaks?
Turėdamas 34,884 XNUMX USD metinių pajamų ir a planuojama išeiti į pensiją 60 metų amžiaus, turime numatyti tris pagrindinius klausimus: mokesčius, išlaidas ir išankstines socialinio draudimo išlaidas.
Gali tekti planuoti mokėti pajamų mokesčius išėjus į pensiją. Tai priklauso nuo daugelio veiksnių, ypač nuo to, ar pirmiausia naudojote 401 (k) arba IRA (kurie apmokestinami jūsų išėmimai), ar Roth IRA (kurie neapmokestinami išėmimai). Taip pat gali būti apmokestinamos socialinio draudimo išmokos, priklausomai nuo to, kiek uždirbate.
Nors ir nėra visiškai tikslus, geriausias būdas įvertinti, ar būsite skolingi socialinio draudimo mokesčiams, yra paimti pusę išmokų ir pridėti jas prie likusių pajamų. Jei asmuo iš visų šaltinių sudarys daugiau nei 25,000 XNUMX USD per metus, greičiausiai turėsite mokėti mokesčius.
Mūsų atveju mokesčius skaičiuotume taip:
Socialinės apsaugos išmokos = 19,884 XNUMX USD
19,884 2 USD ÷ 9,942 = XNUMX XNUMX USD
Visos kitos pajamos = 15,000 XNUMX USD
$ 15,000 + $ 9,942 = $ 24,942
Kalbant apie mokesčius, praleidimas yra toks pat geras kaip mylia. Mes nesiekiame 25,000 15,000 USD ribos asmenims, todėl mūsų socialinio draudimo išmokoms nebus taikomi mokesčiai. Tai palieka tik XNUMX XNUMX USD potencialiai apmokestinamų pajamų. Tačiau asmenys vengia mokesčių kapitalo prieaugio mažiau nei 40,400 XNUMX USD, todėl šiems pinigams taip pat nėra mokesčių.
Dabar svarbu suprasti, kad į šią analizę neįtraukėme galimų valstybės mokesčių. Ir individualios aplinkybės skirsis. Tačiau šiuo atveju, turėdami 300,000 2022 USD santaupų pensijai, vidutines socialinio draudimo išmokas ir individualų padavėją, galime tikėtis, kad XNUMX m. nemokėsime jokių federalinių mokesčių.
Išėjimo į pensiją išlaidos: metinės pragyvenimo išlaidos
Turėdami 300,000 35,000 USD ir socialinę apsaugą, galite tikėtis surinkti šiek tiek mažiau nei 2,900 XNUMX USD per metus. Kas mėnesį tai sudaro apie XNUMX USD per mėnesį. Ar to užtenka pragyventi? Tai priklauso nuo daugelio kintamųjų:
Ar mokate būsto paskolą ar nuomą?
Bakalėjos prekės
komunalinės paslaugos
Kokie yra jūsų mokesčiai (nuosavybės, valstijos ir federaliniai mokesčiai)?
Kokios yra jūsų draudimo (automobilio, gyvybės, medicininės, ilgalaikės priežiūros) išlaidos?
Aukščiau pateiktuose sąrašuose nepaisoma visiškai laisvai pasirenkamų ir prabangių išlaidų, tokių kaip kelionės ir atostogos. Dar kritiškiau, aukščiau išvardytos išlaidos kasmet didės dėl infliacijos.
Apskritai 35,000 35,805 USD pensijos pajamos nėra nerealios. Rašymo metu vidutinės individualios pajamos Amerikoje pagal St. Louis Fed yra 35,000 XNUMX USD. Maždaug XNUMX XNUMX USD pajamos yra tinkamos gyventi JAV. Tačiau didžioji jų dalis priklauso nuo to, kur pasirinksite gyventi. Padaryti tokią pensijos sąskaitą į Kalamazū, Mičigano valstiją, bus daug praktiškesnė, nei bandyti gyventi Čikagoje.
Optimizmo priežastys
Kai bandote įvertinti savo gyvenimo būdo poreikius, dauguma ekspertų rekomenduoja įvertinti nuo dviejų trečdalių iki trijų ketvirtadalių savo pajamų prieš išėjusį į pensiją. Dirbdami turėsite išlaidų, kurių neturėsite išėję į pensiją. Savo ruožtu taip pat turėsite daugiau lankstumo persikelti kur nors pigiau. Tai reiškia, kad jums reikės mažiau pinigų nei per savo darbingą gyvenimą, nors gyvenimo būdo sąskaitos vis tiek gali padidėti.
Jei gaunamos 34,884 50,000 USD pajamos išėjus į pensiją, šis įvertinimas leidžia mums gauti maždaug 50,000 300,000 USD per metus pajamas prieš išėjus į pensiją. Jei prieš išeidami į pensiją uždirbote apie XNUMX XNUMX USD per metus, didelė tikimybė, kad XNUMX XNUMX USD pensijų sąskaita ir socialinio draudimo išmokos leis ir toliau mėgautis tuo pačiu gyvenimo būdu.
Bottom Line
Iki 55 metų vidutinis Amerikos namų ūkis turi apie 120,000 212,500 USD sutaupytų pensijai ir apie 300,000 60 USD grynosios vertės. Taigi XNUMX XNUMX USD iki XNUMX reiškia, kad turėsite būti geresnis taupytojas ar investuotojas nei vidutinis amerikietis. Taip yra todėl, kad daugumai žmonių ankstyvas išėjimas į pensiją tikriausiai nėra svarstomas. Bet jei tu norintys biudžetą ir labai atidžiai stebėkite savo išlaidas, tai įmanoma. Tiesiog nepamirškite, kad metai nuo 60 metų iki tada, kai pradėsite gauti socialinę apsaugą, bus patys sunkiausi.
Patarimai dėl išėjimo į pensiją
Galite šiek tiek sužinoti apie išėjimą į pensiją sumokėję 300,000 XNUMX USD, bet a finansinis patarėjas gali turėti daugiau supratimo apie planavimą nei jūs. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Verta gerai įvertinti, ar esate finansiškai pasirengę išeiti į pensiją. Naudokite „SmartAsset“ nemokamai pensijos skaičiuoklė pradėti.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/sanfel
Pranešimas Ar galiu išeiti į pensiją būdamas 60 metų su 300,000 XNUMX USD? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html