Išėjimas į pensiją sulaukus 40 gali atrodyti kaip svajonė. Bet tai visiškai pasiekiama, jei dirbdami sutaupysite 1 mln. Pagrindiniai šio žygdarbio pasiekimo elementai yra biudžeto laikymasis ir išsamios išėjimo į pensiją strategijos įgyvendinimas. Bet ar didėjant išlaidoms užtenka 1 milijono dolerių? Norėdami atsakyti į šį klausimą, turite nustatyti savo išlaidas, įskaitant mokesčius ir mėnesinius skolinius įsipareigojimus, ir palyginti jas su savo pajamų šaltiniais. Štai kaip investavimas ir biudžeto sudarymas gali padėti jums išeiti į ankstyvą pensiją.
Finansų patarėjas taip pat gali dirbti su jumis, kad gautų realų įvertinimą, kada galite būti pasirengę išeiti į pensiją.
Ar galiu išeiti į pensiją būdamas 40 metų su 1 milijonais dolerių?
Išėjus į pensiją ketvirtį amžiaus prieš standartinį pensinį amžių reikia kruopščiai planuoti. Tačiau išėjus į pensiją galioja viena taisyklė, nesvarbu, kokio amžiaus ji prasideda: jūsų santaupos turi uždirbti pakankamai pajamų, kad padengtumėte pragyvenimo išlaidas visą likusį gyvenimą.
Atsižvelgiant į šį principą, išėjimas į pensiją 40 metų reiškia, kad negalite pasikliauti tradicinėmis išėjimo į pensiją priemonėmis, tokiomis kaip individualios išėjimo į pensiją sąskaitos (IRA) arba 401 (k) sąskaitos.
Šios paskyros nebus pasiekiamos, kol nesulauksite 59.5 metų amžiaus. Todėl turite ištirti alternatyvias pensijų kaupimo priemones, kad gautumėte pajamas, kurias galėsite panaudoti nustoję dirbti.
„Smartasset“ išėjimo į pensiją skaičiuoklė padeda įvertinti, kaip jūsų finansinė padėtis atitinka jūsų išėjimo į pensiją tikslus. Įvesdami tokią informaciją kaip grąžos norma, socialinio draudimo išmoka ir vieta, kad įvertintumėte savo galimybes išeiti į pensiją sulaukus 40 metų.
Jei esate pasirengęs susitikti su vietiniais patarėjais, kurie gali padėti pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Kaip nustatyti, kiek jums reikia išeiti į pensiją
Išėjus į pensiją visada reikia įvertinti, kaip mokesčiai, išlaidos ir pajamos veikia kartu. Išeiti į pensiją jauna – reiškia turėti visas antis iš eilės, kad vėliau išvengtumėte netikėtumų ar finansinių sunkumų. Štai kaip įvertinti, kiek jums reikia išeiti į pensiją:
Apskaičiuokite savo išlaidas išėjus į pensiją
Jūsų išlaidos yra esminė išėjimo į pensiją plano informacija. Kitaip tariant, jūsų pragyvenimo išlaidos suteikia reikiamą kontekstą, kaip išeiti į pensiją. Pavyzdžiui, narystė jachtklube gali gerokai pakeisti jūsų biudžetą.
Be to, jūsų gyvenamoji vieta turi įtakos jūsų doleriams kiekvienais metais. Pavyzdžiui, neseniai atliktas JAV prekybos departamento tyrimas rodo, kad Nevadoje, populiarioje išėjus į pensiją valstijoje, bendros pragyvenimo išlaidos sudaro 95.5 % šalies vidurkio.
Dėl to pensininkai gaus nuolaidą pragyvenimo išlaidoms (plius nulis valstybinių pajamų mokesčių!) už gyvenimą valstybėje. Kita vertus, Havajų išlaidos sudaro 113.2% šalies vidurkio, o tai reiškia, kad išėjimas į pensiją ten kainuos daugiau.
Nustatykite savo pajamas
Jūsų mokesčių tarifas lemia, kiek pajamų lieka jūsų kišenėje. Pensininkai dažnai nori gyventi mokesčiams palankioje valstijoje, pavyzdžiui, Džordžija ar Florida, nes nėra valstybės pajamų mokesčių.
Beje, jūsų pajamų formos taip pat turės įtakos jūsų mokesčių statusui. Pavyzdžiui, nekilnojamojo turto nuomos pajamos apmokestinamos reguliariais pajamų mokesčiais, o parduodant akcijas siekiant pelno – kapitalo prieaugio mokesčiai.
Be to, sveikatos priežiūros išlaidos pensininkams vis didėja. Konkrečiai, „HealthView Services“ duomenų ataskaitos rodo, kad 65 metų geros sveikatos pora išeis į pensiją per visą savo gyvenimą sveikatos priežiūrai išleis apie 662,00 XNUMX USD.
Todėl išėjus į pensiją geriausia planuoti kelių šimtų tūkstančių dolerių medicinines išlaidas. Be to, išėjus į pensiją sulaukus 40 metų, reikės padengti papildomas 25 metų gydymo išlaidas.
Norėdami tai padaryti, ekspertai pataria sveikatos priežiūros išlaidoms skirti 15% savo metinių pajamų. Tačiau ši suma gali būti didesnė, jei turite lėtinę sveikatos būklę.
O vaikus turėti namuose brangu, nesvarbu, pensininkas ar ne. Pavyzdžiui, „The Washington Post“ teigia, kad vidutinės metinės vaiko auginimo išlaidos yra apie 17,000 XNUMX USD vienam vaikui. Todėl labai svarbu įtraukti šį elementą į savo biudžetą, kad galėtumėte tiksliai suprasti savo finansus.
Nustatykite išėjimo į pensiją pajamų srautus
Tiksliai sudėlioję išlaidas, galite kreiptis į savo pajamų srautus. Kad išėjimas į pensiją būtų įmanomas, 1 milijono dolerių vertės lizdinis kiaušinis turi grąžinti pakankamai pajamų jūsų išlaidoms padengti. Taigi, jei investuosite 1 milijoną USD, kad gautumėte 5% grąžą, jūsų metinės pajamos bus 50,000 XNUMX USD.
Atminkite, kad akcijos yra rizikingesnės nei kitas turtas, pavyzdžiui, indėlių sertifikatai (CD), todėl labai svarbu diversifikuoti investicijas. Priešingu atveju šiais metais sėkmingas akcijų portfelis gali sumažėti kitais metais ir likti be pajamų. Be to, jūs turite nedidelę klaidų ribą su 1 mln. USD; kiekvienas doleris turi duoti grąžos.
Be to, socialinė apsauga yra pajamų forma, su kuria susidursite po kelių dešimtmečių išėjus į pensiją. Kadangi socialinio draudimo išmokų negausite iki 62 metų ar vyresni, išėjus į pensiją 40 metų, reikia laukti 22 metus, kol gausite pirmąjį čekį.
Taigi, nors socialinė apsauga bus naudinga antroje jūsų išėjimo į pensiją pusėje, turėsite gauti savo pajamas, kurias sukuriate savarankiškai.
Pažiūrėkite į Skaičius
Taigi, pažvelkime į pavyzdį, sujungiantį išlaidas ir pajamų srautus. Tarkime, kad norite išeiti į pensiją būdamas 40 metų su vienu vaiku namuose. Jūsų gyvenimo trukmė yra 80, taigi planuojate 40 metų išėjimo į pensiją. Be to, išeisite į pensiją Nevadoje, kurioje nėra valstybinių pajamų mokesčių. Štai jūsų metinės išlaidos:
22,000 XNUMX USD būstui
15,000 XNUMX JAV dolerių sveikatos priežiūrai
5,000 USD už komunalines paslaugas ir nekilnojamojo turto mokesčius
7,000 USD maistui
6,000 USD pramogoms, telefonui ir internetui
3,000 USD už automobilio priežiūrą ir draudimą
Jūsų bendros metinės išlaidos yra 58,000 4,833 USD arba XNUMX XNUMX USD per mėnesį.
Norėdami padengti šias išlaidas, renkate pajamas iš kelių šaltinių: Pirma, perkate du nuomojamus objektus už 500,000 4,000 USD, kurie generuoja 48,000 XNUMX USD mėnesinių pajamų (XNUMX XNUMX USD per metus).
Taip pat turite 250,000 4 USD taupomąją sąskaitą su 10,000% palūkanų norma (500,000 5 USD per metus) ir 25,000 83,000 USD tarpininkavimo sąskaitą, kurios vidutinė grąža yra XNUMX% (XNUMX XNUMX USD per metus). Taigi, jūsų investicijos suteikia XNUMX XNUMX USD metinių pajamų.
Be to, jūsų pajamos ir vieno paraiškos padavimo būsena patenka į 12% mokesčių kategoriją, todėl jums lieka apie 51,040 15 USD nekilnojamojo turto ir taupomosios sąskaitos pajamų atskaičius mokesčius. Be to, savo tarpininkavimo sąskaitoje sumokėsite XNUMX% ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčių.
Taigi, jūsų bendros mėnesinės pajamos atskaičius mokesčius yra 72,290 14,300 USD per metus. Laimei, šis skaičius yra maždaug XNUMX XNUMX USD didesnis už jūsų išlaidas, todėl paliekama marža, kai investicijos bus prastesnės arba išaugs netikėtos išlaidos.
Beje, jūsų pajamos ir išlaidos išeinant į pensiją išliks nepakitusios. Vietoj to, infliacija kasmet padidins jūsų pragyvenimo išlaidas vidutiniškai 3%.
58,000 XNUMX USD išlaidos šiemet dėl ekonominių tendencijų po penkerių metų išaugs tūkstančiais dolerių. Apskritai, geriausia pasisavinti perteklines pajamas, kad ateityje būtų galima pasiruošti didesnėms išlaidoms.
Atminkite, kad socialinio draudimo įstaigą gausite būdamas 62 metų ir gausite pajamų padidėjimą. Pavyzdžiui, Socialinės apsaugos administracijos 2022 m. statistikos priede apskaičiuota, kad vidutinis 62 metų amžiaus mėnesio čekis yra 2,364 XNUMX USD.
Atsižvelgdami į aplinkybes, sulaukę 62 metų galite nuspręsti, ar pradėti rinkti šią pašalpą, ar atidėti ją, kad gautumėte didesnes būsimas pajamas.
Kaip padidinti savo pajamas išėjus į pensiją
Aukščiau pateiktame pavyzdyje parodytas kelias į pensiją sulaukus 40 metų su 1 mln. Tačiau norėdami tai padaryti, turite laikytis griežto biudžeto. Kita vertus, galite suteikti sau daugiau finansinio lankstumo, padidindami savo pajamas, naudodami šias taktikas:
Socialinės apsaugos išmokų uždelsimas
Socialinė apsauga nėra automatinė. Vietoj to, jūs kreipiatės dėl jo, kai norite pradėti jį rinkti. Todėl galite pasirinkti bet kokį amžių nuo 62 metų, kad pradėtumėte rinkti šią išmoką.
Padidinkite savo palūkanų normą
Taupomųjų sąskaitų ir indėlių sertifikatų (CD) palūkanų normos nuolat keičiasi, kad pritrauktų klientus. Pavyzdžiui, įprastos didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos palūkanų norma yra nuo 0.5% iki 4.15%.
Taigi, perkeldami pinigus iš įprastos taupomosios ar einamosios sąskaitos, galite gauti daugiau metinių pajamų. Be to, jūsų indėliai turi FDIC draudimą iki 250,000 XNUMX USD, o tai reiškia, kad jie yra apsaugoti nuo rinkos nuosmukio.
Supraskite savo pajamų mokesčio pasekmes
Jūsų mokesčių situacija yra unikali jums, o nesugebėjimas suprasti informacijos gali būti apmokestinamas. Pavyzdžiui, tarkime, kad norite parduoti kai kurias akcijas per savo tarpininkavimo sąskaitą, laikydami jas 364 dienas.
Tai darant bus taikomi trumpalaikiai kapitalo prieaugio mokesčiai, kurie yra identiški įprastiems pajamų mokesčiams. Kita vertus, palaukę kelias dienas turėsite ilgalaikį kapitalo prieaugio laikotarpį, o mokesčiai padidės 3%. Taigi, nesilaikydami šių sandorių, galite sumažinti mokesčių naštą.
Kaip padidinti savo santaupas išėjus į pensiją
Taip pat galite maksimaliai padidinti savo santaupų potencialą ir palengvinti ankstyvą išėjimą į pensiją. Štai kaip padaryti, kad santaupos būtų naudingos:
Naudokite biudžetą
Nors žodis „biudžetas“ gali priversti jūsų skrandį sugniuždyti, tai yra viena iš galingiausių jūsų finansinių priemonių. Biudžeto sudarymas padeda kontroliuoti savo finansus, nes pateikia aiškią pajamų ir išlaidų apžvalgą.
Biudžeto sudarymas leidžia sekti, iš kur gaunami pinigai ir kur jie nukeliauja, todėl galite priimti pagrįstus sprendimus dėl išlaidų ir taupymo įpročių.
Be to, biudžetas taip pat padeda nustatyti finansinius tikslus ir jų siekti. Šiuo atveju tai yra jūsų planas išeiti į pensiją sulaukus 40 metų. Taigi galite protingai paskirstyti išteklius ir nustatyti svarbiausius dalykus.
Pasirinkite investicijas su mažu mokesčiu
Valdymo mokesčiai gali būti sėkmingų portfelių mirtis. Ši charakteristika taikoma tarpininkavimo sąskaitoms, kurios gali investuoti į investicinius fondus, biržoje prekiaujamus fondus, nekilnojamojo turto investicinius fondus (REIT) ir kitus fondus, kuriems gali būti taikomi didžiuliai administraciniai mokesčiai.
Sąskaitos mokesčių struktūros įvertinimas prieš investuojant pinigus yra labai svarbus norint išlaikyti daugiau pinigų.
Rūpinkitės savo sveikata
Sveikatos priežiūra yra svarbiausia planuojant išėjimą į pensiją. Neabejotina, kad kiekvienam pensininkui tam tikru savo kelionės momentu reikės sveikatos priežiūros paslaugų. Tačiau imdamiesi aktyvių priemonių galite nustatyti tokios priežiūros laiką ir būdą.
Visų pirma, reguliarūs patikrinimai ir fiziniai pratimai yra prevencinės priemonės, kurios gali žymiai sumažinti apsilankymų ligoninėje dažnumą, ugdyti fizinę gerovę ir finansinį stabilumą.
Dirbti ne pilnu etatu
Be to, įsidarbinimas ne visą darbo dieną gali sustiprinti jūsų finansus ankstyvam išėjus į pensiją. Pasirinkę šią galimybę, galite padidinti savo pajamas ir atremti augančią infliaciją. Be to, šis metodas turi papildomą pranašumą, nes suteikia galimybę ilgą laiką atidėti socialinę apsaugą, o tai galiausiai reiškia didesnes išmokas vėliau.
Išmokėkite skolą
Galiausiai labai svarbu atpažinti pavojingą sukibimą, kurį skola gali paveikti jūsų finansinei laisvei. Pavyzdžiui, apsunkinantis kredito kortelių likučių ir asmeninių paskolų pobūdis kyla dėl jų eksponentinės palūkanų normos. Ši kebli padėtis kelia didelių kliūčių kelyje į pensiją sulaukus 40 metų.
Atminkite, kad investicijų pelnas retai viršija metinį procentinį pajamingumą (APY), kurį nustato skolos. Todėl pirmenybės teikimas didelių palūkanų skolų grąžinimui skatina finansinę gerovę, nesvarbu, ar jūsų karjeros, ar aukso metais.
Bottom Line
Norint išeiti į pensiją 40 metų su 1 milijonu dolerių, reikia strateginio investavimo požiūrio. Tiksliau, turite sukurti gerai apgalvotą planą, į kurį būtų įtrauktas įvairių tipų turtas, pvz., tarpininkavimo sąskaitos, taupomosios sąskaitos ir nekilnojamasis turtas.
Be to, labai svarbu kruopščiai apskaičiuoti savo išlaidas ir užtikrinti, kad jūsų pajamos efektyviai jas padengtų. Pagal šį scenarijų 1 milijonas dolerių turi trukti keletą dešimtmečių, kol tapsite tinkami socialinei apsaugai. Taigi, kūrybiškai galvoti apie pajamų gavimą per tą laiką būtina.
Patarimai, kaip išeiti į pensiją sulaukus 40 su 1 mln. USD
Investuoti 1 milijoną dolerių į pensiją reiškia maksimaliai padidinti kiekvieno dolerio grąžą per savo karjerą. Dirbdami du dešimtmečius ar mažiau, jūs negalite sau leisti klaidų investuodami. Laimei, finansų patarėjas gali padėti rasti turtą už mažus mokesčius ir didelę grąžą. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su iki trijų patikrintų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų regioną, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris galėtų padėti pasiekti jūsų finansinius tikslus, pradėkite dabar.
Idealiu atveju, išėjus į pensiją sulaukęs 40 metų, pradėsite auksinius metus, kai esate palyginti jaunas ir sveikas. Tačiau jūsų būsima sveikata nežinoma, ypač kai tapote vyresnio amžiaus piliečiu. Taigi, galite pasiruošti šiai galimybei, numatydami savarankiško gyvenimo išlaidas.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/gorodenkoff
Įrašas Ar galiu išeiti į pensiją būdamas 40 metų su 1 milijonu dolerių? pirmą kartą pasirodė SmartAsset tinklaraštyje.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-40-1-million-130024366.html