Kiekvieno darbuotojo tikslas – išeiti į pensiją sulaukus 60 metų ar jaunesnio amžiaus. Bet ar galite patogiai išeiti į pensiją sulaukę 65 metų su 1 milijonu dolerių? Kai kuriems žmonėms taip. Tačiau tikrasis atsakymas yra tas, kad į šį klausimą nėra vieno atsakymo. Kiekvieno žmogaus gyvenimo aplinkybės yra skirtingos. Aptarsime pavyzdžius, kad pamatytume, kaip galite valdyti savo išėjimą į pensiją ir taupymo tikslus. Visa tai gali padėti jums priimti sprendimus.
Finansų patarėjas gali padėti jums sukurti finansinį planą jūsų išėjus į pensiją išlaidoms.
Ar galiu išeiti į pensiją būdamas 65 metų su 1 milijonais dolerių?
Taip, galima išeiti į pensiją su 1 mln. Išėjimas į pensiją sulaukus 65 metų su 1 milijonu dolerių daugeliui pensininkų gali atrodyti kaip dideli pinigai. Tačiau tiesa ta, kad ši suma visiškai priklauso nuo jūsų namų ūkio, jūsų finansų ir jūsų poreikių.
Pavyzdžiui, nuo to, kokia didelė ar maža yra jūsų šeima ir kokios jūsų, kaip maitintojo, pareigos, gali labai priklausyti, kiek 1 mln. USD gali turėti jūsų finansų per jūsų išėjimo į pensiją laikotarpį.
Kitas veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti, yra tai, kiek pajamų srautų turite, kad išlaikytumėte 1 mln. USD per savo išėjimą į pensiją. Turite atsiminti, kad išėję į pensiją siekiate, kad toks išliktumėte visą likusį gyvenimą.
Taigi 1 milijono dolerių ištempimas ateinantiems 25–30 metų kai kuriems žmonėms gali nepakakti. Štai užduotys, į kurias turi atsižvelgti kiekvienas pensininkas.
Jei esate pasirengęs susitikti su vietiniais patarėjais, kurie gali padėti pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Socialinė apsauga ir medicininė priežiūra
Kai kalbame apie išėjimą į pensiją, pirmiausia turime pažvelgti į socialinę apsaugą ir „Medicare“. Jei išeinate į pensiją sulaukę 65 metų, tuomet būsite ar beveik tinkami abiem programoms, o tai yra labai geras dalykas.
Medicare atveju tai reiškia, kad jums nereikės planuoti papildomų sveikatos priežiūros išlaidų. Dabar, kad būtų labai aišku, tai nereiškia, kad jūs neturite planuoti sveikatos priežiūros. Medicare neapima visko ir nėra nemokama. Tačiau jums nereikės mokėti už pagrindinį sveikatos draudimą, o tai yra puiku.
Kita vertus, socialinė apsauga yra šiek tiek sudėtingesnė.
Visiems, gimusiems 1960 m. ir vėliau, pilnas pensinis amžius neprasideda iki 67 metų. Jei socialinio draudimo išmokas gausite iki šio amžiaus, visą išėjimo į pensiją laiką gausite sumažintas mėnesines išmokas. Jūs gausite visas išmokas, jei pradėsite rinkti nuo 67 metų. Gausite didesnes išmokas, jei pradėsite rinkti po 67 metų, iki 70 metų, kai gausite didžiausias mėnesines įmokas.
Pavyzdžiui, čia yra didžiausios mėnesinės socialinio draudimo išmokos asmeniui, kuris pradeda rinkti socialinę apsaugą 2023 m.:
62 metų amžiaus – iki 2,572 USD per mėnesį
67 metų amžiaus – iki 3,808 USD per mėnesį
70 metų amžiaus – iki 4,555 USD per mėnesį
Tai didelis skirtumas. Vien laukimas nuo 67 iki 70 metų gali uždirbti beveik 9,000 XNUMX USD per metus papildomų pajamų likusiam jūsų išėjimo į pensiją laikotarpiui, atsižvelgiant į Socialinės apsaugos administracijos (SSA) metinių pragyvenimo išlaidų padidėjimą.
Privalumai
Visa tai turi dvi pasekmes. Pirma, jei išeinate į pensiją sulaukę 65 metų, Socialinės apsaugos administracijos duomenimis, esate beveik pilnas pensinis amžius. Tai reiškia, kad jūs neturite ilgai laukti, kaip užpildyti spragą.
Bet jei norite surinkti visas pašalpas, turėtumėte ruoštis bent dvejus metus be socialinio draudimo pajamų. O jei norite surinkti maksimalią naudą, turėtumėte ruoštis penkerius metus be šių pinigų. Tai reiškia, kad įsitikinkite, kad jūsų išėjimo į pensiją sąskaita gali anksti apdoroti daugiau lėšų, kad kompensuotumėte skirtumą.
Bendros pajamos
Nors išėjus į pensiją yra daug judančių dalių, galiausiai mūsų klausimas yra toks: ar jūsų išėjimo į pensiją sąskaita ir socialinio draudimo pajamos gali kompensuoti jūsų išlaidas? Jei atsakymas yra teigiamas, tada jūs turite pakankamai pinigų. Jei ne, tai ne. Jei 1 metų amžiaus yra 65 milijonas dolerių, šios formulės „pinigai“ pusė paprastai bus stipri.
Vienas iš būdų į tai pažvelgti yra pramonės standartinė nykščio taisyklė. Klasikinė taisyklė yra ta, kad kiekvienais metais turėtumėte planuoti iš savo pensijos sąskaitos atsiimti apie 4 proc. Apskaičiuojant pajamas, grąžą ir pagrindinės sumos išėmimą, tai turėtų padėti sutaupyti kelis dešimtmečius.
1 milijono dolerių pensijų sąskaita suteikia jums apie 40,000 65,000 USD per metus pirmaisiais išėjimo į pensiją metais. Kai tik įsigalios socialinė apsauga, tai suteiks jums vidutiniškai nuo 95,000 XNUMX USD iki XNUMX XNUMX USD per metus, atsižvelgiant į jūsų viso gyvenimo pajamas ir nuo to, kada pradėjote rinkti pašalpas.
Tačiau 4% nykščio taisyklė sulaukė kritikos. Svarbiausia, kad jis vis labiau neatspindi pastarųjų 40 ar 50 metų rinkos. Pavyzdžiui, vien įmonių obligacijų rinka vidutiniškai moka 4% palūkanų normą per metus.
Jūsų portfelis
1 mln. USD vertės portfelis, kuriame yra tik investicinio lygio įmonių obligacijos, iš palūkanų mokėjimų galėtų uždirbti maždaug 40,000 XNUMX USD per metus – neribotą laiką, o turtu būtų galima prekiauti tik tada, kai sueina pagrindinių obligacijų terminas.
Kitame rizikos spektro gale S&P 500 vidutinė grąžos norma yra 10–11 %. Tai reiškia, kad 1 milijono dolerių portfelis, kuriame yra tik S&P 500 indekso fondai, galėtų atnešti vidutiniškai 100,000 XNUMX USD grynosios grąžos.
Galiausiai, 1 milijono dolerių anuitetas kartais gali būti labai dosnus išmokėjimas. Pasak Schwabo, net jei investavote į anuitetą savo išėjimo į pensiją dieną, turėdami 1 milijoną USD galite surinkti 6,000 XNUMX USD per mėnesį ar daugiau visą likusį gyvenimą.
Visa tai reiškia, kad turėdami 1 milijoną dolerių tikrai galite surinkti patogią pinigų sumą išėję į pensiją. Konservatyviausiais skaičiavimais, jums gali tekti labai atsargiai planuoti biudžetą pirmuosius dvejus metus, kad ištemptumėte savo pinigus, kol įsigalios socialinė apsauga, bet kitu atveju tai labai įmanoma.
Išlaidos ir poreikiai
Remiantis aukščiau pateiktais skaičiais, išėję į pensiją galite tikėtis nuo 80,000 180,000 USD iki XNUMX XNUMX USD per metus, atsižvelgiant į tai, kaip nuspręsite kurti savo portfelį ir kokių socialinio draudimo pajamų galite tikėtis.
Vis dėlto ar to užteks pinigų jūsų poreikiams patenkinti? Tai sritis, kuri tampa sunkesnė, nes ji savaime tampa asmeniškesnė.
Gera taisyklė, kai prognozuojate savo išėjimo į pensiją poreikį, yra 80 % santykis. Paprastai išėjus į pensiją jums reikės apie 80% dabartinių pajamų, kad išlaikytumėte dabartinį gyvenimo lygį. Pakeitimas yra todėl, kad jūsų finansai keičiasi išėjus į pensiją.
Pavyzdžiui, jums nereikia mokėti nuolatinių įmokų į savo pensijų sąskaitą, jūsų mokesčiai paprastai mažėja ir paprastai turite mažiau kasdienių išlaidų. Tiek dideliais, tiek mažais būdais jums tiesiog reikia mažiau pinigų.
Pavyzdžiui, pasakykite, kad šiuo metu uždirbate 100,000 80,000 USD per metus. Išėję į pensiją per metus turėtumėte skirti apie XNUMX XNUMX USD. Jei norite pamatyti, kokie bus jūsų poreikiai, rekomenduojame naudoti gerą išėjimo į pensiją skaičiuoklę.
Be bendrų dalykų, pažiūrėkite į savo gyvenimą ir ieškokite didelių išlaidų, į kurias turėtumėte atsižvelgti. Įprastos problemos apima:
Miesto būstas
Jei gyvenate dideliame mieste, tikriausiai nuomojatės ir tai tikriausiai brangu. Įsitikinkite, kad jūsų biudžetas gali augti, nes ateinančiais metais nuomos mokesčiai augs.
Medicininiai poreikiai
Jei turite kokių nors specialių medicininių poreikių, būtinai iš anksto atsižvelkite į šias išlaidas. Be to, nepamirškite skirti lėšų tokioms problemoms kaip papildomas draudimas.
Priklausantys asmenys
Tikėtina, kad jūs neturite išlaikytinių. Bet jei tai padarysite, būtinai atsižvelkite į jų poreikius tiek išeidami į pensiją, tiek planuodami turtą.
Neatidėliotinos pagalbos fondai
Būtinai turėkite solidų grynųjų pinigų rezervą netikėtoms išlaidoms padengti – nuo sulaužyto stogo iki nuleistos padangos. Išėjus į pensiją gali būti sunkiau gauti kreditą, todėl norėsite grynųjų pinigų.
Rinkos skubios pagalbos fondai
Sekos rizika yra tikimybė, kad smukimo metu turėsite parduoti turtą iš savo portfelio. Jei galite atidėti solidžią grynųjų pinigų sumą, galite išvengti šios rizikos, pasinaudodami santaupomis, kai turtas sumažės, ir papildydamas tą fondą, kai jis atsigaus.
Bottom Line
Taip, į pensiją galima išeiti su 1 milijonu dolerių sulaukus 65 metų. Tačiau ar tos sumos pakaks jūsų pačių išėjimui į pensiją, priklausys nuo veiksnių, įskaitant jūsų socialinio draudimo išmokas, investavimo strategiją ir asmenines išlaidas.
Patarimai dėl išėjimo į pensiją planavimo
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
Įrašas Ar galiu išeiti į pensiją būdamas 65 metų su 1 milijonu dolerių? pirmą kartą pasirodė SmartAsset tinklaraštyje.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html