Supaprastinta darbuotojo pensija (SEP) IRA yra pensijų taupymo planas, kurį nustato darbdaviai, įskaitant savarankiškai dirbančius asmenis, savo darbuotojams ir jiems patiems. Darbdaviai gali mokėti atskaitomus mokesčius reikalavimus atitinkančių darbuotojų vardu į savo SEP IRA.
SEP yra naudingi, nes juos lengva įsteigti, jų administracinės sąnaudos yra mažos, o darbdavys gali nuspręsti, kiek kasmet jis turi įnešti įnašą. SEP IRA taip pat turi didesnes metines įnašų ribas nei standartinės IRA.
Pagrindiniai taksieji
- SEP IRA yra kvalifikuotos išėjimo į pensiją sąskaitos, kurias įsteigė mažos įmonės, kurios leidžia mokėti darbdavių įmokas ir didesnius įmokų limitus nei įprastos.
- SEP sąskaitos perkėlimas į tradicinę IRA yra gana paprastas, nes IRS abi taiko vienodai, naudodamas dolerius neatskaičius mokesčių.
- Konvertavimas į Roth gali sukelti apmokestinamąjį įvykį, taip pat kitus Roth sąskaitų apribojimus, į kuriuos reikia atsižvelgti.
Iš esmės SEP IRA gali būti laikoma tradicine IRA, turinčia galimybę gauti darbdavio įmokas. Vienas iš pagrindinių SEP IRA privalumų yra tai, kad darbdavio įmokos mokamos nedelsiant.
Tačiau kartais gali tekti perkelti savo SEP į kitą kvalifikuotą paskyrą, pavyzdžiui, jei pakeičiate darbą arba darbdavys baigia veiklą.
Konvertavimas į tradicinę IRA
Techniškai Rugsėjo IRA ir tradicinė IRA yra to paties tipo sąskaitos mokesčių tikslais. Vienintelis skirtumas yra tas, kad SEP IRA leidžiama gauti darbdavio įmokas, o tradicinė IRA tik individualias įmokas. Taigi galite sujungti SEP IRA į tradicinę IRA be jokių pasekmių, išskyrus tai, kam leidžiama prisidėti. Tai darydami perkelkite turtą kaip (nepranešti) patikėtinis patikėtiniui tiesioginis perdavimas. Konvertavimas į Roth IRA gali būti šiek tiek sudėtingesnis.
Konvertavimas į Roth IRA
Ar a konvertavimas į Roth IRA tinka tau priklauso nuo jūsų finansinio profilio. Apskritai, jei galite sau leisti mokėti mokesčius, kurie turėtų būti taikomi konvertuojant, o jūsų mokesčių grupė išėjus į pensiją bus didesnė nei dabar, tikslinga savo turtą konvertuoti į Rotas IRA.
Tai gali skambėti labai bendrai, tačiau konkrečią rekomendaciją gali pateikti tik su jūsų finansais susipažinęs asmuo. Tačiau atkreipkite dėmesį, kad yra a penkerių metų taisyklė Roth IRA platinimui, todėl taip pat atsižvelkite į savo amžių ir per kiek laiko išeisite į pensiją, kol nuspręsite atlikti pervedimą.
Mažiausiai galite derinti SEP ir tradicinę IRA, kad sumažintumėte visus administracinius ir su prekyba susijusius mokesčius, kurie gali būti apmokestinti iš sąskaitos.
Patarėjo įžvalga
Arie Korving, BŽP
Korving & Company LLC, Safolkas, VA
Reikia apsvarstyti du klausimus. Jei pakeisite SEP IRA į tradicinę IRA, darant prielaidą, kad tai darote teisingai, nereikia mokėti mokesčių ir jūsų pinigai toliau augs mokesčiais atidėtais, kol pradėsite atsiimti.
Jei nuspręsite įtraukti jį į Roth IRA, turėsite mokėti pajamų mokestį nuo perkeltos sumos. Tačiau tada pinigai bus neapmokestinami, nes nereikės mokėti mokesčių, kai pradėsite išsiimti pinigus.
Būtinai iš anksto sužinokite, kiek turėsite sumokėti mokesčių. Be to, stenkitės nenaudoti dalies perkeltų pinigų mokesčiams sumokėti, nes, atsižvelgiant į jūsų amžių, gali būti skirta bauda prieš terminą.
Jūs turite nuspręsti, kuri parinktis tinka geriausiai. Jei nesate tikri, galbūt norėsite pasikonsultuoti su finansų planuotoju.
Šaltinis: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/septotraditional.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo