Socialinės apsaugos išmokos gali suteikti jums patikimą pensijų pajamų srautą. Svarbus klausimas, kada gauti išmokas, ypač jei esate vedęs ir tikitės gauti išmokas sutuoktiniams. Jei jau naudojatės socialine apsauga, jums gali kilti klausimas, ar vėliau galima pereiti prie sutuoktinio pašalpos. Atsakymas priklauso nuo to, ar jūsų sutuoktinis dar gauna socialinio draudimo išmokas.
A finansinis patarėjas gali padėti išsiaiškinti, į ką jūs pretenduojate ir kada tinkamiausias laikas pradėti gauti išmokas kaip dalį savo pensinio plano.
Kaip veikia socialinio draudimo sutuoktinių išmokos?
Socialinio draudimo išmokų apskaičiavimas kaip susituokusi pora yra šiek tiek kitokia, nei tai daryti vienišam. Kai kas nors pateikia socialinio draudimo išmokas, jų sutuoktinis gali reikalauti sutuoktinio pašalpos. Išmoka priklauso nuo jų sutuoktinio įmokų į socialinę apsaugą ir yra ne didesnė kaip 50 % jų išmokos sumos sulaukus pilno pensinio amžiaus. Pavyzdžiui, jei jie gautų 2,200 USD per mėnesį sulaukę pilno pensinio amžiaus, jų sutuoktinio pašalpa būtų maksimali 1,100 USD per mėnesį.
Norėdami gauti sutuoktinio socialinio draudimo išmokas, turite:
Būkite ne jaunesnis kaip 62 metų amžiaus, ankstyviausias amžius, nuo kurio galite gauti socialinio draudimo išmokas ARBA
Būkite jaunesnio nei 16 metų vaiko arba vaiko, kuris gauna pagalbą, prižiūrėtojas Socialinės apsaugos invalidumo pašalpos
Būkite susituokę bent vienerius metus su asmeniu, kuris pateikė prašymą gauti pensiją
Kai kreipiatės dėl išmokų sutuoktiniams, Socialinės apsaugos administracija apskaičiuoja išmokas pagal jūsų darbo ir uždarbio įrašus. Jei turite teisę gauti išėjimo į pensiją ir sutuoktinio išmokas, tuomet gausite didesnę iš dviejų.
Jei jūsų sutuoktinis dar nepateikė prašymo išeiti į pensiją, jūs negalite gauti sutuoktinio pašalpų. Tačiau galite pateikti prašymą dėl savo išėjimo į pensiją, jei esate bent 62 metų amžiaus.
Sulaukęs 62 metų amžiaus gauna socialinę apsaugą sumažins jūsų pašalpos sumą, mažesnę nei suma, kurią turėtumėte teisę gauti, jei lauktumėte, kol sulauktumėte pilno pensinio amžiaus. Kita vertus, išmokų atidėjimas iki 70 metų padidina išmokos dydį.
Jei pretenduojate į sutuoktinių išmokas ir pateikiate paraišką prieš visas išmokas pensinio amžiaus, tada jūsų išmokos suma būtų maždaug 30%, o ne 50%. Vienintelė išimtis yra tai, jei pretenduojate į išmokas sutuoktiniams ir esate vaiko iki 16 metų arba neįgalaus vaiko globėjas.
Ar galiu pakeisti savo socialinio draudimo išmoką į sutuoktinio pašalpą?
Jei norite, kad įprastos pensijos išmokos pakeistumėte į sutuoktinio išmoką maksimaliai padidinti socialinio draudimo išmokas. Ar galite pakeisti šį veiksmą, priklauso nuo to, ar jūsų sutuoktinis jau gauna pašalpas.
Jei jūsų sutuoktinis dar negauna jokių išėjimo į pensiją išmokų, tuomet jūs techniškai galite gauti įprastą socialinio draudimo išmoką nuo 62 metų. Kai jūsų sutuoktinis pateiks prašymą vėliau, galite pereiti prie sutuoktinių išmokų. Tai gali padidinti bendrą išmokų, kurias gaunate kaip pora, sumą, jei jie laukia iki 70 metų, kol pradės gauti išmokas.
Ką daryti, jei jūsų sutuoktinis jau gauna socialinio draudimo išmokas? Tokiu atveju taikoma tariamo padavimo taisyklė. Ši taisyklė numato, kad kai kas nors kreipiasi dėl įprastos ištarnauto laiko išmokos, jam taip pat suteikiama teisė gauti išmokas sutuoktiniams, jei jie turi teisę jas gauti. Taigi vėl gausite didesnę sumą iš dviejų.
Numatomos padavimo ir sutuoktinio išmokos
Socialinės apsaugos administracija įgyvendino tariamą padavimo taisyklę, kad išvengtų dvigubo panardinimo. Iki taisyklės, jei išmokos sutuoktiniams buvo didesnės už individualią išmoką, asmuo galėjo gauti išmokų derinį, lygų didesnei išmokai. Manoma, kad padavimas neleidžia sutuoktiniams gauti vienos rūšies išėjimo į pensiją išmokos, o taip pat gauna naudos iš kitos rūšies išmokos atidėjimo.
Yra keletas šios taisyklės išimčių, kurios vis tiek leistų pateikti paraišką sutuoktinių išmokos nepriklauso nuo jūsų išėjimo į pensiją išmokos. Jums gali būti taikoma išimtis, jei:
Gimė iki 2 m. sausio 1954 d
Prižiūri vaiką iki 16 metų arba vaiką su negalia
Turi teisę gauti socialinio draudimo invalidumo pašalpas
Jei jau gavote pensiją, o jūsų sutuoktinis gauna sutuoktinio pašalpą, jie gali pasirinkti pereiti prie savo pensijos išmokos, jei gimė iki 2 m. sausio 1954 d. Tokiu atveju galite kreiptis dėl papildomos išmokos. sutuoktinio pašalpa, papildanti jūsų įprastą pašalpą, kai tik jų išmokos atsiras.
Kada turėtumėte reikalauti išmokų sutuoktiniams?
Sprendžiant, kada reikalauti išmokų už sutuoktinius, svarbus laikas. ir vėl gauti išmokas iki pilno pensinio amžiaus gali sumažinti išmokų, kurias turite teisę gauti, skaičių. Tačiau sutuoktinių išmokų atidėjimas, viršijantis visą pensinį amžių, nepadidins išmokų sumos, kaip ir įprastos išėjimo į pensiją išmokos.
Sprendžiant, kaip nustatyti sutuoktinių išmokas ar išėjimas į pensiją naudą, tai padeda pažvelgti į platesnį vaizdą ir apsvarstyti:
Gyvenimo trukmė ir kiek laiko jūs ir jūsų sutuoktinis tikisi pasikliauti socialinio draudimo išmokomis
Sveikata ir galimybė, kad vienam ar abiem tam tikru momentu prireiks ilgalaikės priežiūros
Kiti pajamų šaltiniai, įskaitant investicijas, a 401 (k) or IRA arba pinigai, uždirbti iš darbo ne visą darbo dieną ar šalutinių darbų
Išėjimo į pensiją biudžetas ir numatomos išlaidos
Pavyzdžiui, jei gyvenate ilgiau, socialinio draudimo išmokų atidėliojimas gali būti patrauklesnis. Kita vertus, jei neturite pakankamai santaupų ir investicijos tada jums gali prireikti papildomų pajamų, kurias socialinė apsauga gali suteikti anksčiau nei vėliau.
Jei nežinote, kada gauti išmokas sutuoktiniams arba ar galite pakeisti savo išėjimo į pensiją išmoką į sutuoktinio išmokas, pasikalbėkite su finansinis patarėjas gali padėti. Patarėjas, gerai išmanantis socialinės apsaugos planavimą, gali padėti jums nuspręsti, kada reikia reikalauti šių išmokų.
Bottom Line
Galite pakeisti savo socialinio draudimo pensiją į sutuoktinių išmokas, jei jūsų sutuoktinis dar nepateikė prašymo. Ar tai daryti prasminga, gali priklausyti nuo jūsų dabartinio amžiaus ir amžiaus, kada kiekvienas iš jūsų pateikė prašymą pašalpoms gauti.
Pagal bendrą taisyklę, kuo ilgiau galite atidėti pareiškimą dėl socialinio draudimo, tuo geriau, nes tai gali sukelti didesnė pašalpos suma.
Pensijų planavimo patarimai
Apsvarstykite galimybę pasikalbėti su savo finansų patarėju dėl pensijos išmokos perėjimo prie sutuoktinių išmokų, jei jūsų sutuoktinis planuoja reikalauti išmokų pats. Jei dar neturite finansų patarėjo, jį surasti neturi būti sunku. Su Nemokamas „SmartAsset“ įrankis, suderina jus su ne daugiau kaip trimis finansų patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų jums pasiekti finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Pokalbis su patarėju taip pat gali padėti jums sugalvoti strategiją, kaip koordinuoti socialinę apsaugą kartu su kitais pajamų šaltiniais, tokiais kaip pensijų planas, anuitetas, 401 (k) arba vyriausybės išėjimo į pensiją išmokos. Sprendimas, kada panaudoti kiekvieną pajamų srautą, gali turėti įtakos jūsų mokesčių padėčiai, todėl svarbu suprasti geriausią turto išėmimo tvarką. Patarėjas taip pat gali patarti kaip reikalauti socialinio draudimo išmokų kaip buvęs sutuoktinis jei dabar esate išsiskyręs.
©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Jelena Stanojkovic
Pranešimas Socialinės apsaugos išmokų keitimo taisyklės pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html