Ar galima suvaldyti chaosą dėl Silicio slėnio banko žlugimo?

NIUJORKAS (AP) – Ar Vašingtonas gali padėti žlugusio Silicio slėnio banko indėlininkams? Ar tai netgi įmanoma politiškai?

Tai buvo vienas iš augančių klausimų Vašingtone sekmadienį, kai politikos formuotojai bandė išsiaiškinti, ar JAV vyriausybė ir jos mokesčių mokėtojai turėtų gelbėti žlugusį banką, kuris daugiausia aptarnavo Silicio slėnį, su visais savo turtais ir galia.

Įžymios Silicio slėnio asmenybės ir vadovai paspaudė milžinišką raudoną „panikos“ mygtuką, sakydami, kad jei Vašingtonas negelbės Silicio slėnio banko indėlininkams, šią savaitę tikėtina, kad bankai bus paleisti daugiau.

„Arba indėliai JAV yra saugūs, arba ne. Jei ne, pažiūrėkite žemiau“, – sekmadienį socialiniame tinkle „Twitter“ parašė Davidas Sacksas iš „Craft Ventures“, kuris yra glaudžiai susijęs su milijardieriais Elonu Musku ir Peteriu Thieliu.

Silicio slėnio bankas penktadienį žlugo, nes baisūs indėlininkai per kelias valandas iš banko išėmė milijardus dolerių, todėl JAV bankų reguliavimo institucijos buvo priversti skubiai uždaryti banką vidury darbo dienos, kad sustabdytų banko veiklą. Tai antras pagal dydį banko žlugimas istorijoje, po „Washington Mutual“ žlugimo 2008 m. finansų krizės įkarštyje.

„Silicon Valley Bank“ buvo unikali būtybė bankų pasaulyje. 16-as pagal dydį bankas šalyje daugiausia aptarnavo technologijas pradedančias įmones, rizikos kapitalo įmones ir gerai apmokamus technologijų darbuotojus, kaip rodo jo pavadinimas. Dėl šios priežasties didžioji dalis Silicio slėnio banko indėlių buvo verslo sąskaitose, kurių likučiai gerokai viršijo apdraustą 250,000 XNUMX USD ribą.

Dėl jo nesėkmės daugiau nei 150 mlrd.

Federalinės indėlių draudimo korporacijos – agentūros, kuri draudžia banko indėlius iki 250,000 XNUMX USD – darbuotojai visą savaitgalį dirbo ieškodami potencialaus žlugusio banko turto pirkėjo. Buvo keli pasiūlymai dėl turto, tačiau sekmadienio rytą banko lavonas buvo saugomas JAV vyriausybės.

Istorija tęsiasi

Nepaisant Silicio slėnio kilusios panikos, jokių ženklų nėra kad banko žlugimas gali sukelti krizę, panašią į 2008 m. Šalies bankų sistema yra sveika, turi daugiau kapitalo, nei kada nors turėjo per savo istoriją, ir buvo atliktas daug testų nepalankiausiomis sąlygomis, kurie rodo, kad visa sistema gali atlaikyti net didelį ekonominį nuosmukį.

Be to, atrodo, kad Silicio slėnio banko žlugimas yra unikali situacija, kai banko vadovai priėmė prastus verslo sprendimus pirkdami obligacijas tuo metu, kai Federalinis rezervų bankas ketino padidinti palūkanų normas, o bankas buvo ypač veikiamas vienos konkrečios pramonės šakos, kuri per pastaruosius metus pastebėtas stiprus susitraukimas.

Nepaisant potencialiai unikalaus žlugimo, Silicio slėnio banko žlugimas nesustabdė investuotojų ieškoti kitų bankų, kurie galėtų turėti panašias situacijas. Turtinguosius ir technologijų įmones aptarnaujančio banko „First Republic Bank“ akcijos per dvi dienas sumažėjo beveik trečdaliu. Kalifornijoje įsikūręs bankas „PacWest Bank“, teikiantis paslaugas mažoms ir vidutinėms įmonėms, penktadienį smuko 38 proc.

Nors situacija buvo unikali, buvo aišku, kad tokio dydžio banko žlugimas kelia nerimą. Iždo sekretorė Janet Yelle, taip pat Baltieji rūmai, „atidžiai stebėjo“ įvykius; Kalifornijos gubernatorius turi kalbėjosi su prezidentu Bidenu; ir dabar Kongrese buvo pasiūlyti įstatymo projektai, skirti padidinti FDIC draudimo limitą, siekiant laikinai apsaugoti indėlininkus.

„Visą savaitgalį dirbau su mūsų bankų reguliavimo institucijomis, siekdama sukurti tinkamą politiką šiai situacijai spręsti“, – sekmadienį laidoje „Face the Nation“ sakė Yellen.

Tačiau Yellen savo interviu aiškiai pasakė, kad jei Silicio slėnis tikisi, kad Vašingtonas jį išgelbės, tai klysta. Paklaustas, ar a gelbėjimo priemonė buvo ant stalo, Yellen pasakė: „Mes daugiau to nedarysime“.

„Tačiau esame susirūpinę dėl indėlininkų ir stengiamės patenkinti jų poreikius“, – pridūrė ji.

Senatorius Markas Warneris iš Virdžinijos ABC laidoje „This Week“ sakė, kad būtų „moralinis pavojus“ potencialiai gelbėti neapdraustus Silicio slėnio indėlininkus. Moralinė grėsmė buvo terminas, dažnai vartojamas per 2008 m. finansų krizę, kodėl Vašingtonas neturėjo gelbėti Lehman Brothers.

Augantis panikos pasakojimas tarp technologijų pramonės savininkų yra tai, kad daugelis įmonių, kurios savo veiklos lėšas saugojo Silicio slėnio banke, artimiausiomis dienomis ar savaitėmis negalės sumokėti darbo užmokesčio ar apmokėti biuro išlaidų, kai tie neapdrausti indėliai nebus išleisti. Tačiau FDIC pareiškė, kad šią savaitę ketina indėlininkams išmokėti nenurodytą „išankstinį dividendą“, ty dalį neapdraustų indėlių, ir teigė, kad pardavus turtą bus išmokėta daugiau avansų.

Ideali situacija yra tokia, kad FDIC suranda vieną Silicio slėnio banko turto pirkėją, o gal du ar tris pirkėjus. Lygiai taip pat tikėtina, kad bankas artimiausiomis savaitėmis bus išparduotas.

Toddas Phillipsas, konsultantas ir buvęs FDIC advokatas, teigė, kad tikisi, kad neapdrausti indėlininkai greičiausiai atgaus 85–90% savo indėlių, jei banko turtas bus parduotas tvarkingai. Jis teigė, kad Kongresas niekada neketino apsaugoti verslo sąskaitų indėlių draudimu – teorija, kad įmonės, saugodamos savo grynuosius pinigus, turėtų atlikti reikiamą bankų patikrinimą.

Phillipsas sakė, kad norint apsaugoti banko sąskaitas, kad būtų įtrauktos įmonės, reikės Kongreso akto. Neaišku, ar bankų sektorius remtų ir aukštesnius draudimo limitus, nes už FDIC draudimą bankai apmoka vertindami, o dėl didesnių limitų reikėtų didesnių įvertinimų.

„Philips“ pridūrė, kad geriausia, ką Vašingtonas gali padaryti, tai pranešti, kad visa bankų sistema yra saugi ir kad neapdrausti indėlininkai atgaus didžiąją dalį savo pinigų.

„Žmonės Vašingtone turi ryžtingai pasipriešinti „Twitter“ pasakojimui iš Silicio slėnio. Jei žmonės supras, kad atgaus 80–90 % jūsų indėlių, bet tai užtruks, tai labai padės sustabdyti paniką“, – sakė jis.