Ar galite sau leisti investicijų valdymo mokesčius?

Bendra finansinio patarėjo mokesčių taisyklė yra apie 1%. Tiksliau, pasak a 2019 m. RIA tyrimas dėžutėje, vidutinis finansų patarėjo įmonės atlyginimas yra lygus 1.17 % valdomo turto (AUM), palyginti su 0.95 % vidurkiu 2018 m. Pavyzdžiui, už 1 mln. USD sąskaitą reikėtų sumokėti investicija valdymo mokesčiai – maždaug 11,700 XNUMX USD per metus už suteiktas paslaugas, o mokesčiai tikriausiai būtų mokami kas ketvirtį. Kalbant apie su investicijomis susijusias išlaidas, yra daug kitų veiksnių ir variantų.

Nors tiksliausią informaciją, susijusią su jūsų asmenine situacija, gautumėte ieškant ir galbūt pasikonsultavus su a profesionalus finansų patarėjas, tai padeda žinoti veržles ir varžtus.

Už ką moka investicijų valdymo mokesčiai?

Investicijų valdymas apima profesionalų turto vertinimą ir valdymą. Turtas gali priklausyti įvairioms rūšims arba klasėms, įskaitant akcijas, obligacijas, investicinius fondus, ETF ir alternatyvias investicijas, tokias kaip nekilnojamasis turtas, žaliavos ir kt.

Dalis jūsų investicijų valdymo mokesčių greičiausiai bus skirta tam paremti analizė. Finansų konsultantai ir jų komandos yra atsakingi už rinkų ir tendencijų tyrimą bei strategijų kūrimą, kad jūsų pinigai būtų išnaudoti. Kai kurios dažniausiai naudojamos investavimo filosofijos ir strategijos:

Rengdamos šias strategijas, įmonės taip pat atsižvelgia į tokius veiksnius kaip rizikos tolerancija, laiko horizontas, likvidumo ir pajamų poreikiai bei bet kokie konkrečiai finansiniai ar investiciniai tikslai.

Mokesčių tipai ir mokesčių grafikai

Neretai konsultantai turi galimybę užsidirbti komisinių iš draudimo pardavimų, o tai yra paslauga, kuri greičiausiai nepatektų į vidutinių investicijų valdymo paslaugų sritį. Jei tai taikoma įmonei, tai padarys įmonę už mokestį, nes ji gauna pajamų tiek iš klientų mokesčių, tiek iš išorės šaltinių. Tai skiriasi nuo a tik mokestis Įmonės, kurios išvengia tokio interesų konflikto, tik uždirbdamos kompensaciją iš klientų mokamų mokesčių.

Istorija tęsiasi

Apvyniojimo mokesčio programos yra dar viena mokesčių struktūra, kurią taiko įmonės, kurios taip pat į vieną paketą sujungia daugiau nei įprastų paslaugų. Apvyniojimo mokesčiai apima prekybos mokesčius, komisinius mokesčius, administracines išlaidas ir kitas investicines išlaidas vienu mokesčiu.

Be to, mokesčiai taip pat gali būti fiksuoti, o ne pagal AUM. Kartais tam tikros paslaugos teikiamos už fiksuotą mokestį arba valandinį įkainį. Labai dažnai už šiuos mokesčius teikiamos paslaugos apima ne vidutines investicijų valdymo paslaugas, o vienkartines paslaugas, tokias kaip trumpesnio laikotarpio finansų planavimas ar konsultavimas.

Norint sužinoti konkretesnę informaciją, vienas iš šaltinių, prieinamas potencialiems investuotojams ir konsultantų įmonės klientams, yra įmonės ADV forma, kurį įmonė pateikia Vertybinių popierių ir biržos komisijai (SEC) pagal konkrečius reikalavimus. Turėtumėte atidžiai peržvelgti ADV formą – joje yra daug smulkių šriftų, kad suprastumėte mokesčių tipus ir mokesčių grafikus. Jei pasikalbėsite su finansų patarėju, ekspertas gali paaiškinti visas šias smulkmenas.

Kiti mokesčiai, kurių reikia saugotis

Nepriklausomai nuo to, ar investuojate padedami patarėjų įmonės, ar patys, svarbu suprasti viską, į ką nukreipiami mokesčiai ir kokių kitų mokesčių gali prireikti. Kiti mokesčiai, kuriuos gali tekti padengti klientams, apima tam tikras sandorio išlaidas ir tarpininkavimo mokesčius. Kaip minėta aukščiau, gali būti taikomi tam tikri komisiniai, taip pat nuo veiklos rezultatų priklausantys mokesčiai. Atlikę daugiau kiekvienos jūsų svarstomos įmonės tyrimų, galėsite suprasti, ar kurios nors iš šių išlaidų jau įtrauktos į vidutines išlaidas.

Robo patarėjo mokesčiai

Tiems, kurie yra palyginti nauji arba turi mažesnius sąskaitų likučius, gali būti naudinga apsvarstyti galimybę dirbti su a robo patarėjas. Paprastai robo konsultantai ima mažesnius mokesčius nei tradiciniai konsultantai, kai kurie mokesčiai siekia 0.25–0.89 % AUM. Įvairios platformos pasiūlys įvairaus lygio paslaugas, planavimą ir prieigą prie išteklių.

Bottom Line

Vidutinis investicijų valdymo mokestis yra didesnis nei 1% už 1 mln. USD valdomo turto. Svarbu žinoti, kokius mokesčius įmonės gali imti ir kaip jie juos struktūrizuoja. Jei nesate pasirengęs dirbti su konsultacine įmone, kuri dirba su didesnėmis AUM sumomis ir ims daugiau mokesčių, galbūt norėsite išnagrinėti galimybę naudoti „robo-advisor“. Tačiau jie gali nesugebėti susidoroti su sudėtingesnėmis finansinėmis situacijomis, turėdami tokias žinias, kokias galėtų turėti profesionalus tradicinis patarėjas.

Patarimai investuotojams

• Jei pirmiausia investuojate, kad užtikrintumėte saugų išėjimą į pensiją, pirmiausia apsvarstykite galimybę susipažinti su mūsų pensijos skaičiuoklė. Tiesiog įveskite dabartines santaupas, tikslinį išėjimo į pensiją amžių ir keletą kitų detalių, o skaičiuoklė parodys, ar greitai tenkinate savo pensinių pajamų poreikius.

• Kvalifikuoto asmens radimas finansinis patarėjas neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderina jus su ne daugiau kaip trimis finansų patarėjais jūsų vietovėje, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Pranešimas Koks yra vidutinis investicijų valdymo mokestis? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.