Ar galite prisidėti prie IRA išėjus į pensiją?

IRA (ir jos pasekmė, Roth IRA) yra mokesčių lengvatų išėjimo į pensiją forma, leidžianti sutaupyti pinigų per darbo metus, kad galėtumėte juos atsiimti išėjus į pensiją. Prisidėti prie IRA nėra amžiaus ribos, tai reiškia, kad tai galite padaryti bet kuriuo gyvenimo momentu. Tačiau į šią sąskaitą galite įnešti tik uždirbtas pajamas, o ne investicijų pajamas. Taigi, net jei esate techniškai išėjęs į pensiją, turite dirbti tam tikra forma, kad gautumėte papildomus IRA įnašus. Finansų patarėjas gali padėti išsiaiškinti, kaip valdyti savo IRA. Nemokamas „SmartAsset“ patarėjų atitikimo įrankis gali padėti rasti jūsų vietovėje aptarnaujančių konsultantų.

Kas yra IRA?

IRA arba individuali išėjimo į pensiją sąskaita yra mokesčių lengvatų išėjimo į pensiją forma. Jo struktūra atspindi 401 (k) punkto struktūrą, tačiau įmokas į IRA galite mokėti tiesiogiai, o ne per darbdavio santykius, kurių reikalaujama pagal 401 (k). Bet kokie pinigai, kuriuos įnešate į IRA, nėra laikomi apmokestinamomis pajamomis federalinių pajamų mokesčių tikslais.

Kai išimate šiuos pinigus vėliau, mokate mokesčius už bet kokį sąskaitos pelną. Kadangi žmonės paprastai prisideda prie IRA per visą savo gyvenimą ir investuoja tuo pačiu metu, IRA likučiai gali būti gana dideli, kai pasiekiate pensinį amžių.

Kaip minėta, 401 (k) struktūra atspindi IRA struktūrą. Kai išeinate iš darbo, kuriame turėjote 401 (k), ši sąskaita dažnai perkeliama į IRA. Tai yra įprasta praktika ir leidžia toliau kaupti pinigus iš 401 (k) sąskaitų, kurias per daugelį metų dirbote įvairiuose darbuose.

Kas yra Roth IRA?

Roth IRA primena IRA struktūrą. Tai taip pat yra mokesčių lengvatų išėjimo į pensiją forma. Tačiau su Roth IRA prisidedate prie pajamų atskaičius mokesčių. Kai vėliau išimsite pinigus iš savo Roth IRA sąskaitos, galėsite tai padaryti be jokių sąskaitos augimo mokesčių. Dėl to Roth IRA daugeliui yra geresnė taupymo priemonė. Mokesčiai, kuriuos sutaupysite naudodami Roth IRA, bus žymiai didesni nei mokesčiai, kuriuos mokate nuo pradinių pajamų.

Istorija tęsiasi

Abiejose sąskaitose galite pradėti išsiimti pinigus sulaukę 59 1/2 metų. Jei nesilaikysite vienos iš IRS išimčių, IRS apmokestins jus mokesčiais ir baudomis, jei pinigus iš šių sąskaitų išimsite anksčiau nei 59 1/2. Kai kuriais atvejais tai gali būti verta. Tačiau mažai tikėtina, kad jums bus prasminga anksti pasitraukti iš IRA.

Įnašas į IRA po išėjimo į pensiją

Nors tai gali atrodyti priešinga, yra daug galimų privalumų mokėti IRA įmokas išėjus į pensiją. Vidutinis išėjimas į pensiją trunka apie 20 metų (kai kuriems žmonėms – arčiau 18). Jei ir toliau mokėsite IRA įnašus sulaukę 67 metų, galėsite sukurti tvirtą portfelį, skirtą 80-ies metų amžiaus žmonėms.

Tačiau galite prisidėti tik prie IRA arba Roth IRA su vadinamosiomis „uždirbtomis pajamomis“. IRS apibrėžia uždirbtas pajamas kaip „visas apmokestinamąsias pajamas ir darbo užmokestį, kurį gaunate dirbdami kam nors kitam, sau arba iš savo verslo ar ūkio“. Į uždirbtas pajamas konkrečiai neįeina pinigai, tokie kaip kapitalo prieaugis, palūkanos ir dividendai, turto, pvz., namo ar automobilio, pardavimas ir socialinio draudimo įmokos. Sutaupytos lėšos taip pat neįskaičiuojamos į darbo pajamų reikalavimą, net jei šie pinigai buvo uždirbti ankstesniais mokestiniais metais.

Bottom Line

Išėję į pensiją tikrai galite mokėti IRA ir Roth IRA įmokas. Tai galite padaryti bet kuriuo savo gyvenimo momentu. Tačiau išėję į pensiją turite dirbti; IRA įmokas galite mokėti tik už pajamas, kurias uždirbote iš šio darbo; ir jūs negalite prisidėti prie savo IRA ar Roth IRA daugiau, nei uždirbote tais mokestiniais metais. Pavyzdžiui, tarkime, kad dirbate ne visą darbo dieną vietinėje bibliotekoje. Tai jums moka 4,000 USD per metus. Nors jūsų metinė įnašo riba gali būti 7,000 4,000 USD, jūs negalite prisidėti prie savo IRA daugiau nei XNUMX XNUMX USD, kuriuos uždirbote šiais metais.

Patarimai išeinant į pensiją

• Išėjimas į pensiją gali būti sudėtinga gyvenimo dalis, o finansų patarėjas gali padėti. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansų patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris galėtų padėti pasiekti jūsų finansinius tikslus, pradėkite dabar.

• Ar IRA jums tinkamas išėjimo į pensiją planas? Kiek vėlyvoje gyvenimo stadijoje turėtumėte tai apsvarstyti ir kaip jį naudoti? Norėdami suprasti šiuos klausimus, peržiūrėkite mūsų straipsnį, kuriame sužinosite, kas yra IRA ir kaip jos veikia.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Įrašas Ar galite prisidėti prie IRA išėjus į pensiją? pirmą kartą pasirodė SmartAsset tinklaraštyje.