Greitas atsakymas yra „taip“, tuo pačiu metu galite turėti ir 401 (k), ir individualią išėjimo į pensiją sąskaitą (IRA). Tiesą sakant, gana įprasta turėti abiejų tipų paskyras. Šie planai yra panašūs tuo, kad jie suteikia galimybę sutaupyti atidėjus mokesčius (ir, jei Roth 401 (k) or Rotas IRA, neapmokestinamas uždarbis). Tačiau, atsižvelgiant į jūsų individualią situaciją, bet kuriais mokestiniais metais galite arba neturėsite teisės gauti mokesčių lengvatų įmokų abiem jų.
Jei jūs (arba jūsų sutuoktinis, jei esate vedęs) turite pensijų planą darbe, jūsų mokesčių atskaitymas už tradicinį IRA gali būti ribotas arba jums gali nebūti teisės į atskaitą, priklausomai nuo jūsų modifikuotos pakoreguotos bendrosios pajamos (MAGI). Tačiau vis tiek galite pasigaminti neatskaitomos įmokos.
Jei jūsų pajamos viršija tam tikras ribas, galite iš viso neturėti teisės prisidėti prie Roth IRA.
Pagrindiniai taksieji
- Jei uždirbote pajamų, galite įdėti pinigų į 401 (k) planą ir IRA.
- 2022 m. 401(k) leidžia sutaupyti 20,500 27,000 USD (50 XNUMX USD, jei jums XNUMX metų ar vyresni), o jūsų įmonė gali atitikti jūsų įnašo dalį.
- 2023 m. 401(k) leidžia sutaupyti 22,500 30,000 USD (50 XNUMX USD, jei jums XNUMX metų ar vyresni).
- IRA paprastai siūlo platesnį investavimo pasirinkimą nei 401 (k) s.
- Tačiau IRS riboja IRA įnašus iki 6,000 7,000 USD (arba 2022 6,500 USD) 7,500 m. ir 2023 XNUMX USD (arba XNUMX XNUMX USD) XNUMX m.; jūsų teisę į mokesčių atskaitą gali riboti jūsų pajamos.
401(k) Privalumai ir trūkumai
Daugelis bendrovių siūlo 401 (k) pensijų kaupimo planus savo darbuotojams. 401 (k) įmokų ribos yra gana didelės, o darbdaviai dažnai tai padarys rungtynės kai kuriuos ar visus jūsų įnešamus pinigus. Jei jūsų įmonė atitinka įmokas, pirmenybė visada turėtų būti teikiama bent tiek, kad gautumėte visą darbdavio atitiktį. Priešingu atveju jūs paliekate laisvus pinigus ant stalo.
Investicijos apsiriboja plano siūlomomis galimybėmis. Nors dabar daugelis įmonių siūlo platų ir įvairų investicinių pasirinkimų meniu, kai kuriems 401 (k) planams vis dar trukdo siauras pasirinkimas ir dideli mokesčiai.
2022 m. bendra pajamų suma, kurią galite prisidėti prie 401 (k), yra 20,500 2023 USD. 22,500 m. jis padidės iki 2022 6,500 USD. 50 m. galite papildomai sumokėti iki 2023 7,500 USD, jei esate XNUMX metų ar vyresni. XNUMX m. ši papildoma įnašo suma padidės iki XNUMX USD. Kai kuriais atvejais jūsų planas gali apriboti įnašus iki mažesnės sumos.
IRA privalumai ir trūkumai
Investicijų pasirinkimas IRA sąskaitos yra didžiuliai. Skirtingai nuo 401 (k) plano, kai greičiausiai apsiribosite vienu tiekėju, galite įsigyti akcijų, obligacijų, investicinių fondų, ETF ir kitų investicijų savo IRA iš bet kurio pasirinkto teikėjo. Tai gali padėti lengvai rasti nebrangų, patikimą variantą.
Tačiau pinigų suma, kurią galite prisidėti prie IRA, yra daug mažesnė nei 401 (k) s. 2022 ir 2023 mokestiniais metais didžiausias leistinas įnašas į tradicinę arba Roth IRA yra atitinkamai 6,000 6,500 USD per metus ir 2022 2023 USD. 1,000 ir 50 m. pasivijimo įnašas yra XNUMX XNUMX USD, jei esate XNUMX metų ar vyresni. Jei turite abiejų tipų IRA (tradicinius ir Roth), apribojimas taikomas jūsų IRA kartu.
Papildomas tradicinių IRA pritraukimas yra galimas jūsų įmokų atskaitymas. Tačiau atskaitymas leidžiamas tik tuo atveju, jei atitinkate pakeistus pakoreguotų bendrųjų pajamų (MAGI) reikalavimus. Be to, jis gali būti laipsniškai panaikintas, jei turite darbovietės išėjimo į pensiją planą ir uždirbate didesnį nei tam tikrą sumą.
Tradicinis IRA įnašo atskaitymas
2022
Vienišiems mokesčių mokėtojams, kuriems taikomas darbovietės išėjimo į pensiją planas, daliniai atskaitymai galimi tiems, kurių atlyginimas 2022 m. palaipsniui mažinamas nuo 68,000 78,000 iki 109,000 129,000 USD. Susituokusioms poroms, teikiančioms paraišką bendrai, jei sutuoktinis, mokantis IRA įnašą, yra įtrauktas į išėjimo į pensiją darbo vietoje planą, laipsniško panaikinimo diapazonas yra 78,000 129,000–XNUMX XNUMX USD. Jei uždirbate XNUMX XNUMX USD (vienas asmuo) / XNUMX XNUMX USD (susituokęs kartu) ar daugiau, įmokos nėra atskaitomos.
2023
Vienišiems mokesčių mokėtojams, kuriems taikomas darbovietės išėjimo į pensiją planas, daliniai atskaitymai galimi tiems, kurių atlyginimas 2023 m. palaipsniui mažinamas nuo 73,000 83,000 iki 116,000 136,000 USD. Susituokusioms poroms, teikiančioms paraišką bendrai, jei sutuoktinis, mokantis IRA įnašą, yra įtrauktas į išėjimo į pensiją darbo vietoje planą, laipsniško panaikinimo diapazonas yra 83,000 136,000–XNUMX XNUMX USD. Jei uždirbate XNUMX XNUMX USD (vienas asmuo) / XNUMX XNUMX USD (susituokęs kartu) ar daugiau, įmokos nėra atskaitomos.
Roth IRA įnašo ribos
Jūsų MAGI taip pat gali apriboti jūsų įnašą į Roth IRA. 2022 m. pavieniai asmenys turi uždirbti mažiau nei 144,000 214,000 USD, o susituokusios poros, pateikusios paraišką kartu, turi uždirbti mažiau nei 2023 153,000 USD, kad galėtų prisidėti prie Roth IRA. Šios ribos padidės 228,000 m., kai pavieniai asmenys turi uždirbti mažiau nei XNUMX XNUMX USD, o susituokusios poros, pateikiančios bendrai paraišką, turi mažiau nei XNUMX XNUMX USD.
Norint mokėti įnašus į IRA, būtina turėti uždirbtų pajamų, tačiau sutuoktinis IRA leidžia dirbančiam sutuoktiniui prisidėti prie IRA už savo nedirbantį sutuoktinį, todėl pora gali padvigubinti savo pensijai santaupas.
Norint mokėti įnašus į IRA, būtina turėti uždirbtų pajamų, tačiau sutuoktinis IRA leidžia dirbančiam sutuoktiniui prisidėti prie IRA už savo nedirbantį sutuoktinį, todėl pora gali padvigubinti savo pensijai santaupas.
Kuri paskyra geresnė?
Nė viena paskyra nebūtinai yra geresnė už kitą. Jie siūlo skirtingas funkcijas ir galimą naudą, priklausomai nuo jūsų situacijos. Paprastai tariant, 401 (k) investuotojai turėtų prisidėti bent tiek, kad uždirbtų visą savo darbdavių siūlomą sumą. Be to, investicijų pasirinkimo kokybė gali būti lemiamas veiksnys. Jei jūsų 401 (k) investavimo galimybės yra prastos arba per ribotos, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę nukreipti tolesnį pensijos santaupą į IRA.
Kaip paaiškinta anksčiau, jūsų pajamos taip pat gali nulemti, kokio tipo sąskaitoms galite prisidėti bet kuriais metais. Mokesčių patarėjas gali padėti išsiaiškinti, į ką turite teisę ir kokio tipo paskyras būtų geriau.
Patarėjo įžvalga
Stephenas Rischallas, CFP®, CRPC
1080 finansinė grupė, Los Angeles, CA
Taip, jūs galite turėti abi paskyras ir daugelis žmonių tai daro. Tradicinė individuali išėjimo į pensiją sąskaita (IRA) ir 401 (k) suteikia naudos iš atidėto mokesčių santaupų išėjus į pensiją. Atsižvelgiant į jūsų mokesčių situaciją, taip pat galite gauti mokesčių atskaitą už sumą, kurią įnešate į 401 (k) ir IRA kiekvienais mokestiniais metais.
Kai išeisite į pensiją sulaukę 59½ metų, paskirstymai bus apmokestinami kaip pajamos tais metais, kai jie buvo paimti. IRS nustato metines ribas, kiek galite prisidėti prie 401 (k) ir IRA. „Roth IRA“ ir „Roth 401(k)“ įmokų ribos yra tokios pačios kaip ir ne Roth analogų, tačiau mokesčių lengvatos skiriasi. Jie vis dar naudojasi mokesčiais atidėtu augimu, tačiau įmokos mokamos doleriais atskaičius mokesčius, o paskirstymai po 59½ metų yra neapmokestinami.
Kiek galiu įdėti į tradicinę IRA, jei turiu 401 (k)?
Kaip ir visi kiti mokesčių mokėtojai, 6,000 mokestiniais metais galite sumokėti iki didžiausios leistinos 7,000 2022 USD (arba 2023 6,500 USD su pasivijimo įnašu), o 7,500 mokestiniais metais tai yra XNUMX XNUMX USD (arba XNUMX XNUMX USD).
Kaip 401 (k) paveikia IRA įnašus?
Išėjimo į pensiją planas darbe turi įtakos tam, kiek jūsų IRA įmokos gali būti atskaitomos iš jūsų apmokestinamųjų pajamų. Jei neturite darbovietės pensijų plano, jie yra visiškai atskaitomi. Bet jei turite 401 (k), atskaitymas yra ribojamas (ir galiausiai neleidžiamas) pagal metinį atlyginimo lygį. IRS koreguoja šiuos lygius kasmet.
Kuri paskyra prasmingesnė – 401 (k) ar IRA?
Jie abu yra protingos investavimo į pensiją priemonės tiems, kurie gali prisidėti. Kiekvienas iš jų leidžia išskaičiuoti įmokas ir padidinti atidėtos mokesčių sąskaitos vertę. Jei turite abu, galbūt negalėsite visiškai (arba iš viso) atskaityti savo IRA įnašus, tačiau tai nepaneigia jų mokesčių pranašumo jūsų finansinei ateičiai.
Bottom Line
Jei savo darbo vietoje turite 401 (k), taip pat galite atidaryti ir kasmet finansuoti tradicinę IRA arba Roth IRA (pastaroji, atsižvelgiant į jūsų pajamų lygį). Nors jūsų tradicinių IRA įmokų atskaitymas nuo mokesčių gali būti apribotas arba uždraustas, šių sąskaitų derinys gali padidinti jūsų pensijos santaupas per visus jūsų darbo metus. Jei galite, pasinaudokite abiem.
Šaltinis: https://www.investopedia.com/ask/answers/111015/can-you-have-both-401k-and-ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo