Dėl klimato kaitos kai kuriuos namus apdrausti per brangu

Kadangi dėl klimato kaitos JAV gresia daugiau stichinių nelaimių, amerikiečiams vis brangiau apdrausti savo namus – ir tikimasi, kad tai tik blogės, pasak ekspertų.

„Tokie dalykai nutinka dažniau ir pridaro daugiau žalos“, – sakė Jeremy Porteris, „First Street Foundation“, pelno nesiekiančios organizacijos, užsiimančios JAV klimato rizikos apibrėžimu, vyriausiasis tyrimų pareigūnas.

Tikrai, buvo 20 atskirų milijardų dolerių JAV stichinių nelaimių 2021 m., įskaitant gilų užšalimą, laukinius gaisrus, potvynius, tornadų protrūkius ir kitus atšiaurius orus, iš viso kainuos 145 mlrd. Nacionalinė vandenyno ir atmosferos administracija. 

Daugiau iš "Personal Finance":
5 miestuose yra didžiausia nuomos kaina, bet pigesniuose yra paslėptų išlaidų
Tai gali sutaupyti būsto pirkėjams iki 104,000 XNUMX USD per hipotekos laikotarpį
Fed kovoja su infliacija. Taip pat ir nuotolinis darbas

Brangių klimato įvykių padidėjimas kartu su didėjančios atstatymo išlaidos, darbo jėgos trūkumas ir „paklausos antplūdis“ po stichinių nelaimių padidino namų savininkų draudimo įmokas, teigia ekspertai.

„Matome drastišką padidėjimą“, – sakė Patas Howardas, „Policygenius“ vyriausiasis redaktorius ir licencijuotas namų draudimo ekspertas.

Maždaug 90 % JAV namų savininkų pastebėjo, kad įmokos šoktelėjo nuo 2021 m. gegužės iki 2022 m. gegužės mėn., o tai kainuoja vidutiniškai 134 USD per metus Policygenius pranešimas.

Vidutinis padidėjimas visoje šalyje yra 12.1 proc., palyginti su prieš metus, tačiau nelaimių linkusiose valstijose, tokiose kaip Arkanzasas, Vašingtonas ir Koloradas, padidėjimas buvo didesnis, teigiama ataskaitoje.

Bradas Wrightas, sertifikuotas finansų planuotojas ir „Launch Financial Planning“ vadovaujantis partneris Andoveryje, Masačusetso valstijoje, teigė, kad erozija ir jūros lygio kilimas kelia vis didesnį susirūpinimą klientams, besidomintiems pakrantės nuosavybe.

Pavyzdžiui, kai kas nors svarsto galimybę įsigyti namą pietų Meino paplūdimiuose, visada kyla klausimų dėl potvynių rizikos ir turto draudimo išlaidų. Atsižvelgdami į atsakymus, jie gali pasirinkti kitą būstą.

Vis dėlto savininkai gali nesąmoningai įsigyti arba turėti potvynių apimtose vietose. Nors Federalinė ekstremalių situacijų valdymo agentūra nustatė 8 milijonus nekilnojamojo turto, kuriam kas 1 metų gresia potvynis, „First Street Foundation“ nustatė beveik dvigubai didesnę sumą. 2020 ataskaita. 

Standartiniai namų savininkų draudimo polisai neapima potvynių, tačiau yra apsauga per FEMA arba privatus draudimas, kurio gali reikalauti hipotekos skolintojai. Nors vidutinė metinė įmoka yra 985 USD „ValuePenguin“, ekspertai teigia, kad didelės rizikos zonose kaina gali būti žymiai didesnė.

Praėjusių metų spalio mėn. FEMA atnaujino savo programą Porteris iš „First Street Foundation“, kad būtų galima tiksliau įvertinti potvynių riziką, todėl kai kurių pakrantės objektų draudimo įmokos padidės iki 4,000 5,000 arba 700 800 USD per metus, o tik nuo XNUMX ar XNUMX USD.  

Šie žygiai gali būti pernelyg brangūs mažesnes pajamas gaunančioms šeimoms ar pensininkams, ypač tiems, kurie gali gyventi iš šeimos paveldėtame turte, sakė Wrightas. 

„Šie šeimos namai gyvavo amžinai ir jie gali neturėti hipotekos, todėl draudimo nuo potvynių gali nereikėti“, – sakė jis. "Bet jie vis tiek turėtų tai turėti".

Pasak Draudimo informacijos instituto vyriausiojo komunikacijos pareigūno Michaelo Barry, nors laukiniai gaisrai yra apdrausti kaip standartinio namų savininkų draudimo dalis, polisų įmokos gaisrų pavojingose ​​vietose taip pat tapo brangesnės.

„Namų draudikas siekia nustatyti draudimo poliso kainą, kad atspindėtų riziką“, – sakė jis.

Pavyzdžiui, nuo 10 m. gegužės iki 2021 m. gegužės mėn. Kalifornijoje įmokos padidėjo beveik 2022 proc. Politikos genijusiš dalies kaltas brangiai kainuojančių miškų gaisrų padidėjimas.

Billas Parrottas, Ostine, Teksase įsikūręs CFP, Parrott Wealth Management prezidentas ir generalinis direktorius, taip pat pastebėjo, kad įmokos didėja didelės rizikos regionuose.

„Jei persikeliate į vietovę, kurioje gali kilti gaisrai ar potvyniai, šios išlaidos labai išaugs, nes vežėjas tai perduoda vartotojui“, – sakė jis. "Tai didelės išlaidos daugeliui žmonių."

Bent jau visoje šalyje 10 milijonų objektų gali turėti „didelę“ ir „ypatingą“ gaisrų rizikąPagal Pirmosios gatvės fondas.

Nepriklausomai nuo to, kur gyvenate, prieš perkant nekilnojamąjį turtą labai svarbu atlikti namų darbus, siūlo Barry iš Draudimo informacijos instituto.

Prieš pateikdami pasiūlymą, galite naudoti nemokamus įrankius, pvz „ClimateCheck“ or Rizikos faktorius įvertinti ilgalaikę klimato riziką konkrečiam turtui. 

Dabartiniai namų savininkai gali prašyti savo draudimo paslaugų teikėjo nuolaidų, kad būtų galima sumažinti galimą žalą dėl klimato reiškinių, pavyzdžiui, apsaugoti namus nuo audros, sakė Howardas iš Policygenius.

Taip pat galite sutaupyti pinigų apsipirkdami ir derindami namų bei automobilių polisus. Jis sakė, kad būsto savininkų draudimas nebėra „nustatyti ir pamiršti“. 

Ir jei turite pakankamai santaupų, galite apsvarstyti galimybę sumažinti įmokas padidindami išskaitą, sakė Howardas.