Skaitmeninės bankininkystės programų atsisiuntimų skaičius 54 m. išaugo 2022 % ir viršijo 26 mln

Pastaraisiais metais skaitmeniniai bankai greitai tapo žlugdantys finansų pramonės veikėjai, pasitelkę technologijas, kad galėtų teikti naujoviškas, į klientus orientuotas banko paslaugas. Skolintojų augimą iš dalies pabrėžia pirmaujančių skaitmeninės bankininkystės paslaugų teikėjų programėlių atsisiuntimų skaičius. 

Remiantis „Finbold“ gautais duomenimis, 26.3 m. „Android“ ir „iOS“ operacinėms sistemoms parsisiuntimų skaičius iš šešių Europos tik mobiliesiems skirtų bankų buvo 2022 mln. Atsisiuntimų skaičius per metus (yoY) išaugo 54.09 %, palyginti su 2021 m. – 17.06 mln. 2018 m. atsisiuntimų skaičius siekė 5.63 mln., o 150 m. išaugo daugiau nei 14.19 % iki 2019 mln. 

Tarp pasirinktų programėlių Jungtinėje Karalystėje veikiantis bankas „Revolut“ sudarė 17.24 mln. arba apie 65 proc. šešių bankų. Monzo užėmė antrąją vietą su 3.59 mln. atsisiuntimų, o N26 užėmė trečią vietą su 1.89 mln. „Starling Bank“ su 1.56 mln. atsisiuntimų užėmė ketvirtą vietą, o Monese užėmė penktą vietą su 1.01 atsisiuntimo. Tik „Bunq“ nepavyko peržengti vieno milijono ribos tarp šešių populiariausių bankų, kurie konkuruoja – 979,782 m. buvo atsiųsta 2022 XNUMX. 

Europos skaitmeninių bankų augimo veiksniai

Didėjantis atsisiuntimų skaičius rodo sparčią Europos finansinių technologijų sektoriaus plėtrą, o tik mobiliesiems telefonams skirti bankai yra reikšmingi šios pramonės veikėjai. Augimą lydėjo didelės rizikos kapitalistų investicijos, kurios parodė pasitikėjimą šia erdve ir paskatino skaitmeninės bankininkystės diegimą.

Duomenys rodo, kad didelis atsisiuntimų skaičiaus padidėjimas nėra susijęs tik su neįprastomis aplinkybėmis, kurias sukėlė užblokavimas, bet ir atspindi ilgalaikį vartotojų elgsenos pokytį. Šioje srityje pandemijos metu išpopuliarėjo tik mobilieji bankai, nes vis daugiau jurisdikcijų įgyvendino socialinio atsiribojimo priemones. 

Astronominį varžovų bankų augimą daugiausia lėmė reikšminga galimybė, kurią suteikė nepakankamai aptarnaujama rinka, kurios anksčiau tradiciniai bankai nepastebėjo, o pandemijos metu ji tapo dar ryškesnė.

Įstatymai taip pat palaikė augimą, o valdžios institucijos priėmė naujus įstatymus, skirtus paremti pramonę. Pavyzdžiui, Jungtinės Valstijos kuria naują reguliavimo sistemą, kad suprastų bankų ir fintech partnerystę, o JK reguliavimo institucijos smėlio dėžė buvo atvira skaitmeninei bankininkystei. Šiuo metu Finansinio elgesio tarnyba (FCA) atnaujino įstatymus, leidžiančius skaitmeniniams bankams teikti paraiškas ištisus metus ir naudotis testavimo aplinkomis bei paslaugomis jų kūrimo ciklo pradžioje. 

Pagrindinės skaitmeninių bankų stebimos metrikos

Verta paminėti, kad atsisiuntimai neatspindi tiesioginių naujų klientų, tačiau skaičiai pabrėžia nuolatinį bankų poveikį ir augimą pramonei. Bankai daugiausia seka aktyvius klientus naudodami tokius rodiklius kaip atidarytų sąskaitų skaičius, klientų indėliai ir naudojamų bankinių produktų skaičius; atsisiuntimo duomenys vis dar leidžia suprasti, kurios įmonės pasiekia didžiausią auditoriją.

Kita vertus, „Revolut“ atsiskyrė nuo bendrosios atsisiuntimų rinkos – veiksnys, kurį galima priskirti nuolatinei banko plėtrai visame pasaulyje. Iš tiesų, „Revolut“ išnaudoja beribės ekonomikos potencialą, kai bankas tampa super programėle. Pavyzdžiui, bankas plečia savo produktų pasiūlą Jungtinėse Valstijose, planuodamas pristatyti supaprastintą „Revolut lite“ programėlę konkrečioms rinkoms. 

Tradicinių bankų konkurencija 

Nors skaitmeniniai bankai atliko lemiamą vaidmenį skatinant skaitmeninės bankininkystės įsisavinimą tarp vartotojų, jie vis tiek atsilieka nuo tradicinių bankų indėlių, panaudojimo ir pelningumo požiūriu. Dauguma bankų, skirtų tik mobiliesiems telefonams, vis dar kovoja su pelningumu. Iššūkį paversti pelnu pabrėžia faktas, kad „Revolut“ 2021 m. užfiksavo pirmųjų pilnų metų pelną, nepaisant kelerių gyvavimo metų. 

Be pelningumo tik mobiliesiems telefonams skirti bankai gali sunkiai išgyventi ir susidurti su konkurentų ar esamų skolintojų konsolidavimu. Kai skaitmeninių bankų rinka bręsta, jie turi pripažinti, kad jie yra bankai ir kad pelningumas yra labai svarbus tolesniam jų egzistavimui. 

Žvelgiant į ateitį, dar reikia pamatyti, ar bankai gali išlaikyti atsisiuntimų augimą. Pažymėtina, kad skaitmeninės bankininkystės sektorius susiduria su vis didesne konkurencija, kurią sukelia įsitvirtinę bankai, įeinantys į rinką su labai skaitmenintais pasiūlymais. Dėl to pramonė patiria didelių pokyčių, o tradiciniai bankai nori panaudoti savo išteklius ir žinias, kad perimtų naujus bankus.