Kai taupote pensijai, galite naudoti įvairias sąskaitas. Roth IRA arba individuali išėjimo į pensiją sąskaita yra viena iš tų galimybių. Roth IRA siūlo daugiau investavimo lankstumo, taip pat savo mokesčių lengvatas. Suprasti, kaip Roth IRA yra apmokestinama, būtina norint visapusiškai pasinaudoti jo teikiamais privalumais. Svarbu suprasti, kaip Roth IRA yra apmokestinamos, ypač kai kalbama apie pelną ir pašalinimą. Galite dirbti su a finansinis patarėjas kurie gali padėti nustatyti jūsų išėjimo į pensiją ir mokesčių planavimo strategijas jums naudingais būdais.
Kaip apmokestinamos Roth IRA
Roth IRA neapmokestinami kapitalo prieaugis, kaip daugelis investicijų, prie kurių galbūt esate pripratę. Jie turi tą patį su tradiciniais IRA. Tai taikoma tiek trumpalaikiam, tiek ilgalaikiam kapitalo prieaugiui ir nesvarbu, ar pinigus laikote sąskaitoje, ar išimate. Tiesą sakant, galimybė išvengti kapitalo prieaugio yra viena iš pagrindinių IRA naudojimo privalumų.
Roth IRA yra tai, kas žinoma kaip po mokesčių išėjimas į pensiją taupomoji sąskaita. Tai reiškia, kad skirtingai nei 401 (k) arba tradicinė IRA, kuri apmokestinama, kai atsiimate pinigus, Roth IRA naudoja pinigus, kurie jau buvo apmokestinti. Kitaip tariant, jūs mokate pajamų mokestį nuo savo pinigų, tada investuojate. Kai ateis laikas pasitraukti, kol jums 59 1/2 ar vyresni, už tai nemokėsite mokesčių ar rinkliavų.
Į ką turėtumėte investuoti naudodami Roth IRA?
Be mokesčių lengvatų, dar vienas Roth IRA pranašumas yra galimybės, kurias turite investuodami. Savo Roth IRA pinigus galite investuoti daugelyje vietų, įskaitant:
Atsargos
Saitai
Nekilnojamasis turtas
Bendri draugai
CD
Vienas iš populiariausių būdų, kaip padidinti savo išėjimo į pensiją sąskaitą, yra investuoti į Roth IRA akcijų dividendai. Šios akcijos reguliariai moka pinigus investuotojams ir jūs galite reinvestuoti tuos pinigus į savo IRA, neįskaitydami į jūsų įnašo limitą. Dėl to investicijos į dividendus yra pageidautinas būdas padidinti savo pensijų santaupas.
Taip pat turėtumėte reguliariai perbalansuoti jūsų IRA, sutelkiant dėmesį į augimą. Kadangi Roth IRA neapmokestinamas išėmimas ar grąžinimas, galite pasinaudoti visais privalumais investuodami į aktyviai valdomus fondus. Nesijaudindami dėl kapitalo prieaugio mokesčių ar grąžos mokesčių, galite aktyviai susitelkti į tai, kad gautumėte didžiausią investicijų grąžą.
Roth IRA prieš kitas pensijų sąskaitas
Taigi, mes daugiausia kalbėjome apie Roth IRA pranašumus. Kadangi jie naudoja jau apmokestintus pinigus, jums nereikia mokėti mokesčių atsiėmus, kaip tai darytumėte su a tradicinė IRA arba darbdavio remiamas planas, pvz., a 401 (k).
Nors Roth IRA turi daug privalumų, jie taip pat turi tam tikrų trūkumų. Pavyzdžiui, skirtingai nei 401 (k) s, 403 (b) s ir 457, Roth IRA turi daug mažesnę įmokų ribą. 2022 mokestiniais metais 401(k)s, 403(b)s ir 457s limitas yra 20,500 6,000 USD, o IRA – XNUMX XNUMX USD.
Be įmokų ribų, dar vienas didelis trūkumas yra tai, kad Roth IRA nesumažina jūsų apmokestinamųjų pajamų. Matote, viena iš išėjimo į pensiją sąskaitų, kuriose naudojami pinigai neatskaičius mokesčių, pranašumų yra ta, kad įmokos sumažina jūsų apmokestinamos pajamos tais metais, kai jie buvo pagaminti. Taigi, jei uždirbate 80,000 20,500 USD, bet įnešate 401 59,500 USD prie savo XNUMX(k), būsite apmokestinti tik XNUMX XNUMX USD.
Kitas Roth IRA trūkumas yra tas, kad jūs negalėsite jų naudoti, jei uždirbate per daug pinigų. 2022 mokestiniais metais jūsų modifikuotos pakoreguotos bendrosios pajamos (MAGI) turi būti mažesnis nei 144,000 214,000 USD, jei pareiškimas pateikiamas vienas, arba XNUMX XNUMX USD, jei susituokę ir pateikiate kartu.
Bottom Line
Roth IRA nėra apmokestinamas kapitalo prieaugis. Tiesą sakant, jos neapmokestinamos jokios grąžos. Kadangi visi jūsų investuoti pinigai jau buvo apmokestinti, galite investuoti nesijaudindami dėl kapitalo prieaugio. Be to, Roth IRA siūlo daug lankstumo investuojant, leisdama pinigus laikyti atskirose akcijose, fonduose, kompaktiniuose diskuose ir net nekilnojamajame turte.
Žinoma, yra ir trūkumų. Nors galite išvengti kapitalo prieaugio, IRA yra įmokų ribos. Be to, jūs negalėsite išskaityti savo taupymas įmokas nuo taikomų metų pajamų mokesčių. Naudodami visas turimas taupymo pensijai galimybes, galite pasiekti savo tikslus. Vadovaukitės mūsų patarimais, kurie padės jums pasiruošti.
Patarimai, kaip planuoti pensiją
Pramonės ekspertų teigimu, jei dirbate su finansų patarėju, tikėtina, kad pensijai sutaupysite dvigubai daugiau. Patarėjas gali padėti jums sukurti finansinį planą ir padėti jums pasiekti savo išėjimo į pensiją tikslus. Jei neturite finansų patarėjo, jį surasti neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su iki trijų patikrintų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs susirasti patarėją, kuris galėtų padėti pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Išėjus į pensiją norisi patogiai išeiti. Naudokite „SmartAsset“ išėjimo į pensiją skaičiuoklė įvertinti savo išėjimo į pensiją tikslus ir nustatyti, kiek jums reikia sutaupyti
Jei darbdavys siūlo 401 (k) atitikimo, turite išnaudoti visas jo galimybes. „SmartAsset“ 401 (k) skaičiuoklė gali padėti išsiaiškinti, kiek turėsite pagal savo metinį įnašą ir darbdavio atitiktį.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/FabrikaCr, ©iStock.com/PixelsEffect, ©iStock.com/shapecharge
Pranešimas Kapitalo prieaugio mokestis Roth IRA pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/pay-capital-gains-taxes-roth-140051684.html