Ar man reikia ilgalaikės priežiūros draudimo?

Remiantis ekspertų nuomone, 65 metų žmogui šiandien yra beveik 70 % tikimybė, kad tam tikru momentu prireiks ilgalaikės priežiūros paslaugų. Bendruomenės gyvenimo administracija (ACL) ir senėjimo administracija (AOA). 20 % šios grupės jų reikės ilgiau nei penkerius metus. Taigi, tikėtina, kad jums taip pat gali prireikti tokio tipo paslaugos. Bet kaip už tai sumokėsite? Ilgalaikės priežiūros draudimo polisas yra vienas iš būdų, padedančių sumažinti priežiūros išlaidas. Štai kaip.

Apsvarstykite galimybę dirbti su a finansinis patarėjas kai ruošiatės galimybei, kad turėsite mokėti už ilgalaikę priežiūrą.

Kas yra ilgalaikės priežiūros draudimas?

Trumpai tariant, ilgalaikės slaugos draudimas padeda padengti ilgalaikės priežiūros paslaugų išlaidas, pvz., gyvenant pagalbinėje įstaigoje. Kitos vietos, kur ilgalaikės priežiūros politika jums kompensuos išlaidas, apima suaugusiųjų dienos centras, slaugos namai ir savo namus.

Paprastai tinkamumas prasideda tada, kai nebegalite savarankiškai atlikti dviejų iš šešių kasdienio gyvenimo veikla (ADL): mobilumas, kuris gali apimti galimybę persikelti iš vežimėlio į lovą ir atvirkščiai; maudytis vonioje arba duše; naudotis tualetu; palaikyti šlapimo pūslės ir žarnyno kontrolę; apsirengimas; ir valgyti. Tada galėsite pasinaudoti įvairia pagalba.

Įprastas sveikatos draudimas neapima šių išlaidų. Ir abu Medicare ir Medicaid turi apribojimų, todėl jie yra nepatikimi vidutinio žmogaus ilgalaikei priežiūrai.

Netgi ilgalaikės priežiūros draudimo polisus reikalaujama, kad už paslaugas iki tam tikro laiko mokėtumėte iš savo kišenės. Po to draudikas pradeda jums kompensuoti. Pagal polisą gali būti mokama iki dienos limito, o didžiausia galiojimo trukmė yra viršutinė riba. Tačiau poros gali tai išvengti naudodamosi bendros priežiūros parinktimi. Tokiu būdu galite sutelkti naudą.

Kaina, kurią mokate už polisą, priklausys nuo daugelio veiksnių, įskaitant jūsų amžių, šeimyninę padėtį, lytį, sveikatą, draudimo lygį ir draudiką.

Ką apima ilgalaikės priežiūros draudimas?

Ką ilgalaikės priežiūros ilgalaikio draudimo rūšis draudimai priklauso nuo perkamo poliso.

Istorija tęsiasi

Tačiau ši politika yra išsami ir padengs išlaidas, kurių nemoka „Medicare“. Išlaidos, kurias jis moka, apima:

Jie taip pat gali apimti mokėjimą už pagalbą, susijusią su ADL, pavyzdžiui, maudytis.

Be to, ji gali apimti buvimą slaugos ligoninėje arba laikinąją priežiūrą. Hospico priežiūra paprastai yra trumpalaikė ir suteikia emocinę bei fizinę paramą nepagydomai sergantiems ir jų šeimoms. Priešingai, laikinoji priežiūra arba laikina priežiūra suteikia pirminiams slaugytojams pertrauką, siūlant priežiūrą per kitas įstaigas ar specialistus. Nors šios dvi paslaugos yra skirtos dviem skirtingiems poreikiams, draudėjai gali gauti pagalbos apmokėdami bet kurį iš jų.

Tačiau atminkite, ilgalaikė priežiūra padengimas nemoka už viską. Jis skirtas globai, o ne medicininės priežiūros išlaidoms padengti. Tam tikri veiksniai taip pat gali turėti įtakos jūsų tinkamumui, pavyzdžiui, esama sveikatos būklė, tokia kaip demencija ar Parkinsono liga.

Jūs turite nuspręsti, kiek aprėpties jums reikia ir kiek galite sau leisti. Labai svarbu, kad pirktumėte neviršydami savo biudžeto. Tačiau jūs vis tiek norite gauti pakankamai išmokų, kad palaikytų jus, kol senstate.

Priežastys gauti ilgalaikę priežiūrą

Apsvarstykite jau turimų draudimo polisų įvairovę. Nuo namų savininkų iki automobilių iki gyvenimo – tikriausiai turite daug priežasčių, kodėl juos įsigijote. Taip pat yra keletas priežasčių, kodėl žmonės mato ilgalaikės priežiūros naudą. Štai keletas būdų, kaip tai gali paveikti jūsų gyvenimą į gerąją pusę.

Išsaugo jūsų turtą

Nors galite gauti sąmatą, sunku nustatyti tikslią kainą, kurią mokėsite už ilgalaikę priežiūrą. Nors galite rasti įvertinimų, pvz., per Genworth priežiūros išlaidų tyrimas įrankį, dėl spėlionių sunku sutaupyti pakankamai.

Be to, pasikliaudami Medicare ar Medicaid galite patirti finansinių nuostolių. Medicare nepadės padengti nuolatinės ir nuolatinės priežiūros išlaidų. Taip pat Medicaid turi savo apribojimų, būtent pajamų gaires ir priežiūros lygį, reikalingą norint gauti kvalifikaciją.

Draudimo polisas užtikrina, kad jums nereikės išleisti visų santaupų, kad galėtumėte gauti finansinę pagalbą. Be to, tai pašalina jūsų šeimos finansinę naštą, apsaugodama dalį likusio pensinio turto.

Sukuria priežiūros galimybes

Senstant visi turime idealią ateitį. Įsigiję ilgalaikės priežiūros draudimo polisą, į savo finansinį planą įtrauksite saugos tinklą. Mokėti už ilgalaikę priežiūrą iš savo kišenės gali būti nepaprastai brangu. Ir nors Medicaid gali padėti apmokėti konkrečias išlaidas, pavyzdžiui, slaugos namuose, kai nebeturi santaupų, visko neapmokėsi. Pavyzdžiui, ji ne visada apima pagalbinio gyvenimo galimybes arba priežiūrą namuose.

Ilgalaikės priežiūros draudimas užtikrina, kad atėjus laikui galėsite sumokėti už norimą ir reikalingą priežiūrą. Galite jį panaudoti papildydami jau turimas santaupas.

Saugo savo šeimą

Žinoma, dauguma iš mūsų norėtų likti savo namuose visus savo vyresniuosius metus. Tačiau tikėtina, kad prireiks ilgalaikės priežiūros, tai gali sukelti įtampą mūsų artimiesiems. Dėl to šeimos nariai, partneriai ir draugai dažnai prisiima globėjo vaidmenį, o tai gali būti sunku. Pagal Amerikos pensininkų asociacijos (AARP) duomenys, vienas iš trijų globėjų rūpinasi visiškai vienas. Daugelis iš jų yra nemokami, nepaisant to, kad rūpinamasi sudėtingų pagalbos ir medicininių poreikių gavėjais.

Jei svarstote apie ilgalaikės priežiūros draudimą, pagalvokite apie savo ir savo potencialaus globėjo ateitį. Kokią įtaką daro jų gyvenimas? Be darbo, bus finansinė ir emocinė našta.

Įsigydami polisą užtikrinate, kad turėsite tam tikrų finansinių lėšų, skirtų sumokėti už pagalbą iš išorės. Tai nuima svorį nuo jūsų ir jūsų artimųjų pečių.

Kaip nusipirkti ilgalaikės priežiūros draudimą

Galimos parinktys gali skirtis. Kai kurie darbdaviai siūlo savo darbuotojams galimybę įsigyti ilgalaikės priežiūros polisą savo darbo vietoje. Kartais jų brokeris taiko su nuolaida grupės tarifu. Nors jums gali tekti atsakyti į kelis klausimus apie savo sveikatą, kad galėtumėte gauti kvalifikaciją, tai gali būti lengviau arba pigiau nei įsigyti polisą patys.

Kitu atveju draudimą galite įsigyti tiesiogiai per agentą arba draudimo bendrovę.

Jei perkate polisą, nepamirškite gauti kelių pasiūlymų iš įvairių įmonių. Tokiu būdu galite palyginti savo kainų parinktis. Lyginamasis apsipirkimas yra svarbus, neatsižvelgiant į tai, ar perkate savarankiškai, ar per darbą. Nuolaida, kuri gali būti teikiama su darbdavio planu, gali būti maloni, tačiau vis tiek galima rasti konkurencingų tarifų.

Taip pat patartina dirbti su nepriklausomu ilgalaikės priežiūros draudimo agentu, kuris gali parduoti įvairių vežėjų produktus. Iš ten reikia rasti politiką, kuri atitiktų jūsų poreikius.

Ar man reikia ilgalaikės priežiūros?

Kiekvieno žmogaus situacija skirtinga. Jei per vyresnius metus turite labai mažai lėšų, galite gauti Medicaid. Ši parinktis gali pasiūlyti mažiau pasirinkimų, tačiau ji suteikia finansavimą mažas pajamas gaunantiems asmenims. Kita vertus, jei turite daugiau nei pakankamai santaupų, geriau mokėti iš savo kišenės.

Tačiau jei atsidursite tarp dviejų finansinio spektro galų, gali būti verta apsvarstyti ilgalaikės priežiūros draudimą. Tai apsaugo savo santaupas pensijai nuo brangių ir netikėtų medicininių išlaidų, užtikrina slaugos pasirinkimą ir suteikia jums bei jūsų šeimai ramybę.

Be to, pagalvokite apie savo gyvenimo būdą. Pavyzdžiui, jei neturite nė vieno žmogaus, kuriuo galėtumėte pasikliauti kaip slaugytoju, greičiausiai jums reikės įstaigos pasirinkimo. Arba, jei esate moteris, greičiausiai gyvensite ilgiau ir jums reikės ilgesnės priežiūros. Vidutiniškai moterims prireikia 3.7 metų priežiūros, o vyrams tik 2.2 metų. pagal ACL.

Bottom Line

Ilgalaikė priežiūra yra neįtikėtinai brangi. Genworthas įvertina kad vidutinės priežiūros namuose, pagalbinių gyvenimo paslaugų ir slaugos namų išlaidos viršija 50,000 XNUMX USD per metus. Dėl to protinga įvertinti, kaip sumokėtumėte už galimus ilgalaikės priežiūros poreikius. Ilgalaikės priežiūros draudimo polisas yra tik vienas iš būdų. Nors tai suteikia finansinę ir emocinę apsaugą, ji vis tiek gali būti papildoma kaina nesate pasirengęs mokėti.

Ilgalaikės priežiūros planavimo patarimai

• Ilgalaikė priežiūra kelia milijonus klausimų. Galite kreiptis į juos su patyrusiu finansų patarėju. „SmartAsset“ nemokamas atitikimo įrankis taip pat lengva rasti kvalifikuotą vietinį specialistą. Tiesiog atsakykite į kelis klausimus ir akimirksniu turėsite iki trijų patarėjų, kurie padės jums atlikti procesą. Jei esate pasirengęs imtis finansinio planavimo, Pradėk dabar.

• Ilgalaikės priežiūros planavimas yra labai svarbus bet kuriam finansiniam planui. Didelė dalis amerikiečių greičiausiai prireiks šios svarbios paslaugos. Taigi, peržiūrėkite „SmartAsset“. finansinio plano sudarymo vadovas kad įsitikintumėte, jog jūsų galimybė turi tokią galimybę.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/syahrir maulana, ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants

Pranešimas Ar man reikia ilgalaikės priežiūros draudimo? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.