Atlikite šiuos 15 dalykų 2023 m. ir būsite žymiai turtingesni

2022 m. rašiau apie daug pinigų taupymą ir tai reiškė, kad mačiau daug būdų, kaip žmonės siūlo taupyti pinigus. Tiesą sakant, dauguma jų buvo pavargę (taip, visi žinome, kad kavą turėtume išsivirti namuose, o ne moliūgų prieskonių latte) ir (arba) nesutaupė daug pinigų, palyginti su kiek laiko užtruko (aišku, , galėčiau valandą analizuoti bakalėjos parduotuvės aplinkraštį, kad sutaupyčiau 3 USD, bet mano laikas yra vertas daugiau). Taigi, jei esate stovykloje, kad pakeistumėte savo finansinius tikslus ir galiausiai sutaupytumėte daugiau 2023 m., čia yra 15 būdų, kaip turto valdytojai ir finansų patarėjai rekomenduoja sukaupti šiek tiek papildomo moolah:

1. Perjunkite į didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą – daugelis moka daugiau nei nuo 2009 m.

Profesionalai sako, kad jums reikia skubios pagalbos fondo, kuriame būtų 3–12 mėnesių būtinosios išlaidos. Geros naujienos šiuo klausimu: daugelis internetinių didelio pajamingumo taupomųjų sąskaitų moka daugiau nei per dešimtmetį. Šios palūkanos, kurios gali siekti net 4.5%, o kartais ir daugiau, iš esmės yra nemokami pinigai, pridėti prie jūsų sąskaitos.

Priešingai, tradicinės taupomosios sąskaitos moka 0.19 proc. Taupymo sąskaitoje su 50,000 4 USD, kuri moka 2,000%, uždirbamos palūkanos yra apie 95 0.19 USD, o tradicinėje sąskaitoje su XNUMX% palūkanų norma yra XNUMX USD. Čia rasite aukščiausius taupomųjų sąskaitų tarifus, kuriuos dabar galite gauti.

2. Šiais metais galite daugiau prisidėti prie savo 401 (k) – padarykite tai. 

Asmenys gali įnešti 22,500 401 USD į savo 2023 (k) planus 20,500 m., palyginti su 2022 6,500 USD XNUMX m., o metiniai IRA įnašai padidėja iki XNUMX XNUMX USD. Profesionalai sako, kad jei galite juos maksimaliai padidinti, padarykite tai.

Net jei negalite pasiekti maksimumo, bent jau gaukite rungtynes. „Įsitikinkite, kad mokate pakankamai įmokų į savo darbdavio kvalifikuotą išėjimo į pensiją planą, kad gautumėte didžiausią atitinkamą įmoką. Atitinkami įnašai yra tiesiog nemokami pinigai“, – sako Bradley Nelsonas, „Point Loma Advisors“ sertifikuotas finansų planuotojas.

3. Apsvarstykite I-obligacijas. 

„Jei turite papildomų santaupų, neskaitant skubios pagalbos fondo, verta pagalvoti apie I-obligacijas. Jie moka daugiau nei du kartus didesnes banko palūkanų normas – 6.89 %, palyginti su dabartinėmis konkurencingomis 3 % bankų palūkanomis“, – sako Autumn Campbell, sertifikuotas Facet Wealth finansų planuotojas. Grynųjų pinigų įdėjimas į skubios pagalbos fondą yra svarbiausias prioritetas, tačiau jei ten esate visiškai finansuojami, I-Bonds gali būti protingas būdas sutaupyti daugiau pinigų.

4. Būsto kapitalas pasiekė rekordines aukštumas. Jei galite, atsisakykite privačios hipotekos draudimo (PMI).

„Jei mokate PMI už savo namą, nes sumažėjo mažiau nei 20 proc., apsvarstykite galimybę įvertinti savo būstą, kad pamatytumėte, ar jo vertė pakankamai pakilo iki 20 proc. Pašalinus PMI mokėjimą, sutaupysite nemažai“, – sako Alexis Woodward iš „Blend Wealth“.

Taip yra todėl, kad būsto nuosavybė šiuo metu yra rekordiškai aukšta, o tai reiškia, kad daugelis namų savininkų greičiausiai galės atsisakyti PMI. Freddie Mac apskaičiavo, kad dauguma skolininkų moka nuo 30 iki 70 USD per mėnesį PMI įmokų už kiekvieną pasiskolintą 100,000 XNUMX USD.

5. Pasirinkite balanso pervedimą.

Kai kurios kredito kortelės dabar siūlo 0% palūkanas nuo 18 iki 21 mėnesio. „Jei turite pasikartojančią kredito kortelės skolą, gali būti verta apsvarstyti balanso perkėlimą. Ignoruokite taškų privilegijas, jei esate susitelkę į skolos grąžinimą. Susidomėjimo sumažinimas gali turėti didelės įtakos jūsų išmokėjimo terminui“, – sako Campbell. Net jei nenorite to daryti, „paskambinus dabartiniam kredito kortelių aptarnavimo centrui ir paprašius mažesnės normos, jūsų dabartinė palūkanų norma gali būti reikšminga suma“, – sako Campbellas.

6. Infliacija siaučia. Nepirkite automobilio ir nevažiuokite į tą kelionę, jei galite padėti.

Dėl infliacijos pabrango tam tikri dalykai – ypač automobiliai, kelionės ir maistas. Kol turėsite valgyti, jums gali nereikėti keliauti ar pirkti to automobilio. JAV darbo statistikos biuro (BLS) duomenimis, nuo 42.9 m. rugsėjo iki 2021 m. rugsėjo mėn. lėktuvų bilietai iš viso išaugo 2022%. „Car and Driver“ praneša, kad vidutinė automobilio kaina praėjusių metų gruodį viršijo 47,000 40,000 USD, palyginti su XNUMX XNUMX USD prieš pavasarį.

„Jei galvojate įsigyti naujesnį automobilį, palyginkite jo kainą su esamos transporto priemonės išlaikymu dar metus ar dvejus. Palyginkite prabangių, našių ir visureigių modelių nuosavybės išlaidas su ekonomiškesnėmis alternatyvomis. Galbūt jums patiktų reguliariai investuoti daugiau nei vairuoti brangią transporto priemonę“, – sako Nelsonas.

Ir „kadangi lėktuvų bilietai, viešbučiai, maitinimas ir dujos kainuoja daugiau nei ankstesniais metais, atostogos yra brangesnės. Apsvarstykite galimybę keliauti su draugais ir kitomis šeimomis ir padalyti Airbnb ar kajučių išlaidas“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Alexis Woodward iš „Blend Wealth“.

7. Pakeiskite draudimo teikėjus.

Žinoma, erzina derėtis dėl visko, pradedant automobilio draudimu ir baigiant būsto savininko draudimu, bet kasmet galite sutaupyti šimtus dolerių. Taip pat galite pasiteirauti savo dabartinio draudiko nuolaidos Siūloma, jei turite tvarkingą vairavimo stažą, norite susieti savo automobilio, namų ar nuomininko politiką, turite kelis automobilius arba esate tam tikrose grupėse, pvz., mokytojų, kariškių, absolventų ir vietinėse organizacijose.

Darydami tai, apsvarstykite tai: „Pereikite prie įmokų mokėjimo kas 6–12 mėnesių, kad sumažintumėte išlaidas, tačiau jūs turite planuoti didesnes išlaidas. Tarkime, kad jūsų automobilio draudimas kainuoja 100 USD per mėnesį, bet galite keisti atlyginimą kasmet už 900 USD. Ką reikia padaryti, tai sutaupyti 900 USD, padalytų iš 12, o tai yra 75 USD į sąskaitą, kad padengtumėte ją kasmet. Vienu nedideliu žingsniu galima susigrąžinti kelis šimtus dolerių pinigų srautų“, – sako Woodward.

8. Kontroliuokite pasikartojančias išlaidas.

„MarketWatch Picks“ neseniai pranešė, kad kalbant apie mėnesines mobiliojo telefono, interneto, filmų transliacijos programėlių ir kt. išlaidas, 213 m. amerikiečiai kas mėnesį išleisdavo 2022 USD, teigiama „C+R Research“ ataskaitoje. Taigi atėjo laikas inventorizuoti tas išlaidas (atei, tiesiog pažiūrėkite į savo banko sąskaitos ar kredito kortelės ataskaitas iš praėjusių metų ir pažiūrėkite, kas atsitiko) ir sumažinkite tai, ko nenaudojate pakankamai.

Ir jei turite laidą ir daugybę srautinio perdavimo parinkčių, pagalvokite: „Ar jums tikrai reikia visų tų kanalų“, – sako Nelsonas. „Galbūt galėtumėte visiškai atsisakyti kabelinės televizijos ir patenkinti savo pramogų poreikius naudodamiesi pasirinktomis interneto srautinio perdavimo paslaugomis. Kai kuriais atvejais tai gali atlaisvinti 100 USD per mėnesį ar daugiau, kad būtų galima sutaupyti ar investuoti. Arba Struthersas sako: „Naudokite srautinio perdavimo paslaugų skelbimų versiją“.

9. Išbandykite „grynųjų pinigų įdarą“.

Sukurkite grynųjų pinigų biudžetą ir laikykitės jo. „Marketwatch“ pasirinkimai neseniai pabrėžė „TikTok“ tendenciją, vadinamą grynųjų pinigų įdaru, kuri iš esmės yra būdas sudaryti biudžetą išleidžiant tik grynuosius pinigus, kuriuos skiriate skirtingoms išlaidoms.

„Dauguma žmonių, kurie kiekvieną mėnesį turi grynųjų pinigų biudžetą, yra linkę jų laikytis. Tai reiškia ne minimalistinį biudžetą, o realų, atitinkantį jūsų poreikius. Matant, kad jūsų banko sąskaita mažėja, o kredito kortelė didėja, atsiranda psichologinis poveikis, o tai sukelia šiek tiek daugiau skausmo, kai perbraukiate debeto kortelę arba kai iš rankos paliekate grynųjų“, – sako Sandra.

Ir nors jūs tai darote, „pasiūlymai“ gana dažnai būna netikri. Nustokite klausytis tos kalbos; pirmiausia atlikite namų darbus. Vien todėl, kad jis pigus, nereiškia, kad jums jo reikia. „Nepirkite kažko vien todėl, kad tai puikus pasiūlymas. Kartą girdėjau, kad „už vieną centą gauti dramblį yra labai daug“, nebent jūs neturite cento arba jums nereikia dramblio“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Steve'as Weissas iš „Buckingham Strategic Wealth“.

Kitaip tariant, tikrai apsvarstykite kažko kainą. „Kažkas už gerą kainą gali būti ne tokia gera idėja, jei tai per daug sumažina jūsų biudžetą“, - sako Weissas. Pavyzdžiui, „Amazon“ labai keičia kainas. Galite patikrinti, koks geras pasiūlymas yra „CamelCamelCamel“. „Google“ apsipirkimas taip pat leidžia vartotojams stebėti kainas, kai jie suaktyvina kainų stebėjimo jungiklį savo apsipirkimo skirtuke.

10. Apsvarstykite namų nuosavybės kredito liniją (HELOC). 

„Jei turite namą, kuris įvertino tai, kad jums priklauso daugiau nei 20 % vertės, jums gali būti naudinga atidaryti HELOC. Tai galėtų būti panaudota tam, kad būtų paimta dalis nuosavo kapitalo namuose ir apmokėtos kitos didesnės palūkanų normos skolos. Ne tai, kad tai nėra pasiūlymas prisiimti daugiau skolų, o greičiau pertvarkyti skolą, kad ji kainuotų bendrai“, – sako Campbell. 

Šiuo metu 20 metų trukmės HELOC palūkanų normos yra apie 7.78%, o tai yra mažesnė nei daugelio asmeninių paskolų, iš kurių kai kurių palūkanų normos siekia iki 36%. Tačiau svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad dėl HELOC įkeisto būsto, jei negalėsite grąžinti paskolos, rizikuojate prarasti būstą. Per 10 metų 50,000 7.78 USD HELOC su 15 proc., palyginti su asmenine paskola su 36,000 proc., skolininkas sutaupytų apie XNUMX XNUMX USD. Žiūrėkite žemiausius HELOC tarifus, kuriuos galite gauti čia.

11. Pajamos yra svarbios šiai lygčiai, todėl apsvarstykite tai.

Sutaupyti daugiau, kai uždirbate daugiau. „Derėkitės dėl naujo atlyginimo arba naujo darbo“, – sako Struthersas – jei galite. Ir apsvarstykite šalutinius koncertus.

Arba pagalvokite taip: Parduokite nenaudojamus daiktus. „Jei namuose turite daiktų, kurie vis dar tinkami naudoti, pvz., drabužiai, buitinė technika, išaugę vaikiški daiktai, įrankiai ar meno kūriniai, kurių nenaudojate, gali būti verta įtraukti juos į vieną iš daugelio naudotų svetainių ar socialinės žiniasklaidos platformų, kad susigrąžintumėte dalį. išlaidų ir panaudoti šias lėšas kažkam kitam, kas suteiktų daugiau džiaugsmo“, – sako Campbell. Tokios svetainės kaip TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy ir kitos siūlo įvairias platformas, kuriose galite parduoti naudotus daiktus.

12. Sukurkite jungties kopėčias. 

„Pastatas a obligacijų kopėčios pinigų srautui gali būti a labai veiksminga strategija“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Markas Struthersas iš „Sona Wealth Advisors“. Pavyzdžiui, norėdami sukurti 10 metų iždo obligacijų kopėčias, įsigykite 10 obligacijų ETF, po vieną kiekvieniems išpirkimo metams per ateinantį dešimtmetį. 

13. Elkitės su savo premija taip, kaip ji nusipelno, kad su jumis būtų elgiamasi.

„Kai gausite priedą darbe, nedelsdami paskirkite procentą IRA [ar kitai pensijų sąskaitai]. Tai premija, traktuokite ją kaip tokią. Premijos neturėtų būti jūsų mėnesinių išlaidų dalis“, – sako Joshas Chamberlainas, „Chamberlain Financial Advisors“ sertifikuotas finansų planuotojas. 

14. Žinokite savo valandinį tarifą.

„Svarstydami apie neesminį pirkinį, pirkimo kainą perkelkite į tai, kiek valandų jums reikės dirbti, kad už jį sumokėtumėte“, – sako R. Michaelas Parry, „Liberty Wealth Advisors“ sertifikuotas finansų planuotojas.

15. Naudokite saugesnes strategijas. 

Sukčiavimas kainuoja pinigus ir laiką. Naudokite kredito, o ne debeto korteles ir naudokite dviejų veiksnių autentifikavimą, kai perkate internetu, kad apsisaugotumėte nuo išlaidų ir rūpesčių, susijusių su sukčiavimu internete. „Niekada jūsų telefonas ar kompiuteris automatiškai neišsaugotų slaptažodžių banko sąskaitose ar kredito kortelių svetainėse internete“, – sako Parry.

Individualios tradicinio tapatybės sukčiavimo išlaidos vidutiniškai patyrė nuostolių vienam aukai $1,551 2021 ir Experian atskleidžia, kad finansiniai nuostoliai dėl sukčiavimo nuo 77 m. iki 2021 m. išaugo 2022 proc., ty daugiau nei 6.1 milijardo dolerių.